3 способа рефинансирования микрозаймов мфо + расчеты и список проверенных организаций

Формула расчета инвестиционных кредитов

Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.

Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:

Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%

Далее сумма долга умножается на полученную ставку и на срок кредитования:

(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.

Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%. Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж

Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.

Кому можно делать рефинансирование: условия для заемщиков

Как правило, кредитные учреждения предъявляют следующий перечень требований:

• гражданство РФ;
• возраст 21-65 лет;
• официальное трудоустройство;
• справка 2 НДФЛ;
• стаж работы от 1 года, на последнем месте от 6 месяцев;
• ПДН: показатель долговой нагрузки после рефинансирования должен составлять не больше 50% от среднемесячного бюджета;
• постоянное место прописки;
• высокий балл кредитной истории.

Также банки могут предъявлять дополнительные условия. Например, в качестве дополнительного документа, подтверждающего высокую кредитоспособность, банк может попросить права или документы о собственности на жилье (даже если жилье по кредиту не рассматривается как предмет залога).

Рейтинг лучших банков для рефинансирования микрокредитов

Информация по пересчёту кредитной ставки находится в полной доступности в интернете, её можно найти на официальных сайтах. Но для того чтобы выбрать лучшую организацию, лучше всего ознакомиться со всеми предложениями, и выбрать оптимальный вариант. Перекредитование микрозаймов доступно во многих банках, а также микрофинансовых организациях. Обратиться могут все заёмщики, которые испытывают трудности с выплатой долгов. Плохая кредитная история, просрочки и несколько открытых займов не станут проблемой. Но клиент должен иметь официальное оформление на работе и постоянный доход. Самый простой способ пересчёта займов и кредитов нескольких долгов – это их объединение и снижение процентов по выплатам.

Найти, где можно рефинансировать микрозаймы, несложно. В доступности есть подробные рейтинги. Там отображается подобная практика, отзывы от клиентов и рассказы сотрудников о процедуре.

Основные условия по перекредитации ипотеки в Сбербанке

Переакредитация ипотеки — переоформление займа в другой финансовой компании по причине более выгодных условий. Смысл этой манипуляции состоит в том, что заемщик получает возможность выплачивать долговые обязательства под сниженную процентную ставку. При этом не все финансовые компании берутся за переипотеку.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке возможно на таких условиях:

1. Сумма долга составляет от 1 до 7 млн. руб.
2. На момент подачи ходатайства срок займа составляет минимум полгода.
3. Новый кредит выдается минимум на 12 месяцев, максимум на 30 лет
4. По предыдущему займу не должно быть просрочек (допускается однократное задержание платежа максимум до 30 дней).
5. Запрашиваемая сумма не может превышать 80% от стоимости имущества.
6. 1 клиент может рефинансировать только 1 ипотечный кредит.
7. Залоговым имуществом может являться земельный участок под дом, часть какого-либо помещения, квартира, комната.
8. Обязательно должна быть оформлена страховка на жизнь и здоровье.

Требования предъявляются и к будущему должнику. Лицо, которое ходатайствует о займе под залог недвижимого имущества, должно официально числиться на последнем месте работы не менее полугода и иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев. Это условие не касается только сотрудников Сбербанка. Минимальный возраст кредитуемого — 21 год, максимальный — 75 лет.

Если должник состоит в официальном браке, супруг(а) становится созаемщиком по умолчанию, независимо от возраста и работоспособности. Исключением становятся пары, заключившие брачный договор, по условиям которого муж и жена не предъявляют претензий на имущество друг друга. Не могут быть созаемщиками супруги, которые не являются гражданами РФ.

Для переоформления кредита потребуются такие документы:

1. Анкета установленной формы.
2. Гражданский паспорт с пропиской.
3. Справка с работы, ксерокопия трудовой книжки.
4. Действующий ипотечный договор, график платежей.

Дополнительно могут быть затребованы бумаги об остатке долга и об отсутствии судимости, если эта информация не окажется в общей базе.

Если ходатайство одобрено, нужно будет подготовить еще документы о праве собственности на недвижимость, справку о результатах оценки имущества, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, техпаспорт. Созаемщик пишет согласие на передачу имущества в залог, которое заверяет у нотариуса.

На официальном интернет-ресурсе Сбербанка можно рассчитать предварительную сумму кредита. Для этого заполняется установленная форма, после чего система автоматически рассчитывает процент и ежемесячный платеж.

Плюсы и минусы инвестиционного кредитования

Чтобы понять, стоит ли прибегать к инвестиционному кредитованию в банках, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками:

Если предпринимателю нужна небольшая сумма (до 10 млн. руб.), ему лучше оформить обычный потребительский кредит. Ставки по нему и инвестиционному кредиту могут быть примерно одинаковы (13-16%), но последний получить намного проще, к тому же есть возможность взять деньги на развитие бизнеса без предоставления залога.

Выводы

Большие компании, представленные на Мосбирже, находятся в более выгодной ситуации, чем остальные: для привлечения средств они могут выпустить пакет облигаций с заметно более низкой купонной ставкой, чем платили бы по инвестиционному кредиту. Причем кроме обычных облигаций компании могут выпускать и субординированные — которые позволяют списывать долг, не становясь при этом банкротом.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких пунктов. Это процентная ставка, комиссия за проверку документов, оформление кредитного договора, выдачу средств, а также штрафов, пени и др. неустоек за ненадлежащее выполнение заемщиком своих кредитных обязательств.

Если говорить о процентных ставках, которые предлагают на сегодняшний день банки для переаккредитации кредитов, которые были оформлены в других банках, то можно привести следующие цифры:

• Сбербанк – от 17,5%;
• Хоум Банк – от 19,9%;
• ВТБ 24 – от 17,5%;
• Гудвилл – от 18%;
• Открытие – от 19%;
• Тинькофф – от 18%;
• Россельхозбанк – от 21%;
• БКС Банк – от 19,6%.

Сравнительная таблица банков

Вопрос рефинансирования кредита в 2020 году для многих заемщиков остается актуальным. Поскольку идет тенденция к снижению процентных ставок по займам, значительная часть потребителей ищут способы, как удешевить старые невыгодные ссуды. В таблице приведены данные банков, которые предлагают рефинансировать кредит под низкий процент. Многие банки практикуют предоставление возможности получения дополнительных денег на личные нужды.

В основном удастся получить для перекредитования сумму до пяти миллионов рублей. Максимальный срок для такой услуги предлагают на рефинансирование ипотеки — до пятнадцати лет. В данном списке указаны банковские организации с высоким процентом одобрения (хоть ста процентами положительных решений по рефинансированным кредитам похвастаться не может ни один). Тем, кому ранее отказали в одном из финансовых учреждений, рано отчаиваться. Стоит попробовать заключить кредитный договор с другим банком.

Человеку, который имеет займ с невыгодной процентной ставкой, стоит рассмотреть услугу рефинансирования. Преимущества ее заключаются в том, что можно погашать новый заем под меньший процент на более длинный срок, чтобы снизить финансовую нагрузку на семью. Решая, стоит ли прибегать к перекредитованию, нужно просчитать, насколько меньшим станет ежемесячный взнос, и как изменится общая сумма переплаты по новому договору

Нужно взять во внимание общую стоимость нового кредита с учетом страховки и платных услуг. Более детальную информацию по условиям рефинансирования отдельного банка нужно искать на официальных сайтах, линии поддержки клиентов или обращаться в офис организации

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Как взаимодействовать с банком

1. Уточнить у нынешнего кредитора, готов ли он изменить условия договора. Банку может быть невыгодно отпускать клиента, поэтому он пойдёт на уступки.

2. Если нынешний кредитор не готов проявить лояльность, изучите другие предложение на рынке рефинансирования

Важно разобраться в тарифах, требуемых документах, ограничивающих условиях, надёжности нового банка

3. Проверьте возможность досрочного погашения. Может оказаться, что по условиям договора с нынешним заёмщиком нельзя отдать долг заранее. Вариант избавления от кредита раньше срока важен и при рефинансировании. Уточняйте условия и алгоритм досрочного возврата.

4. На последнем этапе обратитесь в рефинансирующий банк. Оформите заявку и договор. Обычно банк сам решает организационные вопросы и отправляет необходимую сумму предыдущему кредитору.

5. Тщательно проверяйте раздел договора, который касается размеров комиссий и условий начисления штрафов.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кредитные калькуляторы Сбербанка

• Кредитный калькулятор Сбербанка
• Ипотечный калькулятор Сбербанка
• Универсальный калькулятор Ипотеки
• Кредитный калькулятор Автокредита
• Калькулятор рефинансирования Ипотеки

Что такое перекредитование

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

Рекомендованные предложения конкурентов

В качестве альтернативы рекомендуем рассмотреть предложения конкурентов Сбербанка:

1. Если вас интересуют ТОП банки, то рекомендуем рассмотреть программы ВТБ и Альфа-Банк. Они предлагают достаточно выгодные условия без обязательного страхования.
2. Если стоит задача получить максимально выгодную процентную ставку и при этом облегчить процесс оформления, то стоит обратиться в Росбанк (от 6,99%), Почта Банк (от 12,9%) или УБРиР (от 6,5%).
3. Для больших сумм рефинансирования (до 3 500 000 ₽) лучше всего подойдут Газпромбанк и Россельхозбанк.
4. При малых суммах кредита (до 300 000 ₽) можем порекомендовать Тинькофф, дающей возможность физическому лицу не платить проценты в течение 120 дней.

Хоть многие люди идут в Сбербанк «по привычке» не занимаясь поиском более выгодных условий в других банках, нужно заметить, что предложение по рефинансированию кредитов является достаточно выгодным и одним из самых лучших на российском рынке. Баллов добавляет достаточно лояльные требования к клиентам и возможность оформления без предоставления справки о доходах. Негативными моментами является отсутствие возможности подачи онлайн заявки, качество обслуживания, сложность оформления и «навязывание» страховки.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Перекредитование потребительских займов, не обеспеченных залогом, представляется менее выгодным для заемщиков. Но конечный ответ о выгоде рефинансирования потребительского кредита можно получить только после анализа индивидуальных условий погашения займа:

• оставшийся размер задолженности и длительность его погашения;
• варианты погашения;
• разницу в размере предложенной ставки;
• разницу в переплате по кредиту;
• требование о приобретении страхового полиса;
• способность заемщика обслуживать кредиты.

Обратите внимание! Ключевой момент – размер переплаты. Если при прочих равных по результатам расчетов он снижается, перекредитование потребительского кредита выгодно

Формулы расчёта

Для того, чтобы понимать правильность своего решения касательно вложения средств в тот или иной проект, необходимо предварительно просчитать потенциально возможную выгоду. Поможет нам в этом деле калькулятор реинвестирования, находящийся в правой части главной страницы блога. Принцип его действия довольно прост и во многом схож с калькулятором сложных процентов: вы вводите все необходимые данные, а калькулятор автоматически рассчитывает ожидаемую прибыль.

Если же вы не доверяете программным продуктам, рассчитать прибыльность реинвестиций можно по формуле:

, где:

• FV — это сумма ожидаемого дохода, который мы получим в конце реинвестиционного периода
• PV — первоначальная сумма инвестиции
• i — процентная ставка
• n —срок реинвестирования

Поможет в принятии решения касательно того, стоит ли вкладывать деньги в проект или нет, и коэффициент реинвестирования. С его помощью можно оценить доли прибыли фирмы, которые:

• направляются компанией на выплаты дивидендов
• остаются на предприятии и вкладываются в производство

K=(Прибыль-Дивиденды)*100%/(Обор+Инв+ПА+РК)

, где:

• К — коэффициент реинвестирования
• Прибыль— денежные средства, полученные фирмой как результат хозяйственной деятельности
• Дивиденды — выплачиваемые дивиденды
• Обор — общая стоимость оборудования с учетом амортизации
• Инв — инвестиции
• ПА — прочие активы
• РК — рабочий капитал

Оптимальным значением данного показателя является 8-10%.

Что такое рефинансирование кредита в Москве

В период финансовых затруднений справляться с кредитными обязательствами становится сложнее. Неудивительно, что последние годы наблюдается рост просроченных платежей по кредитам, усугубляя положение заемщиков. Проблем с платежами можно было бы избежать, если бы должник своевременно обратился в банк за особой разновидностью кредитования – рефинансированием.

Благодаря активному продвижению программ рефинансирования в Москве, банки решают сразу несколько задач – регулируют процесс поступления кредитных платежей с учетом текущего дохода заемщика и привлекают новых клиентов из числа бывших заемщиков других финансовых учреждений. Для самого должника перекредитование открывает реальный шанс сохранить свою репутацию в глазах кредиторов, исключив риски принудительного взыскания и банкротства.

Многие слышали о кредитах и микрозаймах, однако понятие «рефинансирование» только становится популярным. Рефинансирование – это особая кредитная программа, преследующая единственную цель ликвидации долга в другом банке с переводом задолженности в другой банк.

Привлекательность программы рефинансирования заключается в пересмотре условий предыдущего кредита – меняется:

• сумма;
• срок;
• ставка.

Часто новый кредитор предлагает возможность консолидировать задолженность по нескольким кредитным долгам. Вместо того, чтобы ежемесячно вносить несколько платежей в разные банки, предлагают объединить долг воедино, чтобы платить только 1 раз в месяц по реквизитам 1 кредитора.

Еще одна особенность рефинансирования – помимо денег на оплату кредитных долгов, по индивидуальному запросу клиента, получают дополнительную свободную сумму на любые нужды. Услугами рефинансирования пользуются с удовольствием не только лица, испытывающие проблемы с погашением долга, но и обычные заемщики, не желающие переплачивать проценты. Рефинансируемые кредиты в Москве выдают под меньшие проценты, увеличивая или уменьшая срок погашения.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой переподписание договора с выдачей кредита, целью которого является закрытие другого долга и смена кредитора на нового.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 365%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Сроки ↑

Сроки предоставления кредита в каждом случае устанавливаются банками индивидуально и рассчитываются исходя не нескольких параметров, а именно: платежеспособности заемщика, суммы займа, срока кредитования.

В стандартных программах переаккредитации кредитов в других банках каждое финансовое учреждение прописывает стандартные сроки, однако, точные сроки кредитования будут прописаны после изучения платежеспособности заемщика.

Например, такие банки, как Росселхозбанк, Тинькофф готовы кредитовать по такой программе до 60 месяцев, тогда как Банк Открытие – только до 36 месяцев.

Какие займы можно рефинансировать

Взять перекредитование можно в любой ситуации

Нужно обращать внимание на требования, если в банках они достаточно обширны, то в МФО возможно рефинансирование с плохой КИ

Выбирать банки удобно при наличии:

• официального оформления на работе;
• выписки о доходах;
• движимого и недвижимого имущества;
• чистой КИ;
• отсутствия судебных разбирательств по предыдущим займам.

Реально рефинансировать микрозаймы и в МФО, где нет необходимости предоставлять большой пакет документов. Но деньги пересылать придётся самостоятельно, а условия практически не изменятся – высокая процентная ставка, минимальный срок.

Как рефинансировать кредит под меньший процент — 5 основных этапов перекредитования

Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры

Этап 1. Общение с действующим кредитором

С одной стороны, законодательство не обязует заёмщика уведомлять кредитора о намерении произвести рефинансирование. Однако профессионалы рекомендуют сделать это в любом случае.

Банки обычно не желают отпускать добросовестных заёмщиков. Чтобы удержать их при намерении перекредитоваться в другом банке, они могут предложить изменить условия обслуживания. При этом заёмщик не только будет платить кредит на более выгодных условиях, но и проведёт процедуру гораздо проще и быстрее.

Этап 2. Выбор банка

Если всё-таки банк, в котором оформлен действующий кредит, на встречу не идёт, придётся проводить рефинансирование в другой кредитной организации. Специалисты рекомендуют подойти к выбору максимально ответственно.

В первую очередь придётся сравнить предложения нескольких приглянувшихся банков. Следует изучить информацию на их сайтах, отзывы в интернете на специализированных сайтах и форумах. Если времени и желания на самостоятельный подбор кредитора нет, на помощь придут специализированные сервисы сравнения, а также рейтинги, регулярно составляемые специалистами.

Когда банк для рефинансирования будет выбран, важно внимательно изучить всю документацию относительно перекредитования, размещённую на его сайте, в том числе:

• тарифы;
• наличие ограничивающих условий;
• список необходимых документов.

Если останутся какие-либо вопросы, следует обязательно получить ответы на них, обратившись к сотрудникам банка по телефону колл-центра или через онлайн-чат. Только когда все особенности процедуры будут понятны, можно приступить к оформлению рефинансирования.

Этап 3. Оформление и подача заявки на рефинансирование кредита

Чтобы подать заявку на рефинансирование, помимо заявления требуется предоставить в банк пакет документов. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает данный перечень, но можно выделить ряд документов, которые требуются почти всегда.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

К основным документам для рефинансирования кредита можно отнести:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы о действующем займе – договор и график внесения ежемесячных платежей;
• справка об остатке задолженности;
• реквизиты для перечисления средств в оплату действующего кредита.

В некоторых случаях дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, квитанции об оплате действующего займа.

Этап 4.Рассмотрение заявки

После того как заявка и пакет документов будут поданы, банк осуществляет их рассмотрение. Так как рефинансирование, по сути, является оформлением нового кредита, срок для рассмотрения в большинстве случаев не отличается от установленного для других видов займов.

Этап 5. Заключение договора

Если по окончании процедуры рассмотрения банк примет положительное решение, наступает завершающий и самый ответственный этап – заключение договора.

Читая договор, в первую очередь обращайте внимание на следующие параметры:

• размер процентной ставки;
• полная стоимость получаемого займа;
• порядок применения и размер штрафных санкций;
• условия досрочного погашения;
• возможны ли изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке.

При изучении договора важно сохранять бдительность от начала и до конца, тщательно изучить абсолютно все разделы. Если возникнут проблемы и какая-либо из сторон обратится в суд, решение будет приниматься исключительно в рамках подписанного соглашения

Таким образом, оформление рефинансирования кредита – процедура не настолько сложная, как думают многие. Если чётко следовать представленной инструкции, удастся избежать многих сложностей и успешно перекредитоваться в другом банке под более низкий процент.

Похожие записи:

Открытое акционерное общество «мтс-банк» Россельхозбанк в саранске Банк «фк открытие» в воронеже Виды вкладов в экспобанке Где посмотреть окопф организации по инн Росбанк, отделения в костроме