Описание платежной системы «мир»

Идея все же не нова

Приватизация НСПК всегда была вопросом времени, сообщил «Коммерсанту» независимый эксперт платежного рынка Дмитрий Вишняков. Он подчеркнул, что о возможности перехода оператора в частные руки было объявлено еще в 2014 г., а в 2016 г. даже был обозначен срок – после 2017 г. В дальнейшем рассмотрение этого вопроса многократно переносилось, и в результате за семь лет НСПК так и не была приватизирована.

Другие собеседники издания соглашаются с необходимостью приватизации НСПК. Такое мнение выразил, к примеру, основатель процессинговой компании ChronoPay Павел Врублевский, заявив, что частный капитал необходим компании для дальнейшего роста. «НСПК уже хорошо зарекомендовала себя на рынке, и, я полагаю, ее приватизация скажется положительно на дальнейшем развитии и росте бизнеса компании», – сказал «Коммерсанту» независимый эксперт на платежном рынке Андрей Вылегжанин.

Сколько мы тратим на обслуживание международными корпорациями?

Если вы находитесь в России, у вас счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли — вы не замечаете комиссию. На ценнике товара написано 999 рублей 99 копеек? С вашей карты спишется ровно эта сумма. Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1 %. Только заплатит за вас продавец. Ему от вашего платежа достанется не 999 рублей 99 копеек, а примерно 989 рублей. Разумеется, эти издержки он уже вложил в стоимость товара.

Гораздо сложнее дела обстоят с покупками за рубежом.
Помимо комиссии за пользование платежной системой, которую за вас заплатит
продавец, вы еще потеряете деньги на переводе валюты.

Например, вы со своей рублевой картой MasterCard поехали во Францию и покупаете там шарфик за 14 евро (≈1000 рублей). Терминал отправляет в платежную систему запрос на списание 14 евро. Евро — это родная валюта для системы MasterCard, так что она переводит 14 евро в рубли по своему внутреннему курсу напрямую и отправляет в ваш банк запрос на списание 1010 рублей, например. Конечно, вы заметите разницу с курсом Центробанка, но она будет не так велика.

А теперь представьте, что вы приехали во Францию с рублевым счетом на карте Visa. Вы покупаете тот же самый шарфик за те же самые 14 евро (≈1000 рублей). Но евро — не родная система для Visa, Visa не умеет переводить евро в рубли напрямую. Сначала она переведет евро в доллары по своему курсу. Предположим, вместо 16 евро по курсу Центробанка у нее получится 16,5 долларов. А потом 16,5 долларов она переведет в рубли тоже по внутреннему курсу. И спишет у вас уже 1 050 рублей.

А теперь представьте, что в магазине вам предлагают услугу — произвести расчет в рублях. Такое тоже возможно, особенно если в этой стране расчет рублями — не редкость. Например, вы приехали в Турцию с рублевой картой Visa и покупаете… шарфик (дались вам эти шарфики). На нем висит ценник — 93 лиры (≈1000 рублей). Добрый продавец предлагает оплатить счет в рублях. Для начала он переводит 93 лиры в рубли по внутреннему курсу магазина. Он может быть каким угодно. Предположим, продавец посчитал, что 93 лиры — это 1 050 рублей. Но у вас-то Visa, и вы находитесь не в России. Так что ваша карта переводит 1 050 рублей в доллары (17 $), а потом обратно в рубли по собственному курсу (1 080 рублей). К тому же за операцию по смене валюты оплаты банк возьмет с вас дополнительный процент.

Так что бывает очень полезно знать валюту, в которой ведется расчет по вашей карте. При этом, если на карте Visa вы держите счет в евро, в Европе не будете платить за лишние конверсии. То же касается и долларовых счетов на MasterCard при поездке в США. Стоит понимать, что вы можете хранить деньги любой валюты на карте любой международной платежной системы. Если вы перед поездкой в другую страну сомневаетесь, по какому курсу и через какую валюту с вашего счета будут уходить деньги, — просто спросите об этом в своем банке. Банк обязан дать вам полную информацию о том, в какой валюте он ведет операции на территории той или иной страны и какие комиссии по какому курсу за это берет.

Возможные варианты приватизации

На начало августа 2021 г. идея приватизации НСПК не успела выйти на уровень межведомственного обсуждения. «Рынок обсуждает эту идею с Минфином», – сказал один из неназванных источников «Коммерсанта».

Другой источник издания заявил, что на данный момент существует два возможных варианта приватизации национального платежного оператора. Первый подразумевает передачу Центробанком 50% плюс одной акции Правительству России, тогда как оставшаяся доля будет поделена между «системно значимыми участниками платежного рынка». Кто входит в эту категорию, источник уточнять не стал.

Второй вариант заключается в приватизации 100% НСПК посредством публичного размещения акций (IPO). Источник «Коммерсанта» сообщил, что такой вариант «Минфину больше по душе».

Согласно ЕГРЮЛ, АО «НСПК» было основано в ноябре 2014 г. в Москве, ее гендиректором является Владимир Комлев. Уставный капитал компании составляет 4,3 млрд руб. При этом, как указано в реестре, размер доли Центробанка в ней не превышает 500 млн руб.

Функционал и оформление зарплатной карты Мир и ее виды

Держатели национальных карточек «Мир» имеют возможность пользоваться всеми теми же услугами, которые предлагаются международными платежными системами «Виза», «Маэстро» и «Мастеркард».

• Совершение безналичных денежных переводов физическим лицам и организациям.
• Пополнение карты.
• Оплата товаров и услуг.
• Пользование бонусной программой «Спасибо».
• Привязывание карты к электронным кошелькам.
• Пополнение баланса мобильного телефона.

«Сбербанк» выпустил несколько разновидностей «Мир». В качестве зарплатной карты можно оформить классическую и золотую. Последний вариант предлагает наиболее выгодные условия обслуживания.

Оформить зарплатную карту Мир условия

Карта «Мир» для зарплатных клиентов выдается сроком на 5 лет. Открывается счет исключительно в российской валюте. Пластик имеет надежную защиту благодаря наличию специального чипа.

Для работников действует процент на остаток размером 3,5% годовых. Также владельцы имеют возможность пользоваться Мобильным банком. В течение двух месяцев клиент может применять его безвозмездно. С третьего месяца за пользование сервисом будет взиматься комиссия величиной 30 рублей ежемесячно.

Пополнять счет можно в офисах или банкоматах «Сбербанка». Никакой дополнительной платы за совершение этой операции не требуется. Снимать наличие средства можно такими же способами. Но в этом случае действует лимит – 15 тысяч ежедневно.

Если снимать в его пределах, то комиссия не взимается. При превышении лимита придется заплатить комиссию величиной 0,5%. Снять денежные средства можно и в банкоматах сторонних организаций. В этом случае размер комиссии составляет 1%, но не менее 100 рублей.

Владелец зарплатной карты имеет возможность переводить деньги на счет физического или юридического лица.

• В кассе банка.
• Через банкомат.
• С помощью интернет-банкинга или мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн».

Наиболее удобны переводы, осуществляемые в онлайн-режиме. Для этого достаточно иметь под рукой компьютер или телефон и доступ в интернет. Перечисление денег осуществляется мгновенно.

Комиссия за денежный перевод взимается только при совершении операции между счетами, которые были открыты в разных городах. Размер дополнительной платы составляет 1%, но не более тысячи рублей.

Стоимость обслуживания

Зарплатная карта «Мир» выпускается на бесплатной основе. Для бюджетников не устанавливается также и плата за годовое обслуживание. Остальные же клиенты должны вносить оплату в размере 750 рублей за первые 12 месяцев и 450 рублей за последующие года.

Такая величина годового обслуживания намного меньше, чем предлагают международные платежные системы. Если работник бюджетной сферы уволится со службы, карточка будет переведена из статуса зарплатной в классический. Тогда плата за годовое обслуживание будет взиматься в стандартном размере.

Участники и партнёры программы лояльности НПС МИР

Кэшбэк сервис платежной системы «МИР» доступен всем держателям карт. И, как заявляют представители платежной системы, им можно воспользоваться независимо от банка-эмитента.

Сервис пока ещё набирает обороты, в нём зарегистрированы несколько десятков банков-участников, и этот список постоянно растет. К примеру, к программе лояльности уже подключился лидер банковских услуг – Сбербанк, а, значит, преимуществами сервиса могут воспользоваться миллионы держателей сбербанковских карт МИР.

Кэшбэк начисляется за покупки во многих розничных сетях-партнёрах бонусной программы:

• продуктовые магазины;
• салоны красоты;
• магазины бытовой техники;
• аптеки;
• ювелирные салоны;
• магазины детских товаров;
• турфирмы;
• отели;
• предприятия общественного питания.

Услуга на момент написания этого обзора активна для жителей практически всех крупных населённых пунктов РФ (городов и областей), в том числе в Республике Крым и Севастополе. В дальнейшем планируется охват всей территории России, а также выход на зарубежные системы расчетов. По словам генерального директора, председателя правления АО «НСПК» В. Комлева, платежная система «МИР» разработала собственные стандарты оплаты, которые могут быть интересны представителям зарубежных систем. Уже выстраиваются рабочие отношения с Турцией, Таиландом, ОАЭ и странами СНГ по вопросам взаимного приема платежей.

Особенности платёжной системы «Мир»

Карты платёжной системы «Мир» подразделяются на дебетовые и классические, с поддержкой функции овердрафт (списание средств со счёта может производиться даже при отсутствии у клиента необходимой суммы).

Как получить карту Мир?

При их изготовлении используются чипы отечественного (компании «Ангстрем» и «Микрон») и зарубежного производства. Разработчики карт позаботились о безопасности своих клиентов, включив в оформление уникальные элементы оформления, среди которых:

• Видимый только при УФ освещении символ российской валюты ₽;
• Микросхема (чип) выполнен в золотом или серебряных цветах в зависимости от типа карт;
• Фирменный эффект голограммы «Мир» с изменяющимся в зависимости от угла просмотра изображением.

В апреле прошлого года было объявлено о разработке карт, поддерживающих принцип бесконтактной оплаты – это значит, что владельцам карт «Мир», при совершении не очень дорогих покупок можно будет не вводить пароль в кассовом терминале – достаточно просто поднести её к специальному устройству.

Преимущества и недостатки национальной платёжной системы

Платёжная система «Мир» появилась сравнительно недавно и ещё не успела «обрасти» какими-то особенностями, выгодно отличающими её от конкурентов, но уже сейчас можно выделить плюсы её использования для российского пользователя. Среди них:

• Постоянный доступ к своим деньгам. Независимо от внешнеполитической ситуации, вы всегда будете иметь возможность расплачиваться с помощью системы «Мир».
• Продуманная методика защиты от копирования, использование чипов российского производства с усиленной системой безопасности.
• Банковская карта «Мир» будет работать как в России, так и за рубежом в рамках соглашений, заключенных с такими платёжными системами, как Maestro, JCB и American Express. Для этого потребуется получить ко-бейджинговую карту (совместно разработанную двумя компаниями) в отделениях «Газпром-банка» и «МТС-банка».
• Снятие наличных средств до 250 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Минусы платёжной системы «Мир». Поскольку, как было указано выше, проект «Мир» ещё совсем молодой и «сырой», недостатки у него присутствуют. Из основных минусов можно выделить:

Отсутствие кэш-бэка (Cashback)

Для несведущих поясню: кэшбек – это одна из разновидностей бонусной программы, при которой часть средств после онлайн или безналичной покупки возвращается на счёт клиента (начисление процентов на остаток).

Однако, 21 декабря 2016 года платёжная система «Мир» объявила о запуске пилотной программы лояльности, предполагающая возврат до 15% от стоимости покупки. Участие в программе принимает участие лишь четыре российских банка, однако вскоре этот круг расширится.

Пока ещё высокая стоимость выпуска карт.

Соответственно, высокая стоимость их обслуживания. Для примера, Сбербанк, который приступил к выпуску карт в системе «Мир» в конце 2016 года, устанавливает цены на её годовое содержание соразмерные ценам на карты Visa и MasterCard.

Что такое карта Мир, расскажет это видео:

Что само по себе странно, потому что российская карта должна предусматривать льготы и скидки для российских граждан. Эти и другие минусы, а также отсутствие должной рекламной кампании, и приводят к тому, что заинтересованность в банковской карте «Мир» пока ещё достаточно низкая.

Как быстро получить кредитную карту в МТС банке, читайте тут.

Однако, система быстро развивается, дополняется новыми функциями, и есть основания полагать, что уже скоро мы увидим конкурентоспособный продукт российского производства.

Какие магазины принимают оплату картами «Мир»

Несмотря на «юный» возраст, сеть приёма банковских карт «Мир» уже достаточно широкая. В программе участвуют крупнейшие российские и зарубежные сети магазинов, такие как «Ашан» или «Икеа».

Недавно к ним присоединились американская сеть быстрого питания «Макдоналдс», российский ресторан национальной кухни «Теремок», кинотеатры компании «Каро», сеть спортивных товаров «Спортмастер» и многие другие.

Если говорить о сетевом маркетинге, недавно о своём участии в программе объявила интернет-площадка «Avito», готовится подключение к сети китайского гиганта «Aliexpress».

Что можно оплачивать картой Мир? Фото:kvartiri-feodosii.ru

Таким образом, постепенно банковская карта в системе «Мир» превращается из ненужной «безделушки» в реального конкурента Visa и Maestro.

Особенности платежной системы МИР

В июле 2014 года в России появилась Национальная Система Платежных Карт (НСПК). Это произошло не просто так, а в ответ на некоторые недружественные шаги западных стран в отношении нашей страны. А именно введение санкций, которые затруднили работу банков и предприятий.

Дальше можно ожидать только раскручивание санкционной спирали. А наша полная зависимость от международных платежных систем Visa и MasterCard ставит под удар не только банки, но и всех граждан России, которые пользуются пластиковыми карточками.

Поэтому принятое решение о создании и развитии отечественной системы платежей, которая получила название “МИР”, оправдано на 100 %. Это, я считаю, вопрос нашей национальной безопасности.

1. Обеспечение бесперебойности операций по пластиковым картам любых платежных систем в РФ.
2. Запуск и развитие российской системы платежных карт.
3. Эмиссия и обслуживание карты МИР.
4. Продвижение собственных продуктов НСПК на внутреннем и международном рынках.
5. Повышение доверия россиян к безналичным расчетам.

НСПК на 100 % принадлежит Центробанку. Этапы ее создания:

1. 27 марта 2014 года В. Путин одобрил идею создания национальной платежной системы.
2. 5 мая 2014 года В. Путин подписал закон о ее создании.
3. 23 июля 2014 года НСПК начала работу.
4. Март – май 2015 года. В результате народного конкурса выбран логотип и название платежной карточки.
5. Июнь – июль 2015 года. Договорились о выпуске кобейджинговых карт совместно с системами Maestro, JCB, American Express.
6. Декабрь 2015 года. Выпуск первой карточки МИР.

Через 3 года после начала работы платежная система занимала уже 11 % рынка. Эксперты считают, что к 2020 году МИР охватит 40 % и серьезно потеснит Visa и MasterCard.

Справедливости ради хочу сказать, что такое стремительное развитие происходит искусственным путем. Что это значит? В 2017 году был подписан закон, который обязывает перевести всех бюджетников на отечественные карты МИР.

К 01.07.2018 по работающим гражданам этот процесс завершен. Это коснулось работников бюджетных организаций, студентов, военнослужащих, чиновников и всех получателей социальных пособий. К 2020 году и пенсионеры будут получать пенсию только на карты МИР.

Поэтому в росте количества национальных карточек нет ничего удивительного. У нас много бюджетников. Карточки уже успели опробовать за 3 года, выявить их плюсы и минусы. В статье их рассмотрим. В том числе я поделюсь личным опытом ее использования, т. к. пока числюсь в рядах счастливых обладателей МИР.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Что же представляет из себя российская банковская карта МИР? Это точно такая же пластиковая карта, которую многие граждане привыкли хранить в своем кошельке. С помощью нее можно:

• оплачивать товары в магазинах и услуги в обслуживающих организациях, в том числе в интернет-компаниях;
• оплачивать безналичным путем услуги ЖКХ, сотовых операторов и т. д.;
• переводить по безналу денежные средства на банковские карты и счета других людей;
• снимать наличные и пополнять в банкоматах баланс;
• получать до 20 % кэшбэка;
• оплачивать проезд в общественном транспорте (пока только в некоторых регионах).

На официальном сайте системы МИР есть образец карты с подписью всех элементов, из которых она состоит. Банкам разрешено размещать свой логотип на лицевой стороне и менять дизайн, поэтому карты в разных финансовых организациях отличаются друг от друга. Но обязательные элементы в любом случае будут присутствовать.

Получить МИР можно во всех крупнейших банках и использовать везде на территории страны. Первопроходцем стал Сбербанк. На сегодня уже более 100 банков выпускают российские карточки. Чтобы оформить карту МИР, достаточно выбрать финансовую организацию, которая дает самые привлекательные тарифы, и подать заявление (онлайн или в офисе) на выдачу.

Как и где получить и активировать карту

Получить карту «Мир» можно в любом банке, работающем с платёжной системой. Например, банк ВТБ предлагает карты гражданам РФ в возрасте 21-68 лет, а также пенсионные карты.

Для оформления пенсионной «Мультикарты ВТБ» необходимо прийти в банк с паспортом, заполнить заявление на перевод и отправить его в Пенсионный фонд. Что касается зарплатных карт открыть «Мультикарту» можно, явившись в банк с паспортом. Если же предприятие является клиентом ВТБ, карты оформляются по запросу бухгалтерии. В других банках страны требования к открытию карт примерно одинаковы.

Активируется «Мир» банком в установленные сроки, чаще всего в течение первых же суток.

 Загрузка …

Недостатки карты «Мир»

К таковым можно отнести на данный момент то, что:

• карты действуют только на территории РФ;
• пластиковые носители работают исключительно в национальной валюте;
• нецелесообразно использовать при поездках за границу, так как за пределами страны нужен совмещенный продукт (об этом расскажем ниже), выпуском которого занимаются единицы (Сбербанк не входит в их число).
• стоимость обслуживания карты не уступает в цене ее международным аналогам (программы лояльности предлагаются пока пенсионерам и социальным клиентам).
• оплатить стоимость товаров и услуг этой картой пока удается не в каждой торговой точке.

Как отказаться от перехода

Несмотря на закрепленную указом обязанность перейти на национальную карту, многие граждане хотели бы отказаться от её использования. Возможно ли это?

Таким образом, если гражданин изъявляет желание получать полагающиеся выплаты наличными или на счёт без привязки к пластиковой карте, ему обязаны предоставить такую возможность.

Это можно сделать, написав заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой о выдаче зарплаты наличными в кассе учреждения. Законом не предусмотрено ограничение на выплату наличными, поэтому все, кто не желает ограничиваться национальной картой, могут воспользоваться такой возможностью.

Причины и цели появления платёжной системы

Специалисты разработали для обеспечения стабильности и надёжности банковской системы и безналичных расчётов в России. При введении антироссийских санкций специалисты столкнулись с риском срыва работы платежных систем Visa, Mastercard. «Мир» обеспечит работу безналичных расчетов внутри страны в обычном режиме даже при отказе сотрудничать с нашими банками.

Платежная система «Мир» призвана:

• обеспечить надежность денежных переводов с применением национальных платежных инструментов;
• повысить доверие к безналичным расчетам среди населения;
• создавать российскую систему, независимо от других стран и компаний;
• представить карты «Мир» на международном рынке.

Описание карты «Мир» от «Открытия»

Для продуктов платежной системы «Мир» разработаны практически идентичные тарифные планы. Отличительная черта заключается лишь в стоимости выпуска.

Условия использования OpenCard «Мир»

OpenCard — самый популярный продукт «Открытия». Он подходит для:

• оплаты товаров и услуг;
• внесения и получения наличных в кредитно-финансовых организациях через банкоматы и информационно-платежные терминалы;
• совершения иных операций.

Платежное средство действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне пластикового носителя. Карту с истекшим сроком действия запрещается использовать.

Тарифы на обслуживание

Пластиковые карты «Мир» в банке «Открытие» обслуживаются бесплатно (кроме выпуска). Установленная комиссия — 500 руб. (данная сумма возвращается в виде бонусных рублей при достижении общей суммы покупок 10 тыс. руб.).

Возможность ее возврата не предусмотрена. В соответствии с действующими тарифами, деньги можно бесплатно снимать с карт в банкоматах «Открытия» и партнерских кредитно-финансовых организаций.

Для терминалов иных компаний предусмотрены следующие условия обналичивания средств:

• до 10 тыс. руб. в месяц — без комиссии;
• больше этой суммы — 1%, но не менее 100 руб.

Переводы, совершаемые через интернет-систему и мобильное приложение, практически всегда бесплатны. Комиссия взимается только при отправке денег в стороннюю кредитно-финансовую организацию с указанием номера платежного средства получателя — 1,5%, но не менее 50 руб.

Лимиты

Они установлены на выдачу наличных в банкоматах и кассах кредитно-финансовой организации (суммарно по всем оформленным карточным продуктам):

• до 200 тыс. руб. в день;
• до 1 млн руб. в месяц.

При этом «Открытие» оставляет за собой право в индивидуальном порядке уменьшить данные суммы до 100 тыс. руб. в день/месяц.

Также предусмотрены лимиты на количество транзакций в день:

• в интернет-системе с использованием одноразового подтверждающего кода — до 60 операций на общую сумму до 800 тыс. руб., без кода — до 2 операций (до 1 тыс. руб.);
• в мобильном приложении — до 60 операций (до 300 тыс. руб.).

Возможности карты

Карточный продукт «Мир» привлекателен тем, что позволяет получать кешбэк не только от «Открытия», но и от национальной платежной системы.

Кэшбэк для карты «Открытие»

Банк «Открытие» разработал для своих клиентов программу лояльности «Макс». При участии в ней начисляется кешбэк в виде бонусных баллов. Ими можно возмещать стоимость покупок, совершенных за последние 30 дней.

Правила начисление кэшбэка по картам «Мир» от банка «Открытие».

Размер кешбэка, установленный тарифным планом:

• до 3% за все покупки (до 4% для клиентов, имеющих статус «Премиум»);
• до 11% за оплату товаров и услуг, относящихся к категориям «Билеты и отели», «Рестораны и кафе», «АЗС и транспорт», и дополнительно 1% за все остальное.

Максимальный кешбэк действует в первый месяц пользования картой при активации одной из доступных категорий.

Далее его можно получать только в том случае, если выполняются 2 условия:

• пользователь хотя бы 1 раз в месяц оплачивает услуги или совершает внешние переводы, применяя интернет-банк или мобильное приложение;
• у клиента на счетах банка и группы «Открытие» хранится сумма от 500 тыс. руб.

Выводы

Программа лояльности ПС МИР, построенная в виде кэшбэк сервиса, имеет все перспективы быть «услышанной» многочисленными гражданами – потенциальными держателями карт Мир, в основном из-за большого процента возврата от суммы покупки. Но для этого должны выполняться ещё ряд условий: количество партнёров, в том числе, известных брендов, должно быть существенно увеличено; количество регионов, где доступен сервис, также должно быть увеличено (желательно с охватом всей РФ). Выполнение этих условий, по всей видимости, это лишь вопрос времени, и будем надеяться, что в скором будущем мы увидим выгодную программу лояльности, которая станет мощным стимулом для заведения многими гражданами России карты национальной платёжной системы Мир, дабы не упустить всех её преимуществ.

А если вы уже являетесь держателем карточки Мир, то имеет смысл зарегистрироваться на этом онлайн-сервисе, и уже сейчас получать дополнительные преимущества от её использования.

Похожие записи:

Вклады втб для физических лиц в 2021 году в рублях Банк уралсиб в спб адреса отделений банкоматы Россельхозбанк краснодар Сбербанк в лыткарино Оформление кредита под залог недвижимости в московском кредитном банке Челябинвестбанк в челябинске