Почему тинькофф отказал в рефинансировании кредита и что делать, чтобы исправить ситуацию

Содержание

Варианты разрешения ситуации

Придя с повинной в банк, можно рассчитывать на такие решения:

Реструктуризация.
Рефинансирование.
Отсрочка выплат.

Реструктуризация

Это, пожалуй, оптимальный вариант, но на него банк идет не всегда. Причина – он теряет прибыль от займа. Суть процедуры в том, что удается договориться об изменении условий кредитования. При этом можно поменять:

срок выплаты;
уменьшить процент;
убрать комиссию.

Что интересно, эту схему банк разрешает применять для автокредитов, потребительских займов, ипотеки и даже для кредитных карт. При обращении в Тинькофф следует предоставить документы, подтверждающие, что на данный момента внесение платежей невозможно. После рассмотрения заявления будет принято решение.

Отсрочка

Это временное послабление кредитной нагрузки возможно при условии, что присутствует один из следующих факторов:

в семье заемщика ожидается пополнение, продолжительность отсрочки может достигать 3 лет;
потеря работы, перевод на менее высокооплачиваемую должность;
заболевание, повлекшее потерю работоспособности;
тяжелая болезнь близких родственников;
потеря кормильца.

Любой из этих фактов необходимо подтвердить документально. В случае с потерей работы или переводом на другую должность – копия трудовой, при заболевании – выписка из истории болезни. При потере кормильца – свидетельство о смерти. Вместе с заявлением документы подать в отделение банка.
получение отсрочки

На рассмотрение заявления специальной комиссии отводится от 10 до 30 дней.

Как получить ссуду в банке «Тинькофф»

Каждая кредитная организация сулит потенциальным заемщикам мегавыгодные предложения и бонусные программы, на деле оказывающиеся во многих случаях фикцией

Важно знать, при каких условиях потенциальный клиент может получить кредит со 100-процентной гарантией. Рассмотрим варианты получения займа в банке «Тинькофф», осуществляющего деятельность на всей территории страны

Кредитная организация готова оказать услуги почти всем категориям населения России. Даже у безработных граждан велика вероятность стать заемщиком при предоставлении некоторых дополнительных документов. В указанной кредитной организации практически не возникает проблем по одобрению займа, при рассмотрении заявки и детального анализа сведений о человек может быть принято решение об уменьшении желаемой к получению суммы.

Статистика свидетельствует, что не более 10 процентов обратившихся в банк клиентов получают статус несостоявшихся, то есть, им отказано. В остальных случаях деньги в виде кредита или кредитной карты окажутся у владельца, попавшего в число клиентов банка.

Без отказа

Стать обладателем кредита помогут действенные шаги

Важно понимать, что при заполнении заявки нужно указывать только достоверную и полную информацию, так как на этапе рассмотрения ее могут «развернуть» с самой распространенной формулировкой: вам отказано, подробности неизвестны». Действительно, ни один банк не «расшифрует» причину отрицательного решения, но чаще всего ей становится ложная информация о клиенте

Скоринговая система имеет свои критерии оценки и выдает свои баллы, и обмануть ее заемщику не стоит и пытаться.

Кредитование в банке «Тинькофф» происходит следующим образом.

Потенциальный клиент оформляет заявку на официальном сайте компании, в полном объеме указав все необходимые сведения, в том числе желаемую к получению сумму.
Решение принимается довольно быстро, при положительном исходе в оговоренное со специалистами банка время курьер доставит кредитную карту «Тинькофф» по указанному адресу.
В больших городах это происходит в течение пары дней, для отдаленных от центра клиентов срок ожидания может затянуться до двух-трех недель.
В случае отказа повторить манипуляции – заполнить заявку и дождаться решения, но только через два месяца – таковы условия банка.

Выход из положения

Не исключается вариант, что причиной отказа стала негативная кредитная репутация будущего клиента – проверьте ее, заказав аналитическую справку в БКИ – «Бюро кредитных историй». Отсутствие истории тоже способствует отказу – как правило, КИ нет у молодых людей, не имеющих места официального трудоустройства и стабильного источника доходов. В случае плохого рейтинга кредитования можно попытаться его исправить, обратившись в микрофинансовые организации. У них берется подряд несколько микрозаймов, с каждым разом увеличивая сумму и вовремя выполняя договорные обязательства. Обычно на «оздоровление» КИ уходит до одного месяца. На ссуды в государственных банках рассчитывать не приходится, а частные структуры идут навстречу.

Положительную роль сыграет подача заявки в выходной или праздничный день. В угоду своим клиентам банки функционируют в режиме «без выходных», тогда как проверкой заявочных данных занимаются реальные люди — сотрудники банка, которым не чужд отдых. Пресловутый человеческий фактор – действенный шанс, вытекающий из равнодушия «выходного» сотрудника.

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится

При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус. Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности. Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

Если вы больше не планируете пользоваться карточкой, то её счет необходимо закрыть. Это делается для того, чтобы с вас не делали ежемесячных списаний за обслуживание и смс-ки, то есть, чтобы не росла задолженность.

Для начала мы рекомендуем заблокировать карточку. Дело в том, что блокировка происходит практически моментально, а на закрытие счета уходит несколько месяцев. Поэтому будет безопаснее, если ваша карта все это время будет находиться в заблокированном состоянии.

Как можно произвести блокировку? Для этого есть как минимум 4 способа:

Заблокировать на сайте. Для этого перейдите на сайт банка, пройдите авторизацию, и выполните блок через личный кабинет.
В приложении Тинькофф. Заходите в мобильное приложение, выбираете нужную вам карту и нажимаете «Действия», далее «Заблокировать». Укажите причину для этого, и еще раз нажмите на кнопку «Заблокировать».
Можно позвонить по номеру телефона горячей линии банка, они указаны выше.
Отправьте смс на номер 2273 со словом «Блок хххх», где хххх – это последние 4 цифры номера вашей карточки.

Важно, что в дальнейшем разблокировать карточку будет нельзя. Вы сможете её только перевыпустить, эта процедура будет для вас бесплатной, но вы потеряете время

Если вы точно решили, что карта вам больше не нужна, то этап блокировки – не окончательный. Он нужен просто для того, чтобы карточка временно стала не активной, а счет-то остался действующий. Самостоятельно закрыть его нельзя, это могут сделать только сотрудники банка.

Соответственно, чтобы закрыть счет, вы выводите деньги, обязательно отключаете все платные услуги, производите блокировку, а потом обращаетесь в поддержку банка. Это делается через:

Контактный центр банка по единому номеру 8 800 555-777-8;
Через электронную почту банка deposit@tinkoff.ru;
Через онлайн-чат на сайте банка;
Через соответствующую форму в личном кабинете или в мобильном приложении в разделе «Связь с банком».

Одобрили, но лимит слишком мал

Очень маленький кредитный лимит одобряют редко, как правило, банк идет навстречу. Тинькофф славится своей лояльностью к клиентам, закрывая глаза на маленькую зарплату и наличие детей. Вероятность получить кредитную карту высока даже у безработного человека или пенсионера. Если же заявитель трудится на официальной работе и вовремя получает зарплату, отказов практически не бывает.

Иногда клиенты недовольны, что им одобрили слишком мало денег по кредитной карте. Почему банк урезает возможный лимит по кредитке?

Много действующих займов. Тинькофф при рассмотрении анкеты может проанализировать все кредиты, которые есть у клиента, подсчитать ежемесячную сумму выплат по ним. В таком случае на карте будет не очень много средств, но если заемщик платит исправно, банк постепенно увеличит его кредитную линию.
Отсутствуют сведения в БКИ. Если нет информации о предыдущих кредитах или клиент никогда их не брал, выдавать ему кредитную карту рискованно. Банк может пойти навстречу и выдать кредитку с маленьким лимитом, а потом его расширить.
Не является клиентом Тинькофф. Люди, которые впервые обратились в банк, могут столкнуться с тем, что денег по кредитной карте им одобрят немного. После нескольких месяцев активного использования кредитки лимит повысят.
Маленький доход. Банк не будет рисковать и выдавать большие заемные средства тем, кто не сможет их погасить.

Если Тинькофф Банк не одобряет кредитку, не нужно расстраиваться. Попробуйте исправить ситуацию описанными выше способами. Если и они не помогают, обратитесь в другой банк, ведь сейчас на рынке финансовых услуг огромная конкуренция. Есть много кредитных организаций, готовых выдавать займы даже с плохой кредитной историей. Пытайтесь подавать анкеты на получение кредитной карты в разных местах.

У вас лежит неактивная карточка

Все зависит от того, активировали вы пластик при получении или нет. Разберем сначала второй вариант, который вызывает меньше трудностей у клиентов Тинькофф Банка. Активация кредитной карты необходима для ее дальнейшего использования. После того, как клиент активировал кредитку, он может расплачиваться ею в магазинах, интернете и оплачивать услуги.

Когда карточку доставляет курьер, активация происходит в его присутствии. Если она пришла по почте, человек должен сам позвонить в банк и попросить активировать пластик. До этого момента она «безвредна», потому как вы не заключили договор и свою подпись в нем не поставили.

В этом случае можно смело разрезать кредитку и выбросить. Не пытайтесь узнать остаток на счете при помощи банкомата, ведь именно таким образом активируется пластик. Если предложение банка еще действует, он может посчитать, что вы решили сделать карточку активной.

Наилучший вариант – позвонить на горячую линию Тинькофф Банка и уточнить статус кредитки, которую когда-то получили. Сотрудник кредитной организации проверит ее состояние и сообщит вам. Если кредитная карта с указанным номером отсутствует в базе банка, можно не беспокоиться – она не активна.

Даст ли Тинькофф кредит после предварительного одобрения?

Сколько действует предварительное одобрение?Предварительное одобрение действует 1-2 месяца, если заемщик не обратиться в течение этого срока, то для получения потребуется подать заявку повторно.

Зачем нужно предварительное одобрение?

Клиентам ТинькоффКлиенты Тинькофф, получившие предварительное одобрение, но не обращавшиеся за кредитом, могут считать его окончательным. Банк уже проверил всю необходимую информацию и готов одобрить займ на условиях, предложенных в сообщении. Однако, если при дополнительной проверке выяснятся факторы, ухудшающие КИ клиента, то может быть отказано.

Может ли Тинькофф отказать?

Кредитная история — испорченная кредитная история показывает, что у клиента были проблемы с выплатами. Просрочки, штрафы, пени — все это снижает кредитный рейтинг и вероятность одобрения. Проверить свою КИ можно онлайн, на сайте БКИ или ЦБКИ.
Платежеспособность — ежемесячный платеж не должен превышать 30% от дохода. Такой ежемесячный платеж позволяет заемщику обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, связанных с падением доходов. На оценку статуса платежеспособности влияют: текущие потребительские ссуды, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.

Как получить окончательное одобрение?

Паспорт РФ;
Документ, подтверждающий доход;
Документ, подтверждающий трудоустройство.

Оформить заявку на кредит и получить деньги
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Принцип рассмотрения заявления

Все банковские структуры рассматривают заявки примерно по одинаковому принципу, главное, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям банка. Перед рассмотрением заявки, работники банка должны тщательно проверить всю предоставленную клиентом информацию.

По какой схеме банк проверяет предоставленную клиентом информацию? В первую очередь выполняется проверка подлинности всех предоставленных документов, чтобы исключить подделку или предоставление чужих документов. Затем сотрудник банка определяет месячный доход клиента, чтобы определить, в состоянии ли он будет выплачивать кредит. Для этого он будет полагаться на справку о доходе с места работы и прочие предоставленные клиентом документы.

После этого сотрудник банка должен проверить кредитную историю заемщика, а также учесть, чтобы его возраст не превышал 85 лет. Вся эта работа проделывается несколькими работниками и выполняется она строго по определенной схеме, поэтому может затянуться на срок до двух суток. Так что, до истечения данного срока можете соблюдать спокойствие и периодически проверять статус заявки.

Как исправить или улучшить «плохое» досье

К сожалению, ситуация, когда клиенты попадают в черные списки БКИ без всякого на то основания, не является редкостью. В таких случаях можно и нужно оспаривать свою правоту, чтобы исключить перспективу кредитования на самых невыгодных условиях.

Для этого существует два метода, эффективность которых полностью зависит от текущей ситуации:

Оспаривание. Предполагает извещение кредитора о том, что данные по вашему делу были внесены в клиентскую базу бюро ошибочно. Если же банк идет в отказную, имеет смысл сразу же обратиться в бюро, которое должно в течение 30 календарных дней дать ответ по конкретной заявке.
Так, установление самого факта мошенничества позволяет убрать клиента из неблагонадежной базы.
10-летний отказ от кредитования. Именно столько по времени хранится каждая кредитная история, после чего происходит ее обнуление. Конечно, это не самый лучший вариант, но если клиент действительно неблагонадежный, то для него он может оказаться единственно возможным.

Если ваша кредитная история не соответствует той, которая числится в кредитном бюро, то вы имеете полное право на ее оспаривание. Для этого нужно подать соответствующее заявление и дождаться ответа, который должен поступить на адрес заявителя в течение месяца

Существуют и нелегальные способы обнуления кредитной истории, которые не предполагают такого долгого ожидания, но все они имеют обратную сторону в виде административной и даже уголовной ответственности. Поэтому ни один из этих вариантов здесь рассматриваться не будет во избежание введения клиентов в заблуждение и прочих неоправданных рисков.

Что делать в случае отказа?

Если Тинькофф банк принял отрицательное решение по вашей заявке, то причиной этого может стать несколько факторов: негативная кредитная история, небольшая зарплата для требуемого лимита, нахождение в Черном Списке других кредитных организаций, заведомо ложные предоставленные данные, судимости и т.д.

Чаще всего кредитор отказывает по причине испорченной кредитной истории. Если у клиента были значительные просрочки по прошлым кредитным обязательствам, Тинькофф банк, скорее всего, откажет. Несмотря на лояльность, он не готов рисковать и давать деньги в долг клиенту с низким кредитным рейтингом.

Решить ситуацию поможет прохождение программы исправления кредитной истории в одной из микрофинансовых организаций и последующее обращение за повторным кредитом. Отличным вариантом станет обращение за кредитом в Совкомбанк. Здесь клиент с низким кредитным рейтингом может получить заем по программе исправления кредитной истории. После полного прохождения программы Совкомбанк гарантирует предоставление крупного займа на стандартных условиях.

Еще один вариант — найти более лояльный банк, который согласится одобрить займ с текущим состоянием кредитной истории. Например, это может быть банк Восточный, Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, Пойдем и другие.

Заявка на кредит в Совкомбанке

Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
Для получения нужно 2 документа
Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
Срок кредита до 60 мес.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Вам выдается карта, на которую дают кредит.
Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
Сумма кредита до 1 млн. рублей
Срок кредита до 36 месяцев
Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Заявка на кредит в Росбанке

Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
Низкая ставка от 16%
Cумма займа до 3 млн рублей
Срок кредита до 60 месяцев.

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%
Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Что делать с пластиком

Интересно не только то, как отказаться от карты «Тинькофф». У многих пользователей возникает и другая проблема: что делать с куском пластика? По регламенту карту, от которой клиент отказывается, необходимо сдать на утилизацию. Однако решение этой задачи в данном случае затрудняется отсутствием филиалов организации в городах России.

При желании клиент может отправить ненужный пластик по адресу нахождения головного офиса. К счастью, это действие не принадлежит к разряду обязательных. Пользователь вправе утилизировать карту самостоятельно, это не будет иметь никаких негативных последствий. Уничтожить пластик легко, для этого достаточно просто разрезать его на две части. Делать это желательно лишь после того, когда получите подтверждение о закрытии счета.

Ответы на вопросы

Проверка заемщика в Тинькофф происходит в два этапа. Сначала автоматический кредитный скоринг проверяет заемщика по ряду параметров и присуждает скоринговые баллы. Если набран проходной бал — в дело вступает служба безопасности. Задача службы безопасности проверить клиента, его связи и документы.
Зарплатные клиенты на особом счету, однако причины, по которым Тинькофф отказывает зарплатным клиентам, те же: кредитная история, платежеспособность, место работы, требования к заемщикам, пакет документов.
Постоянные клиенты на особом счету, однако причины, по которым Тинькофф отказывает постоянным клиентам, те же: кредитная история, платежеспособность, место работы, требования к заемщикам, пакет документов.

Есть вопрос — задайте службе поддержки и получите бесплатную консультацию.

Что влияет на вероятность одобрения

Кредитная история — кредитная история показывает Тинькофф надежность заемщика. Какие у него были кредиты, на каких условиях, как он их выплачивал, были ли у него просрочки или проблемы с внесением платежей.
Платежеспособность — платёжеспособность является одним из ключевых факторов в принятии банком положительного решения. Идеальной является ситуация, когда процент платежей по кредиту не превышает 30% от общего дохода заемщика. Такой процент позволяет заемщику застраховать себя от непредвиденных обстоятельств. На оценку платежеспособности влияют: текущие кредиты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.
Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. Тинькофф ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.
Требования — каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Если вы не соответствуете хотя бы 1 минимальному требованию — будет отказано. Узнать требования Тинькофф к заемщикам можно на официальном сайте, на странице выбранной кредитной программы.
Документы — чем больше документов вы сможете предоставить Тинькофф, тем выше вероятность одобрения вашей кредитной онлайн заявки. В пакет документов входят: документы, подтверждающие личность; документы, подтверждающие доход; документы, подтверждающие трудоустройство; дополнительные документы. Документы проверяет служба безопасности Тинькофф, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — будет отказано.

Как повысить вероятность одобрения

Поручитель — предоставить банку одного или нескольких поручителей;
Созаемщик — привлечь созаемщика;
Залог — оформить потребительский займ под залог недвижимого или движимого имущества;
Дополнительный доход — предоставить банку сведения о дополнительных доходах и подтвердить их документами.
Снизить нагрузку — закрыть действующие потребительские ссуды, рассрочки, ипотеки или кредитные карты либо снизить их ежемесячные платежи. Чем ниже долговая нагрузка, тем выше платежеспособность заемщика.

Тинькофф отказал в кредите — возможные причины

Переживать не стоит, если отказано было раз. Пробуйте снова, но прежде определите причину отказа. Это ключ к повторному удачному оформлению. Причин для отказа несколько и банки, к сожалению, не сообщают их клиенту.

Неверные данные в анкете. Банк не требует предоставлять дополнительные справки с работы для подтверждения дохода. Это не означает, что человек может приукрасить правду о доходе.

Сотрудники Тинькофф тщательно проверяют информацию прежде, чем принять решение по заявке.

Несоответствие требованиям банка. У каждого банка общие требования к клиенту: совершеннолетие, гражданство РФ, постоянная регистрация в России и стабильный доход. Фраза «я почти совершеннолетний» никому не поможет.
Большая запрашиваемая сумма. Просить необоснованную сумму нельзя, равно, как и слишком маленькую. Банк тщательно проверяет такие заявки и оценивает, насколько клиент финансово готов выплачивать кредит.
Можно воспользоваться другим методом, просмотрев условия по каждому кредитному продукту Тинькофф. На сайте предоставлена полная информация по кредитным тарифам, там же находится и кредитный калькулятор – инструмент, помогающий рассчитать суммы платежей на запрашиваемый заем. Исходя из полученных данных, человек решает, способен ли он вовремя вносить конкретную сумму в счет погашения.
Кредитная история играет важную роль в выдаче. Это досье, предоставляющее возможность оценить уровень ответственности клиента. Скрыть информацию о просрочках в прошлом, о невыплаченных кредитах не удастся. Банк тщательно изучает кредитную историю и учитывает все просрочки.

Если хотя бы один пункт по требованиям не удовлетворен, велика вероятность отказа. Проверка данных проводится компьютером. Несоответствия требованиям определяются быстро и с техникой спорить бесполезно.

Если «проступков» было мало, то Тинькофф часто закрывает глаза на этот факт, но если кредитная история изрядно запятнана такими просрочками, то ждать положительного результата бессмысленно

Банку важно, чтобы клиент относился к обязанностям по кредиту серьезно, подходил к оплате ответственно

Выводы

Можно ли отказаться от карты «Тинькофф»? Да, это возможно, но клиенту придется выждать положенные 30 дней для расторжения договора. Возможность разблокировки карты компанией не предусмотрена. Пользователю будет доступен лишь перевыпуск, который осуществляется бесплатно.

Необходимо также учитывать, что в дальнейшем «Тинькофф Банк» оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении услуг. В первую очередь это актуально, если пользователь отказывается от карты, которая даже не была активирована. Но каждый клиент вправе попытаться перевыпустить пластик, если у него вновь возникла в нем потребность.

Что говорят бывшие клиенты «Тинькофф Банка», которые уже прошли процедуру отказа от кредитки или дебетовой карты? Какие впечатления у них остаются? Жалуются люди в первую очередь на длительность процедуры. Также негативные отзывы вызывает необходимость оплачивать услуги банка за месяц, в течение которого по регламенту рассматривается заявление о блокировке пластика.

Встречаются не только отрицательные, но и положительные отзывы. Многие клиенты банка отмечают простоту отказа от карты «Тинькофф» посредством звонка оператору.