Что подразумевается под полной стоимостью кредита

Как рассчитать полную стоимость кредита самостоятельно

Рассчитать полную стоимость до копейки практически нельзя, так как это зависит от того, насколько соблюдаются условия выдачи денег, принимаются ли во внимание те или иные платежи. Формула нахождения полной стоимости займа приводится в статье 6 ФЗ о кредитовании

Для того, чтобы уметь считать по ней, необходимы специальные математические знания. Даже банковские служащие иногда затрудняются произвести подсчет без специальной программы

Формула нахождения полной стоимости займа приводится в статье 6 ФЗ о кредитовании. Для того, чтобы уметь считать по ней, необходимы специальные математические знания. Даже банковские служащие иногда затрудняются произвести подсчет без специальной программы.

Посчитать можно более простым способом. Нужно суммировать следующие суммы: стоимость денежного продукта (СДП), количество добавочных выплат (КДВ), переплату (П):

ПСК = СДП + КДВ + П

При вычислении КДВ рассматриваются все предполагаемые траты, как одноразовые, так и ежемесячные, за весь период соглашения. Переплата находится в зависимости от начисляемых процентов. Числовые данные выражаются в денежном эквиваленте.

Еще один способ посчитать самому – использовать онлайн-мобильный калькулятор. В пустые строки открывшегося калькулятора необходимо подставить требуемые значения: вероятные затраты, период и др.

Далее необходимо выбрать вид оплаты: аннуитетный или дифференцированный. Первый означает одинаковые фиксированные уплаты по договору. Второй вид платежа – дифференцированный – означает, что взносы будут неодинаковые. Как правило, в начальном периоде они имеют максимальную величину.

Как рассчитать полную стоимость кредита

Хотя в законе указана расшифровка всех показателей, применяемых при расчете ПСК, обычному заемщику понять их достаточно сложно. Например, такие понятия как «базовый период, денежный поток» сложно воспринять человеку, далекому от банковской и финансовой сферы. Поэтому можно использовать упрощенные формулы с понятными показателями или обратиться за помощью к юристам, другим специалистам.

Что включается в полную стоимость

Только в редких ситуациях ПСК будет рассчитана строго по основному долгу и ставке кредита. Кроме этих показателей банк обязан учитывать при расчете:

  • платежи, от которых зависит выдача денег и которые предусмотрены договором (например, комиссия за обслуживание кредита);
  • оплата за оформление электронных средств, непосредственно связанных с кредитом (типичным примером является плата за выпуск кредитной карты);
  • платежи третьим лицам, если от этого зависит решение о выдаче кредита (например, оплата нотариальных услуг);
  • платежи по страховке, где выгодоприобретателем не является сам заемщик или его родные (например, при имущественной страховке по ипотеке);
  • платежи по страховке, если от этого зависят условия кредитования (например, если банк дает сниженную ставку при страховании жизни заемщика).

Для расчета ПСК все перечисленные платежи суммируются. В графике к договору банк отдельно распишет все платежи, в том числе по страховке. Там же будет указана процентная ставка непосредственно по основной сумме долга. Например, она может составлять 12%, тогда как после расчета ПСК ее показатель уже будет 17%.

Прав ли банк, когда включает в ПСК плату за дополнительные услуги? Закажите звонок юриста

Что не входит в ПСК

В законе указан и перечень платежей, которые банк не имеет права включать в расчет полной стоимости кредита. К ним относятся платежи:

  • комиссии и сборы, не предусмотренные договором;
  • штрафные санкции, начисленные за ненадлежащее погашение кредита, нарушение условий кредитования;
  • выплаты за обслуживание кредита, если их сумма и срок оплаты зависят от действий заемщика;
  • взносы по страховке залога;
  • платежи и комиссии за услуги, которые не влияют на оформление кредита и на его общую стоимость.

Полная стоимость кредита — это обязательный показатель, который прописывается в договоре
ПСК выражается в виде процента и денежной суммы. Указать полную стоимость банк обязан в верхней части первого листа договора.

Приведем пример по последнему пункту. Банки нередко предлагают дополнительные услуги по оформлению договора купли-продажи и сопровождению регистрации ипотеки. Такие услуги никак не связаны с решением о выдаче кредита, поэтому заемщик оплачивает их отдельно. Поэтому полная стоимость ипотечного кредита рассчитывается без учета расходов на юридические и консультационные услуги.

Формула расчета полной стоимости кредита по закону

В 353-ФЗ есть разные формулы расчета ПСК для денежного и процентного выражения. Для расчета процентной ставки применяется формула:

ПСК = i х ЧБП х 100, где:

  • ПСК (в процентах)
  • I — ставка процентов по базовому периоду (месяц, день и т.д.)
  • ЧБП — количество базовых периодов в году (соответственно, для кредита на несколько лет ЧБП будет определяться по их количеству).

Процентная ставка для каждого периода рассчитывается по более сложной формуле. Она включает такие показатели как суммы денежных потоков (платежей), срок с момента завершения месяца по графику до даты поступления платежа, общего количества платежей. Ввиду сложности формулы для подсчета процентов каждого базового периода, ее лучше запросит у специалиста банка. Отказать в такой просьбе банк не имеет права.

Для большинства заемщиков процентная ставка в расчете ПСК не столь наглядна, как денежная сумма переплаты. Ее можно рассчитать по упрощенной формуле: ПСК = (S/So — 1) / n х 100, где:

ПСК — полная стоимость кредита

  • S — общая сумма всех платежей по кредитному графику;
  • So — сумма кредита, выданного банком;
  • N — количество лет погашения кредита.

Данные в эту формулу можно подставить самостоятельно по графику платежей. Лучше использовать таблицы excel, если вы умеете ими пользоваться. В них можно упростить процесс расчета, выбрав соответствующие формулы.

Отметим, что банк всегда точно рассчитает ПСК и укажет ее в договоре. Возможны технические ошибки, но это будет исключительный случай. Если банк нарушит правила расчета, его привлекут к ответственности. При систематическом нарушении интересов заемщика банк вообще может лишиться лицензии, хотя отзывов лицензий у банков за такие провинности в истории нет.

Почему реальная ПСК всегда больше, чем указанная в рекламе? Закажите звонок юриста

ЧТО ЗА ПСК?

Все без исключения банки обязаны рассчитывать и указывать ПСК на первой странице своих кредитных договоров. Так требует закон «О потребительском кредите (займе)». Вот что в нем дословно написано: «Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа)». Если упростить написанное в законе, то смысл в том, чтобы клиент не пропустил ПСК в договоре. К чему такая забота?

Сделано это еще и для удобства сравнения кредитных продуктов разных банков, у которых могут быть совершенно разные комиссии и дополнительные платежи (в них легко запутаться). То есть клиент, зная ПСК в нескольких банках, может понять, где ему выгоднее взять кредит.

Вас может заинтересовать

Кредитная карта «Кэшбэк». Кэшбэк до 10%,  5 категорий на выбор в Интернет-банке, до 400 000 рублей кредитный лимит.

Вот так бывает

Совершенно необязательно кредит с заявленной ставкой в 30% может быть менее выгоден, чем со ставкой в 25% годовых. При расчете полной стоимости может оказаться, что во втором случае она выше: допустим, если банк помимо процентной ставки взимает различные комиссии — за открытие счета, его ведение, за выпуск карты, платежи в пользу третьих лиц и, конечно же, плату за страховку. Таким образом, при более низкой процентной ставке реальная сумма переплат может быть в разы больше, чем в другом банке, где процентная ставка выше, но отсутствуют комиссии и страховка. Впрочем, такое удобство для клиента банки обеспечивали не всегда.

Как узнать ПСК

Банк размещает актуальную информацию о ПСК на своем официальном сайте. Условия указываются индивидуально для каждого вида кредита. На начальном этапе выбора, клиенту удобно использовать эту информацию, так как для предварительного расчета это удобно. Оформляя кредит или изменяя его условия, вы также можете узнать размер ПСК по вашему продукту.

Эта информация указывается наверху первой страницы договора. Черная квадратная рамка расположена в углу справа. В нее заключены данные о ПСК, написанные удобочитаемым шрифтом. Величина знаков равна самой крупной из тех, что используются на листе. Площадь рамки должна занимать не менее 5% от поверхности страницы.

В федеральном законе указана специальная формула, по которой вычисляют ПСК. Но если финансовая математика слишком сложна для вас, рассчитать стоимость кредита можно с помощью кредитного (ипотечного) калькулятора.

Что включается в ПСК

Договор предусматривает следующие виды платежей:

— задолженность по займу;

— сумма переплаты за кредит;

— оплата прочих банковских услуг, прописанных в договоре (открытие счета или использование сейфа для хранения денег до момента сделки);

— расходы банка, связанные с необходимостью выпускать и обслуживать пластиковую карту, если кредитные деньги переводятся на эту карту;

— плата третьим лицам за их услуги, если договор это предусматривает. (Заверение сделки у нотариуса или страховой взнос).

Что не входит в ПСК

Определенные расходы клиентов банка не учитываются при расчете ПСК:

  • Платежи, предусмотренные законодательством (если вы оформляете автокредит, вы обязаны оплатить КАСКО);
  • Штрафные платежи и пени, начисленные в случае пропуска платежей.
  • Необязательные выплаты, которые предусматривает договор. Сумма этих платежей зависит от поведения заемщика. Так, вы сами решаете, снимать ли денежные средства в банкомате с комиссией или пользоваться безналом.

Как снизить стоимость кредита

Применяемые банками правила высчитывания полной стоимости не всегда оказываются выгодными для обычных потребителей. Поверх основного обязательства накладываются многочисленные денежные удержания.

В сложившейся ситуации можно попробовать снизить полную стоимость обязательства несколькими способами:

  1. Оформить соглашение с наименьшими расценками.
  2. После регистрации договора, клиенту можно попробовать отказаться от страхования, если оно действительно не помогает снижать погашение. Если снижает – сравнить и выбрать более выгодную сторону. При отсутствии возможности отказа необходимо тщательно выбирать страховую организацию, проверяя ее надежность и качество предлагаемых услуг.
  3. При возможности воспользоваться дифференцированной схемой расчетов. Она подразумевает разные ежемесячные оплаты по решению заемщика. При внесении большего взноса уменьшается основной долг, а остальная часть погашается постепенно. При этом размер ежемесячной платы постепенно сокращается. Дифференцированная плата позволяет уменьшить итоговую переплату по рассрочке.
  4. Выбирать потребительскую ссуду, где отсутствует удержание за досрочное погашение.
  5. Не допускать нарушений условий соглашения, в частности, просрочки внесения денег на счет.
  6. По возможности, выбирать ссуду с меньшим сроком. Чем меньше срок, тем ниже будет полная стоимость рассрочки.
  7. Воспользоваться денежной компанией, через которую заемщик получает зарплату. Некоторые продавцы денежного продукта предлагают выгодные программы своим покупателям.

Не следует ориентироваться лишь на снижение стоимости обязательства. Отказываясь от страховки, необходимо сознательно проанализировать возможные риски, от которых она может уберечь при возникновении непредвиденной ситуации.

Законно ли если ПСК намного больше процентов?

Полную стоимость любого кредита можно заранее уточнить в банке, до подписания кредитного договора. Менеджеры не имеют права скрывать эти сведения, и должны предоставлять информацию по запросу. Только сравнив предложения нескольких ФКУ, можно остановить свой выбор на самом выгодном. Конечно, в законе «О потребительском займе» прописана точная формула для расчета показателя, но она достаточно сложна, чтобы вычислить значение самостоятельно.

На самом деле, кредиторы не могут устанавливать ПСК в размере, каком им хочется. Этот показатель регулируется Центральным Банком РФ. По закону, предельная стоимость кредита не должна больше чем на 1/3 превышать среднюю по рынку ПСК (определяемую ЦБ).

Среднее и максимальное значение полной стоимости займа раскрывается на официальном сайте Центрального Банка. Показатель определяется отдельно для коммерческих банков, микрофинансовых организаций, ПК, ломбардов. Также величина будет различаться в рамках потребительских ссуд, автокредитов, ипотек и т.д.

К примеру, на 14.02.2020 года средняя по рынку ПСК для потребительских ссуд размером от 30000 до 100000 руб. составляла 19,597%. Путем несложных расчетов можно вычислить, что максимальная стоимость займа не должна превышать 26,129% годовых.

Может ли быть такое, что реальная стоимость кредита будет больше, чем заявленная в договоре? Такая ситуация вполне допустима, если, например, заемщик будет периодически пропускать платежную дату и после платить неустойку, или вносить ежемесячные платежи через банкомат с комиссией, или оплатит страховку, от которой, теоретически, можно было отказаться.

Отдельного внимания заслуживают кредитки. Подавляющее большинство банков предусматривают комиссию за снятие денег со счета через кассы и банкоматы, и она увеличивает полную стоимость займа. Но финансовое учреждение не может знать, будет ли держатель пластика обналичивать средства. Поэтому такие сборы не учитываются при расчете ПСК, так как заемщик может пользоваться карточкой только для безналичной оплаты.

Поэтому итоговая стоимость кредита, «набежавшая» за весь срок пользования займом, может быть намного больше полной процентной ставки, указанной в договоре. Такая ситуация допустима, если клиент периодически совершал просрочки, оплатил добровольную страховку или подключил опцию СМС-информирования. Расходов, включаемых в ПСК, не избежать

И банки, рассчитывая показатель, принимают во внимание только эти суммы. Взяв кредит, клиенту придется вернуть «тело» долга вместе со всеми обязательными платежами по договору

Вход в личный кабинет ПСК СПБ на сайте pesc.ru

Вход в личный кабинет на официальном сайте Икус Петроэлектросбыт предназначен для физических и юридических лиц. Рассмотрим инструкцию по авторизации на портале pes.spb.ru.

Личный кабинет Петроэлектросбыт для физических лиц

Физлица могут войти в ЛК Петроэлектросбыт по номеру телефона и паролю.

Укажите данные для входа и кликните «Войти».

Если Вы хотите осуществить вход в Петроэлектросбыт с помощью электронной почты, которую указывали при регистрации, кликните соответствующую вкладку.

Войти в систему pesc юридическим лицам

Юрлица, предприниматели тоже могут авторизоваться на официальном сайте энергосбытовой компании СПБ.

Укажите Ваш логин или адрес электронной почты, пароль и войдите в систему.

Краткое описание возможностей личного кабинета для юридических лиц представлено в видеоролике

https://youtube.com/watch?v=rqd8DaPHplI

Вход в личный кабинет через социальные сети

Если вы привязывали аккаунт к соцсетям, то для входа в ПСК Вы можете авторизоваться через них.

Для этого выберите, через какую социальную сеть Вы хотите войти в ЛК:

  • Гугл;
  • Фейсбук.

Система запросит доступ к информации в Вашем аккаунте. Нажав «Разрешить», Вы успешно войдете в ЛК ПСК.

Как восстановить пароль

Если пользователь забыл или потерял данные для входа в ПЕСК, их можно восстановить. Для этого на странице авторизации кликните вкладку «Забыли пароль?».

Если Вы хотите восстановить данные по номеру телефона, укажите его в соответствующем окне.

На телефон придет код подтверждения, который нужно вписать в окошко.

Таким образом пароль будет сброшен, придумайте новый и запомните его.

Укажите адрес электронной почты и нажмите «Отправить ссылку».

На Ваш адрес придет письмо, кликните на ссылку в нем. Так Вы сбросите пароль. Придумайте новые данные для авторизации в кабинете ПСК и запомните их.

Что такое полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) – это некий универсальный показатель, позволяющий заемщику сравнивать цену различных кредитных банковских продуктов на этапе их выбора. Для вычисления полной стоимости кредита используется достаточно сложный математический аппарат. В частности, значение полной стоимости кредита определяется путем разрешения степенного уравнения, что в общем случае требует использования компьютерной техники.

Введение показателя в виде полной стоимости кредита позволяет более полно информировать заемщика о кредитном продукте и дает возможность ему сравнивать разные кредитные продукты, имеющие различные порядки и сроки уплаты заемщиком денежных сумм. Дело в том, что информации о размере процентных ставок, сумме процентов или об общей сумме выплат в течение срока действия кредитного договора может быть недостаточно для принятия заемщиком решения о выборе конкретного кредитного продукта.

Фактическая стоимость кредита для заемщика зависит от того, когда должна быть возвращена сумма кредита, а также когда он обязан уплатить проценты, комиссии и иную плату по договору потребительского кредита и иным дополнительным договорам. А так как банки используют разные методы начисления процентов и вознаграждений (комиссий), то даже знание процентной ставки по кредиту не дает заемщику полной информации для принятия решения по кредиту. В связи с этим и введен показатель полной стоимости кредита, который вбирает в себя информацию о сроках внесения платежей в процентах от суммы кредита в пересчете на год.

Если говорить кратко, то для характеристики кредитного продукта используется обобщенный показатель, который и назвали полной стоимостью кредита.

Действительно, стоимость кредита для заемщика может быть представлена, в частности:

  • в форме общей суммы процентов и иных вознаграждений, уплачиваемых заемщиком, которая служит денежным выражением расходов заемщика, — в рублях;
  • в форме полной стоимости кредита, которая является формой выражения цены кредитного продукта (с учетом сроков внесения платежей и фактического срока пользования суммой кредита), — в годовых процентах.

Так вот, полная стоимость кредита (ПСК) признается наилучшим масштабом для сравнения стоимости разных кредитных продуктов. Однако, надо иметь в виду, что этот обобщенный показатель не может служить универсальным мерилом стоимости. Его можно эффективно применять при сравнении лишь сходных кредитных продуктов (по виду, срочности, обеспечению и т.д.).

Рассмотрим пример, иллюстрирующий различия стоимости похожих кредитов. Два заемщика берут кредит по 100 тысяч рублей на один год. Оба заемщика должны вернуть сумму кредита в конце года. При этом первый заемщик уплачивает проценты из расчета 10% годовых в конце срока кредита, а второй платит комиссию в размере 3% от суммы кредита при его выдаче, а затем уплачивает проценты из расчета 7% годовых в конце срока кредита.

Если считать «в лоб», то каждый из заемщиков дополнительно платит банку 10 тысяч рублей, поэтому цена кредитного продукта (проценты плюс комиссии) для каждого из них вроде как одинакова и составляет 10 тысяч рублей. На самом деле это не совсем так. При определении цены кредитного продукта мы не учитывали, что второй заемщик в действительности пользуется в течение года не полной суммой кредита (100 тысяч рублей), а всего 97 тысяч рублей, поскольку должен был уплатить в момент выдачи кредита комиссию в размере 3 тысяч рублей. Несмотря на то что процентная ставка по кредиту для второго заемщика будет ниже, полная стоимость кредита для него оказывается выше, нежели для первого заемщика, так как он уплачивает ту же цену, но эффективно использует меньшую сумму кредита.

Именно такие и аналогичные им нюансы и позволяет учитывать обобщенный показатель полной стоимости взятого кредита.

Законом не установлены требования к точности, с которой полная стоимость кредита должна отражаться в договоре потребительского кредита. Обычным на финансовом рынке является представление процентных ставок с точностью до двух знаков после запятой.

Госконтроль

У Центробанка присутствует немало функций. Ключевая — это осуществление контроля над остальными организациями по выдаче кредитов. Целью данного контроля является не допущение злоупотребления влиянием и повышения процентных ставок со стороны банков. Для этого Центробанком раз в квартал собирается необходимая информация с дальнейшей ее публикацией со среднерыночными показателями по разным типам займов. Эти показатели должны учитываться всеми кредитными организациями страны при выдаче кредитов. Все дело в том, что выше чем 1/3 среднерыночной стоимости банк не может предлагать свои займы.

Как рассчитать

Простыми словами, на этапе сравнения предложений, стоит рассчитать общую стоимость займа в денежном выражении самостоятельно. Математически это просто, достаточно сложить расходы, связанные с займом и разделить на число периодов. Необходимо убедиться, что включены все затраты заемщика, в том числе неуказанные банком в расчете. Банки в денежном выражении, зачастую, не учитывают затраты, связанные с обслуживанием выпускаемой карты, расходы на добровольную страховку, необходимую для получения желаемых условий.

Для расчета удобно использовать график погашения с информацией о суммах платежей, начисленных процентов и погашение основного долга. Без графика платежей расчет вызовет затруднения.

В автокредитах обязательное автострахование включается в цену кредита, оно не должно повторно включаться в расчет, поскольку эти расходы возникают независимо от получения займа.

Максимальный срок кредита

Фиксированная или переменная ставка?

Кредиты обычно имеют фиксированную ставку и фиксированный срок, в то время как кредитная линия или кредитная карта обычно имеет переменную ставку и возобновляемый срок. Нужно знать плюсы и минусы каждого из вариантов.

При фиксированной ставке кредита процентная ставка и ежемесячный платеж не изменятся. И поскольку оплата включает в себя как основную сумму, так и проценты, кредит будет погашен в конце срока. Предсказуемый ежемесячный платеж может сделать расчет по кредиту легче для личного бюджета и управления своими финансами.

В случае переменной ставки по кредиту или кредитной линии процентная ставка и ежемесячный платеж могут меняться с течением времени. Начальная процентная ставка может сначала быть даже ниже, чем кредит с фиксированной ставкой. Однако впоследствии не исключен ее рост. Таким образом, при выборе ставки имейте в виду срок погашения и досконально просчитывайте ваш ежемесячный платеж.

Процентная ставка

Процентная ставка – это дополнительные деньги, которые заемщик выплачивает банку за право пользования денежными средствами. Например, при ставке 11% заемщик будет выплачивать 11% годовых сверх указанной в договоре основной суммы (тела кредита).

Процентная ставка формируется в зависимости от степени риска.

Сумма кредита это простыми словами, деньги величина которых зависит от многих факторов:

  • размера суммы займа;
  • сроков выплаты долга;
  • типа кредитования;
  • подтверждения доходов.

Чем больше сумма займа, тем меньше процентная ставка. Это правило действует всегда. Процентная ставка также уменьшается с увеличением срока выплаты долга. То есть, чем дольше выплачивается кредит, тем ниже проценты.

На заметку! Низкий процент получит тот заемщик, который предоставит серьезные гарантии – поручителей, обеспечение в виде ликвидного имущества или ценных бумаг.

Подтверждение доходов также имеет значение (справка с работы в формате 2-НДФЛ). Если дебитор является клиентом банка и держателем зарплатной карты, то процентная ставка так же будет низкой. Сотрудники партнерских организаций тоже имеют право на льготную ставку.

ПСК ПО СЛОГАМ

Итак, что входит в ПСК и как она рассчитывается?

  1. сумма основного долга (сколько вы получили от банка денег);
  2. проценты на эту сумму;
  3. различные платежи в пользу кредитора, если они указаны в договоре;
  4. плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (простыми словами — пластиковой карты), с помощью которого вы будете погашать кредит;
  5. различные платежи в пользу третьих лиц (например, страховых компаний, застройщиков, нотариусов и т. д.);
  6. сумма страховой премии (если это так называемая коллективная схема страхования, когда выгодоприобретателем по договору является банк);
  7. сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если в зависимости от его заключения банк предлагает иные условия по кредиту (например, когда изменяется срок возврата, ПСК, процентная ставка, другие платежи и комиссии).

Это и есть затраты клиента по кредитному договору.

В расчете ПСК не учитываются:

  1. штрафы за несоблюдение клиентом условий договора;
  2. обязательные виды страхования (КАСКО или страхование квартиры, чтобы защитить залоговое имущество);
  3. комиссии за валютные операции (например, если кредит брался в долларах);
  4. пени по договору;
  5. комиссия за приостановление операций;
  6. плата за безналичный перевод денег;
  7. плата за получение (погашение) кредита наличными (расчетно-кассовое осблуживание);
  8. комиссия за пользование онлайн- или мобильным банком, СМС-оповещение.

Лайфхак

Обращаясь за кредитом, не игнорируйте в том числе комиссии, которые не входят в расчет ПСК. В некоторых случаях они могут быть значительными. Так, некоторые банки устанавливают высокую плату, например, за СМС-оповещение или чат с сотрудником через мобильное приложение. Впоследствии эти траты могут стать для вас неприятным сюрпризом, если вы не обратили на них внимания при подписании документов. Чтобы сюрпризов не было, ни в коем случае не торопитесь при подписании кредитного договора.

Выводы

  • Выбирая займ наличными оцените конечную стоимость каждого предложения.
  • Выгодный займ будет иметь самую низкую полную стоимость. При сравнении нескольких предложений показатель общей стоимости может существенно отличаться.
  • В краткосрочных займах большее влияние будут иметь единоразовые расходы при выдаче. Из-за короткого срока их равномерное распределение по ежемесячным выплатам существенно увеличить платеж.
  • В долгосрочных предложениях большее влияние имеет процентная ставка, поскольку единоразовые платежи распределяются на длительный период выплаты.

Минимальный возраст заемщика