Виды кредитов для юрлиц

Альфа-Банк

Для оформления ссуды необходимо иметь счёт в Альфа-Банке. Оформить бизнес-кредит может как физическое так и юридическое лицо.

Разница также видна в погашении, для физических лиц аннуитетный график, для юридических лиц дифференцированный график платежей. Физическое лицо может тратить кредит на любые цели включая личные, целью займа юридического лица может являться исключительно пополнение оборотных средств или ремонт/реконструкция основных средств.

Как происходит оформление ссуды:

1. Заявка подаётся онлайн, на официальном сайте Альфа-Банка.
2. Если банк принял предварительно-положительное решение, то заёмщик приносит оригиналы документов в отделение банка.
3. Документы проверяются 3 – 7 дней, если ответ положительный, то деньги зачисляются на расчётный/текущий счёт в тот же день.

Заёмщик должен являться учредителем фирмы, если собственников несколько, то заявитель должен обладать не менее 25% долей в бизнесе. Возраст заёмщика от 22 до 65 лет. Для юридического лица необходимо подтверждение целевого использования займа.

Как получить кредит для бизнеса – пошаговая инструкция

Для получения кредита необходимо следовать определенному алгоритму:

1. Определиться с точной суммой, которая потребуется для открытия своего дела. Чаще всего для этого используют услуги профессиональных финансовых аналитиков, которые смогут точно рассчитать все затраты.
2. Решить вопрос о наличии или отсутствии возможности предоставления залога. Также рекомендуется найти поручителя.
3. Открыть расчетный счет.
4. Выбрать банковскую организацию и программу кредитования.
5. Подготовить полный перечень документов.
6. Подать заявку в выбранную организацию. Это можно сделать с помощью программы онлайн кредита для бизнеса.
7. Заключить договор. Подписание должно производиться только после полного изучения условий. В некоторых случаях рекомендуется воспользоваться помощью опытного юриста.

После этого заемщику остается только забрать предоставленные денежные средства и направить их на открытие и развитие собственной компании.

Сроки кредитования юридических лиц

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

• краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
• среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
• долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

• Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
• Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Предоставляет:

• Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
• Проводит обучающие семинары и практикумы;
• Оказывает консультационные услуги;
• Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

1. Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
2. Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
3. У вас есть долговые обязательства перед государством.

Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

• Гражданство РФ;
• Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
• Отсутствие непогашенной судимости;
• Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
• Полное отсутствие задолженности по налогам.

Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

• Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
• Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
• Предоставлять людям рабочие места.

Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

• приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
• клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам

Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП

Параметр 1. Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает кредитную историю. Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

• отсутствуют просрочки по займам;
• ИП не объявлял себя банкротом;
• ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
• нет действующих займов, либо они небольшие;
• претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок

Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй)

Параметр 2. Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя. Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

• своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
• отсутствие административных и уголовных правонарушений;
• имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3. Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода. Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев.

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

• первичная документация;
• отчеты аудиторов;
• косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4. Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог.

Банки никогда не являлись благотворительными организациями

Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

Плюсы и минусы кредитования ООО

Кредиты для ООО имеют как плюсы, так и минусы в сравнении с потребительскими займами.

К преимуществам можно отнести:

• значительные суммы – до 100 млн. рублей и более;
• длительные сроки финансирования. Сбербанк выдает деньги малому и среднему бизнесу на 10-15 лет;
• разнообразие форм предоставления средств. Можно запросить овердрафт для покрытия дневных кассовых разрывов или открыть кредитную линию для финансирования крупных проектов;
• более низкие процентные ставки в сравнении с потребительскими займами — от 10-11% годовых;
• возможность субсидировать часть расходов на обслуживание кредита за счет государственных программ.

Если же говорить о недостатках финансирования ООО, необходимо выделить:

• длительные сроки оформления — до 10-15 дней;
• большой объем справок и подтверждающих документов;
• потребность в ликвидном залоге или получении банковской гарантии;
• дополнительные расходы на оценку и страхование обеспечения.

Самый большой недостаток — практическая невозможность получить кредит, если организация только начинает деятельность, и у нее нулевой баланс.

Требования банков к заёмщикам

Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.

Действующие ООО

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям: 

1. Коммерческая деятельность.

2. Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.

3. Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.

4. Получать стабильную прибыль.

5. Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.

6. Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Вновь зарегистрированные ООО

Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

1. Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.

2. Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.

3. Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.

4. Наличие поручителей или залогового имущества.

Виды популярных займов

Для кредитования юридических лиц предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:

• Овердрафт, предполагающий предоставление постоянного лимитного количества заемных средств, которые могут сниматься со счета после того, как будут потрачены все собственные средства.
• Кредиты, предназначенные для оплаты госконтрактов, а также выдача гарантии, благодаря которой фирма имеет возможность участвовать в тендерах.
• Ипотека, в соответствии с которой предприниматели имеют возможность купить жилую недвижимость.
• Автокредиты для юридических лиц.
• Займы, используемые для развития бизнеса, причем для их получения компания должна передать банку множество специализированных документов, выступающих подтверждением ее устойчивого финансового состояния, а также указывающих на необходимость инвестирования или развития.
• Рефинансирование также считается очень популярным, а оно предполагает, что несколько займов, по которым расплачивается компания, объединяются в один кредит, и по нему предлагаются средние процентные ставки, поэтому обеспечивается получение выгоды предприятием.

Процесс получения займа индивидуальными предпринимателями

Многие заемщики ищут микрозайм для ИП онлайн, но такого не бывает. Удаленные микрозаймы выдаются лишь физическим лицам. Предпринимателям-частникам придется посетить офис кредитной организации, чтобы получить деньги.

Процедура оформления микрозайма для ИП очень похожа на процесс получения частного кредита за исключением некоторых нюансов. Первым делом нужно заполнить предварительную заявку на предоставление микрозайма для ИП. Обычно она заполняется удаленно через интернет, хотя некоторые организации рекомендуют заемщикам сразу идти в офис.

Получив предварительное одобрение, заемщик должен собрать весь пакет необходимых документов для дальнейшего оформления. Как только пакет будет окончательно сформирован, заемщику нужно обратиться в офис организации, чтобы повторно заполнить расширенную анкету, включающую в себя не только личную информацию и паспортные данные, но и вопросы о занятости, доходах, расходах, целях получения займа, имуществе и т.д.

В процессе заполнения анкеты сотрудник МФО делает ксерокопии всех документов, в том числе паспорта, предоставляет заемщику на подпись согласие на обработку персональных данных. Без такого согласия МФО не сможет получать и хранить информацию о заемщике из разных источников. Также клиента фотографируют и заносят все данные в кредитное досье, которое отправляют на рассмотрение службы безопасности.

Итоговое рассмотрение заявки на предоставление микрозайма индивидуальному предпринимателю может длиться от нескольких часов до нескольких дней. Среднее значение составляет 4-24 часа. О положительном решении заемщика извещают звонком. Сотрудник компании повторно приглашает заемщика в офис для подписания договора.

На месте клиент должен подписать все бумаги, внимательно ознакомившись с ними. Одновременно с договором микрозайма сотрудник передает заемщику график погашения задолженности и предоставляет разъяснения по пунктам. После этого деньги выдаются наличными в офисе организации или переводятся на расчетный счет заемщика в банке.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

• ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
• наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
• нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
• отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
• положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Какая выдается сумма кредита юридическим лицам

При определении суммы кредита банк принимает во внимание финансовое положение организации, размер уставного капитала и активов, которыми она владеет, а также другие параметры юридического лица. Размер овердрафта обычно составляет 30–50 % от месячного оборота компании

Программы кредитования на текущую деятельность позволяют заемщикам получить от 30 до 500 тыс. руб. А при наличии обеспечения банк может выдать и до 30 млн руб. (при соответствующей стоимости залогового имущества).

Годовая ставка по кредитам для юридических лиц, как правило, составляет от 10 до 20 %, но может достигать и 35 %. Ее размер зависит от разных факторов: финансового положения компании, продолжительности ее существования на рынке, стоимости активов, наличия действующих кредитных договоров в других банках.

Кредиты на развитИе бизнеса, малому бизнесу

Гибкие условия финансирования и индивидуальный подход к каждому клиенту позволят Вам оперативно и на максимально выгодных условиях удовлетворить потребности Вашего бизнеса.

АО «Автоградбанк» сотрудничает с различными гарантийными фондами в рамках финансирования бизнеса своих клиентов. При недостаточности залогов для оформления требуемой суммы кредита сотрудники банка помогут в оформлении необходимых документов.

На сегодняшний день официальными партнерами АО «Автоградбанк» являются следующие организации:

• НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан»;
• Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд)
• Московский областной гарантийный фонд;
• Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики;
• Гарантийный фонд Чеченской Республики;
• Ассоциация «Гарантийный фонд Волгоградской области»;
• Гарантийный фонд Рязанской области;
• АО «Астраханский залоговый фонд»

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

• овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
• срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
• кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
• целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
• универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
• рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
• с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
• финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Какие документы необходимо предоставить

Для подачи заявки в банковскую организацию необходимо заранее подготовить документационный пакет, в который требуется включить:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о прохождении регистрации в качестве ИП или ООО;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о прохождении регистрации и постановке на учет в ФНС;
• лицензию на осуществление деятельности или патент, при наличии;
• документы на имущество, которое будет предоставлено в качестве залога;
• бизнес-план;
• документ, подтверждающий наличие доходов, при наличии.

Стоит учесть, что список необходимых для предоставления документов может отличаться в каждой банковской организации. Кроме этого, фирмам, которые существуют уже не один год, потребуется дополнительно предоставить документы о получаемом доходе за конкретный период времени, чаще всего 1 год.

Похожие записи:

Карты Прогноз курса доллара сша на месяц, 2021, 2022 Возможность падения рубля на предстоящей неделе оценили эксперты Росбанк в томске Банк хоум кредит кемерово Новостройки