Как рассчитать проценты по вкладу?

Содержание

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

Для того чтобы узнать сумму необходимую для внесения в качестве ежемесячного платежа, без учета процентов, нужно от ранее рассчитанной суммы ежемесячного платежа вычесть проценты:

Размер платежа без % = Размер ежемесячного платежа — проценты по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

Как правильно выбрать оптимальный кредит?

Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.

Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.

Факторы влияния

ПС изменяются в зависимости от:

  • правительственных указов центральному банку для достижения своих целей;
  • основной валюты кредита или депозита;
  • срока до полного погашения;
  • ожидаемой вероятности заемщика получить средства;
  • спроса и предложения на рынке.

Существуют и другие причины. Рассмотрим их подробнее.
Рис. 2. Факторы влияния на процентные ставки

Политическая краткосрочная прибыль

Снижение ПС может дать экономике краткосрочный толчок. В нормальных условиях большинство экономистов считают, что снижение процентных ставок приведет лишь к краткосрочной выгоде, которая вскоре будет компенсирована инфляцией. Быстрый толчок может повлиять на выборы. Большинство экономистов выступают за независимые центральные банки, чтобы ограничить влияние политики на процентные ставки.

Отложенное потребление

В соответствии с теорией экономии времени, люди предпочитают “товары сейчас”, чем “товары позже”, на свободном рынке будет существовать положительная процентная ставка.

Прогнозы инфляции

Инфляция обычно наблюдается в большинстве стран, а это означает, что за данную сумму в будущем можно будет купить меньше товаров, чем сейчас. Заемщик должен это компенсировать кредитору.

Альтернативные инвестиции

Рынок потребительских и бизнес-кредитов довольно широк, поэтому каждый здесь сможет подобрать для себя подходящие условия.

Риски инвестиций

Всегда существует риск того, что заемщик может обанкротиться, скрыться, умереть или иным образом избежать выплат по кредиту. Именно поэтому кредитор обычно взимает аванс. Так он гарантирует, что при потере инвестиций получит компенсацию.

Подходящая форма сбережения средств

Люди предпочитают хранить свои сбережения в форме, которая удобна им и может быть обменена на настоящую валюту без особых усилий, а не в форме, требующей для обмена определенного, даже самого минимального, времени.

Налоги

Поскольку некоторые процентные ставки могут облагаться налогами, чтобы компенсировать эту потерю, кредитор может настаивать на более высокой ставке.

Банки

Банки могут менять процентную ставку, чтобы либо замедлить, либо ускорить рост экономики. Повышение процентных ставок приводит к замедлению роста экономики, а их снижение способствует экономическому росту.

Экономика

Процентные ставки могут колебаться в зависимости от состояния экономики. Как правило, при стабильной экономике процентные ставки будут высокими. И наоборот, если экономика будет слабой, процентные ставки будут низкими.Проценты – это стоимость использования денег. Вы платите за возможность использовать деньги, которые еще не накопили. Поэтому процентная ставка представляет собой стимул для банка одолжить вам деньги, и служат в то же время доходом за риск от кредитования. Процентная ставка – это один из основных способов получения прибыли кредиторами.Для лучшего понимания темы предлагаем вам для ознакомления также видео про процентные ставки.

Особенности начисления законных процентов

В каком случае кредитор может требовать начисления законных процентов? Здесь важно учитывать дату заключения договора. Так, до 01 августа 2016 г

начисление процентов (ст.317.1 ГК РФ), могло быть исключено законом или договором, а с 01 августа 2016 г., напротив, необходимым условием для начисления процентов на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами является наличие соответствующего положения в законе или условия в заключенном сторонами договоре

Так, до 01 августа 2016 г. начисление процентов (ст.317.1 ГК РФ), могло быть исключено законом или договором, а с 01 августа 2016 г., напротив, необходимым условием для начисления процентов на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами является наличие соответствующего положения в законе или условия в заключенном сторонами договоре.

То есть, начиная с 1 августа 2016 г. законные проценты можно начислить, если это прописано в договоре или предусмотрено законом (п.4 ст.1, п.2 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 г. №315-ФЗ).

Например, если сторонами не установили возможность начисления процентов на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами, то у судов отсутствуют правовые основания для взыскания процентов по ст.317.1 ГК РФ (Постановление АС Московского округа от 29.03.2018 г. №А40-91060/2017).

В случаях, когда покупатель своевременно не оплачивает товар, переданный по договору купли-продажи (например, поставленные через присоединенную сеть электрическую и тепловую энергию, газ, нефть, нефтепродукты, воду, другие товары) и иное не предусмотрено ГК РФ или договором купли-продажи, на просроченную сумму подлежат уплате проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ со дня, когда по договору товар должен был быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем (п.54 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7). Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом.

Таким образом, право на законные проценты возникает у кредитора только в тех случаях, когда это право предусмотрено договором.

И если стороны договора согласовали как условие об ответственности покупателя за нарушение обязательств по оплате (законная неустойка), так и условие о начислении законных процентов в качестве платы за пользование денежными средствами, то поставщик вправе требовать начисления законных процентов (наряду с законной неустойкой).

А можно ли взыскать за один и тот же период суммы неустойки и процентов, начисленных в соответствии со ст. 317.1 ГК РФ? Применение ст.317.1 ГК РФ не является мерой ответственности за нарушение условий договора, а является платой за пользование денежными средствами, а начисление договорной неустойки не исключает начисления процентов в порядке ст.317.1 ГК РФ (Постановление АС Московского округа от 23.07.2018 г. №А41-51698/2017).

В случае просрочки оплаты переданного товара предусмотрена мера ответственности в виде уплаты процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ, а не плата за пользование денежными средствами, как предусматривает ГК РФ ( ГК РФ).

Следовательно, проценты, подлежащие уплате на основании статьи 395 ГК РФ, и проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, имеют различную правовую природу, поэтому кредитор вправе заявить требования об их одновременном взыскании (Постановлении АС Центрального округа от 19.04.2018 г. №А09-4907/2017).

По каким параметрам производят расчет по договору займа

За самостоятельный расчет займа берется не каждый заемщик. Это связано с трудоемкостью расчетов. Чтобы определить процент банка от общей стоимости займа, клиенту необходимо учесть всю совокупность параметров:

  • «Тело» займа — исходная сумма, взятая в пользование;
  • Величина процентной ставки;
  • Порядок начисления ставки (ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная, годовая);
  • Период пользования заемными средствами;
  • Штрафы, пени и комиссионные выплаты.

То, как указанные параметры скажутся на процентах банка или МФО, зависит от способа погашения. Российское законодательство предусматривает следующие схемы:

  • Возврат долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
  • Погашение долга частями. Ставка сначала начисляется на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
  • Транши фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Способ начисления ставки указывают в договоре с банком или микрофинансовой компанией. Если стоимость пользования займом не определена соглашением, процент будет рассчитан по ставке рефинансирования Центрального Банка.

Безрисковая процентная ставка

Так принято называть
процентную ставку по финансовому
инструменту с относительно низким
уровнем риска. Например, ставку купонного
дохода по государственным облигациям,
которые считаются наиболее надёжными
ценными бумагами. Или же, безрисковой
можно считать ставку по банковскому
депозиту, ведь все вклады физических
лиц подпадают под программу государственного
страхования**

В инвестициях риск есть
всегда и чем больше их потенциальная
доходность, тем выше уровень риска.
Именно поэтому доходность финансовых
инструментов с безрисковой процентной
ставкой находится на минимальном уровне
(зачастую она едва превышает уровень
инфляции).

Инвестируя даже в самые
надёжные государственные облигации и
банковские вклады можно столкнуться с
такими рисками как:

  • Неблагоприятное
    изменение процентной ставки;
  • Политические перемены;
  • Риск дефолта;
  • Другие непрогнозируемые
    обязательства.

Для чего введено понятие
безрисковой процентной ставки? Дело в
том, что всё в этом мире относительно и
сильно зависит от той конкретной
отправной точки, с позиций которой
ведётся оценка. Так и в данном случае,
безрисковая ставка служит отправной
точкой для расчёта и оценки процентных
ставок по другим финансовым инструментам.

Эффективность того или
иного вложения можно оценить по тому
количеству пунктов, на которое процентная
доходность по нему превышает безрисковый
уровень. Например, процентная ставка
по корпоративным облигациям в 14% годовых
смотрится весьма привлекательно
относительно 8% которые дают по банковским
депозитам.

Безрисковая процентная
ставка может быть двух основных видов:

  1. Нарицательная;
  2. Реальная.

Под нарицательной
понимается процентная ставка по
финансовым инструментам с максимальным
уровнем надёжности и минимальным уровнем
риска (как в рассмотренных выше примерах
с государственными облигациями и
банковскими вкладами). А реальной,
называют нарицательную безрисковую
ставку за вычетом текущего уровня
инфляции.

Оценивая привлекательность
инвестиционного проекта смотрят именно
на реальную безрисковую процентную
ставку, которая в данном случае выступает
в качестве той премии за риск, которую
получит инвестор в результате удачной
реализации рассматриваемого проекта.

** До суммы вклада не
превышающей 1400000 рублей.

Эффективная процентная ставка

Заявленная номинальная
процентная ставка (например по кредиту
или депозиту) далеко не всегда в полной
мере отражает тот реальный уровень
выплат, которые будут в итоге по ней
выполнены. Например, ставка по депозиту
в 10% годовых вовсе не означает того, что
через год с суммы в 100000 рублей вам будут
начислены проценты в размере 10000 рублей.

То же самое можно сказать
и о кредитах. Заявленная ставка по
кредиту в 12% вовсе не означает того, что
в итоге ваша переплата по нему будет
составлять, например 120000 рублей с суммы
займа в 1000000 рублей. В реальности сумма
переплаты будет выше.

Вот для того, чтобы
отразить реальную сумму процентных
платежей (не только для кредитов и
депозитов, но и при оценке различных
инвестиционных проектов) и было введено
понятие эффективной процентной ставки.

Почему реальная сумма
платежей оказывается больше той, которая
вытекает из указанной номинальной
ставки в процентах годовых? Это происходит
из-за влияния сложных процентов, а также
из-за различных сопутствующих платежей
и комиссий.

Так по обычному депозиту
размещённому под 10% годовых, прибыль
через один год может составлять большую
величину, например в том случае, если
вклад будет с ежемесячной капитализацией
процентов**. Смотрите сами (пример для
суммы вклада в 100000 рублей):

Месяц Сумма вклада (с капитализацией
процентов)
Сумма вклада (без капитализации
процентов)
1 100833 100833
2 101672 101666
3 102519 102499
4 103373 103332
5 104234 104165
6 105103 104998
7 105978 105831
8 106861 106664
9 107751 107497
10 108649 108330
11 109554 109163
12 110466 110000

Как видите, при ежемесячной
капитализации процентов итоговая
прибыль по вкладу несколько выше и
составляет 10466 рублей против 10000 рублей
по вкладу без капитализации
. То есть, в
данном случае можно сказать, что размер
эффективной процентной ставки составляет
10,46%.

Аналогичная ситуация
складывается и по кредитным платежам,
только в данном случае речь идёт уже не
о проценте прибыли, а о проценте убытка.

Важно знать, что реальная переплата по кредиту (соответствующая эффективной процентной ставке) всегда выше той, которую можно рассчитать исходя из процентной ставки предлагаемой банком. Более того, вполне может
сложиться такая ситуация, когда переплата
по кредиту с меньшей процентной ставкой
в итоге окажется выше той, которая была
бы в том случае, если бы взяли кредит по
большей ставке в другом банке

Более того, вполне может
сложиться такая ситуация, когда переплата
по кредиту с меньшей процентной ставкой
в итоге окажется выше той, которая была
бы в том случае, если бы взяли кредит по
большей ставке в другом банке.

Это происходит по
следующим причинам:

  1. Банки в полной мере
    используют все преимущества сложного
    процента;
  2. Помимо процентов по
    кредиту с заёмщика могут взиматься
    дополнительные комиссии (страховка,
    затраты на обслуживание кредита и
    т.д.).

Следует иметь ввиду,
что по закону банки обязаны сообщать
клиентам реальную сумму переплаты по
кредиту.

** Ежемесячная капитализация
процентов предполагает начисление
процентов на остаток по вкладу каждый
месяц. Например при ставке в 10% годовых,
ежемесячно будет начисляться процент
в 10/12=0,833%.

Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:

Словарь трейдера

olegas ›

Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.

Как найти процент между числами из двух колонок?

Предположим, у нас имеются данные о продажах шоколада за 2 месяца. Необходимо определить, какие произошли изменения в реализации. Проще и нагляднее всего отклонения в продажах выразить в процентах.

Чтобы вычислить разницу в процентах между значениями A и B, используйте следующую формулу:

При применении этой формулы к реальным данным важно правильно определить, какое значение равно A, а какое — B. Например, вчера у вас было 80 яблок, а сейчас — 100

Это означает, что теперь у вас на 20 яблок больше, чем раньше, что произошло увеличение на 25%. Если у вас было 100 яблок, а теперь – 80, то количество яблок у вас уменьшилось на 20, то есть на 20%.

Учитывая вышеизложенное, наша формула Excel для процентного изменения принимает следующую форму:

А теперь давайте посмотрим, как вы можете использовать эту формулу процентного изменения в своих таблицах.

В нашем случае —

=(E2-D2)/D2

Эта формула процентного изменения вычисляет процентное увеличение (либо уменьшение) в феврале (столбец E) по сравнению с январём (столбец В).

И затем при помощи маркера заполнения копируем ее вниз по столбцу. Не забудьте применить процентный формат.

Отрицательные проценты, естественно, означают снижение продаж, а положительные — их рост.

Аналогичным образом можно подсчитать и процент изменения цен за какой-то период времени.

Формула для расчета кредита

Формулы для расчетов процентов по кредитам как дифференцированному, так и аннуитетному, достаточно сложны для восприятия, но практика показывает, что произведя расчеты по такой формуле первый раз, дальнейшее ее пользование не требует наличия ученой степени по математике.

Сумма аннуитетного платежа «С» вычисляется по следующей формуле:

(Сз*П/12)/1–(1/1+П/12) ^ В, где:

Сз – сумма займа;

П – годовая процентная ставка за пользование кредитом;

В – количество месяцев, в которые необходимо провести обязательные платежи по кредитной программе.

При использовании дифференцированной системы платежей используется другая формула:

С=Со*П*В/100*Д, где:

Д – количество дней в году, то есть 365, кроме високосных дней;

Со – сумма остатка по кредиту, равная стоимости приобретенного товара за вычетом суммы уже погашенных платежей.

Расчет простых процентов за период в несколько месяцев

Формула простых процентов в этом случае будет иметь видP=P*(1+n/100*m/12)здесь обозначено m – количество месяцев (month).

Задача 3. Вкладчик разместил сумму размером 1600 рублей в банк на один год, однако ему пришлось забрать деньги через семь месяцев. Процентная ставка при досрочном снятии депозита составляет 9 % в год. Найти сумму, которую получит вкладчик.

Решение: Применяем формулу для вычислений

P=1600*(1+9/100*7/12)=1684 (рублей.) За 7 месяцев вкладчик получит 1684 рублей. Из приведенной формулы достаточно просто получить все необходимые величины для обратной задачи. Количество месяцев определяют по формулеm= (P/P-1)/n*100*12

а процентную ставку находят из зависимостиn= (P/P-1)/m*100*12

Виды процентных ставок по вкладам в банках

Открывая депозит в банке, у вас есть возможность решить, что вы хотите делать с начисляемыми дивидендами – выводить их на карту или прибавлять к сумме первоначального вклада, тем самым капитализируя его. В зависимости от того, какой вариант вы выберете, такой будет и формула расчета процентов. Если вы хорошо помните школьную математику, то вы знаете, что проценты бывают простыми, а бывают сложными.

Как начисляются простые проценты?

Итак, простая ставка по депозитам рассчитывается следующим образом:

Для удобства понимания давайте разберем такой пример: вы открываете в банке депозит на сумму в 50 000 рублей на 1 год с простым начислением процентов. Ставка % составляет 11,5%. Пользуясь вышеуказанной формулой, получается, что через год, после того как будет закрыт ваш депозит, вы заработаете:

В данном случае проценты не будут прибавляться к телу депозита, а каждый месяц (раз в полгода или раз в год) будут выводиться на другой ваш счет. Очень выгодно в таком случае пользоваться ежемесячным выводом процентов на дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Если вы не успеваете потратить заработанные на депозите средства, на них будет начислен % по вашей карте.

Как начисляются сложные проценты?

Расчет сложных процентов по вкладу несколько сложнее и интереснее. Однако, прежде, чем мы приступим к его изучению, я предлагаю вам выяснить, в каких случаях мы имеем дело со сложной ставкой.

Открывая в банке депозит, вы вправе решать, прибавлять к нему полученные проценты или выводить их на другой счет. В случае, если вы выбираете первый вариант, по вашему вкладу начисляется сложный процент. То есть, в каждом последующем периоде % начисляются на большую сумму, нежели в предыдущем, тем самым ускоряя рост размера депозита.

Это присоединение выплат по депозиту к первоначальной сумме вклада очень важно, поскольку сумма накоплений растет все быстрее и быстрее. Причем, моделью роста выступает не арифметическая прогрессия, а экспонента

Для сравнения давайте возьмем расчет простых и сложных процентов по одному и тому же вкладу. Условно положим на счёт 100 000 рублей под 10% годовых. В конце расчетного периода по простой ставке мы получим:

100 000 * 10 / 100 = 10 000 рублей;

Чтобы посчитать доходность вкладов с капитализацией выведем общую формулу:

Формула сложных процентов представлена ниже:

Переменные означают следующее,

Рассчитываем наш пример:

100 000 * (1+0,833*365 / 100*365)^12 = 10 466,92 рублей

Таким образом, один и тот же депозит, положенный в банк на разных условиях, может принести как 10 000 рублей чистой прибыли, так и 10 466 рублей.

В последнем случае мы имеем дело с капитализацией депозита – добавлением начисленных % к телу депозита. Как результат, получаем рост первоначальной суммы инвестиции и начисление % на увеличенную сумму.

Чтобы не считать доходность депозита вручную, советую вам воспользоваться калькулятором сложных процентов. В нем вы сможете указать суммы регулярных довложений за определенный период. Найти такой калькулятор можно на моем сайте с правой стороны, в сайдбаре, во вкладке «Калькулятор доходности».

Как начисляется эффективная ставка?

Ну а теперь давайте разберемся с эффективной процентной ставкой по депозиту, чтобы собрать в голове полную картинку банковских предложений.

Эффективной ставкой принято называть ставку, дающую равнозначный доход по идентичному депозиту без капитализации процентов. То есть, предположим, что вы открываете счёт в размере 50 000 на год под 8% годовых с условием капитализации. Проводим расчет по уже известной нам формуле и получаем:

50 000 * (1+0,6666*365/100*365) 12 = 54 150 рублей.

А теперь смотрим на предложение в соседнем банке. Здесь вы можете открыть тот же самый депозит, но без капитализации, зато под 8,3% годовых. Такое предложение позволит вам получить точно такой же доход, как в случае с капитализацией.

(50 000 * 8,3 * 365/365) / 100 = 4 150 рублей.

Чтобы быстро рассчитать эффективную ставку по депозиту, достаточно сделать следующее:

Именно эти 8,3% и являются нашей эффективной годовой ставкой по депозиту с ежемесячной капитализацией. То есть, если вклад без прибавления процентов к телу депозита будет иметь ставку, превышающую 8,3%, то такое вложение будет для нас более выгодно, нежели депозит с 8% годовых и ежемесячной капитализацией. Не забываем, что в случае с вкладом с 8.3% годовых, ежемесячный процент можно перевести на дебетовую карту с начислением на остаток, в этом случае этот вклад будет выгоднее.

Виды процентных ставок

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

В этом ключе рассматривается еще одна ставка – номинальная. Она отличается от реальной как раз тем, что не учитывает инфляцию. Например, по вкладу банк обещает 5 % годовых. Это номинальная ставка. За год инфляция составила 4,5 %. Получается, что вы заработали 5 %, но при этом на 4,5 % у вас обесценились деньги. Реальная ставка составила всего 0,5 %.

Вы можете самостоятельно определить свой фактический доход или платеж, если хотите учесть обесценивание денег. Проблем не будет, если вы оцениваете свою доходность уже по итогам инвестирования или депонирования средств в банке. Все величины известны, и результат точно покажет, что дали вам ваши вложения.

Но инвестору или вкладчику неинтересны прошлые оценки. Ему надо знать, выгодно или нет вкладывать деньги на текущих условиях, но на несколько лет вперед. И одна величина в таком случае будет всегда прогнозной – уровень инфляции. Никто не сможет вам ее назвать и дать 100 % гарантию, что прогноз сбудется. Остается только принять к сведению мнение экспертных органов. Например, Минэкономразвития России прогнозирует инфляцию до 2030 г. по трем сценариям.

Сценарий 2012–2015 2016–2020 2021–2025 2026–2030
Консервативный 5,5 5,0 3,9 2,7
Инновационный 5,0 3,7 2,6
Форсированный 4,3 3,5 3,0

Уже сейчас видно, что специалисты ошиблись в прогнозах как минимум на 2021 г. Это и понятно, ведь разве кто-то мог представить, что не только российская, но и экономики развитых стран в 2020 г. возьмут паузу. Коронавирус внес свои коррективы.

ПСК

Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

ПСК=СК+СВК+%, где:

  • СК — сумма кредита;
  • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
  • % — проценты по кредиту.

Заключение + видео по теме

В статье мы постарались охватить все основные аспекты инвестирования средств во вклады банков. Познакомили вас с популярными условиями депозитов; показали, как рассчитать доходный процент.

Основные выводы, которые можно сделать, проанализировав депозитный рынок, следующие:

  1. Чтобы получить значительную прибыль необходимо обладать крупной суммой денег;
  2. Депозит является хорошим вариантом сохранения и сбережения денежных средств от инфляции и от самого себя, а также отличным способом накопления для будущей крупной покупки;
  3. Данная сделка обладает более низкими рисками, по сравнению с другими способами инвестирования;
  4. Получение любой даже незначительной, но постоянной суммы пассивного дохода, делают сделки по инвестированию средств во вклады/депозиты привлекательными и востребованными.

Советуем посмотреть видео о том, что такое банковский депозит (вклад в банке) простыми словами:

А также ознакомиться с роликом «Как и в каком банке лучше открыть депозит»:

Размещайте свои накопления выгодно и надежно, любые риски должны быть осознанными и некритичными для семейного бюджета.  Удачи всем и до новых встреч!