Рефинансирование кредитов в промсвязьбанке без справок о доходах и поручителей

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

Необходимая документация

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• российский паспорт (некоторые кредитно-финансовые организации предлагают переоморфление займа нерезидентам РФ);
• справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
• копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
• СНИЛС, ИНН;
• договор действующей ипотеки;
• справка об отсутствии просрочек.

Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:

• договор о передаче залога недвижимости другой организации;
• справки на квартиру/дом (выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Похожие потребительские кредиты рефинансирования в Москве от других банков

Погашение ипотечного кредита в Промсвязьбанке

Для формирования положительной кредитной истории, пользования услугой «Кредитные каникулы» и вообще для очистки совести — погашайте ипотечный кредит своевременно. Узнать о том, сколько вы уже заплатили и сколько осталось, о ежемесячном платеже и другую информацию о рефинансированной ипотеке вы сможете в интернет-банке, мобильном банке PSB-Mobile, через контакт-центр или в любом отделении Промсвязьбанка.

Погасить кредит можно одним из следующих способов:

• через мобильное приложение PSB-Mobile в разделе «Ипотечные кредиты»;
• через интернет-банк путем перечисления с одного из счетов, открытых в Промсвязьбанке (если у вас имеется договор дистанционного обслуживания);
• наличными через банкоматы Промсвязьбанка с функцией приема денег Cash-in;
• переводом с карты другого банка через банкомат или онлайн;
• электронными деньгами;
• в одном из более 200 отделений Промсвязьбанка по России;
• вы можете оформить заявление бухгалтерии по месту работы на перечисление части заработной платы в погашение ипотечного кредита — для этого вам понадобятся реквизиты, которые вы можете распечатать в личном кабинете или обратившись в любое отделение банка.

На сайте Промсвязьбанка есть онлайн-калькулятор, который рассчитает вам предварительные условия рефинансирования — более подробно расскажут специалисты.

Рефинансирование потребительских кредитов Промсвязьбанком: преимущества и условия

Если у заемщика несколько кредитов наличными или кредитных карт, оформленных в разных банках, Промсвязьбанк предлагает объединить их в один и тем самым сэкономить на обслуживании кредита и снизить сумму ежемесячного платежа. В качестве дополнительного бонуса предлагается выдача дополнительной суммы сверх долга – потратить ее можно на любые цели, но по факту, разумеется, за ее использование также придется уплатить процент.

От клиента потребуется предоставить в Промсвязьбанк кредитный договор и реквизиты банка – кредитора, после чего остаток долга будет перечислен в погашение задолженности.

Однако рефинансировать можно не любой потребительский кредит, а только выданный не менее полугода назад и до погашения которого остается как минимум 3 месяца. Не должно быть текущей просроченной задолженности и вообще просрочек в течение полугода.

Условия Промсвязьбанка по программе рефинансирования потребительского кредита для физических лиц следующие:

Обеспечение по рефинансируемому кредиту не требуется, комиссия за выдачу кредита тоже отсутствует. Но за несвоевременное погашение долга придется уплатить штраф в размере 0,06% за каждый просроченный день (но не более 20%).

Из дополнительных преимуществ Промсвязьбанк дает возможность воспользоваться так называемыми «кредитными каникулами», т.е. при необходимости отсрочить выплаты по рефинансированному кредиту на 2 месяца. Но услуга не бесплатная:

• 2 полученных месяца отсрочки присоединяются к сроку кредита, пересчитываются проценты, и, как следствие, последующие платежи немного увеличатся;
• нужно будет единовременно оплатить стоимость услуги в размере 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 руб.

Воспользоваться кредитными каникулами можно не сразу после рефинансирования, а только, если уже было оплачено 6 платежей по кредиту, без просрочек более 7 дней и до погашения осталось как минимум 3 месяца. Кроме того задолженность не должна была ранее реструктуризироваться и на текущий момент не должно быть текущей просрочки.

Подача заявки на каникулы для частных лиц доступна через интернет-банк или посредством подачи заявления в офисе Промсвязьбанка. Воспользоваться каникулами можно не чаще одного раза в год.

Программа «Рефинансирование» для ипотечных кредитов

Рефинансировать в Промсвязьбанке можно не только потребительский, но и ипотечный кредит. Для этой цели разработано специальное предложение – программа «Рефинансирование». Условия по ней следующие:

Рефинансирование ипотечного кредита в Промсвязьбанке позволит полностью погасить задолженность перед сторонними кредиторами. Кредит выдается под залог: квартиры, имеющейся в собственности, на приобретение которой изначально предоставлялся кредит, а также под залог прав покупателя по договору долевого участия. Рефинансируются только кредиты старше 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, но до окончания их срока должно оставаться как минимум 36 месяцев. Важным условием является и отсутствие просроченной задолженности перед банком — кредитором на дату обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием.

Перекредитование своих клиентов

Под «своими» можно понимать либо зарплатных клиентов, либо заемщиков, у которых есть ранее оформленные займы в Промсвязьбанке.

Читайте по теме:
Сколько будет 2/3 ставки рефинансирования? Рассчитать на калькуляторе

Первые могут рассчитывать на льготы, оформляя рефинансирование – им не нужно предоставлять в банк информацию о месте работы и размерах заработной платы. Банк также охотнее идет на предоставление займов своим зарплатным клиентам, особенно если зарплата имеет хорошие размеры, а получает ее человек на карту уже не первый месяц (минимум – 3 месяца, но чем больше – тем лучше).

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке для физических лиц также может идти по пути пересмотра условий им же выданных ранее займов. Обычно это касается таких долгосрочных продуктов, как ипотека. Сегодня многие банковские учреждения рекламируют возможность снизить процент по своей же ипотеке на 0,5 – 2 пункта. Стоит обратиться в Промсвязьбанк с такой заявкой – он может пойти навстречу.

Оформить заявку на кредит в Промсвязьбанке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Промсвязьбанка во Владивостоке за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Промсвязьбанка во Владивостоке, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Промсвязьбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Промсвязьбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Промсвязьбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Промсвязьбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование во Владивостоке.

Как оформить рефинансирование

Процесс получения рефинансирования в ПСБ достаточно прост, он включает в себя следующие действия:

1. Заполнение заявки на рефинансирование. Это может быть сделано как при личном визите в банк, так и на официальном сайте ПСБ.
2. После того, как будет вынесено предварительное одобрение, нужно собрать пакет документов и предоставить их в банк.
3. После рассмотрения всех документов выносится окончательное одобрение или отказ. В первом случае следует подписание договора.
4. После оформления всех формальностей банк переводит деньги первоначальным кредиторам клиента. Если в договоре оговорена дополнительная сумма, она выдается клиенту (или перечисляется на его карту).
5. После того, как все предыдущие обязательства были погашены, надо запросить в этих банках справки, подтверждающие этот факт, и предоставить их в ПСБ. Справки должны быть предоставлены в сроки, указанные в договоре.

Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

• кредит в рублях;
• залогом может быть квартира или права по договору долевого строительства;
• ограничение по сумме: минимум 1 миллион, но не ниже 20% от рыночной цены недвижимости и не выше оставшегося основного долга;
• заемщиков может быть не более четырех и весь их доход будет учитываться при рассмотрении заявки;
• срок от трех лет до трехсот месяцев с ежемесячным платежами;
• никаких просрочек по выплатам в старом банке;
• как минимум полгода выплат по первому кредитному договору и более трех лет до его окончания;
• кредит может покрывать от 20 до 80 процентов стоимости квартиры (по результатам оценки);
• базовый процент — 9,1% для зарплатных клиентов Промсвязьбанка (для своих клиентов условия выгоднее!) и 9,2 для остальных (при условии страхования по Договору коллективного страхования);
• прибавляем: 3% если у вас нет страховки, 2% если кредит вам выдали до госрегистрации ипотеки и 3% если она не появилась в течение двух месяцев с начала рефинансирования;
• полная стоимость от 10,24% до 12,97% годовых;
• можете гасить досрочно часть или все — никаких санкций и ограничений нет.

Дополнительные расходы

Внимание: это как раз те «подводные камни», которые могут испортить вам всю песню, так как по дополнительным расходам может набежать приличная сумма, так что их стоит проанализировать вдвойне скрупулезно еще перед принятием какого-либо решения. На что же еще придется потратиться при рефинансировании ипотеки в Промсвязьбанке:

• Страхование. Так как сроки и суммы кредитов внушительны, Промсвязьбанк стремится обезопасить себя, поэтому вам придется выбрать между добавкой 3% годовых за отсутствие страховки или оплатой страховки: жизни, квартиры и титульного страхования (на первые три года). Титульное страхование — это страхование права собственности от признания сделки нелегальной.Застраховаться можете в любой страховой компании, аккредитованной банком. У банка есть список требований к страховым компаниям и теоретически вы можете предложить банку свою страховую, отвечающую его требованиям, а он должен ее рассмотреть.

  Но на сайте есть список компаний априори соответствующие требованиям Промсвязьбанка к оформлению страховок — их около 15, самые крупные страховщики (ВТБ Страхование, Альфастрахование, Ингосстрах, Альянс, МАКС, СОГАЗ и др.), можете воспользоваться ими. При этом большинство компаний предлагают комплексное страхование для ипотеки (квартира+жизнь и здоровье+титульное).

  Также можете присоединиться к Договору коллективного страхования Промсвязьбанка. При этом вы заплатите банку комиссию за обработку ваших данных и страховую премию 0.6% от суммы кредита и 0.7% при пролонгации.

• Экспертная оценка. Промсвязьбанк снова захочет узнать рыночную стоимость квартиры, так что придется снова искать оценщиков и заключать договор оценки с предоставлением техпаспорта и свидетельства о собственности. Средние цены экспертной оценки для рефинансирования кредита на недвижимость в Промсвязьбанке 2 тысячи — 9 тысяч рублей по Москве.
• Услуги нотариуса. В зависимости от вашей конкретной ситуации вам может понадобиться нотариальное заверение различных документов (например, согласие супруги на покупку), а также договора ипотеки для его регистрации — имейте в виду и эти траты тоже. Оплата по таксе нотариальной конторы.
• Регистрация договора ипотеки. От государства никуда не деться — придется опять платить госпошлину — это требование по закону. Новая ипотека — новая госпошлина. Размер — около 1 тысячи рублей;
• За оформление документов, нужных для государственной регистрации договора ипотеки тоже придется заплатить по тарифам ЖЭКов, паспортных столов, кадастровых органов, органов, осуществляющих техническую инвентаризацию и прочих.
• ваше прежнее кредитное учреждение может взять с вас плату за оформление справок для перекредитования или штрафы за досрочную выплату долга.
• при наличии брокера или риэлтора стоимость его услуг будет определяться заключенным между вами договором.

Штрафы за просрочку платеже по ипотеке

ставка ЦБ (внимание: на дату заключения договора, не текущая) ежедневно, если проценты начислялись;
0,06% ежедневно если проценты не начислялись.

Промсвязьбанк может по своему желанию смягчить вам санкции за просрочку.

Условия перекредитования в Промсвязьбанке

Если выплата по взятому ипотечному кредиту стала невозможной для вашей семьи, не расстраивайтесь, ведь такая процедура, как рефинансирование ипотеки, которую предлагает Промсвязьбанк в 2018 году – пожалуй, лучший выход из положения. Напомним, что определенной части физических лиц, которые решили приобрести коммерческую ипотеку может быть оказана солидная государственная поддержка.

Основные параметры перекредитования

Тем, кто принял решение в 2021 году перевести имеющийся кредит другого банка в Промсвязьбанк, последний предлагает следующие условия для организации процедуры рефинансирования:

• Процентная ставка нового займа начинается со значения в 9,7 процента в год (при условии присоединения к коллективному договору страхования);
• Срок использования кредитных денег варьируется от трех до 25 лет;
• Общий объем кредита до 15 миллионов рублей. Но тут многое зависит от уровня платежеспособности и качества кредитной истории клиента.

Для получения консультации по рефинансированию ипотеки можно оставить заявку на сайте ПСБ

Требования к физическим лицам в 2021 году

Если вы являетесь клиентом другого банка, то Промсвязьбанк начнет с вами сотрудничество в сфере рефинансирования ипотеки только при условии, если физическое лицо отвечает нижеуказанным требованиям:

Необходимо гражданства РФ;
Возраст соискателя от 21 до 65 лет

Обратите внимание, что значение 65 означает последнюю дату для окончания выплат по задолженности;
Клиенту необходимо иметь постоянное место работы;
Адрес проживания и трудоустройства должны совпадать с местонахождением подразделения банка;
Общий трудовой стаж, согласно трудовой книжке должен составлять не менее одного года, а на последнем месте работы, стаж должен равняться четырем месяцам.
Созаемщиком может быть только муж/жена;
Наличие рабочего стационарного телефона и еще одного действующего номера.. Для предварительного расчета выгоды перевода ипотечного кредита в ПСБ воспользуйтесь кредитным калькулятором

Для предварительного расчета выгоды перевода ипотечного кредита в ПСБ воспользуйтесь кредитным калькулятором

Описание программы рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

Рефинансирование ипотеки — это услуга, предоставляемая банками физическим лицам, заключающаяся в перекредитовании на более выгодных условиях в том же или другом банке. Простыми словами — вы берете новый кредит (под меньший процент, на более длительный срок, с большей суммой и т.д.) и полностью погашаете предыдущий кредит. Таким образом, все обязательства по первому кредиту прекращаются и возникают новые.

Ипотечные кредиты очень выгодны банкам, поэтому многие банки в последнее время предлагают рефинансировать ипотеку ибо стремиться заполучить новых клиентов. А для клиента же это не всегда имеет смысл даже под более низкий процент, потому что это довольно сложная и дорогостоящая процедура — вы просто еще раз берете ипотеку, и дополнительные затраты на переоформление могут перекрыть выгоду от процента.

Промсвязьбанк запустил программу реструктуризации ипотечных кредитов не так давно — в конце 2017 года. Итак, банк предлагает нам ставку от 9,1%, сумму до 15 миллионов рублей и срок от 36 до 300 месяцев.

Подать первоначальную заявку на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке можно через онлайн-форму на сайте. Перед подачей внимательно прочитайте ваш действующий кредитный договор — там могут быть штрафы за досрочное погашение или вообще его запрет, в таком случае история с реструктуризацией не для вас.

После одобрения рефинансирования ипотеки вам дадут список документов для согласования предмета залога.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке:

• крупный банк (Промсвязьбанк в составе ТОП-20 в РФ) с хорошей репутацией;
• уменьшение срока ипотеки при том же ежемесячном платеже и таким образом экономия на начисленных процентах;
• снижение ежемесячного платежа при том же сроке кредита;
• возможность контролировать долг и погашать кредит онлайн через личный кабинет в интернет-банке или приложение PSB-Mobile для гаджетов;
• не нужна справка 2-НДФЛ, можно подтвердить доход справкой банка;
• сохранение вычета по НДФЛ для налоговой инспекции;
• доходы нескольких членов семьи учитываются вместе;
• по отзывам отмечается лояльное отношение к небольшим просрочкам;
• быстрое рассмотрение заявки — для зарплатных клиентов Промсвязьбанка в течение дня;
• возможность оформить кредит, даже если вы индивидуальный предприниматель или собственник организации.

Недостатки рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке:

• полный новый пакет документов на получение кредита;
• оценка недвижимости (при отказе — невозвратный расход);
• дополнительные документы из старого банка;
• нет смысла рефинансировать, если по первой ипотеке были аннуитетные платежи — выплата процентов после тела долга;
• иногда срок рассмотрения заявки может увеличиваться.

Как рефинансировать кредит в Промсвязьбанке

Для оформления рефинансирования кредита можно подать онлайн — заявку на сайте банка, через интернет — банк, через мобильный банк PSB-Mobile или посетив отделение Промсвязьбанка. Проконсультироваться можно по телефонам 8 800 333 03 03, (495) 229-93-54.или связаться с менеджером через онлайн звонок на сайте.

В форме онлайн — заявки нужно указать:

• ФИО потенциального заемщика;
• Дату рождения, СНИЛС, регион регистрации;
• Контактные данные;
• Желаемую сумму кредита и срок;
• Сведения о доходах;
• Форму трудоустройства.

Если рефинансируется ипотечный кредит в Промсвязьбанке, дополнительно указываются:

• Информация об объекте, который находится в ипотеке;
• Сведения о доходах семьи.

На обработку заявки по рефинансированию уходит 3 рабочих дня, после чего клиенту нужно посетить ближайший офис Промсвязьбанка и подписать кредитный договор.

Оформляя рефинансирование по ипотечному кредиту нужно будет присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков. Стоимость страховки будет зависеть от суммы и срока кредита, взимается она единовременно. Клиент имеет право отказаться от оформления страховки при подписании договора, также он вправе в одностороннем порядке расторгнуть уже действующий договор страхования. Для этого достаточно написать заявление. Возврат страховки будет произведен на счет клиента.

Оформление и рефинансирование ипотечного займа в Промсвязьбанке

Для рефинансирования ипотеки тем, кто оказался в затруднительной жизненной ситуации, нужно обратиться с заявкой на реструктуризацию кредита, приложив документацию. Основная —подтверждающая наступление периода неплатежеспособности и оправдывающая обстоятельства. Следует:

• Нанести визит в офис Промсвязьбанка;
• Заполнить анкету (можно внести информацию в распечатанный бланк дома и принести с собой);
• Предоставить паспорт, другие документы;
• Дождаться одобрения;
• Получить деньги (перечисляются на счёт стороннего учреждения Промсвязьбанком);
• Взять в банке, где ранее оформлялся кредит, справку о снятии обременения с залога;
• Заключить залоговый договор с Промсвязьбанком;
• Оформить страховку.

Смотрите на эту же тему: Льготная «деревянная» ипотека %%current_year%%: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

Также потребуется оценка объекта недвижимости, заверение у нотариуса разрешения супруга/супруги на заключение ипотечного договора. Перед тем, как уменьшить ставку по ипотеке, кредитор попросит клиента оформить договор залога, страховку. До этого момента рефинансирование предлагается под высокий процент. Так банк снижает риски потерять средства, выдаваемые в кредит.

Документы для оформления рефинансирования в Промсвязьбанке

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Похожие записи:

Usd/czk — доллар сша чешская крона Альфа-банк москва для юридических лиц Личный кабинет банка агророс Список стран республик мира Альфа-банк химки Русский стандарт в набережных челнах