Промсвязьбанк (псб) — кредитные рейтинги

Содержание

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2021 году составили аналитики журнала Forbes.

1. Сбербанк 2. Райффайзенбaнк 3. Росбанк 4. ИНГ Банк (Евразия) 5. Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР) 6. Бэнк оф Чайна 7. СЭБ Банк 8. Чайна Констракшн Банк 9. Банк ВТБ 10. Банк ГПБ

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2021 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 12 организаций.

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

Преимущества ПСБ

Главное достоинство банка – это его инновационный подход. Помимо основных функций и услуг, он предоставляет ряд многофункциональных технологических продуктов – мобильное приложение и специальные программы для бизнеса.

Какие достоинства банка:

— Оперативность предоставления услуг, поскольку подать заявки на кредиты и карты можно онлайн. Решение принимается быстро.

— Есть опция курьерской доставки, что позволяет получить кредитку дома в любое время.

— Грамотно разработанные продукты для бизнеса, нацелены на развитие бизнеса и его поддержку.

— Достаточность капитала и высокий уровень ликвидности, что говорит о надежности организации.

История становления банка

Банк был основан братьями Ананьевыми в 1995 году. Изначальная задача, которая стояла перед новой банковской структурой, проводить обслуживание организаций IT и связи. Через три года успешного существования, политика банка потихоньку начала смещаться в сторону организации корпоративного и международного бизнеса.

В 2001 году банк был зарегистрирован как закрытое акционерное общество. В 2000-х годах он предстал в качестве кредитной организации и стабильно закрепился в первой двадцатке крупных банков страны. В 2007 году он стал открытым для новых акционеров. В 2010 году к нему присоединились еще три банка. В 2020 году «Промсвязьбанк» поддерживал антикризисные программы для поддержки государственных предприятий. Общая сумма финансирования составила около 50 млрд рублей.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 1.31% до 0.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -33.79% до 21.10% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.52% до 0.00%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.35% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.63% до 0.00%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Какие банки будут самыми надежными

Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».

Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.

На 2021 год в списке состоят:

Мы ознакомили вас с рейтингом самых надежных банков в 2021 году. Перечисленные банки получают государственную поддержку. Они обладают внушительным капиталом и высоким уровнем надежности.

«ПСБ планомерно наращивает объемы бизнеса — рост чистого кредитного портфеля за последние 12 месяцев составил 40%, активы банка за тот же период выросли в полтора раза и превысили 3 трлн рублей на начало апреля 2021 года. На фоне роста активов ПСБ демонстрирует сильную динамику основного дохода — чистый процентный доход в I квартале 2021 года увеличился почти на 50% год к году, чистый комиссионный доход — более чем на 40%», — отмечает главный финансовый директор ПСБ Евгений Смирнов.

По его словам, банк сохраняет фокус на технологическую трансформацию бизнеса и расширение клиентской базы.

Клиентский кредитный портфель ПСБ без учета межбанковских кредитов составил на конец марта 1 425 млрд рублей. При этом кредитный портфель юридических лиц составил 1 093 млрд рублей, кредитный портфель физических лиц — 333 млрд рублей.

Средства на счетах клиентов увеличились на 12% — до 2 377 млрд рублей по состоянию на 1 апреля 2021 г. Средства на счетах юрлиц на 1 апреля 2021 г. составили 1 872 млрд рублей, а средства физлиц — 506 млрд рублей.

Капитал банка на 1 апреля 2021 г. составляет 280 млрд рублей, увеличившись на 3% с начала года.

Материал предоставлен ПАО «Промсвязьбанк»

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2021 году составили аналитики журнала Forbes.

1. Сбербанк 2. Райффайзенбaнк 3. Росбанк 4. ИНГ Банк (Евразия) 5. Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР) 6. Бэнк оф Чайна 7. СЭБ Банк 8. Чайна Констракшн Банк 9. Банк ВТБ 10. Банк ГПБ

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2021 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 12 организаций.

  • ЮниКредит Банк,
  • Банк ГПБ,
  • Совкомбанк,
  • Банк ВТБ),
  • «АЛЬФА-БАНК»,
  • Сбербанк,
  • Банк «ФК Открытие»,
  • РОСБАНК,
  • Промсвязьбанк,
  • Райффайзенбанк,
  • Россельхозбанк
  • МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК.

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

  • ЮниКредит Банк
  • «ХКФ Банк»
  • АО «АБ «РОССИЯ»
  • Банк ГПБ
  • «Банк «Санкт-Петербург»
  • «Совкомбанк»
  • Банк ВТБ
  • «АЛЬФА-БАНК»
  • РНКБ Банк
  • Банк «Возрождение»
  • АКБ «Связь-Банк»
  • Сбербанк
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  • АКБ «ПЕРЕСВЕТ»
  • Банк «ФК Открытие»
  • РОСБАНК
  • «Банк ДОМ.РФ»
  • АКБ «НОВИКОМБАНК»
  • «АК БАРС» БАНК
  • «Тинькофф Банк»
  • «ОТП Банк»
  • «Промсвязьбанк»
  • «ВБРР» (АО)
  • «Райффайзенбанк»
  • «МСП Банк»
  • «Россельхозбанк»
  • «СМП Банк

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

Установление рейтингов базируется на системе комплексного исследования и сравнения финансовых компаний по базовым показателям. Также в расчет берутся экспертные оценки, в частности, таким образом ранжируется качество менеджмента в банковских структурах.

В большинстве случаев установлением рейтингов занимаются специальные агентства, например, Эксперт, Moody’s Interfax Rating Agency или эту работу выполняют специализированные средства информации. Сравнение происходит по разным критериям:

  • уровень чистой прибыли;
  • активы;
  • качество кредитного портфеля;
  • капитал и пр.

Еще в ранжировании принимает участие несколько десятков признаков. Берутся объективные и субъективные критерии. Составляется единая база данных, в которой хранится информация за продолжительный период.

Эксперты отводят высокое место для Промсвязьбанка в актуальных рейтингах. Мнение отечественных и зарубежных компаний, занимающихся таким делом, может несколько отличаться, так как у них могут быть в приоритете разные характеристики, но общая картина и тенденции будут примерно похожи.

Standard & Poor’s является одним из ведущих рейтинговых агентств в этой области. Его специалисты установили кредитный рейтинг «BB-» и «стабильный» прогноз. Краткосрочный кредитный рейтинг в 2019 году по их версии «В» на начало осени.

По мнению Moody’s Investors Service, рейтинг для Промсвязьбанка на сегодня составляет «Ba3» по депозитам в иностранной валюте. Актуальный прогноз от компании «позитивный». Риски по контрагентам находятся на уровне «Вa2» исходя из официальных пресс-релизов.

По данным Центробанка РФ

Российский Центральный банк, осуществляющий надзор за всеми кредитными организациями в стране, ввел специальный показатель Н1.0. Он называется нормативом достаточности капитала. Данный параметр помогает понять, есть ли у конкретного банка возможность погашения собственными средствами потенциальных финансовых потерь.

ЦБ РФ относит Промсвязьбанк к категории надежных

У большинства крупных финансовых организаций это значение колеблется в зависимости от обстоятельств в пределах 12–20%. Понять, надежен ли сегодня Промсвязьбанк, несложно, так как значение норматива достаточности у него составляет по итогам отчетности на первое полугодие 2019 года 12,5% в относительных единицах. В абсолютном значении сумма составляет почти 133 млрд рублей.

Статистика агентства «Эксперт РА»

Это крупнейшее кредитное рейтинговое агентство в России работает с 1997 года. В его экспертности не сомневаются ведущие игроки рынка. Для ПСБ установлен кредитный рейтинг на август 2019 г. «ruАA-», а также прогноз «Стабильный».

Мнение клиентов

В целом доверие клиентов можно оценить как положительное. Подтверждением этому являются большие кредитный и депозитный портфели. Изредка могут встречаться недовольные клиенты, которые получили некачественное обслуживание от отдельных сотрудников, однако такие случаи попадаются нечасто.

Краткая история ПАО «Промсвязьбанк»

Сейчас ПСБ входит в десять самых крупных банков государства. Имеет статус и опорного учреждения, предоставленного ему Центробанком. На данный момент клиентами компании являются более 2,5 миллионов субъектов и это только физические лица. Если говорить о юридических субъектах, то их более двухсот тысяч.

Бренд Промсвязьбанка впервые был упомянут в 1995 году, хотя активного развития он достиг именно в последние 10-15 лет. С момента своего создания Промсвязь постоянно принимает участие в различных рейтингах и номинациях. По итогам 2019 года учреждение стало лучшим в номинации онлайн кредитования представителей малого бизнеса. Также по итогам предыдущего года банк стал лидером по скорости внедрения инновационных решений в деятельность работы. Большая часть услуг уже предоставляется в онлайн режиме.

Вкладчикам

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО «Промсвязьбанк» данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости Значение на 01.04.2021 Среднее значение по всем банкам на01.04.2021 Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 106 % 158 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 151 % 231 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 51 % 41 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 13.8 % 34 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 11.7 % 24 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 11.7 % 29 % ≥ 6 %

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
средств в кассе 25 664 891 (13.28%) ( — )
средств на счетах в Банке России 26 149 576 (13.53%) ( — )
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 3 272 131 (1.69%) ( — )
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 54 694 382 (28.30%) ( — )
высоколиквидных ценных бумаг РФ 80 649 518 (41.73%) ( — )
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 3 323 742 (1.72%) ( — )
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 193 255 679 (100.00%) ( — )

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно уменьшились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 193.26 до 0.00 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 213 318 832 (21.59%) ( — )
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 76 831 743 (7.78%) ( — )
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 627 217 059 (63.49%) ( — )
 в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 341 293 863 (34.55%) ( — )
корсчетов ЛОРО банков 2 576 804 (0.26%) ( — )
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней 35 523 584 (3.60%) ( — )
собственных ценных бумаг 2 168 159 (0.22%) ( — )
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 30 283 045 (3.07%) ( — )
ожидаемый отток денежных средств 339 787 532 (34.39%) ( — )
текущих обязательств 987 919 226 (100.00%) ( — )

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 339.79 до 0.00 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 121.6 92.0 63.0 75.0 94.8 86.0  —  50.7 78.7 85.7 109.6 126.4
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 212.4 118.1 163.1 166.6 159.2 164.4  —  188.4 210.5 180.1 157.9 216.8
Экспертная надежность банка 72.2 86.6 71.7 74.3 73.1 78.2  —   —   —   —   —   — 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Промсвязьбанк» можно увидеть по этой ссылке.

Рейтинг по отзывам пользователей. Место 25 из 130

Рейтинг брокеров Московской биржи, составленный на основании отзывов реальных трейдеров. Клиенты оценивают два критерия работы брокера: качество обслуживания и технические характеристики компании. Вы также можете принять участие в формировании рейтинга — оставьте свой честный отзыв о работе с российскими и международными брокерами. Пожалуйста, аргументируйте свое мнение. Редакция InvestFuture оставляет за собой право не публиковать отзывы, подлинность которых вызывает сомнение.

  • График изменений в рейтинге
  • История изменений в рейтинге
Дата Рейтинг
1 сентября 2021 3.52
1 августа 2021 3.52
1 июля 2021 3.73
1 июня 2021 3.73
1 мая 2021 3.73
1 апреля 2021 3.73
1 марта 2021 3.74
1 февраля 2021 3.74
1 января 2021 3.74
1 декабря 2020 3.74
1 ноября 2020 3.74
1 октября 2020 3.74
1 сентября 2020 3.74
1 августа 2020 3.74
1 июля 2020 3.74
1 июня 2020 3.74
1 мая 2020 3.74
1 апреля 2020 3.74
1 марта 2020 3.75
1 февраля 2020 3.75
1 января 2020 3.76
1 декабря 2019 3.77
1 ноября 2019 3.77
1 октября 2019 3.77
1 сентября 2019 3.77
1 августа 2019 3.78
1 июля 2019 3.77
1 июня 2019 3.77
1 мая 2019 3.77
1 апреля 2019 3.78
1 марта 2019 3.77
1 февраля 2019 3.77
1 января 2019 3.77
1 декабря 2018 3.69
1 ноября 2018 3.69
1 октября 2018 3.91
1 сентября 2018 3.92
1 августа 2018 3.92
1 июля 2018 3.93
1 июня 2018 3.99
1 мая 2018 3.98
1 апреля 2018 4.25
1 марта 2018 4.26
1 февраля 2018 4.26
1 января 2018 4.17
1 декабря 2017 4.80
1 ноября 2017 4.80
1 октября 2017 4.75
1 сентября 2017 4.75
1 августа 2017 4.75
1 июля 2017 4.75
1 июня 2017 4.75
Показать еще

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 321 025 873 (22.89%) ( — )
Кредиты юр.лицам 615 428 354 (43.89%) ( — )
Кредиты физ.лицам 121 806 553 (8.69%) ( — )
Векселя 1 845 000 (0.13%) ( — )
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 46 909 332 (3.35%) ( — )
Вложения в ценные бумаги 280 198 194 (19.98%) ( — )
Прочие доходные ссуды 13 791 055 (0.98%) ( — )
Доходные активы 1 402 231 815 (100.00%) ( — )

Видим, что сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 100.0% c 1402.23 до 0.00 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 204 995 976 (18.32%) ( — )
Имущество, принятое в обеспечение 406 804 794 (36.36%) ( — )
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) ( — )
Полученные гарантии и поручительства 2 734 868 282 (244.41%) ( — )
Сумма кредитного портфеля 1 118 961 167 (100.00%) ( — )
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 603 590 457 (53.94%) ( — )
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 121 806 553 (10.89%) ( — )
   —  в т.ч. кредиты банкам 321 025 873 (28.69%) ( — )

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 89 349 500 (8.35%) ( — )
Средства юр. лиц 410 365 612 (38.35%) ( — )
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 341 293 863 (31.90%) ( — )
Вклады физ. лиц 290 150 575 (27.12%) ( — )
Прочие процентные обязательств 280 105 389 (26.18%) ( — )
 —  в т.ч. кредиты от Банка России 5 240 760 (0.49%) ( — )
Процентные обязательства 1 069 971 076 (100.00%) ( — )

Видим, что сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 100.0% c 1069.97 до 0.00 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Преимущества крупнейших банков России для оформления кредита и открытия вклада

Структуры с самым большим объемом активов считаются наиболее надежными. Это небезосновательно. Для примера можно привести чистку банковского сектора, которая началась с середины 2013 года. За минувшие семь с половиной лет крайняя мера регулятора не коснулась ни одного игрока рынка из ТОП-20.

Самый громкий случай – лишение лицензии кредитной организации, занимавшей на тот момент 29-ю строчку рейтинга по объему собственных активов. Речь идет о Банке Югра. Зафиксирован такой факт в 2017 году

Здесь важно учитывать два нюанса. Во-первых, это больше исключение из правил

Во-вторых, структура все же не входила в ТОП-20 игроков рынка.

Если говорить о том, почему лучше выбирать крупнейшие банки России 2021 года для оформления кредита, то нюанс заключается в минимальной вероятности отзыва лицензии. В случае применена крайней меры регулятора к банку выплачивать долг все равно необходимо. Правда, делать это становится сложнее. Сокращается число доступных каналов перевода средств. Закрываются офисы и т.д. Плюс, действующие структуры неохотно рефинансируют займы закрытых игроков рынка.

Что касается вкладов, то здесь так же все упирается в минимальные шансы отзыва лицензии. В первую очередь это стоит учитывать тем клиентам, кто размещает сумму больше застрахованной в 1,4 млн рублей. Хотя, и в рамках этого объема есть ряд нюансов. Например, возможное недополученные дохода от депозита, если проценты начисляются в конце срока действия договора.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Июля 2020 г., тыс.руб 01 Июля 2021 г., тыс.руб
средств в кассе ( — ) ( — )
средств на счетах в Банке России ( — ) ( — )
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) ( — ) ( — )
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней ( — ) ( — )
высоколиквидных ценных бумаг РФ ( — ) ( — )
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств ( — ) ( — )
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) ( — ) ( — )

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Июля 2020 г., тыс.руб 01 Июля 2021 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года ( — ) ( — )
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) ( — ) ( — )
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) ( — ) ( — )
 в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) ( — ) ( — )
корсчетов ЛОРО банков ( — ) ( — )
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней ( — ) ( — )
собственных ценных бумаг ( — ) ( — )
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность ( — ) ( — )
ожидаемый отток денежных средств ( — ) ( — )
текущих обязательств ( — ) ( — )

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.00 до 0.00 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 96.9 81.3 105.5 128.2 100.4 103.9 108.8 95.5 106.7 113.5 93.6 102.9
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 223.1 205.0 146.2 214.2 189.2 178.3 240.0 220.9 151.2 199.2 176.6 191.1
Экспертная надежность банка  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Промсвязьбанк» можно увидеть по этой ссылке.

Развитие банка с 2010 по 2020 годы

До 2015 года владельцы банка активно заключали сделки по поглощению других коммерческих структур. В 2015 году по выбору Центрального Банка он выступил в роли инвестора для санации финансовой структуры «Автовазбанк». Осенью этого же года банку разрешили приобрести покупку большого числа акций организации «Возрождение». Сумма сделки составила больше 200 млн долларов.

Министерство финансов России одобрило позицию банка как фундаментальную финансовой структуры. С этого момента она будет обслуживать заказы от предприятий, которые разрабатывают военное оборудование. В середине этого года президент подписал договор о передаче банка в руки государства. В результате подписания этого документа под конец весны банк полностью перешел во владение государства.

В 2019 году президент издал указ о том, чтобы «Промсвязьбанк» стал одним из опорных банков РФ. На этот момент им обслуживалось около 80% ОПК сектора. Половина заказов по производству оборонной продукции государственного значения проводилось через «Промсвязьбанк».

В 2019 году банк принял участие в ряде национальных проектов по поддержке предпринимателей малого и среднего звена, а также организаций в области здравоохранения, цифровой экономики и демографии.

В 2020 году банком был получен полный пакет акций Роскосмосбанка. По договору на первом этапе этой покупки, приобретенный банк должен был работать как независимая структура.

В этом же году завершилось поглощение Связь-банка. Как только этот процесс завершился, банк получил дивиденды в виде активов на сумму в 200 млрд рублей. За последние два года существования объем прибыли от бизнес-операций увеличился в два раза и достиг 2,5 трлн рублей.

В связи с ситуацией с пандемией банком была выработана стратегия для поддержки малого и среднего бизнеса. Финансовая структура смогла выделить 50 млрд рублей и обеспечить выдачу кредитов для государственной программы по выплатам льготной ипотеки. Сумма для поддержки платежей составила около 21 млрд рублей.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Доля просроченных ссуд  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Доля резервирования на потери по ссудам  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 155.7 168.0 172.7 159.3 173.9 180.8 177.4 190.3 164.4 172.4 153.0 168.3

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Смена владельцев банка за месяц (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение уставного капитала за месяц  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Отток средств юр. лиц за месяц  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 

Таким образом, за последний год у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ПРОМСВЯЗЬБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал 75 000 000 (48.78%) ( — )
Добавочный капитал 67 244 983 (43.74%) ( — )
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) -121 315 722 (-78.91%) ( — )
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 2 016 384 (1.31%) ( — )
Резервный фонд (0.00%) ( — )
Источники собственных средств 153 737 386 (100.00%) ( — )

За год источники собственных средств уменьшились на 100.0%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Февраля 2019 г., тыс.руб 01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Основной капитал 121 209 753 (94.28%) (0.00%)
   —  в т.ч. уставный капитал 75 000 000 (58.33%) (0.00%)
Дополнительный капитал 7 360 572 (5.72%) 4 626 402 (2.56%)
   —  в т.ч. субординированный кредит (0.00%) (0.00%)
Капитал (по ф.123) 128 570 325 (100.00%) 180 739 919 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 180.74 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 14.3 13.8 13.4 12.5 12.8 12.8  —  12.4 12.3 12.2 12.5 12.8
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 13.3 13.5 12.9 12.0 11.7 11.3  —  10.4 10.3 10.1 12.3 12.5
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 13.3 13.5 12.9 12.0 11.7 11.3  —  10.4 10.3 10.1 12.3 12.5
Капитал (по ф.123 и 134) 130.1 130.7 131.3 132.9 139.5 145.0  —  151.1 151.8 153.7 178.3 180.7
Источники собственных средств (по ф.101) 161.6 163.9 165.9 169.3 173.1 176.3  —   —   —   —   —   — 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 2;
количество индикаторов неустойчивости — 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 3;
количество индикаторов неустойчивости — 10.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2019 г.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2021 г.