Содержание
Требования к клиенту
Чтобы открыть депозит в Райффайзене, достаточно предъявить паспорт РФ. Также он Вам понадобится для совершения таких действий, как снятие процентов, частичное снятие, пополнение. Альтернативой паспорту могут выступать другие бумаги, подтверждающие личность (например, военный билет или загранпаспорт). Другие люди могут совершать операции от Вашего имени только при наличии доверенности, заверенной у нотариуса.
На фоне большинства российских банков Райффайзен смотрится несколько необычно. Но это не должно смущать: все, что Вам нужно для безопасного хранения и увеличения средств, здесь имеется. Например, депозит с максимальными процентами или депозит, дающий возможность хранить средства в различной валюте. Также есть вариант, при котором можно свободно снимать средства.
Ставки по вкладам в Райффайзенбанке для физических лиц на сегодня невысоки, если сравнивать с конкурентами. Маркетинговая политика Райффайзена ориентирована преимущественно на premium-вкладчиков, готовых инвестировать большие деньги и приобретать дополнительные программы. Таким клиентам предлагаются специальные условия с повышенными процентными ставками.
Найдено 15 вкладов Райффайзенбанка
Накопительный счет «Активный»
Ставка до 7%
Срок на 1 мес.
Доход 583 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Отличное начало
Ставка до 6,9%
Срок на 181 день
Доход 3 500 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Время действовать
Ставка до 5,73%
Срок на 181 день
Доход 2 899 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Накопительный счет «Успешный Старт»
Ставка до 5%
Срок на 1 мес.
Доход 417 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Свежий взгляд
Ставка до 5%
Срок на 181 день
Доход 2 479 руб.
- Без капитализации
- Проценты в конце срока
- Без пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Накопительный счет На каждый день Старт
Ставка до 4,5%
Срок на 1 мес.
Доход 375 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Накопительный счет «Взлет»
Ставка до 4%
Срок на 1 мес.
Доход 333 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Накопительный счет Выгодное решение
Ставка до 4%
Срок на 1 мес.
Доход 333 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Добро пожаловать! (Премиальный)
Ставка до 3,75%
Срок на 181 день
Доход 1 860 руб.
- Без капитализации
- Проценты в конце срока
- Без пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Накопительный счет «Прогрессивный»
Ставка до 3%
Срок на 1 мес.
Доход 250 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Накопительный счет На каждый день
Ставка до 3%
Срок на 1 мес.
Доход 250 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Фиксированный
Ставка до 2,7%
Срок на 91 день
Доход 677 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Новый курс
Ставка до 1,6%
Срок на 181 день
Доход 793 USD
- Без капитализации
- Проценты в конце срока
- Без пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Свобода действий
Ставка до 0,01%
Срок на 31 день
Доход 1 руб.
- Без капитализации
- Проценты в конце срока
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Стабильный рост
Ставка до 0,01%
Срок на 31 день
Доход 1 руб.
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Похожие вклады онлайн в Москве от других банков
Банка-яя-а | Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше | Суммавкладабольшеменьше | Прочиеусловия | Оформить | |
---|---|---|---|---|---|
от1 $ |
Выплата процентов ежедневно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от100 € |
Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от5 000 $ |
Выплата процентов ежемесячно Возможно льготное расторжение |
Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от300 $ | Выплата процентов ежемесячно | Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от10 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от300 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение |
Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от10 ₽ |
Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от50 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от10 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от100 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Возможно пополнение |
Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от10 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от100 € |
Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от50 000 ₽ |
Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от100 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Открыть онлайнПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от500 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от100 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от1 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от100 000 ₽ | Выплата процентов ежеквартально / в конце срока | Отправить заявкуПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от1 000 $ |
Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов Возможно пополнение |
Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе | |||||
от700 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | Оформить в банкеПодробнее | |||
Все о вкладе |
Виды валютных вкладов в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк для физических лиц подготовил пять программ в 2018 году для размещения валюты:
- Выгодный – этот вклад предусматривает возможность размещения долларов, но процентная ставка здесь минимальная, так как изначально программа больше рассчитана на национальную валюту.
- Личный выбор – хранить свои сбережения в валюте в банке и увеличивать их размер — это плюс, но он единственный, так как ставка здесь также мала.
- Свобода действий – можно проводить пополнения или снимать часть средств для личного пользования.
- Тройная выгода – самый удобный и прибыльный депозитный счет Райффайзенбанка, где предусмотрено вложение евро и долларов.
- Зарплатный ЕВРО – практически не приносит прибыли, но зато людям, которые привыкли получать доход в евро и желают сохранить его в надежности, вклад будет удобным.
Процент по валютным вкладам в Райффайзенбанке не высок и для получения прибыли стоит присмотреться именно к мультивалютному вкладу Тройная выгода, все остальные программы удобны, но доход будет минимальным, что подтверждают условия депозитов, которые сейчас будут представлены.
Выгодный
По данному вкладу предусматривается вложение исключительно американских долларов на таких условиях:
Срок действия | 91, 181, 367 дней |
Минимальное вложение | 5 000 |
Максимальная сумма | 500 000 |
Периодичность начисления процентного дохода | Ежемесячно |
Куда зачисляются проценты | На вклад или на карту клиента |
Пополнение и частичное снятие | Не предусмотрены |
Процентная ставка | 0.01% годовых |
Личный выбор
Эта программа более удобна для тех, кто желает накапливать средства так, чтобы не иметь возможности случайно их потратить. Депозитный счет открывается в долларах, его условия предоставлены в таблице.
Сроки для открытия | 91, 181, 367 дней |
Стартовая сумма для открытия | От 5 000 |
Максимальный размер остатка | 5-кратная величина первого взноса |
Пополнение счета | Любыми суммами и без ограничений по количеству операций, но вместе не более, чем на 500 000 долларов |
Снятие средств | Не разрешается |
Начисление процентов | Ежемесячно (капитализация или выплата на руки) |
Процентная ставка | 0.01% годовых |
Свобода действий
Отложить все сбережения в банк без возможности воспользоваться ими под силу не всем россиянам, особенно, когда речь идет о валюте. Поэтому Райффайзенбанк создал депозитную программу, условия которой не ограничивают клиента в операциях со счетом.
Период действия | От 91 до 366 дней на выбор вкладчика |
Стартовый взнос | 5 000 долларов минимально |
Максимальная сумма | 5-кратная величина первого взноса |
Разрешенные операции со счетом | Частичное расходование с сохранением неснижаемого остатка и пополнения при соблюдении максимального порога |
Начисление процентного дохода | По окончанию срока действия депозита |
Процентная ставка | 0.01% годовых |
Тройная выгода
Этот вклад Райффайзенбанка предназначен для состоятельных россиян и его главной особенностью является одновременное содержание трех валют в банке.
Условия достаточно необычны, хоть и просты:
- Разместить на депозитном счету обязательно нужно минимум 1 доллар, 1 евро и 1 000 000 рублей.
- Рубли являются основной валютой, поэтому их на депозите должно быть более половины от всего размера вклада.
- Банк не выставляет ограничений по максимальной сумме остатка.
- Ежемесячно осуществляется капитализация процентов для каждой валюты по отдельности.
- Депозит не расходуемый и не пополняемый.
- Нельзя продлить договор по окончанию срока действия.
- Вкладчик может разместить сбережения в банке на 181 или 366 дней.
Валюта капиталовложения | Процентная ставка (без капитализации/с капитализацией процентов) в зависимости от периода действия программы | |
---|---|---|
181 день | 366 дней | |
Рубли | 3.5%/3.53% | 4.0%/4.07% |
Доллары | 0.5%/0.5% | 0.7%/0.7% |
Евро | 0.1%/0.1% | 0.2%/0.2% |
Зарплатный ЕВРО
Депозит имеет такие условия:
Стартовое капиталовложение | От 5 000 евро |
Максимальный взнос | 500 000 евро |
Проведение приходных операций | Запрещено |
Проведение расходный операций | Запрещено |
Начисление процентов | Капитализация или выплата ежемесячно |
Процентная ставка | 0.01% годовых |
Пролонгация | Имеется возможность |
Преимущества и недостатки вкладов
Открывая депозит в Райффайзенбанке, Вы получаете ряд ощутимых плюсов:
- большое количество многопрофильных сервисных программ на привлекательных условиях;
- целых три способа дистанционного управления своими финансами: онлайн-банк, приложение для смартфонов и инфо-центр;
- сумма может быть велика: есть вклады, у которых нет верхней границы количества денег.
Не обошлось и без отрицательных сторон:
- банк немецкий, поэтому неизвестно, с какими сложностями могут столкнуться российские клиенты, если изменится политическая обстановка;
- в приоритете вкладчики, имеющие возможность использовать премиальные услуги;
- по сравнению с некоторыми другими банками проценты по депозитам крайне малы.
Виды и условия накопительных счетов
«На каждый день»
Процентная ставка составит:
- до 5,5% для зарплатных клиентов;
- до 4,5% для других клиентов банка.
Начисление процентов на накопительный счет осуществляется каждый день на весь остаток.
Выплата процентов происходит ежемесячно в последний рабочий день месяца и суммируется с остатком на счете.
Банк дает возможность подключения автопополнения счета, а также снятие любой суммы в любое время и без потери процентов при помощи мобильного приложения Райффайзен — Онлайн.
Отдельное внимание важно уделить переходу из категории «обычного» клиента в «зарплатного»
«Активный» для новых клиентов
Возможность открытия счета предоставляется только новичкам, чем и обусловлены высокие проценты по счету. Новичком является физическое лицо, не являющееся клиентом банка от 30 и более дней до момента обращения.
Процентная ставка может составлять до 7% годовых.
Проценты начисляются на весь остаток а счете. При изменении суммы денежных средств на счете, процентная ставка обновляется и действует в соответствии с новыми диапазонами.
Проценты выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца и суммируются с остатком на счете.
Проценты начисляются на весь остаток по счету на конец месяца, а не на определенные сегменты, как на счете «На каждый день».
Также есть возможность подключения автопополнения счета.
Снимать возможно любую сумму, в любое время и без потери процентов.
Минимальная сумма вклада не имеет порога, максимальная сумма на счете не ограничена.
Накопительный счет открывается отдельно от счета карты. Таким образом обеспечивается безопасность накопительного счета от злоумышленников.
Отслеживать состояние счета можно при помощи интернет — банкинга.
«Копите с нами»
Третий вид накопительного счета, характеризующийся функцией целеполагания. То есть открывая счет, вы можете установить цель — сумму, которую необходимо накопить, и отчислять средства на счет.
Процентная ставка составляет фиксированные 4%.
Проценты начисляются ежедневно на весь остаток на счете.
Выплата процентов происходит ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Минимальная и максимальная суммы не ограничены.
В отношении снятия средств действуют все те же условия, что и в предыдущих пакетах.
Как происходит начисление процентов
Банк берет в расчет остаток на накопительном счете на начало дня и баз для расчета — 365/366 дней, высчитывает процент и начисляет его на счет клиента.
Для владельцев счета «На каждый день» имеющаяся на счете сумма делится на сегменты, согласно таблице распределения ставки и на каждый промежуток средств начисляется соответствующий процент.
В случае перехода со статуса зарплатного клиента на обычного или наоборот — повышенный процент будет начислен не раньше 25 числа следующего месяца.
Если вы меняете сумму на счету, которая повлияет на процент в рамках программ «Активный» и «На каждый день», то ставка будет перерасчитана уже на следующий рабочий день.
Открытие накопительного счета в Райффайзенбанк
Можно оформить заявку на открытие накопительного счета онлайн на официальном сайте Райффайзенбанк или через сервис Райффайзен Онлайн.
Возможно открыть накопительный счет в любом отделении банка. Подключение пакета услуг не является обязательным. Деньги можно внести через кассу.
Постоянные пользователи банка могут открыть накопительный счет, позвонив по номеру горячей линии — 8800 700 91 00.
Также клиент имеет право не открывать новый счет, а перевести уже имеющийся накопительный счет на другой тариф.
Преимущества и недостатки накопительных счетов
В сравнении с депозитными счетами — накопительные определенно имеют ряд преимуществ:
- возможность свободного распоряжения денежными средствами;
- без рамок в отношении сроков и сумм;
- ежедневно начисляемые проценты, которые не обнулятся в случае изменения программы или отказе от услуг банка;
- конкурентные ставки;
- страхование сумм в пределах до 1,4 млн рублей.
Выгодные курсы обмена валют в Москве
Валюта | Лучшая покупка | Лучшая продажа | Курс ЦБ РФ |
Доллар США | 73.000 | 73.190 | 73.2781 |
Евро | 86.390 | 86.540 | 86.6660 |
Фунт стерлингов | 100.200 | 101.290 | 100.9479 |
Китайский юань | 11.202 | 11.433 | 11.3367 |
Швейцарский франк | 79.450 | 80.250 | 80.1291 |
Японская йена | 0.642 | 0.676 | 66.7044 |
Норвежская крона | 8.293 | 8.461 | 84.6246 |
Шведская крона | 8.373 | 8.543 | 85.2388 |
Чешская крона | 3.346 | 3.413 | 33.9423 |
Турецкая лира | 8.659 | 8.835 | 88.1976 |
Сингапурский доллар | 53.738 | 54.829 | 54.5305 |
Польский злотый | 18.650 | 19.028 | 19.0953 |
Австралийский доллар | 52.893 | 53.967 | 53.6982 |
Канадский доллар | 57.337 | 58.502 | 58.2080 |
Индийская рупия | 0.995 | 1.016 | 10.0237 |
Болгарский лев | 43.606 | 44.492 | 44.3089 |
Азербайджанский манат | 42.281 | 43.140 | 43.1301 |
Стоит ли открывать вклад в Райффайзенбанке и какой вариант вложения наиболее выгодный в 2020 году
У Райффайзенбанка очень высокие оценки от рейтинговых агентств. Оба российских агентства ЭкспертРА и АКРА присвоили банку стабильный рейтинг AAA(RU) и ruAAA, соответственно. Это говорит о максимальной финансовой надежности кредитной организации.
В народном рейтинге Райффайзенбанк стоит в ТОП-40, опережая Сбербанк. По количеству чистой прибыли банк на 8 месте, а по активам — на 11.
Банк не был замечен в темных махинациях, у него нет предписаний от ЦБ РФ, он контактирует с АСВ, поэтому все вклады застрахованы в сумме до 1.4 млн руб. Все это свидетельствует о том, что банк имеет хорошую репутацию и высокую надежность.
Лучшим вкладом банка можно назвать депозит для физических лиц — новых клиентов — «Свежий взгляд», но тут необходимо участие в инвестиционных проектах банка, что не всегда рассматривают неопытные вкладчики. Без дополнительных продуктов можно рассмотреть вариант накопительного счета «Активный» или вклад «Стабильный рост» — это вложения с наиболее высокими ставками, которые можно назвать конкурентными в сравнении с другими продуктами различных банков.
Таблица макс. % по вкладам Райффайзенбанка
Накопительный счет «Активный»
|
7% | от 1 руб. | до 12 мес. |
Свежий взгляд
Инвестиционный
|
7% | от 100 тыс. руб. | 181 день |
Накопительный счет «На каждый день» (зарплатный клиент)
|
5,5% | от 1 руб. | до 12 мес. |
Добро пожаловать! (премиальный)
VIP клиентам
|
5,35 | от 500 тыс. руб. | 366 дней |
Стабильный рост
|
5,17% | от 50 тыс. руб. | 730 дней |
Накопительный счет «Выгодное решение»
|
5% | от 1 руб. | до 12 мес. |
Личный выбор
|
4,95% | от 50 тыс. руб. | 366 дней |
Накопительный счет «На каждый день»
|
4,5% | от 1 руб. | до 12 мес. |
Свобода действий
|
4% | от 50 тыс. руб. | до 366 дней |
Как открыть вклад Райффайзенбанка в 2020 году
Депозит Райффайзенбанка для физических лиц сегодня можно открыть в любом дополнительном офисе банка. Открывать и управлять вкладами можно также через интернет-банк и мобильное приложение.
Банк также предоставляет клиентам возможность автоматического пополнения вклада с вашего текущего счета и наоборот — перевода денег с депозита на текущий счет. Услуга подключается бесплатно в отделениях банка и в Информационном центре. Вы можете настроить автоматическое пополнение или снятие с удобной периодичностью на необходимые суммы.
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Альфа-Банк
- Открытие
Условия по открытию накопительного счета
Открыть счет в банке — несложно, даже оффшорные счета в других странах. Ну а в России гражданам РФ это сделать еще проще. Практически любой банк, работающий на отечественном рынке, предлагает счета такого типа. Базовыми характеристиками для всех кредитно-финансовых учреждений является следующий минимум:
- Проведение текущих операций без изменения годового процента, определенного условиями договора;
- Внесение средств в произвольном объеме в пределах лимита (стандартные условия договора обычно указывают лимит, который рассчитывается как десятикратно увеличенная сумма первоначального взноса для открытия счета);
- Прозрачное начисление дивидендов, которые поступают на баланс в установленный договором срок (обычно — ежемесячно).
Порядок и правила открытия счета
Возможные способы открытия для физических лиц:
- Личное посещение отделения выбранного банка, при котором необходимо заполнить пакет документов по форме банка, предоставить удостоверяющие личность документы, заключить договор и внести деньги на сберегательный счет.
- Через интернет-банкинг на соответствующей вкладке программы (никаких подтверждений не требуется, договор можно получить в любом ближайшем отделении банка).
Суммой минимального остатка является сумма, кратная первоначальному взносу при открытии данного счета.
Как начисляются проценты
Условия у каждой кредитно-финансовой организации разные, дивиденды могут начисляться одним из способов (порядок начисления процентов указан в соответствующем пункте договора):
- Начисление на минимальную сумму остатка по счету. Самый невыгодный для инвестора вариант: предположим, весь месяц вы средства не расходовали, а в конце месяца практически обнулили счет: процент будет незначительным. Например, на начало месяца у Вас было 100 тысяч рублей, но Вы купили новую мебель, и у Вас осталось 10 тысяч. Даже если Вы пополните счет на израсходованные 90 тысяч, проценты начислят на 10 тысяч. Если, к примеру, ставка по договору составляет 4 процента, то Ваш доход за месяц составит 34 рубля.
- Начисление на ежедневный остаток — оптимальный для любого инвестора метод исчисления. В конце банковских суток пересчитывается сумма дивидендов на балансовую стоимость счета. При тех же условиях, пусть 100 тысяч в общей сложности были на счету 28 календарных дней, а 2 дня на счету находился остаток в 10 тысяч, тогда общий доход за месяц составит примерно 320 рублей.
Важную роль дли тех, кто делает инвестиции в России, при использовании данной группы банковских счетов играет годовая ставка: инвестировать в накопления по ставке ниже 4 % бессмысленно. Однако каждая кредитно-финансовая организация предлагает инвестору различные плюсы по накопительным счетам, процент в которых может расти пропорционально сумме инвестиций.
Здесь важно выбрать правильное предложение с выгодными условиями: при высоких процентных ставках банковские организации любят ограничивать возможность расходования денег или устанавливать высокий порог минимального остатка по вкладу. Кроме того, не последнюю роль играет сумма страхового возмещения для граждан: суммарное значение всех средств, размещенных на всех депозитах, открытых в одной банковской организации, и возмещаемых при утрате лицензии и приостановке деятельности учреждения, составляет до одного миллиона четырехсот тысяч в рублевом эквиваленте
Рискованно доверять финансы малоизвестным коммерческим структурам даже на выгодных условиях.
Прибыль по накопительному вкладу
Как мы уже выяснили на примере, самым прибыльным является накопительный счет, где процент начисляется ежедневно. Отсюда закономерность: чем больше остаток, тем больше доход. Так как мы рассматриваем НС, как инвестиционный инструмент, то в нашем приоритете будут банки, предлагающие банковские вклады, которые отличаются высоким рейтингом, финансовой стабильностью и высокими процентами.
На примере тех же размещаемых 100 тысяч — при ставке в 4% годовой доход составит 4074 рубля, при 6% доход будет уже 6168 рублей (при условии, что деньги мы не снимаем). Если у Вас нет финансовой подушки безопасности, но есть риск возникновения ситуации, когда могут потребоваться средства — выбираем банк, который предлагает лучшие условия по снятию наличности с накопительного счета.
Преимущества данной финансово-кредитной организации
Главными составляющими преимуществ данного банка являются:
- стабильность;
- высокие рейтинги мировых финансовых агентств;
- средние показатели по ставкам, которые сопряжены со свободой действий в программах;
- выгодные условия для зарплатных клиентов банка.
В Райффайзенбанке существует несколько программ вкладов. Плюс, для тех, кто любит пользоваться деньгами свободно, открыты накопительные счета.
Благодаря такому разнообразию каждый вкладчик может найти удобный и комфортный для себя вклад и получить выгоду.
При этом он не рискует потерять средства — из-за высокой стабильности банка.
Особенности процентных ставок
Самая большая годовая ставка, которая существует в Райффайзене – 10%. Она доступна лишь для premium-депозита “Добро пожаловать!”. Нужно разместить не менее двух миллионов рублей сроком на полгода.
В 2019 году выявлены следующие средние цифры:
- если Вы кладете менее 1 миллиона рублей, то ставка равняется 6,5 – 7%;
- при количестве денег свыше 1 миллиона рублей – 8 – 8,5%.
В Райффайзенбанке проценты по вкладам в рублях на сегодняшний день находятся на среднем уровне.
Проценты по депозитам в валюте крайне малы на фоне многих банков-конкурентов. Самый привлекательный вариант – “Тройная выгода” (1,5 процента). Другие валютные вклады приносят от 0,2 до 1,0 процента.
Способы открытия вкладов
Вклад в Райффайзенбанке для физических лиц открыть легко. Есть 4 метода положить деньги на депозит:
1. Посетите отделение. Не забудьте взять с собой паспорт. Вам нужно лишь заключить договор и внести средства.
2. Воспользуйтесь интернет-банком R-Connect. Этот способ подходит только тем, у кого уже открыт счет в Райффайзене. Чтобы открыть депозит, нужно:
3. Воспользуйтесь приложением для смартфонов R-Mobile. Этот вариант очень похож на предыдущий:
- загрузите программу из Google Play или App Store;
- пройдите простую регистрацию;
- выполните перевод денег со счета на приглянувшийся депозит;
- подтвердите выполненные действия.
Еще есть интересная услуга – автоматический ввод денег на вклад со счета. Возможен и обратный вариант – вывод со вклада на счет. Чтобы ее активировать, достаточно обратиться в инфо-центр или офис Райффайзена. График движения средств и количество денег Вы имеете право выбрать по своему усмотрению. Тут главное – точный расчет.
Главные аспекты
Оформление вклада предполагает ознакомление с основными показателями по депозиту.
К ним относятся:
Размер вклада | От него зависит процентная ставка |
Длительность размещения | Также влияет на ставку и объем дохода |
Валюта вклада | Влияет на схему начисления процентов |
Дополнительные функции также играют роль. Их количество следует уточнять при рассмотрении конкретной программы.
Первоначальные понятия
Вклад | Представляет собой денежную сумму, которую в безналичном виде прикрепили к счету в банке. По своей природе вклад является непосредственной инвестицией физического лица в банковскую организацию |
Депозитный счет | Это счет, на котором размещены денежные средства по вложению. На нем они находятся в безналичном виде до тех пор, пока не подойдет срок окончания сделки |
Досрочное расторжение договора | Это процедура изъятия денежных средств по депозиту со счета в банке до срока окончания сделки |
Ставка до востребования | Это показатель в процентах, по которому в стандартной ситуации, когда необходимо досрочное снятие средств со счета, начисляются процентные ставки |
Договор вклада | Это документ, регулирующий основные взаимоотношения между вкладчиком и банковским учреждением |
Накопительный счет | Это возможность получать процентные ставки по вкладу, при этом снимая средства с баланса в любой момент. Однако есть нюанс — банк устанавливает минимальный порог для остаточной суммы на счету |
Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов получения консультации для своих клиентов:
Электронное письмо | При этом отдельные почтовые ящики существуют для физических и юридических лиц. Поэтому отвечать на корреспонденцию будет узкий специалист |
Онлайн-форма | На сайте есть возможность заполнить специальный бланк с вопросом и получить ответ либо на мобильный телефон, либо на адрес электронной почты |
Чат | Сайт Райффайзенбанка предполагает наличие окна с чатом, в котором можно связаться с сотрудником банковской организации и в режиме онлайн получить ответы на все вопросы |
Телефонная линия | Она привязана к определенному городу, что делает обслуживание более комфортным для каждого клиента |
Линия с компьютерными ответами | Это некая телефонная база, позвонив на номер которой можно получить информацию по наиболее частым вопросам от пользователей. Существует и бесплатная телефонная линия для разных городов Российской Федерации. О том, как позвонить на нее, можно узнать в разделе контактов на сайте банка. Плюс, там же размещена информация о наиболее распространенных операциях, которые можно совершить при помощи телефона. Таких как узнать баланс счета, сведения о кредите и т.д |
Действующие нормативы
Самым главным законом в сфере банковской работы стоит назвать Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”. В нем расписаны все подробности работы банковских организаций.
Но для вкладчика будут интересными и полезными несколько статей:
- 29-я, которая говорит об алгоритмах расчетов процентных ставок не только по кредитам, но и по вкладам;
- 36-я, в которой содержится информация о понятии вклада и о связующих явлениях и услугах, опирающаяся на положения ЦБ РФ.
В Гражданском кодексе Российской Федерации вкладам посвящена отдельная глава — 44.
В ней рассказано не только о стандартных понятиях, но и о том, как следует составлять договор вклада для физических лиц и на какие особенности стоит обратить внимание. Договор банковского вклада можно скачать здесь
Порядок открытия
Итак, мы уже разобрались, какие выплачиваются проценты по вкладам в «Райффайзенбанк», на что ориентированы банковские предложения и т.д. Допустим, клиент захотел открыть вклад — как это сделать? Для решения этого вопроса мы размещаем здесь инструкцию.
Клиент должен знать: любой из представленных возьми вкладов можно открыть удаленно через интернет-банк Райффайзен. Для этого понадобится лишь зарегистрированный в системе аккаунт и доступ к интернету. Если своего аккаунта нет, его можно зарегистрировать за пять минут. Однако, если у будущего вкладчика нет ни одного продукта Райффайзенбанка — ни действующего кредита, ни карточки, ни вклада — регистрация аккаунта будет не доступна.
Справка: подать дистанционно заявку можно даже без собственного аккаунта в системе «Райффайзенбанк Онлайн». Для этого перейдите на сайт www.raiffeisen.ru, в шапке сайта найдите вкладку «Вклады». Здесь откроются доступные вам депозиты и накопительные счета. Выберите в линейке продукции подходящее вам предложение и нажмите «Открыть вклад». Откроется форма анкеты, после заполнения и отправления которой с вами свяжется кредитный менеджер.
Итак, нужно авторизоваться в системе, выбрать любую интересную вам программу и нажать кнопку «Отправить заявку». В коротенькой анкете нужно указать данные, которые могут отсутствовать у банка: ваш статус (работающий, пенсионер и т.д.), доход, паспортные данные и т.д. Здесь же вам нужно указать, с какого счета в банке Райффайзен списывать деньги в пользу вклада.
После рассмотрения заявки, вам предложат подписать электронную версию депозитного договора. Поставьте галочку и подтвердите операцию кодом из смс. После этого деньги автоматически будут переведены с вашего счета на новый депозит, и обязательства банка вступят в силу.
Также возможна подача заявки в очном порядке, в подразделении Райффайзенбанка. Но этот способ куда менее популярен, т.к. он требует значительной траты времени. Особенно это касается ситуаций, когда в банке сформировалась длинная очередь — нередко это происходит ближе к вечеру, по пятницам и выходным дням. К тому же учитывайте, что перевод не со счета, а с карты или даже прямая «загрузка наличных» всегда производится с комиссией.
Расчет дохода по вкладам в Райффайзенбанке в Москве
По информации на сентябрь 2021 года Райффайзенбанк предлагает своим клиентам 15 вкладов для физических лиц, которые можно оформить в 83 отделениях банка в Москве. Максимальная ставка по вкладам 7% годовых, при этом минимальная сумма вложений от 1 рубль на срок от 30 дней.
После простых расчетов на депозитном калькуляторе можно определить возможный доход по вкладам в Райффайзенбанке, который будет равен:
- 0 рублей — проценты каждый месяц;
- 0 рублей — итоговая прибыль по окончанию срока вклада.
С учетом капитализации процентов можно получить максимальную выгоду от размещения финансовых средств на депозите:
- при ежемесячной капитализации — 0 рублей;
- при ежеквартальной капитализации — 0 рублей;
- при ежегодной капитализации — 0 рублей;
Банк является участником системы страхования вкладов с 3 февраля 2005 года, имеет свидетельство №574. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Таблица доходности вкладов
Название | Ставка (% в год) | Срок (дней) | Доход (RUB) | Итоговая сумма (RUB) | Условия |
---|---|---|---|---|---|
Накопительный счет «Активный» | 7 | 30 | 583 | 100 583 |
|
Отличное начало | 6,9 | 181 | 3 500 | 103 500 |
|
Время действовать | 5,73 | 181 | 2 899 | 102 899 |
|
Накопительный счет «Успешный Старт» | 5 | 30 | 417 | 100 417 |
|
Свежий взгляд | 5 | 181 | 2 479 | 102 479 |
|
Накопительный счет На каждый день Старт | 4,5 | 30 | 375 | 100 375 |
|
Накопительный счет «Взлет» | 4 | 30 | 333 | 100 333 |
|
Накопительный счет Выгодное решение | 4 | 30 | 333 | 100 333 |
|
Добро пожаловать! (Премиальный) | 3,75 | 181 | 1 860 | 101 860 |
|
Накопительный счет «Прогрессивный» | 3 | 30 | 250 | 100 250 |
|
Накопительный счет На каждый день | 3 | 30 | 250 | 100 250 |
|
Фиксированный | 2,7 | 91 | 677 | 100 677 |
|
Новый курс | 1,6 | 181 | 793 | 100 793 |
|
Свобода действий | 0,01 | 31 | 1 | 100 001 |
|
Стабильный рост | 0,01 | 31 | 1 | 100 001 |
|
Сравнительная таблица прибыльности по вкладам Райффайзенбанка состоит из 15 депозитных продуктов, которые отсортированы по максимальной процентной ставке. По каждому предложению рассчитан возможный доход и итоговая сумма денег на депозите. Дополнительно калькулятор отображает основные параметры вклада, которые влияют на его доходность.
Для оформления вклада необходимо заполнить онлайн заявку на сайте банка или обратиться в ближайшее из доступных 83 отделений банка в Москве.
Уточнить информацию о продуктах и услугах можно на официальном сайте банка www.raiffeisen.ru или по телефону горячей линии банка (495) 721-99-00.
Выводы
Валютные вклады идентифицируются как средства, вложенные на счет в банке в иностранной валюте, на которые начисляются проценты. Подобный сервис ориентирован больше на обеспечение сохранности денег от кражи и на предупреждение их обесценивания в рамках непредсказуемого изменения ценности инвестированного актива. Он является отличной альтернативой хранения денежных средств в эквиваленте иностранной валюты дома в укромном месте. Райффайзенбанк предлагает клиентам возможность выбора вида вклада из нескольких предложений, воспользовавшись которыми они сохранят и приумножают свои сбережения.