Реестр мфо цб рф — как проверить мфо?

Как проверить МФО в реестре Центробанка

Активировать выпадающее меню нажатием соответствующей кнопки на главной странице сайта.

Перейти в раздел «Финансовые рынки», а затем – в подраздел «Микрофинансирование».

Активировать ссылку «Реестры».

Выбрать в открывшемся списке название нужной базы данных – «Государственный реестр МФО».

Последовательное выполнение пошаговой инструкции приводит к скачиванию файла с базой данных в формате Excel. Документ содержит четыре листа. На первом размещен общий список действующих МФК и МКК, на втором – только МФК, на третьем – только МКК. Четвертый лист включает информацию о микрофинансовых организациях, исключенных Центробанком из реестра.

Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.

В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.

Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.

3 критерия выбора микрофинансовой организации по версии граждан

Статистика показывает, что при выборе кредитной организации население оценивает всего 3 критерия. Они тесно пересекаются с показателями, выделенными нами в качестве ключевых при составлении рейтинга.

На первом месте по важности для соискателей выступает процентная ставка. У солидных организаций она может составляет от 0% для новых заемщиков и до 0,3% в день для лояльных клиентов, своевременно погасивших предыдущие обязательства

В среднем, в качестве удовлетворительного значения респонденты отмечают 0,5% в день.

Обратите внимание! Рекламная ставка и реальный тариф могут серьезно различаться. Для подсчета платежа рекомендуем воспользоваться онлайн калькулятором от независимых экспертов

На втором месте клиенты отмечают скорость получения денег. Обращение в МФО в 90% случаев крайняя мера, обусловленная срочной потребностью в заемных средствах. Ряд заемщиков готовы переплатить за получение займа в течение 10 минут.

Третьим фактором выступает репутация организации. Она оценивается пользователями через отзывы на официальном сайте. Только каждый четвертый претендент проверяет наличие лицензии.

Все МФО онлайн, актуальный список микрозаймов

Оформить в микрофинансовой организации кредит очень просто, достаточно выбрать подходящую компанию из нашего каталога МФО и заполнить онлайн-заявку. Все МФО, выдающие займы онлайн, имеют кнопку «Оформить», нажав на нее Вы сразу перейдете к оформлению заявки. Отправка заявок осуществляется с официальных сайтов МФО.

Также Вы можете подать заявку по телефону, нажав на соответствующий номер. Но в этом случае обработка заявки займет существенно больше времени.

Преимущества займов в МФО онлайн

Все микрофинансовые организации онлайн имеют ряд преимуществ по сравнению с компаниями, выдающими займы исключительно в офисах (офлайн):

1. при оформлении заявки онлайн не нужно ждать пока освободится оператор;
2. клиент сам заполняет заявку и Кредитулька дает инструкцию, как правильно это делать, поэтому меньше шансов допустить ошибку. Оформляя по телефону, сотрудник МФО заполняет заявку со слов клиента, а это дольше и не исключены ошибки, которые могут привести к отказу;
3. заполнить онлайн-заявку намного быстрее, чем звонить или идти в офис;
4. с клиента не взимается никаких комиссий;
5. онлайн-заявку можно заполнить через Госуслуги (если МФО поддерживает технологию, такие организации отмечены в списке);
6. многие МФО выдают микрозаймы круглосуточно.

Некоторые клиенты опасаются, что оформляя займы онлайн в МФО, условия кредита могут не соответствовать действительным. Это ошибочное мнение! Все микрозаймы онлайн или по телефону выдаются в соответствии с федеральным законом ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перед тем как выдать деньги, клиента ознакомят с договором прямо на сайте или по электронной почте.

Требования ЦБ РФ к МФО

Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.

Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:

• наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
• максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
• предельная процентная ставка в размере 1% в день;
• общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.

Условия получения займов в МФО

Независимо от возраста микрофинансовой организации, для получения одобрения займа в МФО важно:

• Наличие гражданства РФ
• Возраст от 18 лет
• Отсутствие судимости
• Вы не в розыске
• Вы оформляете займ на себя
• Вы оформляете займ на действующий паспорт
• Вы платежеспособны (можете вернуть деньги)
• Вы являетесь дееспособным лицом
• Вы указали свой номер мобильного телефона.

Кредитор также может запросить контакты третьих лиц (обычно родственников и коллег), которым может позвонить для уточнения данных о Вас. МФО, требующие такие контакты, наиболее лояльны к плохой кредитной истории в случае их предоставления.

Рейтинг новых МФО 2021

В этих компаниях меньше всего отказов, получите займ в МФО онлайн на карту круглосуточно:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ваш инвестор (ООО МКК «Ваш инвестор»)

Самые новые займы на карту

Перечень самых новых займов для получения на карту в 2021 году:

Правила получения займа

Получить займ можно только на себя: на свой действующий паспорт + номер мобильного телефона, который зарегистрирован на Вас

Также важно, чтобы карта, на которую Вы получаете займ, тоже была Ваша и на ней должно быть не меньше 10 рублей. МФО спишет эту сумму, а затем сразу вернет назад (это нужно для проверки активности карты)

Если получаете деньги наличными, то получить их можете только Вы лично со своим паспортом. Если получаете на счет в банке, счет должен быть открыт на Ваше имя. При получении займа на КИВИ, Яндекс.Деньги (ЮMoney) и другие онлайн-кошельки, они тоже должны быть идентифицированы на Ваше имя.

Не пропускайте в заявках поля о месте работы и доходе, эта информация очень важна для получения одобрения. Никогда не пишите «левые» данные! Если вскроется правда, а часто так и бывает, МФО примет отказ, которым Вы сильно испортите кредитную историю.

Получение займа без отказа

Получить займ онлайн без отказа в новых и малоизвестных МФО можно на карту или наличными. Клиентам с плохой кредитной историей лучше выбирать второй вариант, «наземники» (так называются МКК и МФК, выдающие займы наличными в офисе) более лояльны к просрочкам. МФО больше доверяют клиентам, которых они видят вживую и даже могут не проверять кредитную историю. Для получения займа нужен лишь паспорт и номер мобильного телефона. Сумма первого микрокредита, как правило, составляет от 1 000 до 5 000 рублей.

Для получения займа онлайн на карту с плохой КИ клиенту необходимо предоставить кредитору не менее 2 дополнительных контактов (родственников, друзей или коллег). МФО может перезвонить по этим контактам, чтобы удостовериться, что абонент знает Вас. В случае просрочки кредитор скорее всего будет им звонить. Сумма первого займа заемщикам с просрочками при удаленном оформлении редко превышает 3 000 рублей.

Пример расчета займа

Размер дневной ставки по займу составляет 1% в день (полная стоимость кредита (ПСК) = 365% годовых). При сумме займа 5 000 рублей на 30 дней итоговая сумма к возврату составит 6 500 рублей.

Предупреждение об ответственности

При просрочке платежа проценты на сумму основного долга продолжают начисляться, плюс к сумме задолженности добавится неустойка в размере 20% годовых (0,05% в день). Допущение просрочек приводит к быстрому росту задолженности и ухудшению кредитной истории.

Выдача займов, начисление процентов и штрафов регулируются Федеральным законом ФЗ-№151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Почему закрываются МФО?

Результатом закрытия микрофинансовой организации становится исключение из Государственного реестра, ведением которого занимается ЦБ РФ. С некоторой долей условности МФО, исключенные из реестра, делятся на две категории. В первую входят участники рынка, принявшие решение закрыть компанию добровольно. Причинами подобных действий обычно становятся такие:

• достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
• накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
• разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
• желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
• недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
• стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

Вторая категория объединяет МФО, исключенные из реестра в принудительном порядке. В этом случае причиной решения Центробанка в большинстве случаев выступают:

• нарушения (часто – систематические) требований, которые регулятор предъявляет к участникам рынка микрофинансирования;
• ликвидация предприятия в рамках процедуры банкротства (практически всегда оно происходит принудительно – по заявлению кредиторов или налоговых органов);
• уклонение от налогов или другие правонарушения, допущенные учредителями или руководством компании (в некоторых случаях они оборачиваются не только административной, но и уголовной ответственностью).

Если рассматривать долю каждой из категорий в общем количестве микрофинансовых организаций, исключенных из реестра, вторая группа окажется заметно многочисленнее. Этому не стоит удивляться, так как действия Центробанка по очистке рынка от недобросовестных участников являются не только очень активными, но и весьма эффективными.

О банке «Россия»

«Россия» — универсальный кредитный институт с широко развитой сетью региональных подразделений. С 29 декабря 1991 г. имеет лицензию Банка России на проведение операций с денежными средствами граждан и предприятий в рублях и иностранной валюте. «Россия» внесен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов, является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Осуществляет все виды банковских услуг, представленных на финансовом рынке.

Головной офис находится по адресу: 241019, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 136б. Всего в Брянске расположено 1 отделение.

Контактный телефон: 8 800 100-11-11.

К услугам держателей пластиковых карт в Брянске – 1 банкомат.

«Россия» предлагает своим клиентам обширный перечень финансовых услуг. Для частных лиц разработана широкая продуктовая линейка, включающая различные предложения.

Срочные вклады размещаются на выгодных условиях. Клиент может выбрать подходящую программу из 6. Максимальная ставка – 5.55%. Наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются следующие виды депозитов: Универсальный (Выплата процентов ежемесячно), Классический, Надежное будущее.

«Россия» предлагает клиентам в Брянске оформление дебетовых карт. Общее число программ – 5. Максимальная ставка на остаток — не начисляется%. В числе самых выгодных программ – Алые паруса, Мир Классическая, МИР Золотая.

У каждой программы потребительского кредитования (их 17) минимальная процентная ставка – 7.95%. Наиболее популярные продукты: Рефинансирование для корпоративных клиентов (без обеспечения), Рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости, Для корпоративных клиентов (с обеспечением).

Количество ипотечных программ – 18, ставки от 6.00%. Самыми выгодными предложениями, по мнению клиентов, считаются Апартаменты. Доступные метры, Новые метры (с материнским капиталом), Рефинансирование ипотеки.

Количество программ в рамках автокредитования в Брянске — 4, процентные ставки целевых займов – от 11.50%. Чаще всего клиенты выбирают программы Авто Возможности (для корпоративных клиентов), Авто Возможности (для работников бюджетной сферы), Авто Возможности (для стратегических партнеров).

Банк выдает кредитные карт по различным программам (4 в регионе) с минимальной ставкой 20.00% и льготным периодом. Самые популярные предложения в линейке: МИР возможностей — для статегических партнеров банка, МИР возможностей — для корпоративных клиентов банка, МИР возможностей.

Все МФО которые занесены в реестр ЦБ РФ

Все перечисленные компании легально работают в Российской Федерации:

Сравнить Кива На срок 16, 23, 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 3000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить MangoMoney На срок До 24 недель Ставка в день 0,4-1 % Сумма 2000-70000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить CreditPlus На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-15000 Рассмотрение 1 мин Оформить Подробнее Сравнить OneClickMoney На срок 6-21 день Ставка в день 1% Сумма 500-30000 Рассмотрение 7 минут Оформить Подробнее Сравнить Микроклад На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 800-30000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Moneza На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить MILI На срок 30 дней Ставка в день 1% Сумма 30000 Рассмотрение 2 мин Оформить Подробнее Сравнить Vivus На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000 Рассмотрение 7 минут Оформить Подробнее Сравнить Platiza На срок до 30 дней Ставка в день 1% Сумма 1000-30000 Рассмотрение 3 минуты Оформить Подробнее Сравнить Fastmoney На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 3000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Займ Экспресс На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 15000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Joymoney На срок до 18 недель Ставка в день 0-1 % Сумма до 60000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Zebrazaim На срок до 12 месяцев Ставка в день 0-1 % Сумма до 100000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить VIVA Деньги На срок от 7 до 180 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-80000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Zaymigo На срок до 30 дней Ставка в день 1 % Сумма 4000-15000 Рассмотрение 10 минут Оформить Подробнее Сравнить До зарплаты На срок от 3 до 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000-100000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Отличные наличные На срок 1-30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-30000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Cash U На срок до 25 дней Ставка в день 1% Сумма 1000-20000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Cash bus На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 7000-50000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Kredito24 На срок 16-30 дней Ставка в день 1% Сумма 2000-15000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Турбозайм На срок 7-168 дней Ставка в день 0,872-1 % Сумма 3000-50000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Быстроденьги На срок 7-180 дней Ставка в день от 0,9% до 1,5% Сумма 10000 — 500000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Займер На срок 7-30 дней Ставка в день 0.76-1% Сумма 2000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Lime займ На срок От 10 до 168 дней Ставка в день 0-1% Сумма 2000 — 70000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить MoneyMan На срок 5-126 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1500-80000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Кредит 911 На срок от 7 до 28 дней Ставка в день 1% Сумма 11000-30000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее

Мне нравитсяНе нравится

Список МФО, закрытых и исключенных из реестра ЦБ РФ в 2021 году

Центробанк не снижает активности в действиях по контролю над рынком микрофинансирования.

Таблица закрытых МФО

За неполные шесть месяцев 2021 года из реестра ЦБ РФ были исключены 114 микрофинансовых организаций. Распределение по месяцам выглядит следующим образом.

Как проверять и актуализировать список?

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

МФО: основные правила работы в 2021 году

Итак, в 2021 году микрофинансовая организация вправе:

• выдавать займы совершеннолетним гражданам. МКК могут выдавать до 500 тысяч рублей, МФК — до 1 млн рублей;

  Запрет на регистрационные действия автомобиля судебными приставамиСтатья по теме

• требовать обеспечить заем поручительством или залогом. Предметом залога могут быть только движимые вещи: например автомобиль. Также в качестве залога МФО берут ПТС на машину. В чем разница между залогом самого автомобиля и документов на него? В первом случае авто забирают на стоянку займодавца. Если в залог передан паспорт транспортного средства (ПТС), то машиной можно пользоваться, но продать и подарить ее не получится. В обоих случаях МФО вправе забрать машину в случае невыплаты займа;
• взимать проценты за пользование деньгами и штрафы за неисполнение договора. Максимальная ставка не может быть больше 1% в день, а общая сумма переплаты по кредиту, включая штрафы и пени должна не больше чем в 1,5 раза превышать взятую заемщиком сумму;
• запрашивать кредитную историю с разрешения клиента и требовать у заемщика сведения о доходах для оценки его платежеспособности, (с октября месяца это станет не правом, а обязанностью МФО);
• обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по договору;
• продавать долги профессиональным коллекторам.

МФО обязано состоять в реестре субъектов рынка микрофинансирования, который ведет Центральный банк РФ, соблюдать законодательство в том числе – о защите персональных данных и банковской тайне.

Чего не имеют правда делать компании при выдаче микрозаймов?

• отказывать клиенту в досрочном погашении займа. Хотя вправе брать за это заранее установленную комиссию;
• брать в залог недвижимость. Это прямо запрещено с 2019 года;
• выдавать займы, не числясь в реестре Банка России. Если компания будет поймана на такой деятельности, ей грозит штраф. А если случится рецидив, то в 2021 ее владельцы будут привлечены к уголовной ответственности;
• взыскивать долг по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.

Банк России прорабатывает вопрос о том, чтобы разрешить МФО взыскивать долг по исполнительной надписи нотариуса. Однако пока такого решения нет, и взыскивать просроченные долги без суда МФО не имеют права.

Зато, как и любое лицо, участвующее в товарно-денежных отношениях, МФО имеет возможность обратиться в суд за защитой своих прав.

В каких случаях МФО обращаются в суд?

Обычно это происходит через 3-4 месяца после того как должник перестает платить заем. Срок вполне объясним — именно за это время начисляется максимально возможная сумма переплаты по займу — в 2021 она не может превышать взятую сумму более, чем в 1,5 раза. Когда долг достигает законного максимума, кредитор перестает думать о начислении процентов и начинает взыскание.

Впрочем, как показывает судебная практика, МФО иногда избегают судебных процедур. Это вызвано как спецификой клиентуры, так и нежеланием расходовать временной и материальный ресурс.

Почему МФО не обращается в суд:

• кредитный договор составлен с нарушениями законодательства, и МФО проиграет спор;
• у должника нет имущества и дохода, поэтому даже в случае выигрыша изымать будет нечего. В этом случает МФО может сразу продать долг коллекторам;
• сумма долга невелика, и МФО ждет полгода, чтобы накопились максимальные проценты (напомним, лимит переплаты 150% от выданных денег).

Какие МФО не подают в суд на должников совсем?

Только те, кто не указал в своих уставных документах микрокредитование как основной род деятельности. Точнее обратиться они могут, но им будет отказано в иске.

Такие полулегальные конторы предпочитают действовать другими методами и продают долги коллекторам. А уже те в свою очередь сами решают, как убедить должника исполнить обязательства.

Список займов на карту

Наибольшим спросом среди клиентов пользуются микрозаймы в МФО онлайн на карту. На сегодня в этой категории, согласно отзывам клиентов, являются:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)

Заполняйте заявку правильно!

Не пытайтесь «приукрасить» заявку, указывая большую зарплату, чужой номер телефона или другие недостоверные данные, это не работает! Более того, получив отказ в выдаче займа по причине недостоверных сведений, Вы сильно испортите свою кредитную историю.

Нельзя получить займ на чужую карту, это можно сделать только на свою личную! Это относится и к электронным кошелькам, и счетам.

Перед отправкой заявки на вашей карте должно быть хотя бы 10 рублей, так как МФО делают запрос на возможность их списания, получая тем самым информацию о держателе карты. Если денег на карте нет, Вы получите отказ. Либо выберите другой способ получения денег: наличными или на электронный кошелек.

Настоятельно рекомендуем на сайтах МФО и банков заполнять заявку вручную, а не копировать данные. Компании могут отслеживать поведение клиента на сайте.

Что такое реестр МФО

Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.

В реестр МФО входят два типа организаций:

1

Микрокредитные компании. Эти юридические лица могут выдавать ссуды населению в размере до 500 000 р., а юр. лицам и ИП — до 3 000 000 р. Для финансирования своей деятельности они могут привлекать средства от своих владельцев и других организаций.

2

Микрофинансовые компании. Возможности этих организаций больше. Они могут также выдавать организациям и предпринимателям займы в размере до 3 000 000 р. Но частным лицам они могут предоставить ссуду уже в сумме до 1 000 000 р. При этом МФК имеют право привлекать деньги от юридических и частных лиц. Обязательным условием для отнесения фирмы к категории микрофинансовых компаний является наличие собственного капитала не менее 70 000 000 р.

Компании, не входящие в реестр МФО, а также частные лица не могут профессионально заниматься микрофинансовой и микрокредитной деятельностью.

Зачем информация о реестре нужна заемщику

Охременко Ирина Николаевна Банковский служащий с 2013 года Перед тем, как оформлять онлайн кредит и подписывать договор кредитования, обязательно нужно проверить кредитора в данном реестре.

Отсутствие информации об МФО в 2020 может свидетельствовать о многом:

И здесь возникает главная ошибка, которую допускают заемщики. Они считают, что контроль деятельности важен тогда, когда субъект открывает депозит, но не оформляет кредит. Это не так.

1. Во-первых, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно читать условия соглашения. Часто не очень честные компании мелким шрифтом указывают те условия, которые не оглашаются заемщику.
2. Во-вторых, если клиент не погасит вовремя задолженность, то ему начислять пеню и штраф. И если МФО включена в реестр, то ограничена в размере таких штрафных санкций в зависимости от учетной ставки. Поэтому каждый заемщик может подать жалобу в Центробанк. Он обязательно отреагирует, обяжет кредитора пересчитать задолженность.

Наличие же информации об МФО – это залог защиты, официального оформления. Проверить актуальную информацию можно на официальном сайте cbr.ru в разделе: «Субъекты микрофинансирования/Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Список организаций можно скачать здесь.

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК.  Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

Для инвесторов такое положение пошло на руку. Всегда считалось, что  инвестировать в микрофинансовые компании выгодно, но рискованно, тем более, что взнос начинается от 1,5 млн.р. После вступления в силу закона о разделении рынка МФО на МФК и МКК, вложение в МФК стал привлекательным способом для приумножения капитала. Сейчас средняя доходность достигает 15-25% годовых. Объемы вложения растут за счет контроля со стороны регулятора. Получить статус МФК сложно и его имеют только проверенные и надежные компании, которые выполняют все законодательные требования.

Таким образом, разделение МФО на МФК и МКК позволило снять лишнее регулирование для мелких компаний и дало развернуть бизнес для надежных и крупных игроков. МФО нельзя регулировать так же, как банки, иначе этот рынок не выживет.

Мелкие МКК пока могут работать в том же темпе и постепенно увеличивать капитал. При достижения уровня 70 млн.рубл. МКК может переходить в МФК. После разделения доверие со стороны партнеров, клиентов только увеличивается. Им стало проще ориентироваться на рынке и выбирать самые надежные и устойчивые компании для сотрудничества. За счет снижения спекта услуг, МКК будут оттачивать свою основную деятельность и предлагать клиентам самые лучшие условия и качественный сервис.

Бесполезно

Занятно
1

Помогло

Как попасть в реестр МФО?

Чтобы попасть в реестр, компания должна собрать в ФСФР  следующие документы:

• Заявление от руководителя МФО о внесении сведений в реестр.
• Копии учредительных документов.
• Решение о создании юрлица и утверждении учредительных документов.
• Решение об избрании органов управления компанией.
• Данные об участниках.
• Данные о местонахождении исполнительного органа.
• Выписки из реестров иностранных участников, подверждающие правовой статус иностранного ЮЛ.
• Квитанцию об уплате госпошлины за внесение в реестр.

Учредительные документы в обязательном порядке должны содержать информацию о том, что деятельностью компании является микрокредитование. Полученные доходы должны перенаправляться МФО на обеспечение ее деятельности, включая расходы на погашение кредитов, социальные, благотворительные, научные или культурные цели. Заполнением документов и их подачей занимаются сами учредители или нанимают стороннюю фирму, которая за определенную плату возьмется за это. Внесение в реестр происходит за 14 дней с даты поступления всех необходимых документов и отсутствия замечаний по ним.

Похожие записи:

Заканчивается срок действия кредитной карты График работы альфа банка в новогодние праздники Расчетный счет хоум кредит банка Полис каско от «согаз» Реквизиты совкомбанка Все большие займы (на крупную сумму) онлайн