Рефинансирование автокредита в москве

Рефинансирование автокредита в Москве 2021 — ответы на популярные вопросы

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование — это получение нового кредита на погашение ссуды, взятой ранее. При этом можно сменить кредитора и изменить условия кредитования.

Требуется ли страховка каско при рефинансировании?

Каско потребуется, если оформлять рефинансирование по программам автокредитования. По продуктам из категории потребительских кредитов страховка автомобиля необязательна.

Через какое время можно сделать рефинансирование автокредита в Москве?

Срок пользования кредитом для рефинансирования зависит от банка кредитора. В среднем подать заявку можно через 6 месяцев после получения первоначальной ссуды.

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита?

В обязательный пакет документов входит паспорт и первоначальный кредитный договор. Дополнительно могут потребоваться справки о зарплате, остатке задолженности, ПТС на автомобиль, полис каско и другие документы.

Выгодно ли рефинансирование автокредита в Москве?

Рефинансирование позволяет сократить переплату. Но для этого нужно правильно подобрать новый банк и программу кредитования.

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит

Условия перекредитования в большинстве банков стандартные. Однако, в зависимости от суммы кредита, изменится и конечный размер переплаты. Страховка, комиссии и штрафы за просрочку также влияют на конечный результат.

Почта Банк не рефинансирует займы ВТБ и предлагает всем, кто в срок выплачивает кредит поучаствовать в акции «Гарантированная ставка». Благодаря акции можно снизить проценты до 10%.

Как правильно рефинансировать кредит

Процедура перекредитования производится по стандартной схеме и состоит из следующих этапов:

• Изучение предложений сторонних банков. Заемщику предстоит самостоятельно посмотреть программы и условия других финансовых учреждений. Стоит выбирать банк, где предлагают рефинансировать кредит под более низкий процент. В большинстве случаев, существуют ограничения по суммам и срокам оформления перекредитования. Между получением нового займа должно пройти определенное время. Также рефинансировать кредит по ипотеке можно при остатке долга не менее 500 тысяч рублей. При меньших суммах маловероятно, что банки будут готовы к заключению новых договоров кредитования.
• Определение выгоды рефинансирования. Посчитайте, как изменится сумма переплат и ежемесячный платеж. Освежите в памяти условия по действующему кредитному договору. С помощью онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банка, посчитайте параметры нового платежа с учетом дополнительных расходов на переоформление документов и страхование.
• Подача заявление на одобрение рефинансирования кредита. Если проведенные вычисления убедили в необходимости оформления нового займа, то стоит обращаться в выбранный банк для получения точного расчета. Рефинансирование — это стандартная процедура, поэтому заемщик должен подходить под общие требования: наличие гражданства, официальное трудоустройство, стаж работы, возрастные ограничения.
• Погашение старого кредита деньгами, вырученными при оформлении нового займа. При одобрении заявки следует подписать договор сотрудничества. Срок перевода денег на счет заемщика устанавливает тот банк, который проводит рефинансирование. После получения суммы клиенту следует погасить действующий кредит и взять справку о его закрытии.

Список обязательных документов, необходимых для перекредитования, включает: паспорт, анкету-заявление, справки о платежеспособности, заверенную копию трудовой книжки в бумажном или электронном варианте, текущий кредитный договор и график выплат займа.

При рефинансировании ипотеки банк вправе запросить справку об остатке долга и отсутствия задолженности, правоустанавливающие документы на недвижимость, соглашение на перекредитование. Последнее не повлияет на решение о выдаче нового займа, но может упростить схему проведения сделки.

Документы, необходимые для рефинансирования

Кроме паспорта и водительского удостоверения заемщики подают документы на залог (при условии, что рефинансирование автокредита не предполагает потребительский займ), справку, подтверждающую стабильный доход семьи или конкретного клиента, заверенную работодателем копию трудовой книжки со стажем от 3 до 6 месяцев на последнем месте (в разных учреждениях необходимый стаж разный).

Интересно: небольшое число финансовых учреждений выдают ссуды для рефинансирования автокредитов без формы 2-НДФЛ. Заемщики заполняют банковскую форму, где указывают все виды финансирования за месяц. Например, Тинькофф выдаст до 500 тыс. руб. по форме 3-НДФЛ.

Необходимость рефинансирования автокредита

Автокредитование – популярная банковская услуга, позволяющая эксплуатировать приобретенную машину сразу после покупки с постепенным погашением задолженности. С 2007 года кредиторы запустили процесс рефинансирования, позволяющий перейти на сниженный процент без высоких переплат за весь период погашения долга.

Кому выгодно рефинансирование автокредитов, и в каких случаях процесс имеет смысл?

Перекредитование займа на авто необходимо, если:

• оформлен валютный займ (при удорожании валюты осуществляется переход на рубли);
• заемщик потерял или сменил место работы, изменилась доходная часть семьи;
• предприниматели получили существенное снижение выручки (для коммерческого транспорта).

Важно! Не путайте схожие по произношению понятия рефинансирования и реструктуризации – вторая процедура проводится исключительно вашим банком и не дает снижения процентной ставки. Здесь имеет место только увеличение срока выплаты.

Документы для рефинансирования автокредита

Несмотря на то, что у вас уже имеется один кредит, для запуска процедуры рефинансирования автокредита понадобится собрать еще один пакет документов:

• Справка 2-НДФЛ.
• Паспорт гражданина России.
• Водительское удостоверение.
• Копию договора о найме или трудовой книжки.
• Оригинальный ПТС.

В случае, если ваше авто было ввезено в Россию неофициальным дилером или ваше ТС было снято с учета в другом регионе РФ, то банк потребует представить заключение криминалистической экспертизы. Вдобавок, в том банке, где у вас ранее был оформлен кредит, понадобится взять следующие документы:

1. Справку с информацией по остатку долга на текущий момент.
2. График платежей по старому автокредиту
3. Реквизиты счета в старом банке, на который будет отправлен платеж банком, в котором вы рефинансируетесь.
4. Заявление с разрешением о досрочном погашении кредита от старого банка.

После приобретения новой машины, она выступает залогом по кредиту, и по этой причине банк может потребовать передать ему ПТС на автомобиль и оформить полис КАСКО. Ряд банковских организаций требуют от нового держателя кредита страхование его здоровья, трудоспособности и жизни (в случае отказа заёмщика от такого страхования банк может поднять процентную ставку по кредиту).

Где выгодно рефинансировать кредиты

Мы составили для вас ТОП-10 самых выгодных программ, благодаря которым вы можете снизить свои расходы и объединить кредиты в один:

1. ДОМ.РФ – выдает от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет. Процент составит от 7,5% до 18,9% годовых, на рассмотрение уйдет до 2 дней. Нужно подтверждение дохода;
2. Уральский банк Реконструкции и Развития – выдает до 1.500.000 рублей без комиссий и обеспечения, с рассмотрением анкеты всего за 1 день. Назначают ставку от 7,9% до 19,4% годовых, кредитоваться можно от 2 до 7 лет;
3. Почта Банк – здесь на цели рефинансирования одобряют до 1,5 миллиона рублей без подтверждения дохода. При этом процент варьируется от 7,9% до 14,9% в год с условием возврата долга в течение 3-5 лет;
4. Хоум Кредит Банк – нет комиссий и обеспечения, нужно подтверждение платежеспособности. Запросить можно от 10 тыс. до 1 млн. руб. со сроком погашения до 60 месяцев. Процент составит от 7,9% до 24,7% в год;
5. Московский Индустриальный банк – вы можете получить крупный займ до 1,5 миллиона рублей без залога и комиссий, но рассматривают анкету долго – до 7 дней. Ставка небольшая, от 8,4% до 11,5% годовых, минимальный срок возврата – от 13 месяцев;
6. ФК Открытие – тут есть целевой продукт «Нужные вещи», по которому осуществляется перекредитование в размере до 5.000.000 рублей. Процент находится в пределах от 8,5% до 21,5% годовых, договор может быть заключен на срок в 2 или 5 лет;
7. Росбанк – осуществляет рефинансирование с подтверждением дохода и быстрой проверкой анкеты всего за 1 день. Вы можете запросить до 3 миллионов рублей на период до 7 лет, при этом ваш процент будет начинаться от 8,99% годовых (действует только для зарплатных клиентов);
8. Райффайзенбанк – может предоставить вам до 2 млн. руб. на длительный период от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка составит от 8,99% до 13,99% в год, а если вы вовремя не подтвердите целевое расходование средств, то вам прибавят +8 п.п.;
9. Газпромбанк – выдает до 3 миллионов на цели перекредитования с обязательным подтверждением платежеспособности. При этом рассматривать заявку он будет от 1 до 5 дней. По тарифам – ставка начинается от 9,5% в год, а период возврата может составлять от 13 до 84 месяцев;
10. Ак Барс Банк – сюда особенно выгодно обращаться по причине фиксированного процента в размере 9,5% в год. Выдают от 100.000 до 2.000.000 рублей на период от 13 месяцев до 7 лет.

Обратите внимание, что по предложенным выше программам можно переоформить потребительский кредит, автокредит или задолженность по карточкам. Если же вы хотите рефинансировать ипотеку, то это отдельный продукт, который выгоднее всего оформлять в следующих учреждениях:

• Банк Возрождение, Газпромбанк, Ак Барс, Промсвязьбанк, Центр-Инвест – ставка от 4,5% по госпрограмме,
• Банк «Санкт-Петербург», Росбанк — от 4,69%,
• Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк — от 4,70%,
• Автоградбанк, Алмазэргиэнбанк, Банк Зенит, Банк Уралсиб и т.д. — от 4,90%,
• Абсолют Банк, Райффайзенбанк — от 4,99%,
• ВТБ — 5%,
• Совкомбанк — от 6%,
• Росбанк, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк — от 6,49%,
• ЮниКредит Банк, Банк ДОМ.РФ — от 7,9%,
• Промсвязьбанк — от 8%.

Как видите, выгоднее всего переоформлять ипотеку тем, кто может принять участие в государственной программе «Семейная ипотека». Напомним, что под нее подпадают все семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, в этом случае они имеют право на кредитование с господдержкой.

Как это работает?

Вы идете в салон-партнер банка, выбираете новый авто и подаете заявку на перекредитование. Банк рассматривает вашу заявку и при положительном решении сам погашает вашу задолженность в другом банке, а затем оформляет вам новый автокредит. Вы оплачиваете первоначальный взнос и становитесь счастливым обладателем нового ТС. При этом старый автомобиль можно сдать в салон, а деньги использовать как первоначальный платеж по новому кредиту.

Но что делать, если в вашем банке нет возможности рефинансировать автокредит, как, например, в Альфа-Банке или Газпромбанке, а идти в другой банк вы по какой-либо причине не хотите?

Лучший выход в этом случае — обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита. Банк рассмотрит ваше заявление и предложит несколько вариантов оптимального изменения сроков кредита, процентной ставки или размера ежемесячного платежа.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Подольске

• • Отделение «Подольское»
  • Подольск, Революционный проспект, 62
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-18:00Сб: 10:00-17:00
• • Дополнительный офис «Улица Февральская»
  • Подольск, проспект Ленина, 152
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис «Подольский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Подольск, Революционный проспект, 54
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—18:00Сб.: 10.00-17.00
• • Отделение «Подольское»
  • Подольск, Революционный проспект, 2/14
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Доп.офис №9040/01821
  • Подольск, улица Свердлова, 9
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:30Вт.:с 09:00 до 19:30Ср.:с 09:00 до 19:30Чт.:с 09:00 до 19:30Пт.:с 09:00 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00

Условия рефинансирования автокредитов

Рефинансирование (перекредитование) – возможность получить средства для погашения долга по действующему кредиту. Ссуду можно оформить в стороннем банке, хотя изначально можно обратиться к своему кредитору с просьбой о реструктуризации долга.

Перекредитование в том же банке или рефинансирование у другого кредитора позволяет уменьшить процент по кредиту, изменив тем самым размер обязательного платежа. Так же возможно увеличить срок автокредитования, в некоторых случаях удается снять обременение с машины.

Автокредит подлежит рефинансированию при условии, если:

• займ составляет менее миллиона рублей;
• автокредит оформлен не менее полугода назад;
• срок окончания договора по кредиту не меньше трех месяцев;
• хорошая кредитная история у заемщика;
• нет просроченных платежей по действующему договору;
• наличие справки подтверждающей кредитоспособность;
• официальное трудоустройство клиента;
• проживание и регистрация гражданина в регионе оформления рефинансирования;
• возраст автомобиля не старше 5 лет.

Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно только при условии оформления потребительского кредита для погашения долга.

Что представляет собой рефинансирование

Перекредитование автокредита осуществляется самим кредитором или другим финансовым учреждением, при необходимости проводится реструктуризация. Таким образом, снижается ежемесячный взнос, сроки погашения немного продлеваются, а ставка рефинансирования будет ниже, чем по предыдущему договору, что выгодно в первую очередь клиенту. Но и банк имеет с этого плюс, поскольку сохраняет заемщика, который постепенно погашает платеж.

Особенность рефинансирования заключается в том, что даются средства не на покупку, а на погашение уже имеющегося обязательства. В каких случаях предоставляется услуга:

1. Появилась необходимость изменения валюты, в которой оформлялся заем;
2. Изменение текущей экономической ситуации в стране;
3. Увольнение с основного места работы;
4. Временные финансовые трудности;
5. Снижение в несколько раз дохода, что недостаточно для погашения обязательства перед банком;
6. Рождение или болезнь ребенка, другие семейные обстоятельства;
7. Желание приобрести новое транспортное средство на более выгодных условиях.

Разновидности перекредитования

Рефинансирование автокредита в Сбербанке или другой финансовой организации проводится не только для уменьшения процентных ставок, но и для сохранения нормальной кредитной истории. В процессе есть возможность отказаться от навязанных услуг, например дополнительного страхования, без которого на начальном этапе откажут, а также изменить некоторые условия соглашения в свою сторону. Перекредитование бывает нескольких видов:

1. Классический вариант. Отличительной особенностью является выдача нового займа без смены предмета по договору, корректируются только отдельные пункты или положения.
2. Потребительский займ. Если автомобиль требуется продать, а он находится в залоге, то клиент обращается в банк с заявлением рефинансировать долг как классическую ссуду, чтобы иметь возможность совершить сделку.
3. Трейд-ин. Самый сложный тип перекредитования автокредита в Сбербанке, так как при нем осуществляется сдача старого авто в качестве внесения первоначального взноса, а кредит погашается за счет выданных банком средств. Такой способ позволяет приобрести новый автомобиль и одновременно избавится от старого, вместе с невыгодными условиями.

Перекредитование автокредита в Сбербанке доступно только людям с хорошей кредитной историей, которую в некоторых случаях потребуется подтверждать. Новая предложенная ставка обычно на 3-5% ниже, чем действующая.

Условия перекредитования

Рефинансирование автокредита доступно клиентам, которые заключили сделку не менее полугода назад. При этом срок окончания выплат должен заканчиваться не раньше, чем через 3 месяца. Откажут в предоставлении услуги заемщикам, если есть просроченные платежи. Основные требования, которые предъявляются к гражданам:

• Возрастной диапазон от 21 года, но не более 65 лет;
• Гражданство России и постоянная прописка;
• Официальное трудоустройство на момент обращения;
• Положительная кредитная история.

Банки, предлагающие услугу

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке и в других финансовых учреждениях можно осуществить в любом регионе нашей страны. Программы отличаются между собой, поэтому перед тем, как воспользоваться тем или иным предложением, надо сравнить условия и требования к потенциальным клиентам. Поможет в этом деле специальный калькулятор, представленный на официальном сайте. Он подходит для расчета перекредитования автокредита. Списки банков, предлагающие «перезагрузку»:

1. Сбербанк. Самый крупный представитель на рынке, который предоставляет до 1 млн руб., под 15,9% на 5 лет. Рефинансировать таким образом можно до 5 займов. Документы для подтверждения дохода не нужны.
2. Газпромбанк. Предлагается услуга в рамках потребительской ссуды, и предоставляется в размере до 3 млн руб., на период в 5 лет под 13,5% годовых. Но для получения потребуется собирать полный пакет бумаг и привлекать поручителя.
3. ВТБ24. Специальная программа рефинансирования, позволяющая взять до 3 млн на покрытие уже имеющихся долгов (до 9 шт), под 15%. Преимущество предложения заключается в фиксированной ставке.
4. Московский Кредитный Банк. Предложение позволяет увеличить срок займа и покрыть долг в размере до 2 млн руб., срок составляет до 15 лет, ставка от 15%.

Предложения банков

Специально для вас мы провели мониторинг рынка и составили небольшой обзор действующих кредитных программ в этой области.

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные — в Росбанке и ЮниКредит Банке.

Сбербанк России перекредитовывает официально трудоустроенных заемщиков с положительной кредитной историей по кредитам сроком от полугода на следующих условиях:

До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. — для Москвы) до 1 млн. руб

Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией — срока ее действия.
Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб. на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости.  Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка — 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

Возможность онлайн рассчитать график платежей есть только у Россельхозбанка. Калькулятора по рефинансированию автокредитов ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24 нет, а это значит, что за дополнительной информацией придется обращаться непосредственно в операционный офис.

На тот случай, если вам надоел старый «кредитный» автомобиль и вы хотите приобрести новый,  вам стоит рассмотреть схему рефинансирования, которую предлагают в ЮниКредит Банке:

• сумма до 6,5 млн. руб.;
• срок до 7 лет;
• ставка — от 11,5%.
• при первоначальном взносе от 30% нового авто, решение по двум документам.

Рефинансирование автокредита

Автокредиты, оформленные более двух лет назад, сегодня нельзя назвать выгодными: их процентная ставка несколько лет назад была выше. Однако ее можно снизить, воспользовавшись рефинансированием автокредита.

Процедура представляет собой замену автокредита потребительским займом с более низкой ставкой.

Кредит на погашение автомобильного займа выдается клиентам на основании традиционных требований (гражданство, регистрация, трудоустройство, достаточный доход, соответствие возрасту, отсутствие задолженности по платежам, хорошая кредитная история).

Выгода рефинансирования автокредита

• Снижение суммы ежемесячной выплаты или сокращение срока погашения при сохранении платежа без изменений.
• Переход автомобиля в полную собственность заемщика, снятие залога с автомобиля. (Некоторые банки делают оформление нового залога дополнительным условием рефинансирования.)
• Отсутствие обязанности заключать договор страхования КАСКО.

При выборе банка для рефинансирования автокредита следует не только ознакомиться с условиями данной операции и требованиями к заемщику, но и учесть дополнительную стоимость услуги (например, необходимость и стоимость страховки, оценки залога и т. д.).

Порядок рефинансирования автокредита

Услугу по рефинансированию автокредита предоставляют различные финансовые организации, действующие по общей схеме.

• Подача заявки в выбранный банк. К заявке необходимо приложить документы по имеющемуся автокредиту (выписка по счету, справка об остатке долга, график платежа), а также копии личных документов и документов на автомобиль.
• Проверка документов и получение согласия банка.
• Подписание договора на новый кредит с одновременной подачей заявления на досрочное погашение имеющегося автокредита.
• Погашение задолженности. При безналичном способе новый банк перечисляет денежные средства на счет автокредита. При выдаче наличных сумма долга вносится заемщиком.
• Получение справки о погашении автокредита, получение ПТС.

Рефинансирование — это банковская операция, которая обеспечивает комфортные условия по кредитным платежам, помогает снизить сумму ежемесячных выплат, избежать задолженностей по кредитам и улучшить кредитную историю заемщика.

Требования к рефинансируемым кредитам

Банки не проводят процедуру рефинансирования собственных продуктов. Основные требования к кредитам, подлежащим рефинансированию следующие:

• минимум 6 платежей по актуальному займу;
• отсутствие просрочек в течение последнего года;
• до конца срока действия кредитного договора более 6 месяцев;
• заемщик не использовал ранее услугу перекредитования.

Что касается требований к заемщикам то в среднем они такие:

• возраст старше 21 года и моложе 65 лет;
• российская регистрация и прописка;
• официальный рабочий стаж за последние 6 месяцев;
• регулярный источник дохода;
• грамотное заполнение заявления на перекредитование.

Заключение

В 2017 году перспективы услуги рефинансирования автокредитов связаны с замещением автозаймов потребительскими. Пока ключевая ставка Центробанка РФ снижается, нет никаких предпосылок возвращения к трудоемкой классической схеме с заменой залогодержателя.

Для клиентов это означает существенное упрощение процедуры одобрения перекредитования, а также возможность без лишних затрат обрести право распоряжения купленной в кредит машиной.

Рефинансирование автокредитов предлагает достаточно большое количество банков, предъявляющих к заемщикам неодинаковые требования, что дает свободу для маневра: не одобрили заявку в одном месте – могут одобрить в другом.

В целом рынок перекредитования движется в сторону повышения лояльности банковских организаций к заемщикам.

• Рефинансирование ипотеки
• Рефинансирование потребительских кредитов
• Рефинансирование микрозаймов
• Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы – отзыв реального человека

Похожие записи:

Rub — российский рубль, ₽. курс валюты Uah/kzt — украинская гривна казахстанский тенге Отзывы клиентов о кредитах банка втб 24 Юбилейные монеты 25 рублей «чм по футболу (фифа) 2018» Убрир уральский банк тюмень Банк ренессанс кредит в ижевске