Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком: какие документы предстоит оформить

Отделения и банкоматы Банка ДОМ.РФ в Москве

Как можно рефинансировать ипотечный кредит?

Не все заёмщики понимают, как делается рефинансирование ипотеки, пока не ознакомятся с подробной схемой:

1. Выбрать подходящее рефинансирование ипотеки других банков (лучшие предложения 2019 г. – на этой странице);
2. Подать онлайн заявку, получить предварительное одобрение кредитора;
3. Предоставить справку об остатке задолженности, необходимые документы по переводу залога, подписать договор с новым банком;
4. Кредитор погасит ваш долг перед действующим банком досрочно, переоформит залог и предоставит новый график погашения.

Есть и другая схема, как сделать рефинансирование ипотеки: банк переводит деньги на счет, и вы сами погашаете задолженность перед текущим кредитором. В этом случае, придется получить справку об отсутствии долга и об отсутствии финансовых претензий со стороны прошлого кредитора.

Условия рефинансирования можно получить

Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора

В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией

Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.

Условия предоставления:

• процентная ставка – 8-12%;

• срок – 20-30 лет;

• максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.

Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.

Рефинансирование по ДДУ особенности обременения

Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.

Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Особенности такого перекредитования

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Где лучше рефинансировать ипотеку?

Выгоднее всего делать рефинансирование текущей ипотеки в другом банке, поскольку действующему кредитору нецелесообразно понижать доходность по своим же займам. В редких случаях, текущий банк готов снизить ставку на 1% годовых, чтобы удовлетворить требования клиента (такая практика применялась в Сбербанке в 2017-2018 г.г. после резкого падения ключевой ставки).

На нашем сайте вы сможете получить на рефинансирование ипотеки самый низкий процент – мы уже отобрали кредитные программы с лучшими ставками для ипотеки на рефинансирование — 2019.

Самый выгодный процент на рефинансирование ипотеки — 7 процентов доступен при соблюдении всех условий кредитора и полном соответствии заёмщика требованиям банка. В среднем, используя сервис, наши клиенты получают ставку от 8,7 до 9,5% годовых.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Критерии выбора банка для рефинансирования недвижимости следующие:

• Низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки;
• Большая сумма кредита;
• Досрочное погашение без дополнительных санкций;
• Краткие сроки рассмотрения заявок и оформления документации.

Это максимально выгодные критерии для заемщиков. По ним можно ориентироваться и подбирать правильную компанию. Есть определенные банки, в которых выгодно проводить именно рефинансирование ипотеки, а не оформлять первичный кредит.

Обзор банков с условием рефинансирования кредита на жилье:

• Альфа-Банк. Можно рефинансировать ипотеку любого банка. Если клиент не был зарегистрирован в системе, то ему могут выдать до 1,5 миллиона рублей, а если он не в первый раз обращается в компанию, то сумма повышается до 3 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 11,99% годовых. Программа беззалоговая, поэтому владельцем ипотечной квартиры становится заемщик, который может во время выплат параллельно сдавать квартиру в аренду.
• ВТБ24 банк. Ставка у этого учреждения максимально выгодная – 10,7% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования. В случае отказа ставка повышается на один процент. Максимальный срок кредитования – 30 лет, кредит можно погасить досрочно без выплат санкций, а максимальная сумма кредита составляет до 30 миллионов рублей.
• Сбербанк. Рефинансирование возможно только ипотеки другого банка. Минимальная ставка стартует от 10,9%. Не требуется справок от предыдущего кредитора и разрешение на рефинансирование. Ставка повышается, если клиент хочет объединить рефинансирование с потребительским кредитом, а также отказывается страховаться в банке.
• Райффайзенбанк.Компания предлагает провести рефинансирование с процентной ставкой в размере 9,99% годовых. Можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов. Максимальный размер выплаты – 26 миллионов рублей, а максимальный срок выдачи составляет 25 лет.

Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Выбрать необходимо по тем же критериям, что и в остальных случаях. Наиболее выгодные варианты:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• «Первомайский».

Как взять ипотеку на покупку дома

Перед тем как взять ипотеку на покупку дома, рекомендуем изучить все этапы процедуры, чтобы в будущем избавить себя от лишней траты времени. Непосредственно сам процесс оформления не имеет каких-то кардинальных отличий от заключения договора с банком при приобретении квартиры, однако существует ряд нюансов, которые стоит учитывать при обращении в банк. 

Пошагово покупка дома в ипотеку происходит следующим образом:

1Потенциальный заемщик подбирает недвижимость для последующего приобретения.

2Изучает банковские предложения для данного вида недвижимости.

3В выбранную финансовую организацию направляет заявку на оформление кредита, прикладывая к ней пакет требуемых документов.

4На основании представленной документации банк выносит предварительное решение по кредиту. Обычно этот процесс занимает не более 10 рабочих дней.

5В случае положительного решения по займу, после предоставления документации на дом и тщательной проверки чистоты сделки, банк оформляет предварительный договор купли-продажи с привлечением ипотечных средств

Если на момент одобрения кредита недвижимость не была подобрана, ее поиском можно заняться и на этом этапе, уже принимая во внимание одобренную банком сумму займа. На подбор жилья отводится максимум полгода.

6Параллельно заключается договор с продавцом недвижимости.

7Финансовая организация и заемщик подписывают кредитный договор, оформляют страховой полис.

8После подписания всех документов и внесения первоначального платежа денежные средства для оплаты поступают от финансовой организации продавцу, а заемщик становится счастливым обладателем ипотеки на дом. 

Что касается требований к заемщику, они отличаются у разных банков, однако можно выделить следующие основные условия предоставления кредита:

Подтвержденные финансовые возможности заемщика

Данному пункту уделяется особое внимание, т. к

банк не спешит брать на себя необоснованные риски.

Положительная кредитная история. Другим ключевым моментом при вынесении решения о предоставлении кредита станет наличие у претендента положительной кредитной истории – для получения достоверной информации финансовая организация отправит специальный запрос по клиенту в Бюро кредитных историй. 

Возрастные рамки: не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не более 75 на момент ее полной выплаты (или достижение пенсионного возраста – в зависимости от банка).

Наличие официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте – не менее полугода, общий – не менее года. Банковские служащие чаще одобряют кредиты сотрудникам надежных компаний с хорошей репутацией.

Подтверждение стабильного заработка.

Наличие постоянной регистрации в зоне присутствия банка или на близлежащих территориях удаленностью не более 70 км.

Наличие созаемщиков и поручителей с хорошей платежеспособностью – соблюдение этого пункта позволит получить более крупную сумму займа. При этом, если у заемщика зарегистрирован брак, при отсутствии брачного договора второй супруг будет автоматически выступать в качестве созаемщика.

Гражданство РФ.

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Когда речь идет о рефинансировании, особенно в отношении ипотеки, риски банка немного снижаются.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Паспорт РФ.

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

• У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.

• До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.

• Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.

• Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).

• Есть созаемщик или поручитель.

В каких случаях можно перекредитовать ипотеку по двум документам?

Получение залогового кредита – довольно хлопотный процесс. Финансовые учреждения запрашивают большой перечень документов, а на принятие решения нужно до пяти дней. Один раз, пройдя этот путь, заемщики больше не желают тратить свое время на бумажную волокиту. Поэтому и рассматривают программы по рефинансированию ипотеки по двум документам.

Перекредитование без справок о доходах возможно в том случае, если у банка есть стопроцентные гарантии платежеспособности заемщика и своевременности возврата денежных средств. Такая сделка возможна в следующих случаях:

1. Безупречная кредитная история. По погашаемому займу не было просрочек, не проводилась реструктуризация.
2. В качестве обеспечения выступает все тот же объект недвижимости. Предыдущий кредитор уже проверил документы на юридическую чистоту и состояние жилья. В законности сделки сомневаться не приходиться, поэтому риски банка минимальные.
3. Остаток задолженности по кредиту по отношению к стоимости залога не превышает 50%.
4. Запрашивается небольшая сумма.
5. По сделке есть платежеспособный поручитель.

В этих случаях банки готовы выдать кредит без справки о доходах.

В перечень обязательных документов входит гражданский паспорт клиента. Без него заключить сделку невозможно. Второй документ предоставляется на выбор: водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Программа «ФК Открытие»

Рефинансирование ипотеки без подтверждения доходов осуществляется по таким тарифам:

• процентная ставка 10,15% годовых;
• кредитный лимит составляет до 15 млн рублей, но не больше 50% от стоимости залогового имущества;
• срок действия договора – 30 лет;
• при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%.

Кредит в «ФК Открытие» предоставляется наемным сотрудникам в возрасте 18-65 лет. Общий трудовой стаж заявителя – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев. На принятие решение потребуется до трех дней.

Преимущества программы: минимальный возраст клиента равен 18 лет; низкая процентная ставка, не запрашивается справка о зарплате.

Изучив материал по данному вопросу можно сделать следующий вывод. Рефинансированием по 2 документам занимаются немногие крупные банки. Например, Сбербанк, Россельхозбанк на такие риски идти не согласны. Кроме того, заемщика ставят в жесткие рамки. Во-первых, сокращают срок выплаты задолженности с 30 до 20 лет. Во-вторых, снижают размер кредитного лимита. Сумма выдаваемого кредита не должна превышать половину стоимости залогового имущества.

Альфа-Банк повышает по этому продукту ставку на 0,7%. Нужно взвесить все «за» и «против». Лучше потратить свое время и взять в бухгалтерии справку о доходах. В таком случае, ипотека выдается на более выгодных условиях с минимальной переплатой.

Ипотечное рефинансирование в УРАЛСИБ: особенности, преимущества

Если вы взяли ипотеку, когда были высокие ставки, но теперь хотите сэкономить на переплате, рефинансируйте ее с помощью УРАЛСИБ. Данный банк предлагает без комиссионных сборов перекредитовать имеющиеся жилищные кредиты, в том числе потребительские ссуды, кредитные карты и займы, оформленные на покупку автотранспорта. Кредитный лимит может составлять от 300 тыс. до 50 млн руб.

Сколько денег вы получите на рефинансирование ипотечных кредитов, зависит от вашей платежеспособности. Кредитование осуществляется на срок 3-30 лет. Обеспечение – жилплощадь, которая является залогом по погашаемому кредиту. О решении банка станет известно через 3 дня. Требования к заемщику таковы:

• возраст от 18 лет (предел 70 лет);
• гражданство России, постоянная регистрация;
• стаж 3 мес.

Пакет документов стандартный. Рефинансирование ипотеки других банков происходит под 8,99% годовых и более. Ответ может быть озвучен по паспорту.

Можно ли рефинансировать ипотеку по двум документам?

Документы, прилагаемые к анкете-заявлению на ипотечное перекредитование, почти те же, что и для обычного займа под залог недвижимости:

• паспорт;
• справка о доходах (чаще всего 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки;
• ИНН;
• СНИЛС;
• действующий договор кредитования и прочие документы на ипотеку.

Граждане, по каким-либо причинам не имеющие возможности подтвердить трудоустройство и размер доходов, могут предъявить упрощенный пакет в виде двух документов – паспорта и еще одного из предлагаемого списка. Единственное, о чем следует помнить: платой за недостаточную информированность банка будет повышенная ставка.

На что обратить внимание

Во время поисков необходимо ориентироваться на личные запросы. Рефинансирование ипотечного кредита в Москве осуществляется на следующих условиях:

1. Сумма. Указывает на максимальный объем средств, который предоставляется банком в рамках сотрудничества с клиентом. Лежит в диапазоне 300 000 — 30 000 000 ₽.
2. Ставка. Сколько отдается банку за обслуживание ипотеки. Составляет от 4.9 до 9.35 % в год.
3. Срок ипотеки. На какой период можно взять средства у банка. Значение варьируется в диапазоне 360 — 3600 дней.
4. Первоначальный взнос. Сумма, которую необходимо внести из собственных средств единовременно. Находится в пределах 10 — 90 % от общей ипотеки.

Это далеко не все, что должно учитываться клиентом. Рефинансирование ипотеки других банков требует внимательного ознакомления с договором. Малозаметные пункты документа могут сделать привлекательные условия невыгодными.

Порядок оформления

Процесс рефинансирования ипотеки на загородную недвижимость придерживается стандартной схемы перекредитования:

• В банке, выдавшем первый ипотечный займ, выясняется возможность досрочного погашения и остаток долга;
• В банковской организации, которая выбрана для рефинансирования, одобряется и заключается новый кредитный договор. Его целью должно быть приобретение недвижимости за счет погашения ранее взятой ипотеки;
• Договор обеспечивается залоговым имуществом, которое оценивается и страхуется;
• Также банки требуют производить страхование жизни и трудоспособности заемщика. Это дополнительные расходы, которые следует учитывать при рефинансировании;
• Второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, в результате чего первоначальная ипотека закрывается. Выполнение долговых обязательств переходит по отношению ко второй организации по новым условиям.

Делая выбор в пользу перекредитования ипотеки в отношении земельного участка и дома, стоит помнить о собственной выгоде:

• Разница между процентными ставками не менее 2-3%;
• Учет расходов по оценке залоговой недвижимости и страхованию;
• Учет сроков выплаты кредита и части погашения процентов по нему.

Преимущества сотрудничества с РСХБ

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного  банка имеет следующие преимущества:

1. Отсутствуют скрытые комиссии.
2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит в РСХБ, ипотеку или открыть вклады, а также об условиях сельской ипотеки.

Требования к рефинансируемым кредитам

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» ипотечные кредиты сопровождаются залогом, в качестве которого наиболее часто выступает  приобретаемый объект недвижимости. В гражданском праве также существует норма, согласно которой земля и построенная на ней недвижимость являются неотчуждаемыми. Это значит, что продать только землю или дом невозможно, они считаются единым целым. Это касается и залога при ипотеке.

Это правило будет действовать и в ситуации, когда в ипотеку взят только земельный участок, но вовремя выплаты займа на нем было произведено строительство здания.

Отношение банков к ипотеке на дом с участком сложное по причине высокого риска утраты залогового имущества из-за возможных несчастных случаев или стихийных бедствий (пожар, наводнение и др.).

Требования к залоговому имуществу достаточно строги:

• Жилой дом. Нежилые или строящиеся частные объекты, как правило, кредитуются по другим программам;
• Недвижимость не имеет каких-либо обременений;
• Права на землю и дом зарегистрированы в порядке, установленном законом.

Для оформления договора ипотечного займа на покупку дома с земельным участком или договора перекредитования потребуется предоставить ряд документов на недвижимость:

• Свидетельство собственности на жилой дом;
• Техническая документация на строение;
• Права собственности на землю. Это может быть также договор аренды или безвозмездного пользования с обязательным указанием срока действия договора;
• Кадастровые планы земли.

Необходимо понимать, что в качестве залоговой недвижимости не обязательно может выступать земельный участок и дом на нем. Обеспечить кредит можно и иной недвижимостью, имеющейся в собственности заемщика. Так, при покупке загородной недвижимости в качестве залога можно предложить городскую квартиру. Основными требованиями будут выступать следующие моменты:

• Примерное соответствие стоимости приобретаемого загородного дома и квартиры;
• Отсутствие обременений на городском жилье.

Рефинансирование ипотеки с заменой объекта недвижимости является удобным и предпочитаемым вариантом по ряду причин:

• Отсутствует период передачи залогового имущества из одного банк в другой, на время которого действует повышенная процентная ставка;
• Ликвидность квартир оценивается выше, что позволяет получить меньшую ставку по договору рефинансирования.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Если говорить о преимуществах, стоит начать со снижения процентной ставки

Здесь важно учитывать некоторые особенности. Ставки банков по рефинансированию ипотеки должны быть ниже, как минимум, на 0,7-1%

В ином случае, расходы на переоформление не будут покрыты. Сюда же относится возможность изменения условий кредитования. Они обсуждаются в индивидуальном порядке с интересующей финансовой организацией.

Рефинансирование будет невыгодным, если погашено уже более половины долга. Это действует при аннуитетной схеме оплаты (сначала выплачиваются проценты по кредиту, потом само «тело»)

По этой причине, важно консультироваться со специалистом. Он «вникает» в нюансы и предложит оптимальное решение

Требования банка к заемщикам при рефинансировании ипотеки

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

ДаНет

1. Быть гражданином Российской Федерации (при обращении в отделение банка нужно будет предоставить паспорт РФ).
2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания на территории нашей страны.
3. Возраст заемщика должен быть не менее 25 лет и не более 65 лет.
4. Трудовой стаж для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа. Аналогичные условия рефинансирования ипотечных займов к тем, кто получает пенсию на счет в РСХБ (т.е. к пенсионерам).
5. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Россельхозбанке, и имеющих положительную кредитную историю, условия к минимальному стажу работы снижены до 3 месяцев.
6. Для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), стаж его ведения должен быть не менее 12 месяцев.

Рассмотрение заявлений занимает до 5 рабочих дней. Все заявки на перекредитование рассматриваются банками в индивидуальном порядке и кредитор вправе запросить любые другие документы. При наличии у заемщика нескольких ипотек, каждая из них оформляется в виде отдельного договора рефинансирования.

Когда ипотечное рефинансирование приносит реальную выгоду?

Перекредитование бывает внутренним и внешним. Процедура упрощается, если вопрос решается на месте. Клиент вправе выразить пожелание об улучшении условий погашения кредита в собственном ипотечном банке. Сторонние клиенты, чью платежеспособность еще нужно проверить на практике, получают займы по меньшей ставке, а человек, исправно выполняющий обязательства, вынужден платить больше.

Возможно, банк пойдет на уступки. Вступая в коммерческие отношения, каждый из участников стремится к соблюдению своих интересов. Возможно, будет предложен не самый низкий процент с учетом неизбежных расходов, которые влечет рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Если удастся достичь взаимного согласия, вопрос можно считать закрытым. В противном случае клиент начинает искать лучшие предложения, и обычно их находит.

Цель состоит в оценке выгодности ипотечного рефинансирования. Она определяется по формуле:

Где:

• ВИР – выгода от рефинансирования;
• СЗ – сумма остаточной задолженности;
• С1 – ставка рефинансирования ипотеки;
• С2 – ставка действующего ипотечного договора;
• N – количество месяцев, составляющих остаточный срок кредитования;
• СПК – сумма погашенной части кредита;
• СТ1 – сумма годовой страховки по действующим условиям;
• СТ2 – сумма годовой страховки в новом банке;
• СИ – сумма сопутствующих издержек;
• Сп – повышенная ставка, действующая в период переоформления залога.

Формула требует пояснений. Во-первых, расходы на страховку определяются по числу календарных лет выплачивания ипотеки. Даже если в январе произойдет полное погашение обязательств, ее все равно придется оплатить за весь год.

Во-вторых, цифра «4», наверняка вызвавшая вопрос, означает количество «переходных» месяцев, когда закладная на залоговую недвижимость еще не передана новому банку-кредитору. Все это время кредит проходит как необеспеченный, а потому на него действует повышенная ставка (как правило, большая обещанной на 2-3%). Возможно, залог удастся переоформить быстрее, но для предварительных расчетов лучше использовать пессимистический срок.

В-третьих, страховка по новым условиям может оказаться дороже, и тогда уменьшится сумма экономии.

Деление на 100% переводит процентное выражение ставок в доли от единицы, что необходимо для расчетов.

Теперь о разовых затратах, существенно определяющих, насколько выгодное рефинансирование ипотеки в банке, предлагающих данные условия. Они представлены следующими статьями расходов для средней двухкомнатной квартиры от застройщика:

1. Экспертная независимая оценка объекта недвижимости – 3,5 тыс. руб.
2. Справки и нотариальное оформление – 1,5 тыс. руб.
3. Госпошлина — 1 тыс. руб.
4. Дополнительные непредвиденные издержки – 1 тыс. руб.

Итого величину сопутствующих издержек (в формуле – СИ) можно приблизительно заменить семеркой.

Трудоемкость определения выгодности ипотечного перекредитования можно снизить, если воспользоваться кредитным калькулятором. Он рассчитывает всю левую часть формулы, а пользователю остается лишь самостоятельно отнять разницу расходов на страховку, сопутствующие издержки и потери за время действия повышенной ставки, к которым следует относиться как к неизбежным.

Формула приобретает упрощенный вид:

Где:

• ВИР – выгода от перекредитования;
• А – выгода, полученная в результате расчетов на калькуляторе рефинансирования;
• СИ – сумма сопутствующих издержек;
• СЗ – сумма остаточной задолженности;
• Сп – повышенная ставка, действующая в период переоформления залога;
• С2 – ставка действующего ипотечного договора;
• N – количество месяцев, составляющих остаточный срок кредитования.

Для введения в поле ставки рефинансирования по новому ипотечному кредиту ее следует уточнить у менеджера банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке (РСХБ)

В Россельхозбанке можно рефинансировать займы, выданные на следующие цели:

• покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке;
• приобретение дома с земельным участком или таунхауса.

Минимальная сумма заимствования составляет 100000 рублей. Если заемщик планирует получить кредит на погашение ипотечного займа от другого банка (к примеру, Сбербанка), полученного на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, то максимальная сумма заимствования составит 20000000 рублей для Москвы, 15000000 для Санкт-Петербурга и 10000000 для Московской области.

Если клиент хочет получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, выданной другим банком на покупку жилого дома (коттеджа) с земельным участком или таунхауса, то максимальная сумма кредита составит 10 миллионов рублей (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга).

Во всех остальных случаях максимальный размер займа будет не более 5 миллионов рублей.

При этом кредит по программе рефинансирования в Россельхозбанке выдается в следующем объеме:

• не более 80% от стоимости жилой квартиры или цены договора долевого участия;
• не более 75% от стоимости дома или коттеджа с земельным участком.

Другие условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

1. Переоформляемая ипотека не должна ранее участвовать в программах реструктуризации или пролонгации.
2. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты ее рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов. И не менее 12 месяцев при наличии просрочек по платежам.
3. Ипотека, которую планируется рефинансировать в РСХБ, должна быть открыта в рублях.
4. В качестве залога по рефинансируемому займу банку передается объект недвижимости или имущественные права.
5. Обязательно страхование имущества, принимаемого банком в качестве залога. Договор страхования заключается на весь срок кредитования и защищает недвижимость от форс-мажорных обстоятельств (пожаров, наводнений и других бедствий).

То есть чтобы получить рефинансирование ипотеки в РСХБ и снизить процентную ставку, необходимо отдать свою жилую площадь в залог банку. Для этого при подписании документов происходит оформление закладной на приобретенную в долг недвижимость.

В качестве обеспечительной меры по займу банк может попросить привлечь дополнительных созаемщиков. В таком качестве могут выступать любые физические лица. Созаемщиков должно быть не более 3, но при этом супруга (или супруг) в обязательном порядке должны им стать.

Ставка увеличивается (надбавки суммируются):

• +1,5% По дату предоставления заемщиком в Банк зарегистрированного договора залога квартиры/жилого дома с земельным участком/нежилого помещения (апартаментов)/нежилой (коммерческой) недвижимости/прав требования в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк».
• +2% В случае отсутствия на момент предоставления ПАО АКБ «Металлинвестбанк» кредита страхования рисков смерти и утраты трудоспособности, а также в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком вышеуказанных условий страхования в течение срока действия кредитного договора.
• +1% В случае не предоставления Заемщиком в течение 12 (Двенадцати) месяцев с даты ввода многоквартирного дома, в котором расположена квартира/объекта недвижимости, в котором расположено нежилое помещение (апартаменты), в эксплуатацию документа, подтверждающего передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав. Если после повышения процентной ставки Заемщик в течение срока кредита предоставит документ, подтверждающий передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, процентная ставка по кредиту снижается на 1%. (Применимо, если рефинансируемый кредит был предоставлен на цели приобретения квартиры/нежилого помещения (апартаментов) на первичном рынке недвижимости (ипотека в силу закона)/ перекредитование рефинансируемого кредита, выданного на вышеуказанные цели.)
• +1% Выбор опции «Простое решение»

Опция «Простое решение» — рассмотрение заявки заемщика по упрощенному списку документов

• заявление-анкета на получение кредита;
• согласие на получение информации из бюро кредитных историй;
• паспорт гражданина РФ (документ, удостоверяющий личность);
• согласие на получение данных из ПФР (предоставляется в виде отметки в заявлении-анкете на получение кредита).
• страховое свидетельство государственного обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

Для принятия решения о возможности принятия в залог недвижимости предоставляется стандартный комплект документов (в соответствии с требованиями Банка).

Надбавка за упрощенный пакет документов не применяется, если коэффициент Кредит/Залог меньше или равен 70%.Надбавки суммируются

Похожие записи:

Локо-банк в волгограде Вклады в краснодаре Отделения сбербанка калининград Коды регионов тс Вклады в транскапиталбанке Отделения московского индустриального банка, которые работают в воскресенье в москве