Содержание
10 Газпромбанк
Десятую строчку рейтинга занимает один из тройки крупнейших российских банков, АО Газпромбанк. Особенностью структуры финансовой организации является широко развитая сеть дочерних банков и филиалов. Размеры активов учреждения достигают 6,7 трлн. рублей, собственный капитал банка оценивается почти в 770 млрд. рублей.
Газпромбанк обслуживает предприятия и компании ключевых отраслей экономики, газовой, нефтяной, металлургии, машиностроения и других. Вторым приоритетным направлениям является развитие розничного банковского бизнеса. Число клиентов банка достигает 5 млн. физических лиц и около 45 тысяч юридических.
Продуктовая линейка услуг учреждения широкая и разнообразная. Клиентам предлагается более 20 программ по срочным вкладам, 31 предложение по дебетовым картам. Шесть программ по потребительским кредитам, 32 по ипотечным. Вклады физических лиц на сегодняшний день превышают 1,2 трлн. рублей.
Банк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, лидирует в различных областях инвестиционного банкинга.
Рейтинг российских банков по надежности вкладов
Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.
Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.
Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.
2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.
Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).
Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.
Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.
Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».
С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.
Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:
- Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
- Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
- ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
- Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
- Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.
В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.
Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.
Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге
Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.
Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.
Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.
Кто и как составляет рейтинги «топ российских банков»?
В Российской Федерации немало организаций, профессиональной деятельностью которых является анализ отчетности и составление банковских рейтингов. Такие рейтинговые агентства рассчитывают и публикуют их самостоятельно. Наиболее крупные и популярные агентства:
- Методика АЦФИ оценки надежности банка. Основывается на анализе и сравнении следующих критериев:
- Достаточность резервов банка;
- Значение собственного капитала;
- Совокупная стоимость активов банка;
- Изменение объема доходов.
- Методика «Пресс-рейтинга» банков. Данный рейтинг определяется путем сбора и анализа публикуемой информации о банковских организациях. Будь то печатные издания, статьи, отзывы на форумах или открытые интервью с владельцами и партнерами. Полученная информация сортируется по следующим направлениям:
- Общие сведенья (дата создания, уставный капитал, количество филиалов);
- Политика развития банка;
- Техническая оснащенность банка;
- Качество сервиса обслуживания клиентов (в том числе, интернет-банкинг);
Каждому направлению деятельности банка присваивается определенный балл. Совокупный балл является основой составления пресс – рейтинга. Данная методика носит уникальный характер, однако объективной назвать ее сложно. Ведь в основе сравниваемых показателей лежит субъективная информация. К сожалению, авторы данной методики не раскрывают способы обработки полученных сведений и систему присвоения баллов.
II. Издательство «Коммерсант».
Разработало собственную методику составления рейтинга банков. Правда, по своему принципу, она схожа с моделью «идеального предприятия». То есть каждый полученный финансовый коэффициент банка сравнивают с числовым нормативом, который, по данной методике, должен быть у «идеального» банка. После проведенного анализа, места в рейтинге присваиваются банкам по следующему принципу: чем больше значение совокупных показателей отдалено от «идеальных», тем ниже будет рейтинг банка. Кстати, методика Главного Управления Банка России по Московской области схожа с методикой Издательства «Коммерсант» и отличается лишь набором анализируемых критериев.
III. Журнал «Эксперт».
Методика данного журнала принципиально отличается от общепринятых российских методик. Дело в том, что «Эксперт» отошел от построения единой оценочной системы, а разбил ее на 2 анализа. Значения банковских показателей и динамических изменений помещаются в систему координат «надежность-прибыльность». На основе сопоставления и анализа полученного «графика» составляется рейтинг.
IV. Журнал «Деньги».
Используют в своей оценке банков Методику Виталия Кромонова. Принцип данной методики (как и методики издательства «Коммерсант») схож с методикой «идеального предприятия». Это не удивительно, ведь последняя весьма популярна в России. Основой составления рейтинга служит «формула надежности» банка. По этой формуле сравниваются основные значения банковских показателей. А результаты сопоставляются с определенным фиксированным «идеальным результатом».
V. Агентство банковской информации (газета «Экономика и жизнь»)
Не менее популярными организациями, составляющими банковские рейтинги, считаются Агентство финансовой информации (Интерфакс) и Агентство банковской информации (газета «Экономика и жизнь»). В своей работе они используют уникальные, разработанные ими самостоятельно, методики.
Как мы увидели, в России существует множество организаций, занимающихся разработкой банковских рейтинговых систем. Каждая такая организация вправе самостоятельно выбирать метод для составления рейтинга. Однако согласно статистике практически каждая организация имеет свою собственную разработанную методику. Как правило, она имеет одноименное с организацией название. Но не все методы являются исключительно уникальными: у многих в основе лежит одна и та же система, а меняются лишь критерии оценки.
Восточный Банк
С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если дополнительно хотите получать кэшбек, стоит оформить карточку «Восторг» и получать возврат до 40% с покупок в интернете. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.
Если являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с надежными платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.
Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2021 году, поэтому он попал только на 10 место в рейтинге ТОП-10 лучших.
Топ 10 надежных банков России по данным Forbes
Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2021 году составили аналитики журнала Forbes.
1. Сбербанк 2. Райффайзенбaнк 3. Росбанк 4. ИНГ Банк (Евразия) 5. Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР) 6. Бэнк оф Чайна 7. СЭБ Банк 8. Чайна Констракшн Банк 9. Банк ВТБ 10. Банк ГПБ
Топ надежных банков по данным Центробанка в 2021 году
Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 12 организаций.
Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.
Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств
Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.
Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.
Топ-15 банков России
| Место | Название банка | Активы | Кредиты граждан | Средства граждан |
|---|---|---|---|---|
| 1 | СБЕР РОССИИ Москва | 22887155181 | 4990161635 | 9047245638 |
| 2 | ВТБ С.-Петербург | 11454527824 | 2010546653 | 2547576932 |
| 3 | ГАЗПРОМБАНК Москва | 5956954276 | 379436674 | 578140939 |
| 4 | РОССЕЛЬХОЗБАНК Москва | 3060179899 | 361767286 | 801551294 |
| 5 | АЛЬФА-БАНК Москва | 2399331145 | 266022315 | 330542767 |
| 6 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК Москва | 1786149176 | 81673020 | 284379278 |
| 7 | ФК ОТКРЫТИЕ Москва | 1246647830 | 72516674 | 351324140 |
| 8 | ЮНИКРЕДИТ БАНК Москва | 1112626128 | 122917832 | 119796994 |
| 9 | РОССИЯ С.-Петербург | 931775236 | 12689946 | 75543976 |
| 10 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК Москва | 853402030 | 225816147 | 98797223 |
| 11 | РОСБАНК Москва | 852061710 | 113820289 | 139151715 |
| 12 | ПРОМСВЯЗЬБАНК Москва | 852022062 | 73314636 | 338145578 |
| 13 | БИНБАНК Москва | 823732578 | 28065413 | 479159259 |
| 14 | СОВКОМБАНК Кострома | 638955487 | 126507268 | 287958896 |
| 15 | БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” С.-Петербург | 586887051 | 74767794 | 152542021 |
11 Россельхозбанк
Одиннадцатую строчку занимает Россельхозбанк. Он появился относительно недавно, в 2000 году, но уже смог стать одним из самых крупных банков в России и заручиться государственной поддержкой. На текущий момент полный пакет акций находится в собственности Российской Федерации. Собственный капитал составляет порядка 0,5 трлн рублей.
Изначально организация была создана для развития и поддержания национальной финансово-кредитной системы агропромышленной сферы страны, отсюда она и получила свое название. Однако сейчас деятельность Россельхозбанка на этом не ограничивается. Финансовое учреждение работает не только с фермерами, но и с другими представителями малого, среднего и крупного бизнеса, а также взаимодействует с физическими лицами.
По всей стране открыто более полутора тысяч офисов, в которых предоставляют широкий перечень финансовых услуг. Компания выпускает дебетовые и кредитные карты, выдает кредиты, в т.ч. потребительские, предоставляет более 10 различных ипотечных программ, предлагает страховые продукты, лизинг, расчетно-кассовое обслуживание и многое другое.
Влияние места банка в рейтинге на линейки его предложений
Граждане предпочитают инвестировать свои сбережения в стабильные, проверенные временем банки. Однако у топ-10 самых надежных банков России есть существенный недостаток для клиентуры – это низкий процент по депозитам. К сожалению, но это логично. Стабильная деятельность топовых банков служит саморекламой, соответственно им не требуется повышать депозитные ставки для дополнительного привлечения клиентов.
Самые высокие ставки по депозитам на сегодняшний день предлагают банки, которые не входят в топ-100 банков России. Но, даже не смотря на заманчивые предложения, спрос на данное предложение невелик по причине недоверия граждан к «неизвестным» кредитным организациям.
Что касается ставок по кредитам, то все банки предлагают примерно одинаковые условия. В последние годы наблюдается тенденция существенного снижения ипотечных ставок.
Топ 100 банков России по объему активов
Для отбора служил такой показатель, как объем активов компании.
Рейтинг составило агентство «РИА Рейтинг» на основе тех данных, которые банки предоставляют в своей ежеквартальной финансовой отчетности.
Рейтинг топ-100 позволяет оценить финансовое состояние организации. Чем больше активов, тем лучше.
При уменьшении данных показателей следует насторожиться. Первые места традиционно занимают крупные государственные и коммерческие банки, лидером является Сбербанк России.
Предлагаем вам посмотреть полный список:
| № | Название банка | Объем активов, тыс. руб. |
| 1 | Сбербанк России | 24 679 127 770 |
| 2 | Банк ВТБ | 9 918 936 693 |
| 3 | Банк ГПБ | 5 733 416 159 |
| 4 | Россельхозбанк | 3 276 555 819 |
| 5 | АЛЬФА-БАНК | 2 710 454 549 |
| 6 | Банк «ФК Открытие» | 2 336 450 436 |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 1 935 923 064 |
| 8 | Промсвязьбанк | 1 417 741 431 |
| 9 | ЮниКредит Банк | 1 257 277 720 |
| 10 | Бинбанк | 1 226 177 516 |
| 11 | Росбанк | 956 442 518 |
| 12 | АБ «РОССИЯ» | 914 752 220 |
| 13 | Райффайзенбанк | 885 913 178 |
| 14 | Рост Банк | 738 828 404 |
| 15 | Совкомбанк | 703 350 755 |
| 16 | Банк «Санкт-Петербург» | 646 533 226 |
| 17 | БМ-Банк | 644 545 977 |
| 18 | Траст | 591 934 767 |
| 19 | Уралсиб | 578 383 296 |
| 20 | Мособлбанк | 551 968 677 |
| 21 | Всероссийский Банк развития регионов | 515 043 975 |
| 22 | Ситибанк | 475 549 510 |
| 23 | Ак Барс банк | 472 262 298 |
| 24 | Русский Стандарт | 403 367 317 |
| 25 | СМП Банк | 365 356 601 |
| 26 | Российский Капитал | 352 200 479 |
| 27 | Новикомбанк | 333 518 050 |
| 28 | УБРиР | 314 913 933 |
| 29 | Тинькофф Банк | 301 937 191 |
| 30 | Московский Индустриальный банк | 295 456 926 |
| 31 | Связь-Банк | 290 794 699 |
| 32 | Абсолют Банк | 277 477 447 |
| 33 | Восточный Экспресс Банк | 274 861 290 |
| 34 | Пересвет | 274 443 099 |
| 35 | Хоум Кредит Банк | 273 142 740 |
| 36 | Почта Банк | 270 571 048 |
| 37 | Возрождение | 266 301 044 |
| 38 | Сургутнефтегаз | 239 812 016 |
| 39 | Банк Зенит | 236 340 964 |
| 40 | Транскапиталбанк | 230 836 109 |
| 41 | Экспресс-Волга | 204 989 261 |
| 42 | РосЕвроБанк | 202 143 683 |
| 43 | Дельта Кредит | 178 605 447 |
| 44 | Нордеа Банк | 176 989 564 |
| 45 | ИНГ Банк Евразия | 171 915 492 |
| 46 | МТС Банк | 167 467 264 |
| 47 | Российский Национальный Коммерческий Банк | 150 236 722 |
| 48 | ОТП Банк | 146 988 531 |
| 49 | Авангард | 143 263 372 |
| 50 | Инвестторгбанк | 141 853 435 |
| 51 | Аверс | 137 707 048 |
| 52 | Ренессанс Кредит | 135 648 520 |
| 53 | Сетелем банк | 134 505 250 |
| 54 | Автовазбанк | 133 516 398 |
| 55 | Кредит Европа Банк | 131 735 648 |
| 56 | Глобэкс | 129 890 708 |
| 57 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 128 139 529 |
| 58 | СКБ-Банк | 127 392 625 |
| 59 | Запсибкомбанк | 125 361 705 |
| 60 | Росгосстрах Банк | 122 053 454 |
| 61 | Русфинанс Банк | 121 956 479 |
| 62 | Финсервис | 117 211 871 |
| 63 | Фондсервисбанк | 116 213 288 |
| 64 | МСП Банк | 111 226 926 |
| 65 | Центр-Инвест банк | 109 042 001 |
| 66 | Таврический | 109 017 891 |
| 67 | Росэксимбанк | 96 265 855 |
| 68 | Кубань Кредит | 89 942 393 |
| 69 | Локо-Банк | 87 929 902 |
| 70 | ЦентроКредит | 85 678 682 |
| 71 | РН Банк | 81 270 515 |
| 72 | Эйч-Эс-Би-Си Банк | 80 832 062 |
| 73 | Союз | 80 064 825 |
| 74 | Балтинвестбанк | 79 429 055 |
| 75 | Металлинвестбанк | 77 232 777 |
| 76 | Дойче Банк | 74 738 912 |
| 77 | Балтийский Банк | 72 498 419 |
| 78 | Меткомбанк | 68 087 641 |
| 79 | Крайинвестбанк | 63 554 411 |
| 80 | ОФК Банк | 62 875 816 |
| 81 | Экспобанк | 61 846 605 |
| 82 | Социнвестбанк | 61 833 207 |
| 83 | Банк Интеза | 60 477 525 |
| 84 | Тимер Банк | 60 264 461 |
| 85 | СДМ-Банк | 59 730 953 |
| 86 | ББР Банк | 59 328 043 |
| 87 | Тойота Банк | 58 305 923 |
| 88 | Примсоцбанк | 55 462 313 |
| 89 | Банк СГБ | 54 814 227 |
| 90 | БКС Банк | 54 333 672 |
| 91 | СМБСР Банк | 53 508 556 |
| 92 | Левобережный | 53 044 478 |
| 93 | БНП Париба Банк | 52 822 050 |
| 94 | Челябинвестбанк | 52 725 607 |
| 95 | Мидзухо Банк Москва | 52 067 921 |
| 96 | Челиндбанк | 51 584 806 |
| 97 | Еврофинанс Моснарбанк | 51 288 798 |
| 98 | ВУЗ-банк | 50 523 949 |
| 99 | Фора-Банк | 50 207 619 |
| 100 | Международный Финансовый Клуб | 49 186 969 |
Совкомбанк
Если нужно открыть простой текущий счет с привязкой к дебетовой карте для повседневных покупок, то обращайтесь в Совкомбанк. На карту «Халва» владелец получает до 7% годовых, кэшбэк на все покупки до 6% и деньги в рассрочку до 18 месяцев без процентов. Курьер из банка доставит пластиковую карточку в любое удобное время.
Совкомбанк входит в список ТОП-10 крупнейших банков по надежности с высокими процентами по вкладам на срок от 1 месяца до 3 лет. Банк с госучастием предлагает клиентам ряд полезных услуг для страхования имущества, рефинансирования ипотеки, оформления полиса Осаго, страхования здоровья во время путешествия и открытие расчетного счета для бизнеса.
Чтобы взять кредит наличными, деньги на покупку новой квартиры или приобрести поддержанный автомобиль потребуется предоставить в банк справку о доходах и иметь хорошую кредитную историю. Обратитесь в любой офис в Москве, Спб или подайте заявку на сайте, чтобы получить одобрение на софинансирование.
Рейтинг по качеству услуг
ТОП по качеству услуг сформирован на основе мнения клиентов. Наибольшее количество положительных отзывов получили:
- Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
- Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
- Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
- Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
- Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.
Критерии и показатели, анализируемые для определения рейтингового места банка
Для расчета показателей, на которых основаны рейтинги, анализируются балансы банков. Банковские организации обязаны предоставлять годовой баланс и оборотную ведомость в форме отчетов своей годовой деятельности Центральному Банку РФ. Эти отчеты публикуются для общего доступа на официальном сайте Центробанка.
Центробанк уделяет особое внимание следующим показателям: объем средств по депозитным счетам, размер чистых активов, состояние оборотных средств, динамика прибыль (доходность). Но анализа динамики определенных значений бывает недостаточно, чтобы в полной мере оценить финансовую картину того или иного банка
Для наиболее объективного построения рейтинга необходимо производить комплексный анализ показателей, которые делятся на 4 вида:
Но анализа динамики определенных значений бывает недостаточно, чтобы в полной мере оценить финансовую картину того или иного банка. Для наиболее объективного построения рейтинга необходимо производить комплексный анализ показателей, которые делятся на 4 вида:
Абсолютные. Это база для расчета относительных показателей. Фактически абсолютные показатели представлены в отчетах банков.
Относительные показатели или финансовые коэффициенты. Являются самыми информативными и значимыми показателями. Такие коэффициенты рассчитываются как отношение одного абсолютного показателя к другому.
Показателей динамики. Показывают изменения основных показателей в определенных временных рамках. На основании анализа показателей динамики можно сделать существенные выводы о финансовой активности и качестве работы банковской организации.
Качественные показатели. Являются дополнением к принятию решения о присвоении банку места в рейтинговой таблице
Обращается внимание на банковскую репутацию (не только среди финансовых организаций, но и среди клиентов), срок деятельности и наличие государственной поддержки.
После подробного комплексного анализа состояния банков можно составить рейтинг надежности банковских организаций. Именно надежность банка играет большую роль в «народном рейтинге».
Влияние места банка в рейтинге на линейки его предложений
Граждане предпочитают инвестировать свои сбережения в стабильные, проверенные временем банки. Однако у топ-10 самых надежных банков России есть существенный недостаток для клиентуры – это низкий процент по депозитам. К сожалению, но это логично. Стабильная деятельность топовых банков служит саморекламой, соответственно им не требуется повышать депозитные ставки для дополнительного привлечения клиентов.
Самые высокие ставки по депозитам на сегодняшний день предлагают банки, которые не входят в топ-100 банков России. Но, даже не смотря на заманчивые предложения, спрос на данное предложение невелик по причине недоверия граждан к «неизвестным» кредитным организациям.
Что касается ставок по кредитам, то все банки предлагают примерно одинаковые условия. В последние годы наблюдается тенденция существенного снижения ипотечных ставок.
Топ 20 банков России
ТОП 20 банков в рейтинге возглавляют организации, которые на протяжении длительного периода времени доказывают свою состоятельность. Список лучших банков формируется по данным ЦБ РФ, который занимается ранжированием и определением лучших позиций.
В ТОП 20 банков России входят:
- крупные банки, имеющие филиалы в городах нашей страны;
- учреждения с полным портфелем услуг по вкладам и кредитам;
- организации с динамично растущими показателями;
- обладатели значительных активов.
Рейтинг банков в ТОП 20 возглавляют крупнейшие финансовые институты, работающие при поддержке нашего государства. Они же гарантируют выгодные условия и сохранность депозитных средств. На нашем сайте можете изучить двадцатку самых популярных банков по мнению обычных пользователей и Центробанка. Предоставляется информация о текущих значениях в отношении депозитов, кредитов, активов.
ТОП 20 лучших банков 2018 года несколько раз менялся, но основное движение происходило между организациями, занимающими верхние строчки. Пользователям предоставляется возможность изучить объем оборотных средств, наличие филиалов и отделений, предлагаемые услуги.
Список ТОП 20 банков России создан с учетом официальных показателей, народной популярности:
- Сбербанк;
- банк ВТБ;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- национальный Клиринговый Центр;
- Альфа-Банк;
- Московский Кредитный Банк;
- Банк Открытие;
- Промсвязьбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Райффайзенбанк;
- Банк Россия;
- Росбанк;
- Бинбанк;
- БМ-Банк;
- Банк “Санкт-Петербург;
- Национальный Банк “Траст”;
- Московский Областной Банк;
- Всероссийский Банк Развития Регионов.
12 Юникредитбанк
На двенадцатой позиции успешный коммерческий панъевропейский банк ЮниКредит. Основан в 1989 году как Международный Московский банк. Имеет генеральную лицензию № 1 Центрального Банка Российской Федерации. Учреждение представлено в 20 европейских странах.
Активы организации достигают 1,5 трлн. рублей, собственный капитал 228 млрд. рублей. В своей деятельности ЮниКредит банк делает акцент на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса. Активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть (87 отделений). В клиентскую базу учреждения входят более 30 тысяч компаний и более 1,5 миллионов частных лиц. Депозиты банка составляют более 165 млрд. рублей, кредиты более 181 млрд. рублей.
В широкий спектр услуг входят шесть программ по срочным вкладам. Четыре вида дебетовых карт позволяют получать кэшбэк за покупки, копить баллы или мили. Восемь программ по потребительским кредитам ориентированы на различных заемщиков, в том числе пенсионеров. Предоставляется возможность рефинансирования. Восемь программ по ипотечному кредиту, со сроком кредитования до 30 лет. Три программы по кредитным картам с дополнительными привилегиями для клиентов.
Какие банки популярны, но не входят в сотню самых надежных?
Газэнерогобанк
Обратим внимание на тот момент, что популярность среди населения и высокое место в рейтинге надежности Центробанка России за 2021 год не являются взаимосвязанными показателями. Вызвано такое положение вещей несколькими факторами
Во-первых, банки с меньшим показателем надежности и размером активов зачастую предлагают больший процент по вкладам физических лиц, разрабатывают выгодные акции и кредитные предложения, что направлено на привлечение потребителя и привлекает его. Во-вторых, размер собственных активов банка может не дотягивать до уровня, необходимого для отнесения его к списку высоконадежных, и вызывать сомнения в способности учреждения правильно балансировать на рынке. Таким образом, ряд организаций, услуги которых востребованы у потребителей, не вошли в первую сотню надежных банков РФ.
Это, к примеру, Газэнерогобанк (85 позиция). Значение показателя активы нетто в 2021 году достигли 61969460 тысяч рублей (прибавка с 2020 года составила 36,32%). В своем регионе (Калуга) банк находиться на втором месте по нетто-прибыли.
На примере этого и ряда других кредитно-финансовых учреждений можно заключить, что отсутствие в ТОПе Центрального Банка не может послужить поводом для недоверия, если организация работает на рынке финансовых услуг уже достаточно долго, делает своим клиентам выгодные предложения и в полной мере устраивает их. С другой стороны, лидерство в рейтинге надежности не дает потребителю услуги максимально выгодных условий заключения договора банковского вклада или кредитования.
Впрочем, все банковские учреждения без исключения входят в состав Агентства по страхованию вкладов, то есть в случае банкротства банка его вкладчикам будут возвращены средства в размере до 1,4 млн рублей. Это является дополнительной гарантией сотрудничества.
Вывод: с рейтингом ознакомиться стоит, но окончательный выбор банка лучше делать из соображения подходящих лично вам условий предоставления финансово-кредитной услуги (выгодный процент или надежность вклада)
Рекомендуем обращать внимание на оптимальные сочетания указанных показателей
Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ
Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.
Рейтинг находится в постоянной динамике
Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:
- гарантийные обязательства;
- финансовая отчетность и структура банка;
- ставки по кредитам и вкладам;
- рейтинг по реальным отзывам;
- состав учредителей.
Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.
Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.
Выбор банка должен быть осознанным
