Содержание
Информация для клиентов Российского сельскохозяйственного банка
Граждане РФ начиная с 2020 г. могут стать клиентами банка дистанционно, используя единую биометрическую систему. Сервис доступен при входе в интернет-банк (www.online.rshb.ru).
АО Россельхозбанк предоставляет широкий перечень банковских услуг:
- открытие вклада с получением процентов;
- оформление потребительского и ипотечного кредитования;
- безналичные и наличные расчеты;
- комплексное обслуживание предприятий;
- информационные данные для инвестирования средств клиента в ценные бумаги;
- обмен и перевод иностранных денежных средств;
- информационные услуги, касающиеся работы банка.
Открыть расчетный счет можно с 14-летнего возраста, предъявив паспорт. В этом случае ряд финансовых операций проводится с письменного разрешения законного представителя несовершеннолетнего гражданина. По достижении совершеннолетия (18 лет) ограничения на самостоятельное управление денежными средствами снимаются.
Юридическим лицам оказываются услуги по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Открыть счет можно как в банке, так пригласив выездного клиентского менеджера в офис организации.
В случае подачи онлайн-заявки сотрудник отделения предоставит информацию о необходимом пакете документов, предложит время для посещения офиса. Для удобства предприятий введена электронная система автоматического самообслуживания.
Реквизиты счета можно посмотреть через ДБО.
Данные банковского счета
Номер счета состоит из 20 цифр:
- первые 3 цифры определяют держателя (408 — физическое лицо, 407 — юридическое);
- две последующие соответствуют деятельности владельца;
- 6,7,8 — обозначают валюту (810 — в рублях, 840 — долларах США, 978 — евро);
- 9 — контрольное число;
- 10-13 — отделение банка;
- 14-20 — порядковый номер.
Личный расчетный счет указан в договоре на открытие.
В случае отсутствия такого документа данные можно получить:
- Обратившись в офис.
- Через Личный кабинет онлайн-сервиса.
- По телефону горячей линии (в этом случае необходимо назвать кодовое слово, персональные данные).
- В терминале самообслуживания, если счет связан с пластиковой картой.
Реквизиты получателя указываются в договоре, платежных документах либо их можно узнать непосредственно у адресата.
Структура банковского счета.
Карты РСХБ
Россельхозбанк производит обслуживание дебетовых карт международных платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay, JCB, НПС «МИР» по зарплатным, пенсионным, персональным проектам.
К одному расчетному счету выпускается не более 8 дополнительных карт на имя других представителей (в т. ч. несовершеннолетним детям с 6-летнего возраста), если это предусмотрено тарифным планом.
Держатели карт имеют такие преимущества, как переводы через интернет-банк и мобильное приложение без посещения офисов. При безналичных расчетах на карту возвращаются проценты от потраченной суммы (кешбэк).
Виртуальные карты (Visa Virtual, MasterCard Virtual) предназначены для безналичных денежных переводов с использованием только реквизитов.
Оформляются самостоятельно в банкоматах Россельхозбанка, интернет-банке, мобильном приложении. Имеют ограничение на совершение расходных операций в соответствии с тарифным планом.
Возможно оформление кредитной карты. При использовании предусматривается льготный период кредитования, снятие наличных. Доступный лимит возобновляется после внесения на счет необходимой суммы платежа. Ознакомиться с тарифными планами и подать заявку на оформление можно как в отделениях, так и на сайте Россельхозбанка.
Доходы и расходы АО Россельхозбанк
Чистая прибыль Россельхозбанка до вычета стандартных расходов на выдачу ссудной задолженности и на оплату расходов в прошлом году составил 14,7 млрд р. Это примерно на 28% выше при сравнении с прошлым периодом. Доход по процентам был увеличен на 3,4% и равен 10,4 млрд. Выше стал и чистый доход по комиссии, он вырос почти на 30%, то есть достиг 2,7 млрд рублей. С каждым годом прибыль растет в среднем на 0,5 млрд.
Что касается расходов, то характеристика Россельхозбанка показывает, что в среднем организация выдает по 155 млрд рублей за два месяца. Каждый данная статья расходов автоматически увеличивает прибыль на 95%. Все это свидетельствует об оптимальной надежности. Количество клиентов все более стремительно увеличивается, так как предлагаются все более выгодные условия по кредитованию и по вкладам.
Россельхозбанк рейтинг надежности 2021
Рейтинг Россельхозбанка среди банков России позволяет понять, надежен ли данный банк или нет. На общем фоне данное учреждение представляет собой расширенную сеть филиалов – около 1500 отделений, которые располагаются на всей территории России. В рейтинге сегодня он занимает 2-е место.
Свои представительства имеются и на территории других стран, таких как Беларусь, Армения, Азербайджан и Казахстан
Обратите внимание, что здесь достаточно развита корреспондентская сеть
Высокоуровневое обслуживание в Россельхозбанке не осталось незамеченным. Такие рейтинговые агентства, как Moody’s и Fitch закрепили за финансовой организацией высокие рейтинги инвестиционного класса:
- Ваа1. Долгосрочные рейтинги вкладов (российские рубли и иностранная валюта).
- Rus Не долгосрочные показатели – национальная шкала.
- Prime Краткосрочные рейтинги вкладов (российские рубли и иностранная валюта).
- Е+. Определение лучшей компании по типу финансовой устойчивости.
- Aaa.ru. Национальная шкала для определения долгосрочных показателей.
- ААА (рус.). Национальная оценка долгосрочного типа.
- ВВВ. Определение долгосрочных позиций в сфере дефолта эмитента.
- F Фиксирование краткосрочных позиций дефолта эмитента.
Рейтинговые агентства сравнивают банки по различным критериям. Среди самых ходовых следует выделить уровень кредитоспособности, кредитных рисков, вероятности получения поддержки, прогнозу и размеру действующих депозитов.
Характеристики банка
Россельхозбанк обслуживает как корпоративных, так и частных клиентов. По распространенности сети отделений и филиалов эта финансовая структура занимает 2 место в РФ, т.к. владеет 66 представительствами во всех регионах России. Банк предлагает пакеты услуг для всех категорий населения.
Государственный или коммерческий
АО «Российский сельскохозяйственный банк» принадлежит государству, т.к. имеет 100% т.н. «голосующих акций». Это ценные бумаги, владельцы которых имеют право принятия окончательного решения на общем собрании.
Российскую Федерацию представляет «Федеральное агентство по управлению государственным имуществом» (Росимущество).
Росимущество представляет Российскую Федерацию.
Нынешняя деятельность Россельхозбанка
В условиях международных санкций и других проблем продовольственной безопасности страны импортозамещение играет первостепенную роль. На развитие сельского хозяйства выделяются большие суммы.
Только за последнее время на кредитование агрокомплекса было выделено более 4 трлн руб. В общей перспективе развития – решение многочисленных задач, направленных на возрождение поселков и подъем сельскохозяйственной промышленности.
Основные задачи банка:
- участие в реализации кредитно-денежной политики Российской Федерации в сфере агропромышленного производства;
- формирование национальной кредитно-финансовой системы обслуживания отечественных сельскохозяйственных товаропроизводителей;
- участие в обеспечении эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в агропромышленном комплексе на всей территории Российской Федерации.
В 2020 г. руководство банка утвердило новую бизнес-стратегию в области управления развитием информационных технологий на период 2020-2024 г.
Основной целью ИТ-стратегии является создание технологических условий и обеспечение необходимого уровня информационной поддержки для реализации ключевых бизнес-задач и планов финансового учреждения.
Структура корпоративного управления банком осуществляется на основе четырехуровневой системы управления: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление и Председатель Правления.
Формы собственности банка
РСХБ — это акционерное общество. Вопрос о том, чей Россельхозбанк (государственный или коммерческий), скорее всего возник из-за формы собственности, т.к. она предполагает наличие акционеров. Однако единственным владельцем ценных бумаг Россельхозбанка, имеющим право решающего голоса, является государство.
Доходы и расходы РСХБ
В финансовом отчете Россельхозбанка за 1 квартал 2021 г. указаны следующие показатели:
- Все процентные доходы с учетом корректировок и восстановления (уменьшения) резервов на возможные потери — 87 226 458 тыс. руб.
- Все доходы за счет произведенных операций — 215 105 655 тыс. руб.
Таким образом, доходы Россельхозбанка в 1 квартале 2021 г. составили более 320 млн руб., тогда как расходы — 297 297 641 тыс. руб.
Все доходы банка на 01.04.2021 г. составили 26,9 млрд рублей, операционные расходы – 21,8 млрд руб. Таким образом, чистая прибыль банка до вычета налогов — свыше 5 млрд руб., а после уплаты — 4,8 млрд руб., что на 50,8% больше по сравнению с аналогичным периодом 2020 г.
Спонсорская деятельность
РСХБ финансирует различные творческие мероприятия, принимает участие в выставках и форумах. С одобрения Наблюдательного совета банк выделяет средства и принимает непосредственное участие в работе Российской агропромышленной выставки, Петербургском международном экономическом форуме, инвестиционных мероприятиях в Сочи и т.п.
С 2017 г. «Россельхозбанк» проводит фестивали фермерской еды «Свое», которые позволяют небольшим сельскохозяйственным предприятиям рассказать о своей продукции, а потребителям — получше узнать о ней.
А в 2020 г. Россельхозбанк поддержал первую масштабную экспедицию «Русский Север 2.0», организованную «Ассоциацией самых красивых деревень».
Какой банк лучше — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк?
Если коротко, то все они, примерно, одинаковые. Не лучшее обслуживание, низкие проценты по вкладам, частые сбои и т.д. Правда, кредитные проценты тоже не высоки, кредит получить стало проще и т.п.
После подробного анализа, «Газпромбанк» был мной отвергнут из-за плохого ДБО (дистанционное обслуживание), ВТБ-24, имеет проблемы с рейтинговыми агентствами, Россельхозбанк – жалобы клиентов, оставшиеся без реакции со стороны банка.
Остался Сбербанк, у которого те же проблемы, но надежность все-таки выше. Поэтому принял решение тестировать Сбер!
Что же показал стресс-тест Сбербанка?
Сразу оговорюсь, что я не являюсь заклятым другом или врагом крупнейшего банка страны. Но, так как я слишком давно знаю этот замечательный и неповторимый банковский институт, то кое-что полезное для его клиентов могу рассказать.
Для начала, разобрал старые карты, нашел две Сбера, одной – 8 лет, а второй – 14! Узнал, что, хотя карты давно закрыты, СКС (карточные счета) живы, и, за их обслуживание, с меня списываются немалые суммы. Закрывать их пришлось в тех офисах, где были открыты. Времени и нервов, конечно, потрачено много. Вывод: всегда закрывать все карты Сбера «до конца», проверяя закрыты ли счета!
Затем, решил проконтролировать остальные счета. Еще в далеком советском прошлом, дедушкой и бабушкой был открыт вклад в Сберкассе на мое имя. Книжку по нему я потерял, но, где открыт, помнил. Визит в ту «Сберкассу» показал: счет жив, в годы «павловской реформы» был пополнен, а, затем, в российские годы, несколько раз проиндексирован. Поэтому вместо 220 советских рублей, на которые можно было безбедно прожить два месяца, я получил несколько тысяч рублей, с которыми можно 2-3-4 раза сходить в магазин. Получилась небольшая компенсация платы за «обслуживание» по картам. Выводы делайте сами…
Разделавшись со старыми картами и счетами, принялся на новые.
С целью экономии была выбрана самая дешевая карта – «Социальная» MasterCard Maestro. Она открывается только лицам, получающим пенсии (пособия). Если вы еще не получаете пенсию, оформите ее своим родителям, дедушке или бабушке. Она не дает особых выгод, но привлекает ценой=0 (за выпуск и обслуживание). Валюта счета только рубли, за рубежом пользоваться нельзя. Но к «Сбербанку-Онлайн» подключиться можно, бонусы «Спасибо от Сбербанка» вы тоже получите
Других бесплатных карт в Сбере нет, кроме Visa Electron или MasterCard Maestro «Momentum».
Молодым людям (от 14 до 25 лет) банк предлагает «Молодежные» карты — кредитные и дебетовые. Кредитные – дорогие (750 руб в год на момент написания статьи – суббота, 18 января 2014 г.), дебетовые – дешевле (150 руб). Беда в том, что к этим картам «навязывается» «услуга» «Мобильный банк» в платной версии (а это — 720 руб в год!).
Отсюда совет: сразу после получения карты, отключите услугу «Автоплатеж», и платную версию «Мобильного банка» – подключите «Эконом». Сделать это можно через «Онлайн банк» или через терминал Сбербанка. «Мобильный банк» отключать полностью не советую, так как лишитесь доступа к интернет-банку.
Процентные ставки по депозитам в Сберегательном банке
А, вот, со ставками здесь не густо! Максимум — 7% годовых при сумме вклада от 2 млн руб и на 3 года… Все-таки я пока еще в своем уме Есть сберегательные сертификаты, по ним процент выше, около 8%, но вложить надо сумму от 1 млн на долгий срок. Кроме того, сертификат не является вкладом, страховка от АСВ на него не распространяется. Да, и что мешает Сберу заморозить выплаты по ним?! «Павловская» реформа меня кое-чему научила. Ищем другие варианты «Жирного сберовского кота» кормить не хочу…
Деятельность
Деятельность «Россельхозбанка» тесным образом связана с реализацией государственных программ по развитию российского агропромышленного комплекса и сельских территорий. С момента старта государственной программы развития сельского хозяйства «Россельхозбанк» направил 9,4 трлн.рублей на его поддержку. При участии «Россельхозбанка» были построены и введены в эксплуатацию более 5200 аграрных инвестиционных проектов по всей стране . В их числе — компании, ставшие лидерами рынка по объемам производства и темпам внедрения инноваций.
Финансовая поддержка «Россельхозбанка» позволила ГК «ЭкоНива» стать крупнейшим производителем молока не только в России, но и в Европе. Сегодня это суперсовременный холдинг, где производится почти миллион тонн молока в год, содержится 100 тысяч голов молочного КРС.
При участии банка группа компаний «Дамате» построила «с нуля» самое большое производство индейки в Европе, где используются, в том числе возможности искусственного интеллекта.
На средства «Россельхозбанка» в 2020 году в Калининградской области был открыт первый частный селекционно-генетический центр для получения племенного генетического семенного материала для молочного животноводства. Центр входит в состав молочного агропромышленного холдинга «Залесье»[источник не указан 211 дней].
В 2019 году банк выдал предприятиям АПК кредитов на 1,3 трлн. рублей . На финансироване сезонных работ в 2019 году банк выделил 381 млрд рублей .
Поддержка экспорта продукции АПК
Банк содействует развитию экспорта сельскохозяйственной продукции через специализированную продуктовую линейку, включая расчетные операции, валютный контроль, торговое финансирование. На конец 2019 года 25% всей поставляемой на экспорт российской сельхозпродукции приходилось на клиентов «Россельхозбанка».
Поддержка фермерства в России
Поддержка фермерства является одним из ключевых направлений деятельности «Россельхозбанка», которая включает предоставление предприятиям малого и среднего бизнеса, занятым в АПК, специализированных банковских продуктов и финансовых сервисов, создание инструментов для продвижения фермерской продукции и развития сельского туризма, а также финансирование образовательных программ и подготовку молодых специалистов для сельского хозяйства.
Экосистема для фермеров
В 2020 году «Россельхозбанк» запустил экосистему «Своё.Фермерство» , которая предназначена для комплексной цифровизации небольших предприятий, занятых в сфере АПК. Ее задача — помочь фермерам внедрить электронный документооборот и бизнес-аналитику, современные цифровые технологии для АПК (такие как телеветеринария, «точное земледелие», биотехнологии и другие), решить проблемы с персоналом с помощью агрегатора резюме и вакансий в агросекторе, получить бухгалтерские и юридические услуги. Для экспортеров экосистема «Россельхозбанка» предлагает возможность оперативного получения финансовых услуг, а также усовершенствованную систему международных расчётов, помощь в поиске партнеров за рубежом, сертификации, логистике, таможенном оформлении. Экосистема также помогает с реализацией фермерской продукции при помощи маркетплейса «Своё Родное» . В перспективе платформа должна объединить более 50 тыс.фермеров по всей России и стать крупнейшей базой данных действующих фермерских хозяйств и производимой ими продукции. Отдельный раздел маркетплейса посвящен сельскому туризму: платформа позволяет выбрать уже готовую туристическую программу, предлагаемую фермерскими хозяйствами, или составить собственный маршрут.
В 2020 году экосистема «Своё.Фермерство» вошла в число победителей престижного международного конкурса инноваций Gartner Eye on Innovation Award в номинации «Финансовые сервисы 2020». Она стала первым проектом из России, победившим в финале премии за все время ее существования.
Школа фермера
В 2020 году при поддержке Министерства сельского хозяйства РФ «Россельхозбанк» запустил федеральный образовательный проект по подготовке специалистов для работы в сельском хозяйстве, задача которого — помочь молодым кадрам и фермерам с опытом в создании и развитии собственного бизнеса на земле. Программа стартовала в одновременно в Ставропольском крае, Новосибирской области, Республике Башкортостан и Московской области на базе ведущих аграрных ВУЗов этих четырёх регионов. В 2021 году планируется увеличить количество регионов, участвующих в программе, а также ввести формат онлайн-обучения.
Организационная структура ОАО «Россельхозбанк»
Как уже было сказано выше, ОАО «Россельхозбанк» – универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, среди которых кредиты, вклады, денежные переводы Western Union, овердрафт, кредитование корпоративных клиентов, депозиты и другие банковские продукты.
Руководство ОАО «Россельхозбанк» состоит из Наблюдательного Совета и Правления.
Наблюдательный Совет состоит из:
1) Ломакин-Румянцев Илья Вадимович — руководитель Экспертного совета ОАО «Росгосстрах», Председатель Наблюдательного совета ОАО «Россельхозбанк»;
2) Балло Анатолий Борисович -член Правления — заместитель Председателя Внешэкономбанка;
3) Белова Анна Григорьевна-генеральный директор ООО «Центр новых и инновационных технологий СУЭК» (независимый директор);
4) Кулькина Татьяна Борисовна-руководитель Секретариата Первого заместителя Председателя Правительства Российской Федерации;
5) Патрушев Дмитрий Николаевич-председатель Правления ОАО «Россельхозбанк»;
6) Соболь Александр Иванович-заместитель Председателя Правления «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (независимый директор);
7) Эскиндаров Михаил Абдурахманович-ректор ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (независимый директор).
Председателем Правления является Дмитрий Николаевич Патрушев.
1) Патрушев Дмитрий Николаевич — председатель Правления;
2) Листов Борис Павлович — член Правления, Первый заместитель Председателя Правления;
3) Алякин Андрей Александрович — член Правления, Заместитель Председателя Правления;
4) Кирина Виктория Владимировна — член Правления, Заместитель Председателя Правления;
5) Лёвин Кирилл Юрьевич — член Правления, Заместитель Председателя Правления;
6) Сергеев Дмитрий Геннадьевич — член Правления, Заместитель Председателя Правления;
7) Смирнов Сергей Алексеевич — член Правления, Заместитель Председателя Правления;
8) Шашкин Артем Владимирович — член Правления, Заместитель Председателя Правления.
Правление ОАО «Россельхозбанк» (далее — Банк) является коллегиальным исполнительным органом Банка. Членами Правления могут быть только лица, работающие в Банке на постоянной основе. Правление действует на основании Устава Банка и Положения о Правлении ОАО «Россельхозбанк». Права и обязанности членов Правления определяются законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, Положением о Правлении Банка, а также договорами, заключенными от имени Банка Председателем Наблюдательного совета или иным лицом по уполномочию Наблюдательного совета.
К компетенции Правления относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка.
-предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров Банка и Наблюдательным советом Банка, подготавливает по ним необходимые документы;
-организует выполнение решений общего собрания акционеров Банка и Наблюдательного совета Банка;
-рассматривает и принимает решения по вопросам управления активами и пассивами Банка, организации и ведения расчетов, других банковских операций и сделок, определения полномочий по их совершению, осуществления внешнеэкономической деятельности, обеспечения внутрибанковского учета и контроля, сохранности имущества, повышения безопасности Банка и его клиентов и другим вопросам деятельности Банка;
Сущность, виды и критерии риска Финансовые риски связаны с вероятностью потерь каких-либо денежных сумм или их недополучением. Особенностью финансового риска является вероятность наступления ущерба в результате проведения каких-либо операций в финансово-кредитной и биржевой сферах, совершения операций с фондовыми ценными бумагами.
«Политика по правилам». Теория М. Фридмана «Политика по правилам», или жесткая монетарная политика – политика, направленная на поддержание на определенном уровне денежной массы; графически как крайний случай представляется относительно вертикальной кривой предложения денег на уровне заданного показателя денежной массы. Кредитно-денежная «по.
Мероприятия по совершенствованию депозитной политики ЗАО «Транскапиталбанк» Одной из проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы. Ресурсная база оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и размеры доходов,.
Заключение
РСХБ или полное название банка Россельхозбанк – это не частная компания, но государственный. На данный момент именно государство является держателем основного пакета акций. Если интересует вопрос, сколько процентов принадлежит государству, можно отметить, что учредители России имеют более 90% ценных активов. Хозяин здесь полностью отсутствует, есть учредители, которые осуществляют контроль над деятельностью компании.
Акционерами Банка являются:
1. Российская Федерация в лице:
2. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (принадлежит 100 % привилегированных именных акций типа А).
Общее собрание акционеров
100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.
Порядок оформления волеизъявления собственника Банка — Российской Федерации, порядок назначения и деятельности представителей интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка, а также порядок определения позиции Российской Федерации по отдельным вопросам деятельности Банка и согласования соответствующих директив представителям интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка регулируются Положением об управлении находящимися в федеральной собственности акциями открытых акционерных обществ и использовании специального права на участие Российской Федерации в управлении открытыми акционерными обществами («золотой акции»), утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 декабря 2004 г. № 738. Согласно п. 3 указанного Положения решения общего собрания акционеров Банка оформляются распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом.
| Российский cельскохозяйственный банк (Россельхозбанк) | |
|---|---|
| Тип | Акционерное общество |
| Лицензия | № 3349 от 12 августа 2015 |
| Участие в ССВ | № 760 от 14 марта 2005 |
| Год основания | 15 марта 2000 года |
| Расположение | Москва (Россия) |
| Ключевые фигуры |
Аркадий Дворкович — председатель наблюдательного совета
Борис Листов — председатель правления
Уставный капитал
334 млрд руб. (21 июня 2016)
Собственный капитал
218 млрд руб. (11 февраля 2014)
Активы
1 968 млрд руб. (1 января 2014 года)
Чистая прибыль
Основное общество
Федеральное агентство по управлению государственным имуществом
Дочерние общества
ООО «Торговый дом „Агроторг“»
Сайт
rshb.ru
Медиафайлы на Викискладе
Российский сельскохозяйственный банк (Россельхозбанк) — российский государственный банк. Головной офис расположен в Москве. Один из 30 крупнейших банков России (2016 год) .
