Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Примеры популярных дебетовых карт

Чтобы добавить конкретики — мы выбрали 4 дебетовые карты с наиболее удачными условиями.

Tinkoff Black (Тинькофф Банк)

Виртуальный банк с одним из самых удобных сайтов и приложений. И большой плюс для предпринимателей — у банка есть крутая многофункциональная платформа Тинькофф Бизнес.

По условиям:

• получение: бесплатная курьерская доставка, заявка подается через сайт;
• обслуживание: 99 рублей в месяц (или бесплатно при остатке на счету от 30 тысяч, или если есть вклад в Тинькофф Банке на 50+ тысяч);
• бесконтактные платежи: есть, PayWave, PayPass, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;

• снятие наличных: в банкоматах банка — бесплатно до 500 тысяч, в «чужих» банкоматах — бесплатно от 3 до 100 тысяч;

• пополнение с карт других банков: бесплатно;

• процент на остаток: есть, 6% годовых, если на счету не более 300 тысяч, и если в месяц вы тратите не меньше 3000 рублей;

• кэшбек: есть, 5% на выбранные категории товаров, от 3% до 30% на спецпредложения, 1% на любые другие покупки.

Рокет Карта (Рокетбанк)

Банк виртуальный (как и Тинькофф Банк) — не имеет отделений и банкоматов, все взаимодействие осуществляется онлайн: через приложение и сайт. Сама карта заказывается на сайте, и доставляется курьером.

У нее есть 2 тарифа: «Уютный космос» и «Открытый космос» (второй платный, но у него больше лимиты). Основные условия такие:

Подведем итог: Рокет Карта — одна из самых удобных альтернатив картам Тинькофф Банка. Большой плюс — бесплатное обналичивание в любых банкоматах. Минусом более возрастные пользователи считают отсутствие полноценного интернет-банка. Банк ориентирован на работу через мобильное приложение. Молодежи нравится.

«Польза» (Home Credit Bank)

Тарифы такие:

• выдача бесплатна, получить можно в отделении или курьером;

• система — Visa;

• бесконтактные платежи: PayWave, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;

• обслуживание: 99 рублей в месяц, или бесплатно при ежедневном остатке не меньше 10 тысяч, или расходах от 5 тысяч в месяц;

• снятие: в банкоматах HCB – бесплатно, в банкоматах других банков — 5 бесплатных снятий в месяц (не только в России, а и по всему миру), бесплатно для зарплатных клиентов (если зарплата больше 20 тысяч в месяц), в других случаях — фиксировано 100 рублей за 1 снятие;

• пополнение: бесплатно, в том числе с карт других банков;

• процент на остаток: есть при тратах от 5 тысяч в месяц, 6% годовых на сумму до 300 тысяч, 3% годовых на сумму свыше 300 тысяч;

• кэшбек: 3% за кафе, аптеки, АЗС, одежду, электронику, товары для дома, от 1% до 10% у партнеров банка.

Cashback (Альфа-Банк)

Обычная универсальная карточка для повседневных расходов от одного из самых крупных банков страны. Получить можно в офисе или через сайт.

Что по условиям:

• выдача бесплатная;
• обслуживание: 100 рублей в месяц, бесплатно — при остатке на счету от 30 тысяч или при расходах от 10 тысяч в месяц;
• снятие: в банкоматах Альфа-Банка — бесплатно, в «чужих» банкоматах — 1.5%;
• пополнение: бесплатно, в том числе с карт других банков;
• проценты на остаток: 1%, если тратите с карты от 10 до 70 тысяч в месяц, 6% при тратах свыше 70 тысяч в месяц;
• приложение и онлайн-банкинг: есть, бесплатны;
• кэшбек: «включается» при тратах от 10 тысяч в месяц — 0.5% на все покупки, 2.5% в кафе и ресторанах, 5% на АЗС; при тратах свыше 70 тысяч в месяц — кэшбек удваивается.

По сравнению с остальными картами — у этой условия похуже: и по кэшбеку, и по процентам на остаток.

Карта банка «Открытие»

Чтобы не отстать от конкурентов, этот банк предложил свою карту, имеющую привлекательные условия. Попробуем разобраться, насколько выгодно ей пользоваться.

Смс-сообщения приходят платно, обходятся в 59 руб. за один месяц. Их рекомендуется отключать сразу, потому что push-уведомления рассылаются без оплаты.

Владельцу предоставляется право выбора варианта зачисления кешбэка.

Во втором случае повышение кешбэка возможно по отдельным категориям и его снижение по остальным покупкам.

Оплата любого товара дает право на 1%, а в определенных (избранных) случаях – 5% кешбэка.

Деньги снимаются в банкоматах Открытия и банков-партнеров. При обналичивании суммы менее 10 тыс. руб. в других банкоматах комиссионное вознаграждение не снимается.

Пополнение счета осуществляется с карты или через кассу бесплатно.

Минус в том, что зачисление кешбэка проводится не деньгами, а бонусами. Кроме того, пользователи жалуются на недостаточное количество категорий по увеличению кешбэка, отсутствие процента по остатку.

Подборка самых выгодных кредитных карт

Для начала обозначим главную цель, с которой люди берут кредитные карты – иметь возможность при необходимости воспользоваться деньгами банка и затем их вернуть. Соответственно, ключевым вопросом будет стоимость обслуживания долга. Главная особенность современных карт – наличие льготного периода, в течение которого начисляется либо пониженный процент на сумму долга, либо вообще не начисляется. Есть очень выгодные кредитные карты с хорошим периодом, рассмотрим лучшие.

МТС Деньги Zero

Хороший продукт, который отличается в первую очередь просто огромным льготным периодом – до 3-х лет. Однако, при использовании кредитного лимита нужно будет платить фиксированную сумму 30 рублей в день. В пересчёте на год получается совсем не много, если кредитный лимит большой и клиент им активно пользуется. Максимальное значение – 150 000 рублей, одобрение дистанционное.

Тинькофф Платинум

Основные продукты банка Тинькофф – выгодные кредитные карты с льготным периодом. Самой лучшей можно считать карту Платинум, которая даёт большой период до 12 месяцев льготного кредитования. При определённых условиях можно вообще ничего не заплатить сверх суммы кредита. При активном использовании банк будет постепенно увеличивать кредитный лимит вплоть до максимального значения 700 000 рублей.

Халва Совкомбанк

Кого-то может удивить эта карта в нашем списке, но она действительно заслуживает внимания. Нельзя сказать с уверенностью какая кредитная карта самая выгодная, но конкретно эта вполне заслуживает место в топе. Дело в том, что льготный период составляет до 18 месяцев и при этом достаточно высокий кредитный лимит – до 350 000 рублей. Отдельно стоит отметить также и хороший кэшбек. Но это уже второстепенно.

Если же кредитная карта оформлялась не только для того, чтобы сразу воспользоваться кредитом, то клиент может на постоянной основе получать дополнительные бонусы, основной из которых – кэшбек. При грамотном планировании своих покупок на кэшбеки можно получать до 10% трат, а в некоторой категории товаров и ещё больше, но нужно смотреть список партнёров банка, чтобы точно знать. Рассмотрим выгодные кредитные карты с льготным и бонусным предложением.

Карта “Можно ВСЁ” от Росбанка

По умолчанию кэшбек составляет 1% от покупок, при этом есть партнёрская группа товаров, на которые кэшбек доходит до 10%. Совокупная сумма может составлять до 5000 рублей в меся, что является одним из самых высоких показателей в отрасли. К тому же, клиент можно конвертировать полученные средства в баллы и затем тратить при выезде за границу, путешествуя. Однозначно, хорошая карта.

Умная карта от Газпромбанка

В этой карте помимо стандартного кэшбека применяется интересная схема, которая подразумевает Расчёт категории товаров, в рамках которой было потрачено максимальное количество денег. И на эту категорию выплачивается кэшбек. Альтернативой стандартному начислению является возможность включения миль, которые затем клиент тратит в сервисе Газпромбанк Travel. В общем, очень выгодные кредитные карты банков группы Газпром.

CashBack MasterCard от Ситибанка

Ещё одна очень интересная кредитная карта, которая предлагает достаточно стандартные 1% от всех покупок и 5% у партнёров. Однако, есть отличительная особенность – возможность получить ещё дополнительные 20% от суммы кэшбека в качестве бонуса, если совокупный объём покупок за месяц составит более 10 000 рублей. Это самое щедрое предложение такого рода на рынке, аналогов очень мало и обычно суммы меньше.

Лучшие зарплатные карты и условия банков в 2021 году

Все банки находятся в постоянной конкурентной борьбе за каждого из зарплатных клиентов, предлагая, согласно рекламе, наиболее выгодные условия и утверждая, что их карта самая нужная. Однако перед тем, как сделать выбор зарплатной карты, каждый человек должен тщательно изучить все предложения финансовых организаций, чтобы отдать предпочтение одной из них.

Ниже приведен рейтинг от банковских экспертов портала Много-Кредитов.ру, которые отобрали банковские карты с лучшими условиями по итогам текущего года.

1. Умная дебетовая карта от Газпромбанка

Представляет собой дебетовую карту с полным бесплатным обслуживанием и наличием бонусной программы. Эта карта подходит для начисления зарплаты, совершения покупок и других банковских операций.

Преимущества:

1. Полностью бесплатное обслуживание вне зависимости от величины остатка и оборота средств, выпуск карты производится на бесплатной основе.
2. Приемлемые тарифы для снятия наличных денег: предоставляется снятие наличных 3 раза в месяц без комиссии до суммы в 100 тысяч рублей. Далее начисляется комиссия в размере 1,5% от суммы снятия. Обналичить можно до 100 тысяч рублей в день и до 1,5 миллионов рублей в месяц.
3. За оплату покупок начисляется кэшбэк до 10%. Держателю карты предоставляется выбор: пользоваться кэшбэком или получать бонусные мили, представляющие собой вид бонусных баллов, которые можно использовать на приобретение билетов и отелей в сервисе «Газпромбанк-Travel».
4. Бесплатная доставка карты клиенту после ее оформления на любой адрес и в удобное время.

2. Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Преимущества:

1. Эта банковская карта заслуживает внимания клиентов, поскольку она имеет такие преимущества:
2. Бесплатное обслуживание с наличием простых условий.  Начисление комиссии не происходит, если клиент имеет на счете не менее 5 тысяч рублей и когда общая сумма покупок будет выше 1 тысячи рублей. Если данные условия не соблюдаются, тогда банк спишет комиссию за обслуживание карты в размере 49 рублей в месяц.
3. Отличная программа кэшбэка: 1 балл начисляется за трату каждых 50 рублей за покупки. Эти бонусные баллы можно обменять на рубли в соотношении 2:1, но не чаще одного раза в год.
4. За остаток по карте происходит начисление процентов по ставке 5,25% годовых. Процент в таком размере начисляется на сумму до 2 миллионов рублей, если оборот средств по карте составляет от 10 тысяч рублей ежемесячно.
5. Выдача наличных денег бесплатно, то есть комиссия на снятие средств в банкоматах не начисляется, если операции превысят сумму 3 тысячи рублей.
6. Бесплатная доставка оформленной карты курьером.

3. Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Преимущества карты:

1. Выпуск этой дебетовой карты является бесплатным, а если карта применяется для начисления заработной платы, то обслуживание также будет бесплатным.
2. На остаток средств по карте происходит начисление кэшбэка в размере 3,5% годовых. Также существует кэшбэк за оплату покупок, в том числе у партнеров, который может начисляться в размере до 30%.
3. При снятии наличных средств от 3 тысяч рублей и выше, комиссия не взимается.
4. Возможность пополнения дебетовых карт других финансовых организаций на сумму до 20 тысяч рублей без начисления комиссии.
5. Доставка карты на любой адрес через 1-2 дня после оформления бесплатно.

4. Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Преимущества карты:

1. Выпуск этой карты банк производит на бесплатной основе, обслуживание также бесплатно вне зависимости от условий.
2. Процент кэшбэка начисляется в зависимости от вида покупки в размере до 30%, а оплата происходит в виде баллов, обмениваемых на рубли.
3. Если сумма приобретений по карте превысит 7 тысяч рублей, то на остаток личных средств будут начислены 3%. При невыполнении этих условий начисление процентов на остаток средств не производится.
4. Если клиент совершает покупки или производит иные траты по карте в размере от 30 тысяч рублей и выше, то ему начисляется повышенный процент на остаток личных средств в размере 5%.
5. При начислении заработной платы на карту, снятие наличных в любых банкоматах происходит бесплатно. Если отчислений от нанимателя нет, тогда комиссия за снятие наличных е взимается только после суммы 100 тысяч рублей.

5. Дебетовая карта «Opencard» от банка Открытие

Положительные стороны:

1. За выпуск данной карты банком взимается комиссионная плата в размере 500 рублей, но когда общая сумма покупок по этой карте превысит 10 тысяч рублей, оплата за выпуск компенсируется держателю в виде зачисления бонусов.
2. Бесплатное обслуживание.
3. Начисление кэшбэка происходит в виде баллов, которые можно потратить при любой покупке свыше 1,5 тысячи рублей.
4. Начисление базового кэшбэка осуществляется в размере до 11%.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

• активно эксплуатировать кредитку;
• не допускать просрочек;
• продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

• 1-ый месяц – 0 ₽;
• со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Какую карту с кэшбэком выбрать в 2021 году?

Выбирая карту с cash back, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других

В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор

Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии. Ниже приведена таблица со сравнением карт из этого рейтинга.

Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на рубли или электронные сертификаты партнёров. Максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц. Держатель получает 1 балл за каждые потраченные 100 руб. (новые клиенты – 1 балл за 50 руб. в первый год использования карты).

Приятный бонус: карта обслуживается бесплатно при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года. Обычная стоимость – 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

бесплатное обслуживание в течение всего срока при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года.

Минусы:

максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц.

Похожие записи:

Микрозайм онлайн от забилаго.рф: как взять займ быстро и без отказа Размер тысячной и пятитысячной купюры Топ 20 лучших кредитных карт в москве Значение числа 233 в ангельской нумерологии Альфа банк железнодорожный — режим работы, телефон и адреса Что такое бик «альфа-банка»?