Ипотека 2021

Необходимые документы для оформления

ПµÃÂõÃÂõýàôþúÃÂüõýÃÂþò, ýõþñÃÂþôøüÃÂà÷ðõüÃÂøúàôûàøÃÂÿþûÃÂ÷þòðýøàÃÂÃÂûÃÂóø, ò ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøø ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð àä âÂÂ566 þà23 ðÿÃÂõûà2020 óþôð ÃÂðúöõ ýõ ÃÂÃÂòõÃÂöôõý. âÃÂõñþòðýøàú ÃÂÿøÃÂúàñÃÂüðó ÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂàò ñðýúõ. ÃÂýø ÿÃÂþÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂÃÂ:

• ÷ðÿþûýõýýþõ ÷ðÃÂòûõýøõ;
• ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø;
• ÃÂÿÃÂðòúð þ ôþÃÂþôðÃÂ;
• úþÿøàÃÂÃÂÃÂôþòþù úýøöúø, ÷ðòõÃÂõýýðàÃÂðñþÃÂþôðÃÂõûõü;
• ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýþõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø (÷ðóÃÂðýÿðÃÂÿþÃÂÃÂ, òþôøÃÂõûÃÂÃÂúøõ ÿÃÂðòð, áÃÂÃÂÃÂá);
• òþõýýÃÂù ñøûõàôûàüÃÂöÃÂøý ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ ôþ 27 ûõÃÂ.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Подводные камни

  В статье рассказываем, можно ли купить часть дома в ипотеку с использованием материнского капитала.

• Дельные советы

  У вас день рождения? Пользуясь случаем, закажите билеты на самолёт или поезд с дисконтом, получите скидку в супермаркете и особенное предложение в банке. О том, как извлечь из праздника максимальную выгоду, читайте в статье.

• Злободневное

  Если покупка не горит и есть возможность отложить её на пару недель и даже месяцев – дождитесь распродаж. Календарь скидок – в статье.

• Злободневное

  В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

• Для юридических лиц

  В статье расскажем, как уже изменились и изменятся в ближайшем будущем покупательская способность и предпочтения российских покупателей.

• Подводные камни

  Ипотека на 20 лет, автомобиль в кредит, мебель в рассрочку. Как такой финансовый груз сказывается на психологическом состоянии человека, как меняется внутри закредитованный заёмщик и как уменьшить негативные последствия, узнаем у психологов.

• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  Датабанк сообщает об изменении условий предоставления займов на улучшение жилищных условий.Ссуды на покупку жилья в новостройке Датабанк выдает по ставке от 7,8% годовых,на покупку «вторичных» квартир — под 8,2%.Минимальная ставка по ипотеке на домостроение с земельным участком — 9,6% годовых,на рефинансирование жилищных займов

  31 авг 2021

• Актуально

  Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости в «СберБанке» в настоящее время можно оформить по ставке от 9,2% годовых. Ставка актуальна для зарплатных клиентов финансовой структуры. Для прочих категорий заемщиков ставка выше на 0,5 процентных пункта.Сумма займа в рамках программы — не более 20 млн руб. или 60% от оценочной стоимости

  13 авг 2021

• Большая выплата

  Некоторое время назад от онкологического заболевания скончалась жительница столицы, являвшаяся клиенткой СК «МАКС». Ранее женщина заключила с компанией комплексный ипотечный страховой договор. В рамках соглашения банк, предоставивший умершей ипотечную ссуду, получил от страховщика сумму, необходимую для погашения имеющейся

  20 фев 2020

• Изменение ставок

  Ставка по ипотечной программе Газпромбанка «Премиальный стандарт» снижена до 9,5% годовых.Предложение актуально при оформлении жилищного кредитаобъёмом от 10 млн рублей,для покупки квартир в новостройках или квадратных метров с оформленным правом собственности,расположенных в домах на территории Москвы и Северной столицы.При

  10 июня 2019

• Банковские дискуссии

  Первый зампред Комитета ГД по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев предлагает расширить программу льготной семейной ипотеки на жильё на вторичном рынке.Парламентарий подчёркивает, что и сейчас, когда действует льгота, купить квартиру в новостройке могут далеко не все семьи. Во-первых, существует значительный

  02 апр 2019

• Законодательство

  В Госдуму поступило два законопроекта, которые призваны решить проблемы валютных заёмщиков. Тексты проектов опубликованы на официальном сайте ГД РФ.Авторы законопроекта, депутаты от фракции «Справедливая Россия», разработали пакет правок, которые защитят права заёмщиков, оформивших ипотечный кредит в иностранной валюте, на

  05 дек 2017

• Кто лучше

  СМП Банк занимает лидирующие позиции в рейтинге кредитных учреждений России по темпам увеличения ипотечного портфеля. В первом полугодии 2017 года прирост объёма выдачи ипотечных ссуд в СМП Банке составил более 700%. На втором месте рейтинга банков, активно развивающих свой ипотечных бизнес, расположился УралСиб с показателем прироста

  12 сент 2017

• Большая выплата

  «Уралсиб» выплатил 2,6 миллиона по ипотечной страховке

  В Краснодаре компания «Уралсиб» выплатила более 2,6 миллиона рублей в рамках договора ипотечного страхования.
  В результате происшествия на строительной площадке получила повреждения 2-комнатная квартира, застрахованная в «Уралсибе» по программе ипотечного страхования. Во время ведения плановых работ на крыше строящегося

  03 мая 2011

• Читать все новости

Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

• 8 млн руб для Москвы и МО;
• 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
• 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Как выгодно взять ипотеку

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотечное кредитование становится все популярнее: этому способствует растущее количество новостроек, появляющиеся каждый год новые кредитные продукты банков, а также снижение процентных ставок. Собственная квартира является гарантом стабильности для многих слоев населения, а выгодные условия ипотеки могут поспособствовать ее приобретению

Зачастую самые низкие процентные ставки предлагает первичный рынок жилья, поэтому потенциальному заемщику стоит обратить внимание именно на этот сектор недвижимости, чтобы оформить самую выгодную ипотеку в 2021 году

При выборе ипотечной программы в банках заемщик может рассчитать ежемесячный платеж на сайте любой кредитной организации, предоставляющей жилищный кредит. При расчете стоит указать примерную стоимость квартиры, а также процент первоначального взноса и срок кредитования. Заемщикам, которые решат застраховать свою жизнь, некоторые банки могут уменьшить процент по кредиту.

Вопросы и ответы

Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Взять выгодную ипотеку на покупку жилья можно по льготным государственным программам. Например, существует специальная программа со снижением процентных ставок для военных, семей с детьми, на покупку недвижимости в сельской местности. Воспользоваться льготным кредитованием могут не все.

В каком банке лучше оформить займ?

Если вы решили воспользоваться господдержкой для оформления займа, проверьте соответствие требованиям и обратитесь в банки-участники таких программ – Транскапиталбанк, ВТБ и др. Если решили оформить ипотеку на общих условиях, изучите ставки банков. Минимальные – в ВТБ, Райффайзенбанке, Кузнецкбизнесбанке, Челябинвестбанке. Разнообразие ипотечных кредитов (сроки, суммы, размеры процентных ставок) позволяет подобрать программу практически для любого заемщика.

Под какой процент дают ипотеку в 2021 году?

Вне льготных программ российские банки позволяют оформить ипотеку со следующими размерами процентных ставок: от 7,4% в ВТБ, от 8,09% в Райффайзенбанке, от 6,54% в Транскапиталбанке, от 7,75% в Ак Барс Банке, от 9,5% в Газнефтьбанке. Размеры первоначальных платежей варьируются от 10 до 50%, есть программы без первого взноса.

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

Выбор банка
Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.

Подготовка документации
Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.

Обращение в банк

Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.

Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.

Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.

Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.

Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Льготные программы 2021 года:

1. Ипотека под маткапитал

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

2. «Молодая семья»

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

3. Ипотека под 6%

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок

Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке

4. Ипотека на Дальнем Востоке

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

5. Деньги от государства на погашение ипотеки.

После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.

Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой .

Требования к жилью

g class=»wp-image-32 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg» alt=»» width=»290″ height=»270″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg 551w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11-300×279.jpg 300w» sizes=»(max-width: 290px) 100vw, 290px»>Говоря о необходимости президентской ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году, президент упомянул о предоставлении денежных средств на покупку жилья в новостройках комфорт-класса. Подобное определение многих смутило. Дело в том, что в большинстве документов, регламентирующих предоставление господдержки на покупку жилых помещений, используется термин «стандартное жилье».

В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:

• отличается высокой ликвидностью;
• обладает всеми коммуникациями;
• имеет хорошие подъездные пути;
• находится в регионе присутствия банка.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы в Мытищах пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 344 предложениям ипотеки в Мытищах, которые предлагают 45 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке Мытищ.

Как оформить ипотеку?Как рассчитать выплаты по ипотечному кредитуКак рассчитать проценты

Как выбрать условия ипотекиКак получить жилищный кредитОсобенности ипотеки в новостройках

Как получить ипотеку с маленькой зарплатойЧем ипотека отличается от кредитаПять простых шагов к ипотеке

Сценарий 2. У вас есть своё жильё, но вы хотите переехать в квартиру побольше

Продать свою квартиру и купить новую

В среднем двухкомнатная квартира в Москве стоит 12,7 миллиона ₽. Если продать вашу квартиру за 9 миллионов ₽, то эту сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке (то есть всего у банка придётся занять 3,7 миллиона ₽). Средняя ставка по ипотеке на февраль 2021 года — 7,23% годовых, а предполагаемый уровень инфляции — 5,67% (для простоты расчётов допускаем, что эти данные не будут меняться со временем).

Если при этих условиях брать ипотеку на пять лет, то ежемесячный платёж по ней составит 73 614 ₽, а переплата — 716 844 ₽. Если оформлять ипотеку на 10 лет, то платить за неё придётся 43 343 ₽ в месяц, а сумма переплаты составит 1 501 100 ₽. Если же платить за ипотеку в течение 15 лет, то ежемесячный платёж будет 33 672 ₽ в месяц, а размер переплаты составит 2 360 911 ₽.

Сдавать свою квартиру и арендовать жильё побольше

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 35 тысяч ₽, а двухкомнатной — 44 тысячи ₽. Если сдать свою «однушку» и снимать двухкомнатную квартиру, то потребуется ежемесячно доплачивать 9 тысяч ₽.

Предположим, у вас каждый месяц есть 73 614 ₽. В первом случае вы тратили бы эти деньги на ежемесячный платёж по ипотеке. Во втором — 9 тысяч ₽ из этих денег пойдут в качестве доплаты за съём квартиры, а оставшиеся 73 605 ₽ каждый месяц будут отправляться на пополняемый вклад с капитализацией процентов по ставке 5% годовых. Таким образом, за 5 лет можно заработать на вкладе 4 442 644 ₽. 

Аналогичным образом рассчитаем данные для накоплений вместо ипотеки в течение 10 и 15 лет.

Выводы

Если вы являетесь собственником однокомнатной квартиры и мечтаете о квартире побольше, выгоднее будет продать её и использовать эту сумму в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Мытищах

• • Кредитно-кассовый офис «Мытищи»
  • Мытищи, Олимпийский проспект, 19к1
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • Операционный офис Мытищи
  • Мытищи, бульвар Ветеранов, стр2
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • Вторник – суббота с 09-30 до 17-00 перерыв с 13-00 до 14-00
• • Новомытищинский
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 30
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
• • Мытищи
  • Московская область, Мытищи, улица Мира, 15/12
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-18:30 предпразд 09:30-17:30 Сб и Вс выходной
• • Доп.офис №9040/01313
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 34
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказыватьсяПять простых шагов к ипотекеИпотека на покупку дома

Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая

Закон о введении ипотеки под 6.5%

m http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>g class=»wp-image-143 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto.jpg» alt=»» width=»328″ height=»241″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto.jpg 640w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto-300×221.jpg 300w» sizes=»(max-width: 328px) 100vw, 328px»>Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Разъяснение, как считается налог на вклад свыше 1 миллиона ₽ с 2021 года

С 1 января 2021 года произошли изменения порядка начисления налога на проценты по вкладам физических лиц. Теперь начисляют налог и на вклады свыше одного миллиона ₽, и на депозиты: 13 % начисляется на совокупный процентный доход, полученный по вкладам (рублёвым и валютным) за вычетом необлагаемого лимита.

Лимит рассчитывается так: 1 000 000 * текущая ключевая ставка. Например, сейчас ключевая ставка  равна 5%, поэтому сумма необлагаемого дохода составит 50 000 руб.

При расчёте лимита применяется ключевая ставка, установленная на начало года.

Пример расчёта налога: У физлица в течение всего 2021 года открыт вклад на сумму 900 000 ₽ под 5,6% годовых. За отчётный период доход составит 50 400 ₽ (900 000 * 5,6%). Из этой суммы вычитается необлагаемая налогом сумма в размере 50 000 ₽ (для расчёта взят последний показатель ключевой ставки 5%, но, это значение — переменное). Налог будет начислен на разницу и составит: (50 400–50 000)/100*13% = 52 ₽.

В данной статье расчёты проводились с учетом ставки 4,25%, актуальной на начало года.

Как оформить ипотеку онлайн

Подать заявку во все банки

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На Выберу.ру вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку, выбрав подходящее предложение. Возможно подать заявку на ипотеку во все банки онлайн. Для вашего удобства на одной странице собраны все актуальные предложения от банков.

Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Онлайн-заявка на ипотеку позволит вам выбрать наиболее подходящие условия, сэкономив время и силы.

Для максимальной выгоды по ипотеке в 2021 году воспользуйтесь льготными предложениями. Обратиться онлайн во все банки можно не выходя из дома. Каждый банковский продукт имеет встроенный калькулятор, благодаря которому вы сможете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет вас полностью устраивает, вы соответствуете требованиям, выдвигаемых к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.

На нашем сайте можно сделать это быстро и просто:

1. Выбрать тип недвижимости из выпадающего списка в специальном поле:
   • квартира;
   • апартаменты;
   • загородная недвижимость;
   • приобретение доли в квартире;
   • коммерческая недвижимость.
2. Передвигая бегунок, определиться со стоимостью жилья, сроком кредитования и величиной первоначального взноса.
3. Указать контактную информацию и личные данные, чтобы с вами могли связаться. Если вам требуется выгодная ипотека, онлайн-заявка во все банки поможет получить подходящий вариант. Для этого нужно внести свои данные в форму каждой организации.

Заявка на ипотеку онлайн дает возможность заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, что избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заявка на ипотеку во все банки поможет вам достичь цели.

В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона. Если до вас не смогут дозвониться, сообщение об одобрении ипотеки будет продублировано в смс и письме, которое придет на указанную вами электронную почту.

Заполните единую онлайн-заявку, и мы покажем банки, в которых у вас высокая вероятность получить ипотечный кредит. У нас 92% отправленых заявок получают одобрение.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Льготная ипотека на строительство дома для семей с двумя детьми

Теперь в рамках программы «Семейная ипотека» можно будет оформить кредит по льготной ставке до 6% годовых не только для покупки нового жилья, но и для строительства частного дома или приобретения земельного участка.

Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй ребёнок или последующие дети. Помимо этого, кредиты по сниженной ставке доступны родителям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.

По условиям программы, строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если заёмщик уже обладает земельным участком.

За счёт расширения программы «Семейная ипотека» заёмщики получат возможность подобрать для себя наиболее подходящий вариант жилья. Такую точку зрения в беседе с RT выразила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её словам, в зависимости от обстоятельств россияне смогут выбрать готовое жильё с ремонтом либо приступить к строительству дома.

Такие изменения могут свидетельствовать о том, что ими ведется подготовка к отмене программы льготной ипотеки под 6,5%. В последние месяцы при обсуждении целесообразности продления сроков программы после 1 июля 2021 г. многие чиновники высказывались против ее продления в том виде, в каком она существует на данный момент – т.е. практически всем желающим. В частности, против продления выступает глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее мнению, льготная ипотека исчерпала свои положительные аспекты, поскольку задумывалась в качестве поддержки роста экономики в сложный период пандемии. На сегодняшний день эти функции исчерпаны, а доступность ипотечных кредитов стала одним из основных драйверов взрывного роста цен на жилье, в первую очередь – в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках.

Помимо Центробанка, много противников продления льготной ипотеки есть в Минфине, Госдуме и в банках. Неоднократно высказывалось мнение о необходимости сохранить программу льготной ипотеки после 1 июля, но сделать более адресной. В частности – ограничить определенными регионами (в которых не наблюдается ажиотажного спроса на рынке жилья), а также переориентировать ее на более социально незащищенные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий категории граждан.

Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли. Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых. Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.

Основные условия получения удачной ипотеки

В каждом отдельном случае выгодным будет свое предложение, но есть несколько важных моментов, которые работают во всех случаях:

1. Низкая процентная ставка в сочетании с невысокой страховкой.
2. Большой размер первоначального взноса, позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку, срок платежа и получить более низкую процентную ставку по кредиту.
3. Участие в программах с правительственной поддержкой, когда часть средств безвозмездно вносит за клиента государство.
4. Срок займа до 10 лет, что снижает сумму переплаты из-за более низкого процента по договору.
5. Аннуитентная схема начисления процентов, когда ежемесячный платеж остается равным на протяжении всего срока. С регулярным действием инфляции его номинальная стоимость постоянно снижается.
6. Возможность частичного погашения, после которого будет предусмотрено произведение перечисления процентов.

Самая выгодная ипотека будет сочетать максимально возможные показатели по всем пунктам, и дополнительно включать необходимые для конкретного клиента нюансы договора.

Эксперты предлагают выбирать для покупки квартиру в новостройке с готовой вторичной отделкой. В таких случаях можно сразу перебраться в свое жилье и длительное время не тратить средств на ремонт, сосредоточившись на выплате кредита. Недостроенные дома предполагают необходимость аренды жилья до окончания строительства, а покупка на вторичном рынке может потребовать капитального ремонта, и тогда самый выгодный кредит станет непосильной ношей для заемщика.

Использовать лучше кредиты в валюте, которой выплачивают заработную плату. Именно в этом случае проще всего избежать проблем с инфляцией. При работе с валютой стоит учесть необходимость конвертации (обмена на отечественный рубль).

Похожие записи:

Банк втб в великом новгороде Оформить займ до 200000 рублей Хоум кредит банк в ставрополе Кредиты в пензе Зетта страхование в екатеринбурге Кредиты в московском индустриальном банке в москве