Содержание
- Топ 25 банков России
- Прогноз кредитного рейтинга
- 5 HSBC
- Топ 100 банков России по объему активов
- Самый надежный банк 2020 года
- 100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам
- Самый крупный банк в мире
- 10 лучших банков России
- 8 China Construction Bank
- Насколько вообще рискованно делать вклады?
- Рейтинг банков по надежности
- Рейтинг банков для бизнеса
- 12 Юникредитбанк
- Топ-10 лучших банков России по статистике ЦБ РФ
- Список ТОП-100 банков России
Топ 25 банков России
Топ 25 банков России на июнь 2018 года:
# | Банк | Активы | Капитал | Кредиты граждан | Средства граждан* | |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | СБЕРБАНК РОССИИ | 23760783448 | 4023200945 | 5213131922 | 9054935507 | |
2 | ВТБ | 11691191873 | 1446263291 | 2092965864 | 2598784854 | |
3 | ГАЗПРОМБАНК | 5753224844 | 728343148 | 408802027 | 639193939 | |
4 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 3210632960 | 431238446 | 376898584 | 816174805 | |
5 | АЛЬФА-БАНК | 2630568142 | 406537121 | 291176407 | 352445786 | |
6 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 1790642801 | 257517499 | 84409083 | 292551665 | |
7 | ФК ОТКРЫТИЕ | 1191333176 | 218892369 | 75353988 | 341413532 | |
8 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | 1158740066 | 206434801 | 128063462 | 125149811 | |
9 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1024635413 | 102278024 | 77657659 | 343791769 | |
10 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | 907575466 | 138529533 | 241795536 | 95568863 | |
11 | РОССИЯ | 903243726 | 81800670 | 13931516 | 81970929 | |
12 | РОСБАНК | 860139914 | 127329456 | 116874670 | 141427830 | |
13 | БИНБАНК | 779778055 | 69437817 | 27737854 | 450218030 | |
14 | СОВКОМБАНК | 724119845 | 69177124 | 135263768 | 304388135 | |
15 | ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ | 617029800 | 127557937 | 16725702 | 66454983 | |
16 | БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” | 585205366 | 72637407 | 78015783 | 154646327 | |
17 | УРАЛСИБ | 496502743 | 49157905 | 107129932 | 103958143 | |
18 | СИТИБАНК | 472224138 | 57690498 | 47447869 | 14316437 | |
19 | БМ-БАНК | 436234914 | 42081492 | |||
20 | РОСТ БАНК | 415997101 | -433908548 | 1682227 | 806 | |
21 | АК БАРС | 407133509 | 83420782 | 48520360 | 97741436 | |
22 | МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК | 396137481 | -140528336 | 1135328 | 101356461 | |
23 | СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ | 388598108 | 41712571 | 17884491 | 130246069 | |
24 | НОВИКОМБАНК | 335846864 | 41839569 | 1535730 | 19688389 | |
25 | РУССКИЙ СТАНДАРТ | 325801662 | 47404902 | 72038329 | 151922277 |
Прогноз кредитного рейтинга
Присвоенный кредитный рейтинг отражает состояние банка на определенный момент времени. Но инвестору важнее видеть динамику – то есть движение банка по шкале. Поэтому вместе с буквенным кодом кредитной организации дается еще и прогноз (обычно тоже в соответствии со шкалой). Например:
- Возможное повышение — вероятное улучшение кредитного рейтинга в результате положительной динамики показателей деятельности банка.
- Стабильный — сохранение кредитоспособности и финансовой устойчивости на том же уровне.
- Возможное понижение — прогнозируемая вероятность падения кредитного рейтинга.
- Неопределенный — прогноз деятельности банка не ясен.
5 HSBC
Пятое место рейтинга занимает ООО Эйч-эс-би-си Банк, представитель крупнейшего мирового финансового холдинга HSBC. Работает на рынке с 1996 года, является участником системы обязательного страхования вкладов. Учреждение позиционируется как крупный универсальный финансовый институт с предоставлением широкого спектра финансовых услуг для физических и юридических лиц.
Размер активов банка оценивается как средний, 71 млрд. рублей. Основным источником фондирования являются средства корпоративных клиентов. Собственный капитал составляет около 12 млрд. рублей. С 2011 года российский HSBC концентрируется на корпоративном бизнесе.
Клиентами банка являются как крупные международные компании, так и компании, ведущие свой бизнес только в России. Принцип деятельности финансово-кредитного учреждения заключается в построении отношений на долгосрочной основе. Банк предоставляет долгосрочные и краткосрочные кредиты, обеспечивает эффективное управление рисками при экспортных операциях.
Услуги на финансовых рынках российские специалисты осуществляют через интегрированную платформу, объединяющую ресурсы торговых площадок Москвы и Лондона. Этому способствует знание местных рынков и глобальное присутствие HSBC.
Топ 100 банков России по объему активов
Для отбора служил такой показатель, как объем активов компании.
Рейтинг составило агентство «РИА Рейтинг» на основе тех данных, которые банки предоставляют в своей ежеквартальной финансовой отчетности.
Рейтинг топ-100 позволяет оценить финансовое состояние организации. Чем больше активов, тем лучше.
При уменьшении данных показателей следует насторожиться. Первые места традиционно занимают крупные государственные и коммерческие банки, лидером является Сбербанк России.
Предлагаем вам посмотреть полный список:
№ | Название банка | Объем активов, тыс. руб. |
1 | Сбербанк России | 24 679 127 770 |
2 | Банк ВТБ | 9 918 936 693 |
3 | Банк ГПБ | 5 733 416 159 |
4 | Россельхозбанк | 3 276 555 819 |
5 | АЛЬФА-БАНК | 2 710 454 549 |
6 | Банк «ФК Открытие» | 2 336 450 436 |
7 | Московский Кредитный Банк | 1 935 923 064 |
8 | Промсвязьбанк | 1 417 741 431 |
9 | ЮниКредит Банк | 1 257 277 720 |
10 | Бинбанк | 1 226 177 516 |
11 | Росбанк | 956 442 518 |
12 | АБ «РОССИЯ» | 914 752 220 |
13 | Райффайзенбанк | 885 913 178 |
14 | Рост Банк | 738 828 404 |
15 | Совкомбанк | 703 350 755 |
16 | Банк «Санкт-Петербург» | 646 533 226 |
17 | БМ-Банк | 644 545 977 |
18 | Траст | 591 934 767 |
19 | Уралсиб | 578 383 296 |
20 | Мособлбанк | 551 968 677 |
21 | Всероссийский Банк развития регионов | 515 043 975 |
22 | Ситибанк | 475 549 510 |
23 | Ак Барс банк | 472 262 298 |
24 | Русский Стандарт | 403 367 317 |
25 | СМП Банк | 365 356 601 |
26 | Российский Капитал | 352 200 479 |
27 | Новикомбанк | 333 518 050 |
28 | УБРиР | 314 913 933 |
29 | Тинькофф Банк | 301 937 191 |
30 | Московский Индустриальный банк | 295 456 926 |
31 | Связь-Банк | 290 794 699 |
32 | Абсолют Банк | 277 477 447 |
33 | Восточный Экспресс Банк | 274 861 290 |
34 | Пересвет | 274 443 099 |
35 | Хоум Кредит Банк | 273 142 740 |
36 | Почта Банк | 270 571 048 |
37 | Возрождение | 266 301 044 |
38 | Сургутнефтегаз | 239 812 016 |
39 | Банк Зенит | 236 340 964 |
40 | Транскапиталбанк | 230 836 109 |
41 | Экспресс-Волга | 204 989 261 |
42 | РосЕвроБанк | 202 143 683 |
43 | Дельта Кредит | 178 605 447 |
44 | Нордеа Банк | 176 989 564 |
45 | ИНГ Банк Евразия | 171 915 492 |
46 | МТС Банк | 167 467 264 |
47 | Российский Национальный Коммерческий Банк | 150 236 722 |
48 | ОТП Банк | 146 988 531 |
49 | Авангард | 143 263 372 |
50 | Инвестторгбанк | 141 853 435 |
51 | Аверс | 137 707 048 |
52 | Ренессанс Кредит | 135 648 520 |
53 | Сетелем банк | 134 505 250 |
54 | Автовазбанк | 133 516 398 |
55 | Кредит Европа Банк | 131 735 648 |
56 | Глобэкс | 129 890 708 |
57 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 128 139 529 |
58 | СКБ-Банк | 127 392 625 |
59 | Запсибкомбанк | 125 361 705 |
60 | Росгосстрах Банк | 122 053 454 |
61 | Русфинанс Банк | 121 956 479 |
62 | Финсервис | 117 211 871 |
63 | Фондсервисбанк | 116 213 288 |
64 | МСП Банк | 111 226 926 |
65 | Центр-Инвест банк | 109 042 001 |
66 | Таврический | 109 017 891 |
67 | Росэксимбанк | 96 265 855 |
68 | Кубань Кредит | 89 942 393 |
69 | Локо-Банк | 87 929 902 |
70 | ЦентроКредит | 85 678 682 |
71 | РН Банк | 81 270 515 |
72 | Эйч-Эс-Би-Си Банк | 80 832 062 |
73 | Союз | 80 064 825 |
74 | Балтинвестбанк | 79 429 055 |
75 | Металлинвестбанк | 77 232 777 |
76 | Дойче Банк | 74 738 912 |
77 | Балтийский Банк | 72 498 419 |
78 | Меткомбанк | 68 087 641 |
79 | Крайинвестбанк | 63 554 411 |
80 | ОФК Банк | 62 875 816 |
81 | Экспобанк | 61 846 605 |
82 | Социнвестбанк | 61 833 207 |
83 | Банк Интеза | 60 477 525 |
84 | Тимер Банк | 60 264 461 |
85 | СДМ-Банк | 59 730 953 |
86 | ББР Банк | 59 328 043 |
87 | Тойота Банк | 58 305 923 |
88 | Примсоцбанк | 55 462 313 |
89 | Банк СГБ | 54 814 227 |
90 | БКС Банк | 54 333 672 |
91 | СМБСР Банк | 53 508 556 |
92 | Левобережный | 53 044 478 |
93 | БНП Париба Банк | 52 822 050 |
94 | Челябинвестбанк | 52 725 607 |
95 | Мидзухо Банк Москва | 52 067 921 |
96 | Челиндбанк | 51 584 806 |
97 | Еврофинанс Моснарбанк | 51 288 798 |
98 | ВУЗ-банк | 50 523 949 |
99 | Фора-Банк | 50 207 619 |
100 | Международный Финансовый Клуб | 49 186 969 |
Самый надежный банк 2020 года
Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций
Топ надежных банков России по данным Forbes
Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:
- RAEX
- АКРА
- Moody’s
- Fitch
- S&P
Forbes оценивает по собственным критериям
В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:
- Росбанк
- UniCredit
- Raiffeisen Bank
- Сбербанк
- Sitibank
Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:
Лучше всего довериться именно им
Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:
Не менее надежные банки
Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):
Середнячок
Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:
Четвертая группа по версии Форбс
Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):
Наиболее рискованная группа
Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.
Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников
Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ
Информация по данным ЦБ
У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:
- МКБ
- Сбербанк
- UniCredit
- RosBank
- Россельхозбанк
- Alfa-Bank
- Гаспромбанк
- Промсвязьбанк
- Raiffeisen Bank
- VTB
- ФК Открытие
С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.
100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам
Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
1 |
Сбербанк |
33 141 998 |
19,6% |
2 |
Банк ВТБ |
16 421 037 |
18,4% |
3 |
Банк ГПБ |
7 231 608 |
15,0% |
4 |
НКО НКЦ |
4 865 097 |
24,9% |
5 |
«АЛЬФА-БАНК» |
4 546 203 |
25,8% |
6 |
«Россельхозбанк» |
3 859 562 |
18,5% |
7 |
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» |
2 914 750 |
19,6% |
8 |
«Промсвязьбанк» |
2 707 893 |
56,2% |
9 |
Банк «ФК Открытие» |
2 618 459 |
11,3% |
10 |
«Совкомбанк» |
1 457 584 |
26,2% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
11 |
«Райффайзенбанк» |
1 453 295 |
13,9% |
12 |
РОСБАНК |
1 372 543 |
13,7% |
13 |
ЮниКредит Банк |
1 273 079 |
5,4% |
14 |
АБ «РОССИЯ» |
1 016 938 |
6,0% |
15 |
Банк «ВБРР» |
989 330 |
50,8% |
16 |
Тинькофф Банк |
812 024 |
46,3% |
17 |
Банк «Санкт-Петербург» |
733 378 |
8,9% |
18 |
«Ситибанк» |
684 304 |
22,2% |
19 |
«АК БАРС» |
615 380 |
6,9% |
20 |
«НОВИКОМБАНК» |
558 328 |
18,2% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
21 |
АО «СМП Банк» |
544 454 |
14,7% |
22 |
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» |
522 039 |
10,2% |
23 |
АО «Банк ДОМ.РФ» |
498 275 |
79,3% |
24 |
АО «Почта Банк» |
478 154 |
2,1% |
25 |
АО «БМ-Банк» |
404 214 |
5,8% |
26 |
ПАО МОСОБЛБАНК |
372 847 |
9,9% |
27 |
НКО АО НРД |
351 397 |
90,6% |
28 |
АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) |
346 192 |
11,1% |
29 |
Банк «ТРАСТ» (ПАО) |
322 678 |
49,2% |
30 |
РНКБ Банк (ПАО) |
281 002 |
31,7% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
31 |
ПАО КБ «УБРиР» |
277 789 |
7,3% |
32 |
ПАО «МИнБанк» |
277 121 |
-8,9% |
33 |
АО «Банк Русский Стандарт» |
254 109 |
-11,6% |
34 |
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) |
253 647 |
3,7% |
35 |
ООО «ХКФ Банк» |
222 378 |
-18,6% |
36 |
ПАО Банк ЗЕНИТ |
218 656 |
-8,3% |
37 |
ПАО «МТС-Банк» |
217 064 |
20,7% |
38 |
ПАО КБ «Восточный» |
191 165 |
-7,3% |
39 |
ТКБ БАНК ПАО |
190 272 |
16,3% |
40 |
АО РОСЭКСИМБАНК |
182 364 |
28,6% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
41 |
АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) |
174 197 |
-1,1% |
42 |
КБ «ЛОКО-Банк» (АО) |
158 224 |
40,7% |
43 |
ООО «Русфинанс Банк» |
150 402 |
-5,2% |
44 |
«Сетелем Банк» ООО |
150 206 |
0,7% |
45 |
АО «ВУЗ-банк» |
145 375 |
46,2% |
46 |
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) |
143 718 |
-12,0% |
47 |
АО «МСП Банк» |
142 067 |
22,0% |
48 |
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО |
139 895 |
-24,0% |
49 |
АО «ОТП Банк» |
138 720 |
-5,2% |
50 |
ПАО АКБ «АВАНГАРД» |
136 953 |
15,6% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
51 |
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) |
133 136 |
35,8% |
52 |
Банк «Возрождение» (ПАО) |
130 047 |
-47,6% |
53 |
ООО Банк «Аверс» |
121 590 |
12,7% |
54 |
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» |
120 886 |
-9,7% |
55 |
АО БАНК «СНГБ» |
120 005 |
-59,6% |
56 |
ПАО АКБ «Металлинвестбанк» |
119 621 |
23,3% |
57 |
ПАО КБ «Центр-инвест» |
119 452 |
-0,1% |
58 |
КБ «Кубань Кредит» ООО |
118 524 |
9,0% |
59 |
Таврический Банк (АО) |
115 313 |
3,1% |
60 |
ББР Банк (АО) |
113 438 |
70,1% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
61 |
АО «РОСКОСМОСБАНК» |
112 583 |
-3,1% |
62 |
АО «Банк Финсервис» |
110 602 |
-6,5% |
63 |
ООО «Дойче Банк» |
108 992 |
-7,9% |
64 |
АО «РН Банк» |
107 450 |
-0,6% |
65 |
АО АКБ «ЦентроКредит» |
103 393 |
-3,6% |
66 |
ООО «Экспобанк» |
100 609 |
29,7% |
67 |
ПАО «СКБ-банк» |
88 519 |
-2,0% |
68 |
АО «Мидзухо Банк (Москва)» |
88 215 |
3,1% |
69 |
Банк СОЮЗ (АО) |
87 976 |
-14,7% |
70 |
ПАО «Запсибкомбанк» |
86 933 |
-40,0% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
71 |
ПАО «РГС Банк» |
84 765 |
86,0% |
72 |
ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)» |
82 463 |
0,0% |
73 |
АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)» |
81 533 |
14,0% |
74 |
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» |
79 977 |
25,0% |
75 |
АйСиБиСи Банк (АО) |
79 946 |
33,8% |
76 |
АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» |
79 521 |
35,4% |
77 |
АО «СМБСР Банк» |
76 684 |
2,1% |
78 |
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) |
76 396 |
76,9% |
79 |
«СДМ-Банк» (ПАО) |
75 769 |
4,4% |
80 |
АО «Банк Интеза» |
75 269 |
17,3% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
81 |
Банк «Левобережный» (ПАО) |
75 187 |
8,6% |
82 |
АО «Тойота Банк» |
74 839 |
-2,2% |
83 |
АО «СЭБ Банк» |
74 376 |
53,6% |
84 |
ПАО «МЕТКОМБАНК» |
74 345 |
1,9% |
85 |
АО «БКС Банк» |
70 126 |
-1,8% |
86 |
РНКО «Платежный Центр» (ООО) |
67 589 |
10,0% |
87 |
АО «БАНК СГБ» |
65 450 |
11,7% |
88 |
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) |
60 055 |
13,5% |
89 |
ООО «КЭБ ЭйчЭнБи Банк» |
59 724 |
206,7% |
90 |
АО КБ «Солидарность» |
59 497 |
47,9% |
№ |
Банк |
Размер активов на 1.01.2021, млн. руб. |
Темп прироста за 12 мес. |
91 |
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» |
58 438 |
11,6% |
92 |
Креди Агриколь КИБ АО |
57 588 |
26,7% |
93 |
КИВИ Банк (АО) |
57 284 |
-0,2% |
94 |
«БНП ПАРИБА БАНК» АО |
56 946 |
32,4% |
95 |
АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» |
56 322 |
21,2% |
96 |
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» |
55 347 |
1,7% |
97 |
АО «Газэнергобанк» |
53 008 |
28,1% |
98 |
АО Банк «Объединенный капитал» |
52 455 |
26,1% |
99 |
«БМВ Банк» ООО |
51 865 |
14,4% |
100 |
ООО «Фольксваген Банк РУС» |
50 656 |
9,5% |
Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.
Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.
Самый крупный банк в мире
Самым огромным мировым банком считается Международный банк реконструкции и развития или его ещё часто называют Всемирным банком. Он находится в Вашингтоне (США). На сегодняшний день в его состав входят более ста восьмидесяти стран мира. Уставной фонд такого финансового гиганта равняется ста сорока двум млрд. долл.
Каждая страна участница вносит в уставной капитал сумму в размере двадцати процентов своих квот, причем два процента в конвертируемой валюте, а остальные восемнадцать в национальной. Необходимо отметить, что высшим органом является Совет управляющих. Каждое государство представлено одним человеком в данном Совете. Как правило, это министр.
Также существуют Директора – исполнители, которые избираются на два года. Всего двадцать четыре директора, из которых пять назначаются членами следующих государств: Великобританией, США, Францией, Японией, Германией. В данный момент Всемирный банк направил все свои силы на оказание помощи слаборазвитым и развивающимся странам.
Главной целью банка является решение проблем долгосрочного экономического развития. Для Всемирного банка главными аспектами являются реформы в области либерализации внешней торговли, приватизации, реформы в области здравоохранения и образования, развитие инфраструктуры.
Глобальное лидерство в рейтинге самых “дорогих” банков и банковских групп мира принадлежит двум американским банкам Wells Fargo и JP Morgan Chase.
В основном данная финансовая организация предоставляет долгосрочные кредиты на коммерческих условиях. Исключением являются слаборазвитые страны. Им, во-первых, предоставляются займы по низкой процентной ставке, во-вторых, увеличивается срок возврата. Данная кредитная система выдает два типа кредитов.
Первый, это целевой. Он используется для каких-то конкретных программ, проектов инвестиционных. Второй – программные кредиты. Данный вид кредитов создан для осуществления правительством каких-то важных реформ в главных областях экономики. В 1974 году создали специальный Совместный комитет по развитию Всемирного банка и Международного Валютного Фонда. Фонд помогает банку правильно распределять свои финансовые потоки.
Они разрабатывают различные тендеры и инвестиционные проекты. За основу берут собственные исследования и анализы средне и долгосрочных перспектив развития различных мировых держав, вне зависимости к какой рыночной экономики они относятся.
У данного фонда также есть президент и его срок правления равняется пяти годам. В 1994 году МБРР открыл в Вашингтоне, Лондоне, Париже и Токио свои информационные центры. Здесь можно узнать какими инвестиционными проектами занимается банк на данный момент. Можно также получить всю необходимую документацию, доклады на данную тему и многое другое.
10 лучших банков России
В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.
Лучшие банки России:
- первое место в рейтинге Сбербанк России: первую позицию в рейтинге надежности банков 2018 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» — бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети. Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2018 года превышает 22 миллиарда рублей;
- второе ВТБ место в рейтинге(бывший Банк Москвы): одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей;
- третье место в рейтинге Газпромбанк: третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей;
- четвертое место в рейтинге ВТБ 24: немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей;
- пятое место в рейтинге ФК Открытие: «Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал — 2,8 миллиарда рублей;
- шестое место в рейтинге Россельхозбанк: изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей;
- седьмое место в рейтинге Альфа-Банк: единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей;
- восьмое место в рейтинге Национальный Клиринговый Центр: дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2018 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей;
- девятое место в рейтинге Московский Кредитный Банк: будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей;
- десятое место в рейтинге Промсвязьбанк: уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.
8 China Construction Bank
На восьмом месте находится один из самых крупных банков Китая и наиболее влиятельных в мире, созданный в далеком 1954 году. Отделения China Construction Bank находятся и за пределами Поднебесной, в частности в Японии, Америке, Великобритании, Германии, ряде других стран, в т.ч. и в России.
В нашей стране филиал компании был открыт только в 2013 году, находится он в Москве. Несмотря на то, что организация является участником системы страхования вкладов, денежные средства физических лиц она практически не привлекает. Основной вектор развития направлен на формирование российско-китайских торгово-экономических отношений. Поэтому приоритетными клиентами банка являются китайские компании, которые развивают свой бизнес в России. Для них учреждение выдает кредиты, банковские гарантии, проводит операции на валютном рынке, оказывает услуги расчетно-кассового обслуживания.
Физическим лицам банк предлагает открытие вкладов и проведение расчетно-кассовых операций. Размер активов на текущий момент составляет более 23 млрд рублей, а собственный капитал – более 6 млрд рублей.
Насколько вообще рискованно делать вклады?
После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.
Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).
Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.
Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто
Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:. Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:
Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:
- банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
- размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
- финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
- соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
- информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
- информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
- рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.
Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.
Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.
Рейтинг банков по надежности
Данный рейтинг по банкам России постоянно меняется при поступлении данных об оборотах. Составляется он по данным Центробанка. Соответственно, данный список постоянно обновляется. При этом учитывается размер активов, количество и объем вкладов, кредитов, уровень доверия. Кроме Центробанка оценку могут также выдавать и независимые рейтинговые компании.
Безусловно, первые места занимают банки, вызывающие доверие пользователей, с достаточным количеством офисов и подразделений, гибкими условиями и большим количеством банковских продуктов. Они должны иметь государственную поддержку и входить в реестр банков, предоставляющих страхование вкладов.
Список банков по рейтингу надежности включает:
- Сбербанк.
- Банк ВТБ.
- Газпромбанк.
- Национальный Клиринговый Центр.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк
- Банк «Открытие».
- Московский Кредитный Банк.
- Национальный Банк «Траст».
- Райффайзенбанк.
Список очень схожий с первым, но имеющий определенные отличия.
Рейтинг банков для бизнеса
Для бизнеса тоже можно выделить лучшие варианты банков. Здесь учитывалась стоимость открытия расчётного счета, наличие интернет-банка и возможность подключения к нему, возможность получения USB-ключа, обслуживание интернет-банка.
В рейтинг вошли следующие организации:
- УБРиР с оплатой за год 3900 рублей.
- Альфа-Банк оказывает услуги за 13170 рублей.
- Авангард со стоимостью за год 7300 рублей.
- Промбизнесбанк с ценой обслуживания 8300 в год.
- СДМ Банк с ценой за год обслуживания 11900 рублей.
- Райффайзенбанк со стоимостью обслуживания за год 10560 рублей.
- Абсолют банк с оплатой за год обслуживания 12064 рублей.
- Промсвязьбанк со стоимостью обслуживания 11910 рублей в год.
- Банк Санкт-Петербург со стоимостью обслуживания 9500 в год.
В большинстве случаев для подачи заявления достаточно воспользоваться онлайн версией банка. Также отрывается расчетный счет. Иными словами, приехать в банк придётся только один раз.
12 Юникредитбанк
На двенадцатой позиции успешный коммерческий панъевропейский банк ЮниКредит. Основан в 1989 году как Международный Московский банк. Имеет генеральную лицензию № 1 Центрального Банка Российской Федерации. Учреждение представлено в 20 европейских странах.
Активы организации достигают 1,5 трлн. рублей, собственный капитал 228 млрд. рублей. В своей деятельности ЮниКредит банк делает акцент на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса. Активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть (87 отделений). В клиентскую базу учреждения входят более 30 тысяч компаний и более 1,5 миллионов частных лиц. Депозиты банка составляют более 165 млрд. рублей, кредиты более 181 млрд. рублей.
В широкий спектр услуг входят шесть программ по срочным вкладам. Четыре вида дебетовых карт позволяют получать кэшбэк за покупки, копить баллы или мили. Восемь программ по потребительским кредитам ориентированы на различных заемщиков, в том числе пенсионеров. Предоставляется возможность рефинансирования. Восемь программ по ипотечному кредиту, со сроком кредитования до 30 лет. Три программы по кредитным картам с дополнительными привилегиями для клиентов.
Топ-10 лучших банков России по статистике ЦБ РФ
10. Росбанк
За минувший год Росбанк «подрос» в рейтинге надежности банков сразу на два пункта. Показатель его чистых активов (или нетто-активов) составляет 1,4 трлн рублей, за год он вырос на 21,45%.
Это отличный результат, так как активы нетто – важный показатель финансовой устойчивости и успешности банка. Чистые активы – это собственный капитал банка за вычетом долговых обязательств, в том числе, перед собственными клиентами. По тому, как изменились чистые активы можно судить о том, оплачивает ли банк свои задолженности, в том числе возвращает все деньги вкладчиков с процентами.
А вот большим количеством отделений (пока их 333) Росбанк похвастаться не может. Банкоматов у него существенно больше – 1316.
9. Совкомбанк
Хотя по финансовым показателям Совкомбанк находится в конце топ-10 крупнейших банков России 2021 года, зато он первый по народному рейтингу на banki.ru, обогнав даже прежнего любимца публики – Тинькофф банк.
Клиенты хвалят Совкомбанк за отзывчивую поддержку, оперативное рассмотрение заявок, большое количество кредитных предложений и удобное мобильное приложение.
По сравнению с рейтингом прошлого года от Центробанка Совкомбанк поднялся сразу на 4 позиции. И увеличил свои активы нетто на 27,75%, до 1,5 трлн рублей.
А еще это единственный банк в десятке (не считая Национальный Клиринговый Центр), у которого отделений больше, чем банкоматов – 1921 и 1921 соответственно.
Список ТОП-100 банков России
Номер в рейтинге | Название банка | Активы на декабрь 2017, млрд. руб. |
---|---|---|
1 | Сбербанк России | 23633,271356 |
2 | ВТБ | 9353,664727 |
3 | Газпромбанк | 5613,397081 |
4 | ВТБ 24 | 3719,460785 |
5 | Национальный Клиринговый Центр | 3213,300548 |
6 | Россельхозбанк | 3117,836187 |
7 | Альфа-Банк | 2699,694089 |
8 | Банк «ФК Открытие» | 2159,564309 |
9 | Московский Кредитный Банк | 1884,617801 |
10 | Промсвязьбанк | 1326,171969 |
11 | Бинбанк | 1280,020734 |
12 | ЮниКредит Банк | 1172,446752 |
13 | Росбанк | 928,934469 |
14 | Райффайзенбанк | 870,017477 |
15 | Россия | 805,820426 |
16 | Рост Банк | 805,179357 |
17 | Совкомбанк | 697,561010 |
18 | Национальный Банк «Траст» | 643,465927 |
19 | БМ-Банк | 612,422850 |
20 | Банк «Санкт-Петербург» | 591,946236 |
21 | Банк Уралсиб | 550,536496 |
22 | Московский Областной Банк | 529,443223 |
23 | Ситибанк | 498,253026 |
24 | Ак Барс | 444,969319 |
25 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 431,027296 |
26 | Русский Стандарт | 390,879491 |
27 | СМП Банк | 365,576162 |
28 | Российский Капитал | 335,514006 |
29 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 321,965942 |
30 | Новикомбанк | 293,197506 |
31 | Восточный Банк | 281,547550 |
32 | Московский Индустриальный Банк | 275,430868 |
33 | Тинькофф Банк | 273,233059 |
34 | Абсолют Банк | 273,085931 |
35 | Связь-Банк | 272,680631 |
36 | Возрождение | 266,528968 |
37 | Хоум Кредит Банк | 254,284357 |
38 | Сургутнефтегазбанк | 247,416177 |
39 | Банк Зенит | 241,550607 |
40 | Пересвет | 235,033101 |
41 | Почта Банк | 234,319922 |
42 | Транскапиталбанк | 218,653215 |
43 | Экспресс-Волга | 214,369570 |
44 | ИНГ Банк | 212,560259 |
45 | РосЕвроБанк | 196,026649 |
46 | ДельтаКредит | 180,930824 |
47 | Нордеа Банк | 177,624745 |
48 | МТС Банк | 159,429294 |
49 | Росгосстрах Банк | 145,082304 |
50 | Банк АВБ | 140,546693 |
51 | Авангард | 139,997678 |
52 | ОТП Банк | 138,670117 |
53 | Инвестторгбанк | 138,409368 |
54 | Аверс | 137,645187 |
55 | Глобэкс | 132,941114 |
56 | Кредит Европа Банк | 128,522480 |
57 | Ренессанс Кредит | 127,020583 |
58 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 126,505542 |
59 | Сетелем Банк | 124,734446 |
60 | СКБ-Банк | 121,420039 |
61 | Русфинанс Банк | 118,530658 |
62 | Запсибкомбанк | 117,639934 |
63 | Российский Национальный Коммерческий Банк | 114,300945 |
64 | Национальный Расчетный Депозитарий | 113,333687 |
65 | Фондсервисбанк | 112,306596 |
66 | МСП Банк | 112,230907 |
67 | Банк Финсервис | 108,061522 |
68 | Центр-инвест | 104,092021 |
69 | Таврический | 100,397165 |
70 | Балтинвестбанк | 94,609473 |
71 | ЦентроКредит | 87,854311 |
72 | Кубань Кредит | 87,662926 |
73 | Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) | 87,307057 |
74 | Локо-Банк | 87,146384 |
75 | РН Банк | 84,444686 |
76 | Банк Кредит Свисс | 80,622930 |
77 | Союз | 80,088264 |
78 | Росэксимбанк | 79,551049 |
79 | ВУЗ-Банк | 73,207102 |
80 | Металлинвестбанк | 71,407750 |
81 | Экспобанк | 63,794906 |
82 | Меткомбанк (Каменск-Уральский) | 63,369565 |
83 | ОФК Банк | 61,492404 |
84 | Тойота Банк | 60,138757 |
85 | БКС — Инвестиционный Банк | 59,909901 |
86 | БНП Париба Банк | 59,771331 |
87 | Дойче Банк | 59,655098 |
88 | Крайинвестбанк | 58,039356 |
89 | Банк Интеза | 57,599922 |
90 | Международный Финансовый Клуб | 57,002576 |
91 | Балтийский Банк | 56,850160 |
92 | СДМ-Банк | 56,112226 |
93 | Социнвестбанк | 54,550707 |
94 | ББР Банк | 54,458775 |
95 | Примсоцбанк | 53,941807 |
96 | Мидзухо Банк | 53,015003 |
97 | Сумитомо Мицуи | 52,429940 |
98 | АйСиБиСи Банк | 51,463200 |
99 | Креди Агриколь КИБ | 51,059720 |
100 | Севергазбанк | 50,715833 |