Особенности получения кредита безработному пенсионеру

Содержание

10 место. Пенсионерам (СМП Банк)

Рекомендовано для вас
Лучшие потребительские кредиты без справок и поручителей
Рейтинг лучших вариантов дебетовых карт в 2021 году для пенсионеров
Можно ли оплатить кредитной картой коммунальные услуги?

Пенсионеру больше всего подойдет кредит на льготных условиях — с быстрым оформлением без большого количества документов, с небольшой процентной ставкой при не очень крупной сумме и с возможностью быстро вывести наличные. Такие кредиты предлагают Уралсиб, Почта Банк и Восточный Банк. Также можно посоветовать Совкомбанк и, в некоторых ситуациях, Сбербанк.

Информацию об основных условиях пенсионных кредитов вы найдете в таблице:

Название и банк Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка
Потребительский (Уралсиб) До 1 500 000 рублей От 13 до 84 месяцев От 5,5% годовых
Простой и удобный (СКБ-Банк) До 1 500 000 рублей От 1 до 60 месяцев От 6,1% годовых
Для пенсионеров (Почта Банк) До 4 000 000 рублей От 36 до 60 месяцев От 5,9% годовых
Пенсионный (Россельхозбанк) До 3 000 000 рублей От 6 до 84 месяцев От 6,9% годовых
Комфорт (Восточный Банк) До 500 000 рублей От 13 до 36 месяцев От 9% годовых
Пенсионный плюс (Совкомбанк) До 299 999 рублей От 1 до 60 месяцев От 9,9% годовых
На любые цели (Сбербанк) До 5 000 000 рублей От 3 до 60 месяцев От 101,9% годовых
Пенсионерам (Ренессанс Кредит) До 200 000 рублей От 24 до 60 месяцев От 6% годовых
Пенсионный (Транскапиталбанк) До 250 000 рублей От 13 до 60 месяцев От 14,5% годовых
Пенсионерам (СМП Банк) До 300 000 рублей От 13 до 60 месяцев От 13,5% годовых

Кредиты на льготных условиях для пенсионеров есть у многих российских банков. Такие предложения отличаются более простым оформлением, небольшими суммами и низкими процентными ставками. Оформить кредит можно по паспорту и пенсионному удостоверению, но иногда банк может потребовать справку о доходах.

Наиболее выгодные условия кредитования для пенсионеров предлагает Уралсиб. В нем можно быстро оформить кредит с небольшой суммой и длительным сроком за несколько минут и по двум документам. Подтверждать доход или оформлять страховку вам не потребуется Справка о доходах будет нужна, только если вы решите оформить кредит на более крупную сумму.

Экспертное мнение

Банки с каждым годом охотнее выдают кредиты людям пенсионного возраста. При этом для них не имеет значения, работающий вы пенсионер или нет. Выгода для таких кредитов очевидна — сумма может быть любой, а процентная ставка — низкой. Однако, банк ограничивает возрастные рамки: чаще всего кредит выдают в возрасте до 75 лет на дату погашения.

Что нужно знать о потребительском кредите для пенсионеров:

  • Одобренные банком суммы могут быть небольшими — от 300 до 700 тысяч рублей даже при хорошей кредитной истории. Все зависит от банка
  • Срок кредита также будет небольшим — максимум год-три
  • Размер выплаты должен укладываться в пенсию и другие доходы. При маленькой пенсии получить крупный кредит не получится
  • Банк может попросить привлечь платежеспособного родственника как созаемщика или поручителя
  • После смерти непогашенный кредит переходит наследникам в соответствии с долями наследства

Более простой альтернативой потребительскому кредиту для пенсионеров становятся кредитные карты.

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Банкротство пенсионеров

Банкротом становится тот, кто финансово не платит по кредитам более 3 месяцев и не может продолжать исполнять кредитные обязательства. Сумма долга должна превышать 500 тыс. руб.

Банкротство граждан РФ признается арбитражным судом, реализуется путем реструктуризации долга или реализацией имущества. В случае с пенсионерами чаще всего применяется второй вариант: имущество описывается и уходит “с молотка” кроме того, что нельзя продать – единственное жилье и предметы первой необходимости. Если сумма проданного имущества не покрывает сумму долга, то его оставшаяся часть заемщику списывается.

После получения статуса банкрота кредитор обязан прекратить обращаться к должнику любым способом, будь то звонки, смс-сообщения или заказные письма. Банкрот же в течение 5 лет не может снова подать заявление на банкротство и взять новый кредит; также не сможет 3 года занимать руководящие должности (для финансовых организаций срок составляет 10 лет).

Дополнительные услуги и сервисы

В банке действует несколько акций и платных услуг, благодаря которым вы можете улучшить условия своего кредитования или временно «смягчить» тарифы:

  • «Пропускаю платеж» — позволяет пропустить один ежемесячный платеж по договору, из-за чего срок кредитования увеличивается на 1 месяц. Стоимость 899 рублей.
  • «Меняю дату платежа» — можно поменять дату внесения платежа на более удобную, также стоит 899 рублей.
  • «Автопогашение» — позволит ежемесячно погашать задолженность с любой вашей банковской карты, за каждую операцию будут снимать по 29 рублей.

Если вас интересуют эти услуги, то вам может быть выгоднее оформить их комплексно, и просто подключить пакет услуг «Всё под контролем». В зависимости от срока действия кредитного договора, стоимость пакета услуг на весь срок составит от 2900 до 4900 рублей. Данный пакет позволяет экономить на оплате дополнительных услуг, но актуален он будет только тем, кто часто меняет работу и не уверен в стабильности выплат.

Какой банк дает кредит для пенсионеров без комиссий и скрытых платежей

Зарабатывая на кредитных продуктах, некоторые организации не против подзаработать на невнимательных или беспечных заемщиках. Мелкие комиссионные оборачиваются неприятным сюрпризом. Поэтому главный совет – не ленитесь читать все пункты соглашения от и до.

При получении кредита на пластиковую карту велика вероятность, что обслуживание карточного счета платное. Или придется заплатить процент при обналичивании выданной суммы. Или к карте автоматически подключены платные услуги, которые вам не нужны. Уточните сразу все нюансы.

Бывает и так, что добавочный процент берут даже за погашение взятого займа. Например, при внесении наличных через кассу. Задайте прямой вопрос, как внести деньги на счет без комиссии. По 353-ФЗ, ст. 5, п. 22 (скачать) банк обязан уведомить заемщика о бесплатном способе возврата средств.

Чтобы уберечь себя от переплат:

  • внимательно изучите сноски мелким шрифтом;
  • не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы;
  • читайте отзывы о кредитном учреждении;
  • помните о том, что в наиболее привлекательных предложениях может оказаться множество неподходящих вам условий.

Микрозайм Пенсионерам

Если Вам нужна небольшая сумма в короткие сроки, микрозайм пенсионерам — как раз то что нужно!

Компания Сумма займа Онлайн-заявка
Займ-Экспресс До 15 000 руб. Оформить!
MoneyMan без отказа До 80 000 руб. Оформить!
Oneclickmoney До 9000 руб. Оформить!
Moneza До 10 000 руб. Оформить!
Займер без отказа до 30.000 руб. Оформить!
Ezaim без отказа до 30.000 руб. Оформить!
Greenmoney До 15 000 руб. Оформить!
ВэбБанкир До 15 000 руб. Оформить!
До зарплаты без отказа До 100 000 руб. Оформить!
еКапуста До 30 000 руб. Оформить!
Займ-Экспресс До 15 000 руб. Оформить!

Калькулятор Кредита

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Банк онлайн Условия получения (срок, сумма, ставка)* Как взять кредит
Совкомбанк Решение сразу от 0% до 1 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
МТС Лучший от 5,9% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Почта Банк Низкая ставка от 3,9% до 6 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
ВТБ Решение за 5 минут от 5,4% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
УралСиБ Минимум документов от 5% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Газпромбанк Без отказа от 5% до 5 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Промсвязьбанк Выгодно от 5,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Альфа-Банк Снижаем ставку для всех от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Хоум Кредит Гарантированная ставка 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Открытие 3 минуты решение по заявке от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
УБРиР Решение по кредиту от 5 минут от 4,9% до 5 000 000 рублей до 10 лет → Оформить заявку
Тинькофф Доставка на дом от 8,9% до 2 000 000 рублей до 3 года → Оформить заявку
Росбанк Без отказа от 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Ренессанс Деньги в день обращения от 6% до 1 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Зенит Без залога и поручителей от 9,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Райффайзен банк За 2 минуты решение по заявке 4,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Банк Пойдем Решение по видеозвонку 5,5% до 500 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
СКБ Банк Без поручителей от 6% до 1 500 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Металлинвестбанк Всего по 2 документам 6,8% до 2 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
РГС Банк Без поручителей 7,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Экспобанк Без подтверждения дохода 7,9% до 1 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
АК Барс За 5 минут решение по анкете 6,9% до 2 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 9% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Сумма – от 20 000 до 4 000 000 рублей
  • Срок – от 3 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста. При своевременном погашении задолженности снижает ставку вплоть до 3,9%, но берет за это комиссию 2,2-7,9% от общей суммы кредита.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам до 85 лет

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Выдает всего 300 000 рублей, зато быстро, без поручителей и залогов.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение.

Тинькофф Банк – с доставкой на дом

Получить кредит в Тинькофф Банке →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

«Тинькофф» считается модным банком для молодежи, но при этом он без проблем выдает кредиты клиентам в возрасте до 70 лет. Здесь не самые низкие ставки, зато совершенно точно максимальные шансы на одобрение заявки.

Как известно, Тинькофф Банк не имеет отделений, но это даже удобно – заявка подается через интернет, а деньги (на карточке) привозят прямо домой, вместе с кредитным договором.

Сбербанк – от 12,9% годовых

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке или Почта Банке, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

Крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 70 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 65 лет. Поднять эту планку на 10 лет можно только в случае привлечения поручителя.

Куда обратиться, если банки отказали

Нередки случаи, когда банки отказывают пенсионерам в кредитовании. Для этого существует несколько причин: низкий доход, наличие невыплаченных кредитов, преклонный возраст, отсутствие имущества, которое бы послужило залогом. В таком случае нужно поискать микрокредитные организации, дающие деньги взаймы пенсионерам.

В МФО получить займ не составит труда. Главное — внимательно заполнить анкету и отправить по интернету копию паспорта. Если все требования выполнены правильно, получить деньги на карточку или банковский счет можно в считаные минуты.

ГлавФинанс

Узнав, в какой компании оформляются кредиты пенсионерам, следует проверить лицензию МФО. Сотрудничество с официальными фирмами гарантирует защиту прав потребителей и максимально прозрачные условия кредитования. Если банк не дает заем, следует подать заявку в ГлавФинанс.

Здесь доступен лимит до 100 тысяч рублей, максимальный процент — 1,5%. МФО работает с клиентами, у которых плохая кредитная история. Поэтому получить деньги в долг могут соискатели, у которых имеются неоплаченные кредиты или судебные споры с кредиторами.

CreditPlus

Если неработающий пенсионер ищет, где одолжить денег, ему стоит обратиться в CreditPlus. Компания занимается как микрокредитованием, так и долгосрочными ссудами до 100 тысяч рублей. Оформить заявку можно по интернету или по телефону круглосуточно без перерыва и выходных.

В случае одобрения деньги приходят на карточку или банковский счет. Тратить время на посещение отделения МФО нет необходимости. CreditPlus — оптимальный вариант, когда банки не хотят выдавать кредит. Для постоянных клиентов компания разработала гибкую систему скидок, а также предлагает выгодный кешбэк до 5%.

Лига денег

Когда необходим срочный заем до 55 тысяч рублей, можно обратиться в организацию Лига денег. Это кредитор, дающий ссуды под небольшой процент. Зачастую ставка составляет 0,5% и доступна даже гражданам пенсионного возраста.

МФО выдает средства на любые нужды: срочные покупки, оплату коммунальных услуг, ремонт, лечение, отдых. Главное — соблюдать график внесения платежей и не допускать просрочек. В ином случае заемщика ожидают штрафные санкции и испорченная кредитная история.

FastMoney

Какая бы плохая кредитная история ни была у заемщика, она не помешает оформить микрокредит в компании FastMoney. Здесь доступно кредитование до 30 тысяч наличными на карту или банковский счет. Отправить заявку можно онлайн в считаные минуты.

Из главных требований к заемщику: паспорт, наличие постоянного места прописки и гражданство РФ. Никаких справок о доходах или других бумаг предоставлять не нужно. МФО имеет высокий процент одобренных заявок, среди приоритетов — давать кредиты студентам и пенсионерам. Поэтому шансы на оформление ссуды в FastMoney очень высокие.

Турбозайм

Фирмы, кредитующие пенсионеров, рассчитывают на своевременное погашение долга

Поэтому важно вовремя вносить платежи, не допуская просрочек. Чтобы оформить выгодный кредит, стоит обратиться в Турбозайм

Для новичков максимально доступный лимит составляет 10 тысяч рублей. При повторном обращении сумма кредитного транша увеличивается.

Условия данного предприятия доступны даже для клиентов с небольшой пенсией. Можно выбрать оптимальные сроки погашения ссуды, обеспечивающие минимальную кредитную нагрузку. Оформление заявки осуществляется за 5-10 минут, средства поступают по указанным реквизитам моментально. Когда деньги нужны здесь и сейчас, Турбозайм окажет быструю финансовую помощь.

Сравнительная таблица лучших микрофинансовых организаций

МФО, выдающие займы гражданам пенсионного возраста, выдвигают лояльные требования к своим клиентам. Чтобы получить средства, нужно оставить заявку на сайте и получить подтверждение в виде смс-сообщения. Это максимально удобно для тех соискателей, которых утомляют длинные очереди и часы ожидания в банках.

Главным условием для заемщиков является своевременный возврат выдаваемых денег. В случае невыполнения долговых обязательств клиенту будет назначен штраф и начислена пеня за каждый день просрочки.

Название МФО Сумма кредита % ставка Срок погашения Особенности
ГлавФинанс От 3 000 до 100 000 ₽ 0,65-1,5% 8-98 дней Работа с плохой КИ
CreditPlus От 1 000 до 100 000 ₽ 0,39-1,5% 5-365 дней Каждый следующий заем дешевле
Лига денег От 15 000 до 55 000 ₽ 0,5% 7-365 дней Возможность досрочного погашения
FastMoney от 3 000 до 30 000 ₽ 0-1,5% 7-30 дней Конфиденциальность и сохранность личных данных
Турбозайм От 3 000 до 50 000 ₽ 1,5% 7-168 дней Высокий процент одобрения

Условия

Главный пункт — гражданство Российской Федерации и регистрация в регионе пребывания выбранного банка. Остальные требования и правила оформления кредита пенсионерам без поручителей можно разделить на две группы. Для трудоустроенных и неработающих пожилых граждан.

Если пенсионер продолжает работать, он имеет больше шансов получить одобрения своего заявления. Ведь в таком случае у него есть два источника дохода — государственное обеспечение и заработная плата.

Итак, чаще всего список документов выглядит так:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение.

Если есть возможность предоставить дополнительные документы, лучше это сделать. В таком случае банк может увеличить лимит кредита и снизить ставку:

  • справка 2-НЛФЛ (скачать);
  • ИНН работодателя;
  • справка из Пенсионного Фонда (ПФ) о размере получаемой пенсионной выплаты;
  • второй документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, загран паспорт и т.д.)

Кредиты для неработающих пенсионеров без справок и поручителей предлагают некоторые банки, при условии, что размер пенсии позволяет гасить выбранное финансовое обязательство.

Отдельным преимуществом будет получение государственных выплат на счет в банке, куда обратился пожилой клиент. Кроме того, вероятно потребуется дополнительно оформить договор страхования. Например, кредит неработающим пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке выдают, если у заемщика открыт счет в этом банке, куда поступают выплаты от ПФ. Таким образом банк застрахует себя от риска неуплаты долга заемщиком.

Для рассмотрения заявки нужно предъявить:

  • паспорт:
  • пенсионное удостоверение.

При желании можно предоставить дополнительный документ:

справку из ПФ о выплаченной пенсии за определенный отрезок времени (необходимый для отчета период устанавливает банк).

Отметим, что для любой категории заемщиков, а особенно для пенсионеров, важна хорошая кредитная история. Финансовые организации охотнее сотрудничают с добросовестными плательщиками, даже если те уже на пенсии.

В случае, когда пенсионер работает, и ему необходима крупная сумма в долг, банк все равно может отказать, несмотря на 2 источника дохода — зарплату и пенсию. Ситуацию исправит привлечение созаемщика, доход которого будет учитываться при формировании доступной суммы кредита.

Требования к третьей стороне договора будут те же, что и к заемщику — возраст не выше определенного значения, гражданство РФ, подтвержденный официальный доход.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет возрастные рамки для своих потенциальных заемщиков. Разброс максимально допустимых значений достаточно велик от 65 до 85 лет.

Чаще всего в сети можно встретить вопрос — до скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам без поручителей. А также в других крупных банках — ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке и других. В нашей статье мы подробно рассмотрим эту тему по каждому финансовому учреждению.

А, благодаря большому количеству предложений, каждый пенсионер сможет подобрать для себя подходящий вариант. Условно разделим возрастные ограничения по группам на примере крупных российских банков, которые дают кредит пенсионерам — до 75 лет без поручителей, а также до 70, 80 и 85 лет.

В каких банках неработающие пенсионеры могут получить кредит

Многих заемщиков интересует, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Зачастую это крупные банковские компании, которые на финансовом рынке не первый год. Некоторые из них разрабатывают специальные пенсионные программы, чтобы кредиты для граждан преклонного возраста были доступными. Остальные предлагают кредитование на общих условиях.

Проще всего получить заем в банке, который обслуживает пенсионную карту заемщика. В таком случае понадобится минимум документом, а лимит может быть больше. При более выгодных условиях можно обратиться в любой другой банк, заполнить анкету и дождаться подтверждения.

Альфа-банк

Кредиты для неработающих пенсионеров прелагает Альфа-банк. Кредитование осуществляется на общих условиях, особых требований к клиентам пенсионного возраста нет. Для оформления ссуды понадобится два документа: паспорт и второй на выбор (например, пенсионное или водительское удостоверение), а также справка о доходах.

Максимальное время на одобрение — один день. Для получения денег в долг необходимо предоставить стандартный пакет документов, а также иметь хорошую кредитную историю. Заемщики с низким кредитным рейтингом могут получить отказ.

ОТП Банк

Кредиты неработающим пенсионерам предлагает ОТП Банк. Стандартные условия кредитования предусматривают кредитный лимит до 4 миллионов рублей. Оформить заем могут лишь граждане России с постоянной пропиской и регулярным доходом. Это может быть не только пенсия, но и другие поступления (от сдачи недвижимости в аренду или депозитных вкладов).

Отправка заявки доступна через интернет, срок рассмотрения — 15 минут. Деньги выдаются в отделении банка. Для удобного отслеживания состояния счета и изменений в условиях по кредиту можно воспользоваться интернет-банкингом. В поисках, где взять кредит, пенсионеры могут обратиться в ОТП. Здесь неплохие условия кредитования, минимальные требования и низкая процентная ставка — от 10,5% в год.

Райффайзенбанк

Кредит пенсионерам без постоянного места работы выдает Райффайзенбанк. Существует три основных кредитных предложения, которые отличаются суммой кредитного транша и пакетом необходимых документов. Чем выше лимит, тем больше бумаг придется собрать для оформления займа в банке. Ссуду до 300 тысяч реально получить при наличии паспорта, до 1 миллиона — со справкой о доходах.

Целевое назначение кредита не имеет значения. Клиент вправе самостоятельно решать, на какие покупки или услуги потратить денежные средства. В случае непредвиденных обстоятельств можно подать запрос на отложенный платеж по кредиту и перенести дату оплаты. Это позволит избежать штрафных санкций со стороны банка и сохранить хорошую репутацию заемщика.

Сравнительная таблица лучших банков

Для кредитования в крупных банках гражданам пенсионного возраста необходимо заполнить онлайн-заявку или обратиться в одно из представительств компании. Банковские сотрудники обычно предоставляют ответ в максимально сжатые сроки. Рассмотрение анкеты занимает от 2-3 минут до получаса, выдача денег осуществляется в течение одного рабочего дня.

Название банка Сумма кредита % ставка Срок погашения Особенности
Альфа-банк От 55 000 до 3 000 000 ₽ От 9,9% в год До 5 лет Погашение аннуитетными платежами
Ренессанс Кредит Банк От 30 000 до 200 000 ₽ От 10,5% в год До 5 лет Возможность перенести или уменьшить плановый платеж
Восточный Банк От 80 000 до 3 000 000 ₽ От 9,9% в год До 5 лет Выдача денег в день обращения
ОТП Банк От 15 000 до 4 000 000 ₽ От 10,5% в год До 7 лет Решение за 15 минут
Райффайзенбанк От 90 000 до

2 000 000 ₽

От 9,99% в год До 5 лет Бесплатная доставка карты с наличными

Каким пенсионерам и на каких условиях дают кредит в Сбербанке

Сбербанк является одним из старейших и надежных в России кредитных учреждений. Услуги и продукты банка направлены на более широкий охват различных слоев населения. Конкретно пенсионных программ вы в Сбербанке не найдете. Однако им предусмотрено предоставление отдельных услуг на льготных условиях, в том числе и выдача кредита. Здесь не все так просто. Пенсионеры, желающие получить кредит в Сбербанке, должны быть его клиентами, т.е. получать пенсию и (или) з/п на карту именно этого учреждения.

Вы, конечно, можете взять кредит, не получая соцпособие в данном банке, но это будет на общих основаниях, а не льготных. Также льготными условиями обеспечивают лишь людей, достигших пенсионного возраста. Заемщику дадут кредит, если на момент его погашения, ему будет не более 70 лет. Срок кредитования: 3 мес.—5 лет.

Шансы на получение кредита увеличивает безупречная кредитная история. Его размер определяется в зависимости от уровня доходов (минимум 30000, а максимум 5000000 руб.). Какие же льготы предоставляются пенсионерам?

Люди, получающие пенсию, могут взять ссуду, если имеют 3 месяца стажа. Обеспечение — необязательное условие. Годовая ставка начинается с 11,9%. Погашение происходит равными (аннуитетными) платежами. Как и в любом банке, оформляется заявление, после рассмотрения которого, в случае одобрения, вы получаете кредит в течение 30 дней.

Резюмируя

Теперь людям пенсионного возраста доступно кредитование по специальным предложениям. Вы можете выбрать любой из упомянутых банков, подать заявку и получить кредит, даже если уже не работаете, а живете лишь на пенсионное пособие.

Кредит на любые цели
Ипотека
Кредит без 2-НДФЛ
ВТБ
Газпромбанк
Кредит в Альфа-Банке
Микрозаймы для бизнеса
Кредит без поручительства

Нецелевые кредиты
Кредит по двум документам
Небольшой кредит
Промсвязьбанк
Тинькофф Банк
Что такое обслуживание кредита
Как узнать номер карты
Кредит 150 тысяч рублей
Кредит
1 млн руб.

О чем нужно помнить и чего остерегаться при получении пенсионного кредита

Если вы до сих пор не уверены, где лучше взять кредит пенсионерам, то перед подачей заявки стоит изучить условия кредитования, а также отзывы на сайтах банков и МФО. Законопослушные компании размещают всю документацию и правила кредитования у себя на сайте в соответствии с ФЗ-151 от 02.07.2010, ст. 8 (скачать).  Также рекомендуется подать несколько онлайн заявок на официальных сайтах. В анкете нужно указать общие сведения о заемщике, данные документов и т.д. После заполнения анкета будет рассмотрена, и вы в течение нескольких минут узнаете предварительное решение. Если банк примет ваше обращение, то можно смело отправляться в офис и подавать развернутую заявку на кредит.

Обычно в банках средства выдаются на тех условиях, которые озвучивает менеджер. Возможно лишь небольшое повышение процентной ставки после рассмотрения анкеты, но обычно оно не столь существенно. А вот при получении денег в МФО могут возникнуть проблемы. Очень редко микрофинансовые компании озвучивают реальный размер процентов.

В рекламе и на сайте можно увидеть подобные предложения – займ под 0,5%. Многие люди, в особенности пенсионеры, откликаются на столь щедрое предложение и берут деньги, не задумываясь о том, что 0,5% — это ставка в день. На деле же процентная ставка в МФО порой достигает 365-366% в год.

Таким образом, приходится возвращать в 2-3 раза больше, чем они получили на руки. Вот почему, прежде чем обращаться за быстрым займом, стоит выяснить, могут ли дать кредит пенсионеру в конкретном банке. Рекомендуется заранее узнать процентную годовую ставку и рассчитать кредит на специальном онлайн калькуляторе. Найти его можно на сайте компании.

Просто укажите размер желаемой сумму займа, срок кредитования и вы увидите, сколько переплатите и какую сумму должны будете вернуть по истечении срока кредитования. Так что если вы ищете вариант, где лучше взять кредит пенсионеру, то оставьте обращение в МФО в качестве запасного варианта и отправляйтесь в банк, где условия в разы выгоднее.

Оцените автора

Оформление кредита пенсионерами

Оформление пенсионерами займов в банках или МФО не предусматривает особых требований. Зачастую для людей пенсионного возраста действуют те же условия, что и для трудоспособных граждан. Некоторые финансовые компании делают специальные кредитные программы, чтобы люди, у которых даже небольшая пенсия, могли позволить себе оформить заем для срочных покупок, лечения, оплаты коммунальных услуг.

Кредитор, выдающий ссуду, обязан убедиться в платежеспособности и дисциплинированности клиента. Банки и МФО охотнее выдают минимальный заем, учитывая небольшие доходы пенсионеров. Срок погашения могут составлять от года до 5 лет, ипотечное кредитование на протяжении двадцати лет маловероятно.

Требования к заемщикам

Пенсионер, который хочет оформить кредитование в банке или МФО, должен иметь постоянную прописку. Обязательное условие — действующий российский паспорт. Банки зачастую просят принести еще один документ для идентификации личности. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, подайте кредитору пенсионное или водительское удостоверение, страховку, загранпаспорт.

Когда заемщик хочет взять крупный кредит в банке, нужна хорошая кредитная история. Соискателю с низким рейтингом и просрочками по предыдущим займам грозит отказ.

Необходимые документы

Главным документом, который необходим при оформлении ссуды, является паспорт. Остальной пакет бумаг зависит от объема выдаваемых денежных средств. Чем больше размер кредита, тем тщательнее будет проверяться заемщик и больше документов потребуется собрать для банка.

При выдаче крупной суммы денег необходима справка о доходах. Если потенциальный заемщик работает, может пригодиться копия трудовой книжки, подтверждающая стаж. Также необходимо иметь при себе второе удостоверение — пенсионное, загранпаспорт, страховку, права, военный билет. Обзор полного пакета документов лучше уточнить у менеджера банка.

Как проходит получение денег

Большинство кредиторов принимают заявки через интернет. Число заемщиков, оформляющих заем таким способом, с каждым годом растет. Поэтому банки стараются максимально удовлетворить запросы клиентов и предлагают доставку документов и карты с деньгами на дом или в офис. В этом случае пенсионеры получают не только дешевый кредит, но и хороший сервис. После подписания бумаг менеджер выдает заемщику карту с одобренной суммой.

Кредитование в МФО не предусматривает встречи с представителями фирмы. Заемщик оставляет заявку на сайте, после подтверждения сразу получает деньги на свой счет или карточку. Сотрудники МФО могут уточнить информацию по телефону. Однако практика показывает, что такие звонки — редкость.

Можно ли пенсионеру взять кредит в банке – какие шаги следует предпринять

Также придется проставить требуемую сумму (в рублях) и желаемый срок кредитования (в месяцах). Обычно заявку рассматривают в течение нескольких часов. Ответ приходит на электронную почту или мобильный телефон.

Возможно, что вы столкнетесь с плохим сервисом уже на первом этапе, и не захотите одалживать у этой организации. Деньги не любят поспешных решений. Всегда должен быть запасной вариант.

Перед посещением офиса у вас попросят собрать пакет документов. При этом обяжут предоставить оригиналы и сделать копии. При наличии гарантов (созаемщиков) понадобятся и их документы. Если «в деле» фигурирует залоговое имущество, придется захватить бумаги, подтверждающие право собственности.

К сожалению, банкиры не обязаны объяснять заемщику причины отрицательного решения по заявке (на основании 353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 7, п. 5 (скачать)). Даже если все бумаги в порядке, в выдаче денег может быть отказано. Это еще один стимул подавать анкеты сразу в несколько банков.

Какие банки дают кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

С увеличением предельного возраста заемщика уменьшается количество учреждений, готовых предложить заемные средства гражданам преклонного возраста. Итак, давайте узнаем, где дают кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей.

В данной категории мы выделим два банка:

  • Интерпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Обе финансовые организации предлагают специальные программы для пенсионеров, чем выгодно отличаются от конкурентов.

Интерпромбанк

Банк предлагает оформить потребительский кредит Пенсионный (скачать программу) гражданам, получающим пенсию за выслугу лет или по старости.

Процентная ставка по сравнению с другими банками не высокая — от 11% годовых. При этом, ее можно снизить на 0,5 п.пункта, если принять участие в акции Приведи друга (скачать условия). Максимальная переплата за пользование заемными деньгами составит 23% в год.

Банк самостоятельно определяет размер ставки. Поэтому, выбирая, где взять кредит пенсионеру до 75 лет без поручителей, нужно быть готовым, что окончательный процентный расчет окажется выше минимального значения.

Интерпромбанк выдает кредит неработающим пенсионерам до 75 лет без поручителей, но у трудоустроенных заемщиков шанс получить положительный ответ выше. Если пожилой гражданин продолжает работать, его стаж на последнем месте должен превышать 3 месяца.

Общие условия по потребительскому кредиту выглядят следующим образом:

  • срок от 6 до 60 месяцев (84 месяца если заемщику в день последнего платежа не более 65 лет для мужчин и 60 для женщин);
  • сумма — 45 000-1 000 000 руб.;
  • годовая ставка 11-23%.

Анкета заемщика рассматривается один рабочий день, но в отдельных случаях он может затянуться до 6 дней.

Список документов стандартный для подобных кредитных продуктов:

  • заполненная анкета;
  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение/справка из ПФ.

Отдельно, работающим пенсионерам потребуется предъявить справку о доходах 2-НДФЛ.

Россельхозбанк

Финансовая организация ориентирована на работу с пожилыми гражданами и предлагает им несколько программ (скачать общие условия). Поэтому, получить кредит пенсионеру до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке не составит труда.

Рассмотрим подробнее специальное предложение банка, нецелевой кредит Пенсионный. В отличие от других программ, где максимальный возраст заемщика 65 лет, возрастное ограничение на дату последнего платежа составляет 75 лет.

Условия, которые предлагает банк прозрачны:

  • проценты — от 10% до 15%;
  • срок — от 1 месяца до 5-7 лет (зависит от возраста заемщика);
  • сумма от 10 тысяч до 500 тысяч рублей.
  • заявка рассматривается до 5-ти рабочих дней.

Получить кредит неработающим пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке можно, но сумма, скорее всего, будет невелика. Если необходим крупный займ, воспользуйтесь следующими советами:

  • если кроме пенсии есть дополнительный доход, предоставьте подтверждающие его документы;
  • в зачет идут — сдача помещений в аренду, оплата по гражданско-правовым договорам, доход от ЛПХ;
  • совокупный доход супругов учитывается банком без необходимости оформлять мужа/жену в качестве созаемщика;
  • заключить договор страхования жизни и здоровья.

Документы, которые потребуются для оформления займа — паспорт РФ и пенсионное удостоверение. Однако, несмотря на лояльные условия, кредит пенсионерам до 80 лет без поручителей в Россельхозбанке (включительно) получить не удастся — максимальный возраст 75 лет на дату окончания договора.