Ипотека по двум документам без подтверждения дохода сбербанка

Калькулятор расчета ипотеки

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку в Сбербанке, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения ипотеки, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Заёмщику всего лишь стоит ввести свои данные, и он сможет получить результат с детально построенным графиком платежей по ипотеке в Сбербанке.

Калькулятор включает такие поля для заполнения, как «Стоимость квартиры», «Первоначальный взнос», «Срок кредита» и «Процентная ставка».

В графе «Схема погашения» отметка аннуитет означает, что погашения будут совершаться ежемесячно в одинаковых суммах.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

Какие документы потребуются?

Сбербанк требует от претендентов наличия заявления. Бланк анкеты можно получить лично в отделении банка или заполнить на сайте ДомКлик. Кроме того, нужен паспорт в качестве основного документа, удостоверяющего личность. Перед походом в банк проверьте, чтобы он был действителен. То же нужно сделать с дополнительным удостоверением. В его качестве выступает загранпаспорт, СНИЛС, служебный пропуск, права на вождение и т.д. Этого уже достаточно, если заявитель готов внести половину стоимости квартиры. В противном случае документов будет больше.

Для удобства выбора объекта недвижимости информация для клиентов Сбербанка (действующих и потенциальных) есть на сайте ДомКлик. Здесь же можно запросить перечень документации, необходимый для конкретного случая.

Стандартный пакет

Для оформления ипотеки Сбербанк потребует наличие:

  1. Паспорт лица, подающего заявку на выделение денежных средств.
  2. Паспорта всех созаемщиков и поручителей, если таковые участвуют.
  3. Дополнительные удостоверения личностей всех участников сделки.
  4. Документ, подтверждающий наличие регистрации на территории РФ.
  5. Копию трудовой книжки с отметкой «работает по настоящее время».
  6. Справку работодателя об официальной заработной плате (форма 2НДФЛ).

Сюда же стоит добавить бумаги, характеризующие приобретаемую недвижимость.

Заявки подаются не только лично в отделении. Интернет Банк Онлайн – сервис, позволяющий обратиться в Сбербанк с просьбой предоставить деньги в кредит, чтобы приобрести жилье. Однако при оформлении документа, необходимы оригиналы и копии всех документов.

Дополнительные документы

В дополнительный список документов входит:

  1. Доказательство наличия побочного заработка. Это может быть, скажем, договор аренды, на основании которого претендент получает вознаграждение.
  2. Бумаги на залоговое имущество. Если есть ликвидная недвижимость, чтобы получить более выгодные условия, имеет смысл оформить ипотеку с залогом.

Банк имеет право запросить справку о составе семьи и прочие документы, необходимые для вынесения одобрения и предоставления кредитных средств.

Кредитный калькулятор

Размер ежемесячных платежей по кредиту можно рассчитать заранее. На сайте Сбербанка расположен кредитный калькулятор. Он позволяет также узнать размер переплаты по кредиту. Чтобы воспользоваться калькулятором нужно:

  1. Зайти на портал компании, затем перейти на страницу с подходящим тарифным планом.
  2. Указать тип приобретаемого жилья, сумму займа, величину первоначального взноса и период расчетов по обязательствам. Выполнить действия можно при помощи ползунков и выбора из всплывающего списка.
  3. Кликнуть по кнопке «Рассчитать».

Онлайн калькулятор автоматически выдаст результат. Сума является примерной. Узнать точную стоимость услуги можно будет после беседы с представителем банка.

Условия ипотеки по 2 документам

Суть программы кредитования заключается в том, что вам не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ и какими-либо другими документами. Банк выдает кредит по 2 документам, одним из которых является паспорт. Трудовую занятость не придется подтверждать документально, но это не говорит о том, что банк не заинтересуется вашим заработком. В анкете придется указать ежемесячный доход, трудовой стаж и контакты работодателя, которые в будущем проверит служба безопасности.

Другая особенность ипотечного кредитования по упрощенной схеме в том, что от вас потребуется большой первоначальный взнос, размер которого может достигать 50-60% от стоимости объекта, но не более 80-85%. Базовая ставка будет больше на несколько процентных пунктов по сравнению с другими ипотечными предложениями. Ведь банк несет повышенный риск, не проверяя ваш доход. Отсюда следует, что с первоначальным взносом, равным половине стоимости квартиры, и высокой ставкой, риски банка сведены к минимуму.

Так как условия кредитования в разных банках отличаются, приведем для вас сравнительную таблицу самых популярных предложений (сведения актуальны на 2018 год):

Наименование банка Процентная ставка Первоначальный взнос Целевое назначение
ВТБ от 8,9% от 30% Приобретение строящегося жилья у партнеров, покупка вторичного жилья с первоначальным взносом от 40%
Промсвязьбанк от 10,9% не требуется На любые цели под залог имеющегося жилья
Россельхозбанк от 10,25% от 40% Приобретение жилья на вторичном и первичном рынке
Сбербанк от 8% от 50% Приобретение готового и строящегося жилья

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Кому доступна ипотека в Сбербанке?

Главное требование – российское гражданство. Претендентами становятся люди с полной дееспособностью. Наличие собственного жилья – не обязательно, прописка желательна. Лица, имеющие право подписывать кредитное соглашение – это граждане, достигшие возраста 21 года. Сбербанк выдает ссуды на приобретение квартиры до достижения 75 лет. Но здесь есть одна особенность. Если, например, соискателю на момент подачи заявки уже 60, то максимальный период кредитования – 15 лет.  До 75-го дня рождения долг должен быть выплачен полностью.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.46%

ВТБ 15.93%

Газпромбанк 8.51%

Альфа-Банк 6.12%

Россельхозбанк 7.86%

Банк «ФК Открытие» 4.44%

Московский кредитный банк 2.66%

Банк «Траст» 2.33%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1845

Требования банка к заемщикам

У Сбербанка есть свод обязательных требований, которым должен соответствовать потенциальй заемщик:

  1. Официальное трудоустройство. Альтернатива – наличие собственного бизнеса (ИП, ООО).
  2. Узаконенная заработная плата, получаемая в течение последних шести месяцев.
  3. Общий стаж работы не менее года, что подтверждается копией трудовой книжки.
  4. Возраст от 21 до 75 лет. Об особенностях возрастных ограничений уже говорилось ранее.

При этом жилье (первичное или вторичное) должно находиться на территории России. Продавец – владелец, застройщик, собственник. Обременения отсутствуют.

Программы Сбербанка

По двум документам в Сбербанке можно приобрести жильё как первичного, так и вторичного рынка застройки.

Предлагаются две программы – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», которые позволяют определиться среди широкого выбора недвижимости.

«Приобретение строящегося жилья» – это покупка квартир в новостройках, что позволяет поддерживать застройку новых кварталов, а для клиентов гарантирует высокий уровень качества условий проживания.

Сбербанк предлагает кредиты в сумме от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей под выгодные процентные ставки от 11.5 %.

Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 30 лет, а сумма первого взноса от 20%.

Также предусмотрены особые условия для льготных категорий населения и индивидуальный подход к каждой ситуации.

«Приобретение готового жилья» предусматривает покупку квартиры у прежнего владельца, для чего обязательно нужно предоставить акт оценки имущества, в котором исследуются условия и расположение дома.

Услуги оценщика оплачиваются клиентом.

Процентные ставки устанавливаются в сумме от 12% годовых.

Другие условия не отличаются от программы с объектами первичного рынка застройки, однако сумма кредита за пределами Москвы или Санкт-Петербурга не может превышать 8 000 000 рублей.

Кроме базовых условий данных программ Сбербанка, возможно использование действующих акций, а также льготных предложений Сбербанка для военной ипотеки или совмещение с материнским капиталом.

Расширенный перечень

Сбербанк предлагает воспользоваться различными программами, включая возможность получить субсидию от государства. В зависимости от этого определяется конечный перечень документации. Но перед их сбором позаботьтесь, чтобы продавец предоставил все необходимое:

  1. Договор купли-продажи или соглашение о намерении, где указана цена квартиры. Возможно, потребуется привлекать независимых оценщиков.
  2. Основание, определяющее возникновения вещного права, если речь идет о вторичке. Это выписка из Росреестра, а также договор дарения, покупки и т.д.
  3. Письменное разрешение всех совершеннолетних членов семьи, проживающих в покупаемой квартире.
  4. Разрешение органов опеки, если на квадратных метрах прописан несовершеннолетний ребенок.
  5. Бумаги о приватизации, если право собственности хозяина комнат появилось в результате оформления этой процедуры.

Если есть страховка, подготовьте полис. Сейчас имеется в виду не обязательное страхование оформляемой недвижимости, а страхование здоровья на случай утраты работоспособности. Это позволит снизить процентную ставку на 1%. Еще 1% снимут, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

Для ипотеки с материнским капиталом

Рождение ребенка всегда праздник, но это требует определенной ответственности. Поэтому отцы и матери часто интересуются, какие документы нужны для ипотеки от Сбербанка, чтобы ставка была минимальной. Для этого потребуется:

  1. Доказательство того, что средства перечислены на счет, и остались для оплаты первоначального взноса. Используется сертификат.
  2. Справка, выданная Пенсионнным Фондом о размере остатка средств маткапитала, которые можно использовать для оплаты ипотеки.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если семья распалась, приготовьте свидетельство о расторжении брачных уз.
  4. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей, на которых Правительство выделило деньги в рамках материнского капитала.
  5. Если привлекаются созаемщики из числа близких людей, потребуются бумаги, указывающие на наличие родственных связей.

Естественно, каждый участник сделки (заемщик, созаемщики, поручители) для похода в Сбербанк берет с собой паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительное удостоверение личности. Для лиц, принимающих на себя материальные обязательства, действует требование, предполагающее подтверждение размера дохода.

За оценку квартиры для ипотеки ответственен Сбербанк. Если вы считаете, что сумма определена неверно, и явно завышена, пригласите независимых экспертов. Это сотрудники компаний, специализирующих свою деятельность на оценке объектов недвижимости в регионе.

Для программы «Молодая Семья»

Приобретая квартиру в ипотеку в Сбербанке, молодые люди, решившие создать семью, пользуются специальной программой. Для участия в ней никаких специальных документов не потребуется. Сбербанк просто потребует свидетельство о вступлении в брак и паспорта супругов. Главное, чтобы молодоженам не исполнилось 35 лет, тогда Сбербанк не откажет, и снизит ставку. Остальной перечень документов стандартный. Просто убедитесь, что все необходимое есть в наличии и подавайте заявку.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Неважно, какой программой пользуется заемщик, если он попадает под категорию лиц, нуждающихся в социальной защите, государство готово оказать посильную помощь. Она выражается в понижении процентной ставки, а также в возможности погасить до 30% стоимости жилья за счет бюджетных средств

Для этого сотрудники госструктур готовят:

  1. Удостоверение работника федерального, регионального, муниципального подразделения.
  2. Данные о супругах и детях (при наличии) для принятия участия в льготных программах.
  3. Свидетельство участников НИС.
  4. Сертификат на маткапитал и справку из ПФ об остатке неизрасходованных средств.
  5. Документы, подтверждающие единоразовую выплату от государства, предназначенную для улучшения жилищных условий.

Перечень документов сократится, если претендент сообщит в Сбербанк, что готов внести половину стоимости или более. Тогда процент минимален, условия лояльные, график выплат удобный.

Как можно снизить ставку

При подаче заявления можно обсудить с личным менеджером Сбербанка условия по индивидуальному рассмотрению сделки. Возможно, для вас будут предложены особые условия. Также скидки возможны в таких случаях:

  • Скидка от застройщика (до -6,7%). Сбербанк может предоставить список конкретных застройщиков. При покупке квартиры у одного из них заемщику будет снижена процентная ставка.
  • Оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика (-1%). Данная процедура не только позволит снизить процент, но и обезопасит заемщика и его близких. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погасит остаток долга.

Электронная регистрация дается скидку 0,3%. Эта процедура позволяет зарегистрировать онлайн право собственности на готовое жилье без визита в МФЦ или Росреестр.

Погашение долга

Возврат долга по ипотеке происходит внесением регулярных равных (аннуитетных) платежей в установленную по договору дату. Кроме того, предусмотрено полное или частичное досрочное погашение жилищного займа. В этом случае клиент должен прийти в отделение банка и написать заявление о желании досрочно вернуть кредит. Также можно оформить досрочное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн.

За закрытие кредита раньше срока дополнительная комиссия не взимается!

Самым удобным способом преждевременного погашения ипотеки является перечисление средств на счет банка через личный кабинет. Данная операция осуществляется следующим образом:

Деньги будут списаны с карты (счета) клиента в дату, которую он указал в заявке. Дополнительные комиссии за транзакцию не взимаются.

При частично досрочно погашении ипотеки в Сбербанке, необходимо явиться на следующий день после даты платежа в отделение банка и получить новый график платежей. Если вы полностью погасили долг, посетите отделение банка, чтобы получить справку об отсутствии долга и подайте заявление на снятие обременения с недвижимости.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Документы для залоговой недвижимости

Если официальный доход незначительный, но есть собственное имущество, его можно предоставить в качестве залогового имущества. В зависимости от ситуации в Сбербанк подаются такие документы:

  1. Экспертное заключение о стоимости покупаемого объекта недвижимости.
  2. Оценочный акт на автомобиль, если залоговое имущество – машина.
  3. Депозитная выписка, когда обеспечением выступают ценные бумаги.
  4. Справки о наличии у соискателя драгоценных металлов в банковских слитках.

Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку документы на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее. Но в стандартной процедуре обеспечением является приобретаемой жилье. Тогда и продавец, и покупатель должны подготовить документы для подачи в Сбербанк.

Если остались вопросы, как предоставить в залог недвижимость по всем кредитам,  ипотеке от Сбербанка, полезную информацию и перечень документов всегда можно получить бесплатно у консультантов. Для этого на сайте указан номер телефона и предусмотрена форма для онлайн-связи.

Для продавца

На сайте ДомКлик опубликованы предложения на квартиры в новостройках. Застройщики проверены, и достаточно предварительного договора купли-продажи. Остальной пакет продавцу известен. Иной случай – покупка вторичного жилья за счет средств, полученных в Сбербанке. Тогда собственник должен предъявить документы, где сказано что:

  1. Отсутствуют задолженность по коммунальным платежам.
  2. Квадратные метры принадлежать по праву владения.
  3. Недвижимость приобретена законным путем.
  4. Все проживающие и совладельцы согласны на продажу.

Для этого используют справки, выписки, документы, выданные управляющей компание, поставщиками коммунальных услуг, а также свидетельство собственности. Сейчас вместо него Росреестр выдает выписку, где указан истинный владелец недвижимости. Если есть совладельцы, требуется их письменное согласие. Для несовершеннолетних предусмотрен специальный документ, выдаваемый районной службой опеки.

Для покупателя

По сути, лицо, покупающее квартиру через Сбербанк, должно получить все необходимое у продавца, включая техпаспорт на недвижимость. Но и самому придется потратить немного времени и денег, чтобы оценить объект. Для этого обращаются в специализированную организацию, которая определяет действительную рыночную стоимость на данный момент. При этом цена зависит не только от технических характеристик и наличия удобств, но и от престижности района. Альтернатива – провести оценку через БТИ. Тогда оценщик определит кадастровую стоимость без учета престижа и прилегающей инфраструктуры.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Подольске

    • Дополнительный офис Подольск
    • Подольск, мкр. Климовск, улица Советская, 41/5
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Подольск»
    • Подольск, мкр. Климовск, улица Рабочая, 32
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
    • Отделение «Подольское»
    • Подольск, Революционный проспект, 2/14
    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • Отделение «Подольское»
    • Подольск, Революционный проспект, 62
    • +7 495 777-17-17
    • Время работы:
    • ПнПт: 10:00-18:00Сб: 10:00-17:00
    • ДО «Подольский»
    • Московская область, Подольск, Комсомольская улица, 1
    • Время работы:
    • ПнПт: 10.00-18.00;

Ипотека по двум документам от Сбербанка. Характеристики ипотечного предложения

Деньги, полученные в рамках ипотечных ссуд, могут быть использованы для покупки как новой квартиры, так и жилья на вторичном рынке. Предоставление заемных денежных средств осуществляется на следующих условиях:

  1. Заемные средства могут быть выданы лишь в отечественной валюте.
  2. Правила описываемой банковской структуры предполагают выплату начального взноса в размере от 15% от стоимости приобретаемой за заемные средства квартиры.
  3. Описываемые ипотечные ссуды выдаются под процентную ставку в размере от 10,2%.
  4. Максимальный срок, на который предоставляются заемные средства в рамках описываемой ипотечной программы, составляет 30 лет.
  5. Согласно действующим в рамках описываемой программы ограничениям вы не можете получить ипотечный заем, размер которого составляет менее 450 тысяч рублей. Какие-либо ограничения по максимальному объему ссуды не предусмотрены.
  6. Если вы примите решение досрочно погасить свой долг перед банковской структурой, то комиссия с вас удерживаться не будет.
  7. Квартира, которую вы купите при помощи одолженных банком денег, до момента погашения долга перед банковским учреждением будет выполнять роль залога.
  8. Если вы получаете зарплату на карту описываемой кредитной организации или вас можно отнести в категорию «Молодая семья», то у вас есть возможность претендовать на получение займа по заниженной процентной ставке.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что ипотечную ссуду можно при необходимости потратить на покупку квартиры в доме, который еще не был сдан в эксплуатацию. Если вы планируете получить заем для покупки недостроенного жилья, то он будет выдан на следующих условиях:

  1. Денежные средства вы можете получить лишь в отечественной валюте.
  2. Вы должны быть готовы оплатить начальный платеж, размер которого составляет от 15% от стоимости приобретенного за заемный капитал жилья.
  3. Ипотечная ссуда выдается под процентную ставку в размере от 8,5% годовых.
  4. Заемный капитал вы сможете получить на срок до 30 лет.
  5. Правила описываемой банковской структуры не позволяют оформлять подобные займы на сумму меньше 300 тысяч рублей. При этом максимальный размер ссуды не ограничен и зависит лишь от стоимости выбранной вами квартиры.
  6. Досрочное погашение задолженности перед банковской структурой не предполагает каких-либо штрафов и удержания комиссии.
  7. В роли залога по описываемой ссуде будет выступать квартира, которую вы купите за деньги, предоставленные банковской структурой.
  8. При желании вы можете оформить описываемую ипотечную ссуду совместно с тремя созаемщиками.
  9. Владельцы зарплатных карточек описываемой банковской структуры, а также молодые семьи вправе претендовать на более низкую процентную ставку.


Вы должны понимать, что описываемые условия являются действительными в том случае, если вы оформляете заем на общих основаниях и предоставляете банковской структуре полный набор бумаг. При этом любой из упомянутых займов вы можете оформить, предоставив лишь два документа, но в этом случае будут действовать следующие условия:

  1. Заемный капитал может быть предоставлен лишь в отечественной валюте.
  2. Вы будете должны оплатить начальный взнос, размер которого составляет минимум 50% стоимости приобретаемой вами при помощи заемного капитала квартиры.
  3. Ипотечная ссуда выдается под процентную ставку в размере 10,2% годовых.
  4. Правила описываемой банковской структуры не позволяют вам получить ипотечный заем в размере менее 300 тысяч рублей. Кроме того, максимальный размер ссуды также является ограниченным и составляет 8 миллионов рублей. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут претендовать на более крупные займы, объем которых составляет до пятнадцати миллионов рублей.
  5. Купленная вами за средства, предоставленные описываемой банковской структурой, квартира будет выступать в роли залога до полного погашения долга перед банком.
  6. Существует возможность привлечения созаемщиков, количество которых составляет до трех человек.
  7. Молодые семьи, а также обладатели зарплатных карточек описываемой банковской структуры могут рассчитывать на более низкую процентную ставку.