Вклады сбербанка для физических лиц в 2021 году в рублях на сегодня

Содержание

Вклады для клиентов Сбербанк Премьер

Основным преимуществом клиентов Сбербанк Премьер являются особые вклады по более прибыльными условиям. Для них есть три специальных предложения:

  1. Тариф «Особый Сохраняй». Ставка по такому вкладу – до 3,66% в рублях и 0,5% в долларах. Минимальные суммы вложений – 700 000 и 50 000 в рублях и долларах соответственно.
  2. Тариф «Особый Пополняй». Вклад возможен только в рублях, возможно пополнение, и процент достигает 3,20% годовых. Депозит также от 700 000 рублей
  3. Тариф «Особый Управляй». Ставка – до 2,63% в рублях, возможно пополнение и снятие по частям. От 700 000 рублей.

Все тарифы представлены на официальном сайте. По условиям видно, что преимуществом таких вкладов являются более высокие проценты годовых начислений.

Будут ли расти процентные ставки вкладов Сбербанка в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

Банк России намерен поддержать вкладчиков

Банк России в 2021 года активно борется с инфляцией, повышая ключевую ставку. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что в 2021 году «инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось». При этом инфляционные ожидания населения продолжают расти. В связи с этим ЦБ намерен стимулировать сберегательные настроения граждан, а для этого надо повышать проценты по вкладам.

То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо.

По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 6,0–7,0% годовых», — говорит глава Банка России.

По мере роста ключевой ставки Банка России должны увеличиваться и проценты по вкладам. Глава Сбербанка Герман Греф уже давно заявил, что допускает в связи с этим рост ставок по вкладам и кредитам.

Такого же мнения придерживаются и другие эксперты. Вопрос только, насколько могут подрасти проценты.

Эксперты рассчитывают на рост доходности депозитов

Ставки по депозитам вырастут, скорее всего, на 1 процент, — говорит профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. По его мнению,  ставки по вкладам составят в среднем 5,5–6% годовых.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

«При этом ставки окажутся лишь незначительно выше уровня инфляции», — отметил эксперт.

Кстати

Депозиты Сбербанка застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте здесь >>

Вопрос-ответ

Надо ли платить налог на вклады в Сбербанке

Если планируете вложить крупную сумму с получением дохода в 2021-2022 году, то не забудьте о новом налоге на проценты со вкладов. Сумма дохода, которая не облагается налогом в 2021 году, составляет 42 500 рублей. На доход свыше этой суммы придется заплатить налог в 13%.

Если срок вклада заканчивается уже в 2022 году, то необлагаемая налогом сумма будет иной. Какой? Около 60-70 тысяч рублей. Точнее сказать пока нельзя. Это зависит от величины ключевой ставки Банка России на 1 января 2022 года. Подробнее о налоге на доходы по вкладам читайте на этой странице >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Вклады Сбербанка для физических лиц — условия и проценты

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам — физическим и юридическим лицам широкий выбор самых разнообразных депозитных программ. Среди них наиболее популярными среди физических лиц и выгодными с точки зрения экспертов являются срочные депозиты:

  • «Память поколений»,
  • «Сохраняй»,
  • «Управляй»,
  • «Подари жизнь» и другие.

Условия предоставления депозитных услуг физическим лицам Сбербанком России достаточно просты: клиенту необходимо оставить заявку на официальном сайте компании, указав сумму, которую он намерен разместить в банке. После этого с потребителем свяжется специалист и предложит на выбор одну из существующих программ, описав условия и процентные ставки по каждой.

Минимальная сумма для открытия депозита в Сбербанке для физических лиц составляет 1000 рублей.

Полное описание видов вкладов

Самый выгодный вклад в Сбербанке физические лица могут выбрать из следующих предложений, так как именно по ним предложены максимальные проценты.

  • «Память поколений» — вклады от 10 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка по процентам — 6,40% — 7,00%, срок с 13.04. по 31.05. 2017 г.
  • «Сохраняй» — предоставляется в трех видах валют под процентную ставку: от 4,20% до 5,63% в рублях, от 0,01% до 1,05% — в долларах США, 0,01 — в евро, на срок от 30 дней до 3-х лет.
  • «Пополняй» — до 5,12 % в отечественной валюте, до 0,85% в американских долларах, от 0,01 в евро, на период от 90 дней до 3- лет, депозитный минимум 1000 руб. либо 100 дол.
  • «Подари жизнь» — под 5,30% в руб., без возможности снимать по частям, от 10 тысяч р. На один год.
  • Сберегательный счет – до 2,30% в российской валюте, на бессрочной основе.

Открытие данных депозитных счетов происходит с минимальными затратами времени. Список документов при этом тоже мал. Потенциальному клиенту необходим только паспорт гражданина РФ с проставленной регистрационной печатью и минимальная сумма для открытия вклада в Сбербанке — 1000 рублей.

Валютный вклад Сбербанка для физических лиц

Ставки Сбербанка по валютным вкладам для физических лиц значительно ниже, чем для вложений в отечественной валюте.

  • Продукт «Управляй» предлагает процентную ставку на уровне 0,01 % — 0,5 % — для долларов США и 0,01% процентов для евро.
  • Депозит «Сберегательный счет» для физических лиц увеличивает вложенную валютную сумму всего на 0,01% процентов в год.

Однако организация обеспечивает полную сохранность денежных средств, поскольку они застрахованы государством от всевозможных рисков.

Процентные ставки по депозитным предложениям для пенсионеров

«Пенсионный вклад» сегодня остается наиболее выгодным видом вложения для людей в возрасте, поскольку компания предлагает самые высокие процентные ставки. Так, пенсионеры могут оформить накопительные счета в Сбербанке по таким продуктам:

  • «Сохраняй» — процентная ставка 5,63% годовых;
  • «Управляй» предлагает открыть вклад под 5,82%;
  • «Пополняй» обеспечит 5,12%.

Вклады Сбербанка для пенсионеров обладают весьма приемлемыми условиями. Минимальная сумма для открытия вклада в Сбербанке составляет одну тысячу рублей. При этом начисление процентов пенсионерам происходит каждые 30 дней на все имеющиеся на счету денежные средства. Также пенсионер может расторгнуть договор в любой момент по своему желанию.

Способы оформления депозита в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанке можно через физическое отделение банка или в онлайн-режиме. Второй вариант доступен при наличии личного кабинета на официальном сайте sberbank.ru.

Оформление по интернету проходит в несколько этапов:

  1. Клиент заходит в личный кабинет (необходимо ввести логин и пароль).

2.   Переключается на раздел «Вклады и счета» через меню в верхней части экрана.

3.   Изучает актуальные условия вкладов и выбирает подходящий.

4.   Заполняет заявление, в котором запрашивают:

  • Счет, с которого спишут деньги;
  • Вносимую сумму;
  • Порядок выплаты %;
  • Процентную ставку (величина зависит от программы);
  • Продолжительность вклада.

5.   Перепроверяет введенные данные и соглашается с условиями.

Отследить статус заявки можно в том же разделе «Вклады и счета». Когда сотрудники откроют депозит, заявителю поступит оповещение. Количество потенциальных счетов, открываемых на одно имя, не ограничено.

При оформлении депозита в офисе сотрудники банка заключают с клиентом договор. Для заполнения анкеты заявитель указывает личные данные:

  • ФИО;
  • Дата рождения;
  • Телефон для связи;
  • Адрес регистрации;
  • ИНН;
  • Гражданство;
  • Данные паспорта (или иного удостоверения личности).

Основные условия договора содержат информацию о вкладе: сумма, дата окончания срока, тариф, порядок выплаты процентов и т.д.

Выгодные условия по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2021 году

При выборе подходящей программы значение имеют два фактора:

  1. Способ снятия средств:
    • До востребования – клиент может снимать деньги (полностью или частями) в любое время. После частичного снятия начисление процентов продолжится по прежним правилам. Недостаток таких программ – сниженный процент (по сравнению со срочными вкладами);
    • Срочные – договор заключается на фиксированный временной промежуток. На протяжении этого срока деньги снимать нельзя. Если вкладчик захочет забрать средства досрочно, то получит их по сниженной ставке.
  2. Способ начисления процентов:
    • С капитализацией – банк добавляет проценты к начальной сумме, а не переводит их на отдельный счет клиента. Благодаря этому пункту в следующем периоде проценты начисляются на увеличенную сумму. Капитализация охватывает те тарифы, в которых повышение процентов происходит поэтапно;
    • Без капитализации – чтобы узнать доход, достаточно умножить вложенную сумму на годовую ставку и на срок, измеряющийся в годах. Проценты не добавляются к вложенной сумме, из-за чего доход рассчитывается по одной и той же схеме.

Большинство программ в Сбербанке относятся к срочным. Договор с клиентом заключается на срок от суток до нескольких месяцев.

Подобрать выгодный накопительный вклад для хранения накоплений, клиент учитывает ряд условий:

  • Правила начисления процентов (в какой день и на какой счет);
  • Порядок пополнения и досрочного закрытия счета;
  • Размер процентной ставки и ее возможное колебание;
  • Система компенсаций при непредвиденных обстоятельствах;
  • Продолжительность действия программы.

Вклады Сбербанка в рублях для физических лиц на сегодня

Вклады Сбербанка для физических лиц в рублях

Название вклада   Ставки   Сумма (руб.)   Срок  
Сохраняй   до 3,68% От 1 тыс.   6 месяц – 2 года  
Пополняй   до 3,32% От 1 тыс.   6 месяцев – 1 год  
Управляй   до 2,97% От 30 тыс.   6 месяцев – 1 год  
Для клиентов Сбербанк Первый
(Лидер Сохраняй/Пополняй/Управляй)  
до 4,15% От 5 млн.   1 месяц – 3 года (Сохраняй) 3 месяца –
3 года (Пополняй/Управляй)  
Сохраняй/Пополняй/Управляй
для клиентов Сбербанк Премьер  
до 3,88%  От 700 тыс.   1 месяц – 3 года (Сохраняй) 3 месяца – 3 года
(Пополняй/Управляй  
Вклад Пенсионный Плюс   3,67%   От 1 рубля   3 года  
Социальный   2,27%   От 1 рубля   3 года  
Подари жизнь   3,55%   От 10 тыс.   1 год  

Без учета продуктов Премьер и Первый, наиболее доходными являются:

  1. Сохраняй. Работает по принципу «разместил и забыл»: гарантирует относительно высокую доходность, не предполагая приходных операций.
  2. Подари жизнь. Продукт доступен в рамках сотрудничества с благотворительным фондом. Часть дохода направляется на помощь больным детям.
  3. Пополняй. Подойдет для накопления: предполагает пополнение денег без ограничений.
  4. Управляй. Дает возможность пользоваться средствами как угодно, но сохранением установленного договором минимума до конца действия депозита.

Особенности вклада Сохраняй от Сбербанка

Суть продукта скрыта в его названии: депозит предназначен для хранения денег без проведения любых операций. Среди особенностей:

  1. Пролонгируется автоматически на действующих на момент продления условиях.
  2. Проценты по вкладу Сбербанка для физических лиц в 2020 году начисляются ежемесячно.
  3. При досрочном расторжении договора доход все равно начисляется, но без учета капитализации.

 Проценты по депозиту Сохраняй от Сбербанка (без учета капитализации) для физических лиц свыше 400 тысяч рублей на срок от 1 до 3 лет.

Сумма (руб) 1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес   36 мес  
От 1000   1,85 2,15 2,7 3,25 3,2 3,05 2,9
От 100 тыс.   2,1 2,4 2,95 3,5 3,45 3,3 3,15
400 тыс. и более   2,25 2,55 3,1 3,65 3,6 3,45 3,3
Сумма (руб) 1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес   36 мес  
От 1000   1,85 2,15 2,71 3,27 3,25 3,14 3,03
От 100 тыс.   2,1 2,4 2,96 3,53 3,51 3,41 3,3
400 тыс. и более   2,25 2,55 3,11 3,68 3,66 3,57 3,46

Наиболее выгодные ставки предоставляются при размещении суммы свыше 400 тыс. руб. на срок от 6 мес. до 1 года.

Нюансы депозита для физических лиц Пополняй

Срочный депозит с пополнением в течение всего срока

Важно:

  1. Пролонгируется автоматически, предполагает капитализацию и льготное расторжение.
  2. Проценты начисляются ежемесячно.
  3. Расходные операции не допускаются.
Сумма (руб)   3-6 мес   6-12 мес 1-2 года  2-3 года 3 года  
1000   2,45 2,9 2,75 2,5 2,25
100 тыс.   2,7 3,15 3 2,75 2,5
400 тыс. и более   2,85 3,3 3,15 2,9  2,65

Годовые проценты по продукту Пополняй (с капитализацией)

Сумма (руб) 3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес   36 мес  
1000   2,46  2,92 2,78  2,56 2,33
100 тыс.   2,71 3,17   3,04 2,82  2,59
400 тыс. и более   2,86 3,32 3,2 2,98 2,76

Условия по вкладу от Сбербанка Управляй

  1. Приходные и расходные операции, при условии, что на счете будет сохранен минимальный остаток (30, 100 или 400 тыс. рублей).
  2. Пролонгируется без посещения офиса, предполагает начисление процента на процент и льготное досрочное расторжение.
  3. Выплата процентов происходит каждый месяц.

Процентная ставка по вкладу Управляй (без учета капитализации)

Сумма (руб)   3-6 мес    6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес    36 мес
От 30 тыс.   2,2 2,55 2,3 1,95 1,6
От 100 тыс.   2,45 2,8 2,55 2,2 1,85
400 тыс. и более   2,6 2,95 2,7 2,35  2

Управляй – годовые процентные ставки (с капитализацией)

Сумма (руб)   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес   36 мес  
От 30 тыс.   2,2 2,56 2,32 1,99 1,64
От 100 тыс.   2,46 2,82 2,58 2,25 1,9
400 тыс. и более   2,61 2,97 2,73 2,4 2,06

Вклад Сбербанка Пенсионный Плюс – условия и особенности в 2020 году

  • Пенсионные счета могут быть только рублевыми;
  • Средства размещаются под 3,5%, при учете капитализации – 3,67%;
  • Неснижаемый остаток – 1 рубль;
  • Допускаются любые операции по счету до уровня неснижаемого остатка;
  • Срок договора – 3 года, пролонгация автоматическая;
  • Начисление процентов происходит раз в 3 месяца;
  • По счету предусмотрена капитализация;
  • Возможно льготное расторжение.

Депозит Социальный от Сбербанка – ставки и нюансы

  • Годовые ставки без капитализации 2,2%, с учетом капитализации – 2,27%;
  • Открытие счета исключительно в рублях;
  • Срок заключения договора – 3 года;
  • Минимальный остаток равен 1 рубля;
  • Начисление процентов каждый квартал;
  • Разрешены любые операции до достижения 1 рубля на балансе счета;
  • При досрочном закрытии проценты выплачиваются за вычетом капитализации.

Плюсы и минусы вкладов в Сбербанк в 2021 году

К приятным бонусам вкладов для физических лиц, которые Сбербанк предлагает своим клиентам, клиенты выделяют следующие:

  • Бесплатное госстрахование на вклады от 1,5 миллионов рублей;
  • Беспрепятственное снятие начисляемых процентов (для ряда программ);
  • Предоставление владельцам счетов привилегий при оформлении кредитов и пластиковых карт;
  • Удобный и понятный калькулятор, учитывающий все условия вклада;
  • Возможность отслеживать состояние счета дистанционно – через личный кабинет;
  • Опция льготного снятия средств (для некоторых программ) – снятие денег происходит без потери процентов до окончания срока вклада.
  • Передача вклада по наследству (через доверенность или распоряжение), полезная для вкладчиков пожилого возраста.

Исходя из жалоб вкладчиков, в список недостатков депозитных программ, входят:

  • Проблемы с дистанционным закрытием счета через мобильное приложение.
  • Несанкционированное подключение сторонних сервисов (к примеру, подписка на онлайн-кинотеатр «Окко»);
  • Закрытие ячеек без уведомления владельцев, даже если на вкладе остаются деньги;
  • Несвоевременное рассмотрение заявлений о вступлении в наследство;
  • Отсутствует возможность открыть мультивалютный вклад;
  • Медленное реагирование техподдержки Сбербанка при обращении.

Предложения от банка по депозитам постоянно обновляются. В сентябре перечень вкладов Сбербанка дополнила еще одна программа, проценты в которой достигают 4,2% – «Встречай осень». Выгодные условия также предоставляются владельцам Сбербанк-Премьер.

Мне нравится3Не нравится7

Где оформить вклад Сбербанка в России

Название Адрес Время работы
БанкоматыСбербанк

Ростовская область, г. Зверево, ул. Рижская, 13/2

8 800 555-55-50, 900

Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №9040/01630Сбербанк

Московская область, г. Звенигород, ул. Комарова, 17

8(800) 5555 777

Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—18:30 сб.: 09:30—17:00
БанкоматСбербанк

Алтайский край, с. Зональное, ул. Ленина, д. 13

8 800 555-55-50, 900

Доступен в режиме работы места установки
БанкоматСбербанк

Курская область, пос. Золотухино, ул. Орджоникидзе, д. 13

8 800 555-55-50, 900

Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №8596/0138Сбербанк

Курская область, пос. Золотухино, ул. Кирова, 17

8(800) 5555 777

Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—18:00

«Пополняй»

Отличный способ накопить значительную сумму. Вклад предполагает возможность добавления денежных средств к изначально размещенной сумме, но не допускает досрочного снятия без потери повышенных процентов. Безусловным плюсом этого договора является увеличение процентной ставки, если в результате пополнения достигается очередное пороговое значение.

Вклад «Пополняй» открывается в трех валютах. Стартовыми являются: 1000 рублей, 100 Евро или 100 долларов США, такие же суммы предусмотрены как минимальные для пополнения наличными. Безналичным способом его можно увеличить на любую сумму.

Ставка начисляемых процентов зависит от срока и размещенной суммы и составляет 0,01% для евро-вкладов, от 0,01 до 0,85% для вложений в долларах США и от 3,7 до 5,12% для размещения средств в рублях.

Преимуществом данного банковского договора также является ежемесячное начисление процентов с их капитализацией. Начисленные проценты можно выводить на карточные счета или снимать, но выгоднее оставлять их на счете: тогда проценты причисляются к основной сумме вклада, увеличивая ее. Получается, что на присоединенные к основной сумме проценты в дальнейшем также начисляются проценты и деньги вдвойне работают на вас.

В случае необходимости забрать средства до окончания согласованного срока, договор всегда может быть расторгнут досрочно с потерей начисленных повышенных процентов и произведенной капитализации. На первоначально размещенный взнос будут начислены и выплачены более низкие проценты.

Договор с банком может быть пролонгирован неограниченное количество раз на условиях, существующих в банке на дату продления.

Помимо особых условий для пенсионеров, аналогичных условиям при открытии вклада «Сохраняй», у вклада «Пополняй» существует еще одна отличительная особенность: договор предусматривает максимальную сумму размещения.

Для применения к отношениям с банком оговоренных условий полностью, размер вклада не должен превышать десятикратно величину денежных средств, внесенных на счет по состоянию на конец дня, в котором вклад был открыт (либо на конец дня продления договора). В случае превышения такой максимальной суммы на все денежные средства сверх максимального значения начисляется лишь половина процентной ставки.

Перечень проверенных депозитов

«Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 3 месяца – 3 года
Тариф 3,09%
Валюта Рубли
Минимальная величина 1 000 руб.
Способ пополнения Наличный – от 1 000 руб.
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты
Рост ставки Автоматически – когда сумма превышает оговоренный порог

Программа предполагает льготные условия для пенсионеров:

  • Максимальная ставка для выбранного срока вне зависимости от внесенной суммы;
  • Пролонгация под максимальную ставку по выбранному сроку – если клиент достиг пенсионного возраста после открытия вклада;
  • Оформление доверенности или завещательного распоряжения – в отделении или на сайте.

«Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 1 месяца – 3 года
Тариф 3,56%
Валюта Рубли, доллары
Минимальная величина 1 000 руб. или 100 $
Способ пополнения Не предусмотрен
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. % можно снять.
Рост ставки Автоматически – на условиях «Сохраняй»

Программа предусматривает опцию досрочного расторжения на таких условиях:

  • Доход начисляется без помесячной капитализации процентов;
  • Если вклад открывался на период до полугода – прибавка составит 0,01% годовых.

«Управляй» и «Управляй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 6 месяцев – 1 год
Ставка 2,56%
Валюта Рубли
Минимальная величина 30 000 руб.
Способ пополнения Наличными: от 1 000 руб.

Безналичный способ: без ограничений

Частичное снятие Причисленные % и сумма, превышающая неснижаемый остаток
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. Проценты можно снять.
Рост ставки Через заключение договора с банком – при увеличении денежной суммы до неизменного остатка.

Детали программы «Управляй»:

  • На размер ставки влияют три фактора: выбранная сумма неснижаемого остатка, валюта и срок вклада. Начисленные проценты присоединяются к всей сумме вклада и тем самым увеличивают доходность в последующих периодах;
  • Максимальная величина вклада – это денежная сумма, к концу дня открытия или пролонгации вклада, помноженная до 10 раз. Для депозитов, сумма которых не достигает 100 000 рублей, верхняя граница – 1 миллион ₽;
  • Владелец депозита может оформить доверенность или завещательное распоряжение (независимо от возраста) в отделении банка.

«Подари жизнь»

Условие Описание
Продолжительность 1 год
Тариф 3,55%
Валюта Рубли
Минимальная величина 10 000 руб.
Способ пополнения Не предусмотрен
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Прибавляются к открытому вкладу. % можно снять.
Рост ставки Автоматически

Правила досрочного расторжения и продления:

  • Если вклад закрывается менее, чем через полгода после открытия, % начисляются по программе «До востребования»;
  • Если депозит аннулируется через полгода после открытия и позже, то ставка составит 2/3 от установленной Сбербанком ставки на момент открытия депозита;
  • Если ко времени пролонгации сумма вклада будет меньше минимума, то продление произойдет по процентной ставке для программы «До востребования».

«Пенсионный плюс»

Условие Описание
Продолжительность 3 года
Тариф 3,67%
Валюта Рубли
Минимальная величина 1 руб.
Способ пополнения Наличным и безналичным способом – без ограничений
Частичное снятие До неснижаемого порога
Начисление % Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Добавляются к вкладу. % можно снять.
Рост ставки Автоматически

Условия пользования депозитом:

  • При досрочном снятии денег в основной или пролонгированный период ставка, которая устанавливалась в день открытия депозита, останется прежней;
  • Пролонгация происходит по правилам, которые распространяются на вклад «Пенсионный+» на момент продления;
  • Владелец депозита имеет право создать доверенность или завещательное распоряжение.

Калькулятор для расчета доходности по вкладам Сбербанка

Калькулятор вкладов – это онлайн программа, которая делает точный расчет доходности выбранного депозита.

Чтобы посчитать этот показатель, программа требует следующие пункты:

  • Величина вклада (+валюта: рубли, доллары или евро);
  • Период размещения;
  • Процентная ставка;
  • Способ выплаты %: капитализация или отдельный счет;
  • Частота пополнения: ежемесячно, ежеквартально и т.д.
  • Частота выплат: от ежедневных пополнений до единовременного перевода в конце срока.

Сбербанк предусматривает свой калькулятор для каждой программы. Программа учитывает дополнительные опции, сказывающиеся на доходности:

  • Пенсионный возраст вкладчика;
  • Преждевременное закрытие депозита.

Вопросы и ответы

Когда начисляются проценты?

Зависит от условий вклада:

  • По вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» проценты начисляются ежемесячно, а также в конце срока действия вклада
  • По вкладам «Пенсионный плюс», «Социальный» и «Подари жизнь» — раз в 3 месяца, а также в конце срока вклада
  • По промовкладам — в конце срока вклада

Как контролировать состояние вклада?

  • Заказать выписку в отделении банка
  • Позвонить в контакт-центр:
    • Номер 900 с мобильного
    • Номер +7 495 500 55 50 в остальных случаях
  • Воспользоваться банкоматом

Может ли банк изменить процентную ставку действующего вклада в одностороннем порядке?

Нет, до окончания срока действия договора банк не имеет права менять ставку.

Какие есть особые условия для пенсионеров?

Сбербанк предоставляет пенсионерам вклады с максимальной ставкой для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Можно ли увеличить процентную ставку уже открытого вклада?

Да, если это прописано в условиях. Например, для вклада «Пополняй» ставка повышается, когда на счет приходят дополнительные средства.

Можно ли изменить размер неснижаемого остатка для уже открытого вклада?

Изменить размер неснижаемого остатка можно только в большую сторону. Для этого необходимо пополнить вклад до нового неснижаемого остатка и заключить допсоглашение.

Куда начисляются проценты с вклада?

В зависимости от условий вклада и выбора клиента проценты могут начисляться на:

  • Счет банковской карты
  • Текущий счет
  • Счет вклада с капитализацией
  • Счет вклада в конце срока действия

Сколько вкладов может открыть один клиент?

Количество вкладов не ограничено.

Вклады застрахованы?

Да, Сбербанк входит в систему страхования вкладов.

Пролонгируются ли вклады?

Если не забрать деньги в конце срока действия вклада, он автоматически пролонгируется на тех условиях и с той ставкой, которая действует по данному вкладу на текущую дату. Если вклад архивный, то он продлевается по ставке 0,01% годовых.

Как снять проценты с вклада?

Если это позволяют условия, проценты можно снять:

  • В отделении
  • В банкомате

Как снять деньги с вклада из другого региона?

Нужно обратиться в офис и написать заявление. В течение трех рабочих дней деньги поступят в нужный филиал.

Как будет рассчитываться налог на вклады?

С 2021 года вводится налог на вклады, доходы по которым превышают необлагаемый минимум. Необлагаемая часть считается по формуле: ключевая ставка ЦБ (на 1 января отчетного года) умножить на 1 миллион рублей. При расчете процентного дохода не будет учитываться доход по рублевым счетам, открытым менее чем под 1%, и счетам эскроу.

Если доходы превысили необлагаемый минимум, нужно будет заплатить налог по уведомлению от ФНС. Заплатить налог нужно будет только в 2022 году за доходы 2021 года.

У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Позвонить в контакт-центр:

  • Номер 900 с мобильного
  • Номер +7 495 500 55 50 в остальных случаях

Или написать в чат на сайте/в мобильном приложении.

Требования к вкладчикам

Вклады в Сбербанке для физических лиц с получением процентов в 2021 году можно оформить в рублях, иностранной валюте. Всем совершеннолетним вкладчикам сегодня, кроме заявление о желании сделать вклад, потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией на территории страны.
  2. ИНН.
  3. Справка с места работы.

businessman with coins

В зависимости от категории вкладчика, банк может запросить дополнительные документы: военный билет, пенсионное удостоверение для участия в депозитной программе «Пенсионный плюс»‎.

Открыть вклад могут российские граждане, которым нет 18 лет. К заявлению о желании положить деньги в Сбербанк, им потребуется приложить:

  1. Свидетельство о рождении.
  2. Паспорт одного из родителей/опекунов.

Чтобы оформить вклад, можно прийти в любое отделение Сбербанка на территории России. Также можно сделать это онлайн — зайти на сайт Сбербанка, создать личный кабинет. Далее надо следовать алгоритму:

  1. В личном кабинете найти вкладку «Вклады и счета»‎, кликнуть на «Открытие вклада».
  2. Выбрать продукт на выгодных условиях.
  3. Сделать вклад, перечислив деньги с именной карты или пополнив депозитный счет через кассу банка.

Для сведения! Контролировать начисление процентов, узнавать последние новости можно через онлайн-сервис Сбербанка или скачав приложения на смартфон.

Для удобства клиентов банк разработал удобную дополнительную опцию — пролонгацию. Она позволяет продлить срок по вкладу без изменения условий по нему. Не у всех типов депозита есть такая опция, поэтому перед открытием счета можно поинтересоваться о наличии пролонгации.

В Сбербанкесуществует автопролонгация — если клиент не снимает деньги со счета в указанный срок, действие договора автоматически продлевается, и деньги продолжают накапливаться до момента, пока их не заберет вкладчик.

Существуют и специальные программы, которые позволяют:

  • приобретать ценные бумаги на часть денег вкладчика — инвестиционный депозит;
  • отложить деньги на будущее ребенка — детский вклад;
  • сделать вклад на один сезон — сезонный;
  • открыть вклад в нескольких валютах — мультивалютный;
  • получить дополнительную страховку — страховой.

Основной бонус таких программ — их высокая доходность.

О банке

Сбербанк — крупнейший банк России и СНГ. Был основан в 1991 году. Головной офис находится в Москве.

Обслуживает частных клиентов, самозанятых, индивидуальных предпринимателей, различный бизнес. Предоставляет широкий спектр банковских услуг: кредиты, ипотека, банковские карты, вклады, инвестиции, платежи и переводы, страхование. Более 40% вкладов населения и розничных кредитов, а также около трети корпоративных кредитов в России приходятся на Сбербанк.

На протяжении четырех лет (с 2017 по 2020 год) удерживает звание «Самого дорогого бренда России» по версии аналитиков компании Brand Financeruen.

Как открыть вклад в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанке можно несколькими способами:

  1. посетить отделение и внести средства на счет наличными
  2. в ближайшем банкомате
  3. через личный кабинет Сбербанк Онлайн

Первый способ открытия банковского депозита долгий и неудобный — нужно снимать наличные и идти с ними в банк, далее ждать очередь к кассиру-операционисту, ждать пока посчитают внесенные деньги и составят договор. На это может уйти полчаса времени, если в отделении не будет очереди. Второй способ немного быстрее — необходимо вставить свою карты в банкомат и далее оформить вклад. Третий способ является самым оптимальный, для совершения операции нужно пройти следующие шаги:

  1. Осуществить вход в личный кабинет Сбербанка
  2. Перейти на вкладку «Счета и вклады»
  3. Далее выбрать пункт «Открыть вклад»
  4. Выбрать вклад, который желаете открыть, из списка доступных (предварительно ознакомившись с условиями)
  5. Выбрать счет списания средств и сумму депозита
  6. Выбрать порядок уплаты процентов: перечислять их себе на счет или прибавлять к основной сумме вклада (капитализация процентов)
  7. Указать срок вклада и далее нажать кнопку «Открыть»
  8. Подтвердить открытие депозита в банке одноразовым кодом из SMS
  9. Вклад открыт — теперь вы будете получать пассивный доход

Условия оформления срочных вкладов в Сбербанке России

На сегодняшний день банк предлагает следующие условия по депозитным программам:

Программа

Мин.

сумма

Ставка, % в год

Срок

Пополнение/снятие

Дополнительные условия

«Лови выгоду»

50 тыс. руб.

7,1–7,65%

0,5–1,5 года

Нет/нет

Выплата процентов в конце срока и без капитализации

«Сохраняй онлайн»

1 тыс.

руб.

4,2–5,75%

1 мес.-3 года

Нет/нет

Вклад со льготным досрочным расторжением, с пролонгацией и капитализацией

«Подари жизнь»

10 тыс. руб.

5,65%

1 год

Нет/нет

Вклад со льготным досрочным расторжением, с пролонгацией и капитализацией

«Сохраняй»

1 тыс. руб.

4,05–5,6%

1 мес.-3 года

Нет/нет

Вклад со льготным досрочным расторжением, с пролонгацией и капитализацией

«Пополняй онлайн»

1 тыс. руб.

4,75–5,15%

3 мес.-3 года

Нет/нет

Пополнение от 1 тыс. руб., льготное досрочное расторжение

«Пополняй»

1 тыс. руб.

4,6–5,0%

3 мес.-3 года

Нет/нет

Пополнение от 1 тыс. руб., льготное досрочное расторжение

«Управляй онлайн»

30 тыс. руб.

4,45–5,0%

3 мес.-3 года

Да/да

Пополнение от 1 тыс. руб., льготное досрочное расторжение, с капитализацией

«Сбер. Счет»

Нет

1,0–1,8%

Без ограничения

Да/да

С капитализацией, ежемесячным начислением процентов

«До востребования»

10 руб.

0,01%

Без ограничения

Да/да

С капитализацией, ежеквартальным начислением процентов

Открытие вклада онлайн увеличивает ставку на 0,15%.

Проценты по вкладам Сбера на сегодня

На величину процентной ставки влияют несколько факторов: капитализация, размер депозита, операции, которые допустимо или же недопустимо проводить с депозитом.

Вклады от Сбера сегодня для физических лиц

У рассмотренных продуктов довольно неплохая процентная ставка. Например, для:

  1. «Сохраняй» максимальная доходность составляет — 3,56% (онлайн) с капитализацией, минимальной суммой вклада 400 000 рублей и сроком от 12 до 24 месяцев. 3,40% в отделении банка, на тех же условиях.
  2. «Пополняй» — 3,09% (через сайт) с капитализацией, минимальная сумма для размещения – 400 000 рублей, а срок от 12 до 24 месяцев. 2,94% в отделении банка.
  3. «Управляй» — 2,56% (онлайн) с капитализацией, минимальной суммой вклада 400 000 рублей и сроком от 6 до 12 месяцев. 2,41% в отделении банка.

Важно! Для вкладов, которые открываются в долларах, процентная ставка не меняется в зависимости от места ее оформления (актуально для депозита «Сохраняй»). Узнайте о вкладах Сбербанка в 2021 году

Узнайте о вкладах Сбербанка в 2021 году.