Системы платежей sepa и swift в чем разница для бизнеса?

Какова цель прямого дебетования SEPA?

Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.

Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.

Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.

Примечание

В AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и в AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно использовать схему COR1 для основных предписаний прямого дебетования SEPA.

Выбор оплаты через систему банковских переводов по стандарту SEPA

Чтобы настроить получение оплаты через систему банковских переводов, выполните приведенные ниже инструкции.

1. Укажите реквизиты своего банковского счета.

1. Войдите в Google Менеджер рекламы.
2. Нажмите Оплата Платежи Платежи.
3. Нажмите Добавить способ оплаты. Если такого раздела нет, значит платежи через систему банковских переводов пока недоступны в вашей стране.
4. Введите реквизиты банковского счета. Если вы не знаете точно, какую информацию нужно предоставить, обратитесь в свой банк.
5. Нажмите кнопку Сохранить.

2. Найдите информацию о пробном платеже.

Когда вы введете реквизиты банковского счета, мы перечислим на него небольшой пробный платеж. Этот процесс занимает несколько дней, поэтому проверьте выписки по своему счету через 2–5 дней и найдите пробный платеж. Его размер может составлять от 0,15 до 1,10 евро. В зависимости от страны, в которой находится ваш банк, в платеже будет указана одна из следующих строк:

• Google LLC EDI PYMNTS
• Google LLC. EDI – EDI PYMNTS
• GOOGLE IRELAND
• GOOGLE IRELAND LIMITED
• CITIBANK FINANCIAL SERVICES

3. Укажите сумму пробного платежа в своем аккаунте Ad Exchange.

Получив пробный платеж, выполните следующие действия:

1. Войдите в Google Менеджер рекламы.
2. Нажмите Оплата Платежи Платежи.
3. В разделе «Способ получения дохода» нажмите Управление способами оплаты, найдите виджет банковского счета и выберите Исправить. Если эта ссылка отсутствует, возможно, данные в нашей системе ещё не обновлены. Повторите попытку спустя 24–48 часов.
4. Введите сумму пробного платежа, перечисленного на ваш банковский счет.
5. Нажмите Подтвердить. Если сумма пробного платежа указана правильно, ваш банковский счет будет подтвержден.
6. Выберите новый одобренный банковский счет в качестве способа оплаты, используемого по умолчанию.

Обратите внимание, что если вы выберете перевод по стандарту SEPA в качестве способа оплаты после 21 числа текущего месяца, мы не можем гарантировать ближайший перевод этим способом. Например, чтобы наверняка получить платеж за март по стандарту SEPA, выполните указанные выше действия до 21 апреля

Создание операций погашения прямого дебета SEPA и их экспорт в файл банка

Чтобы передать банку указание перечислить сумму платежа с банк. счета клиента на счет организации, создается операция погашения прямого дебета, которая содержит информацию о банковском счете клиента, использовавшихся счетах продаж и мандате прямого дебета. После операции погашения прямого дебета можно экспортировать файл XML, который вы отправили или загрузили в электронный банк для обработки. Любые платежи, которые банку не удалось обработать, будут сообщены вам вашим банком, после чего вам будет необходимо отклонить затронутые операции коллекции прямого дебета.

Примечание

Для сбора платежей с использованием прямого дебета SEPA валютой счета продаж должно быть ЕВРО.

Создание коллекции прямого дебета

1. Выберите значок введите Коллекции прямого дебетования, а затем выберите связанную ссылку.

2. На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Создать коллекцию прямого дебетования.

3. На странице Создать коллекцию прямого дебетования заполните поля, как описано в следующей таблице.

   Поле	Описание
   От срока выполнения	Укажите самую раннюю дату оплаты по счетам продажи, для которых необходимо создать погашение прямого дебета.
   Дата завершения	Укажите последнюю дату оплаты по счетам продажи, для которых необходимо создать погашение прямого дебета.
   Тип партнера	Укажите, создается ли погашение прямого дебета для клиентов типа Организация или Физ. лицо.
   Только клиенты с действующим мандатом	Укажите, создается ли погашение прямого дебета для клиентов, имеющих действующий мандат прямого дебета. Примечание. Погашение прямого дебета создается даже в случае, если поле Идентификатор поручения на прямое дебетование не заполнено в счете продажи.
   Только счета с действительным поручением	Указывает, что процедура сбора платежей с помощью прямого дебетования создается только в том случае, если в поле Идентификатор поручения на прямое дебетование счета продажи выбрано действительное поручение.
   Номер банковского счета	Укажите банковские счета вашей организации, на которые будет перечислен инкассируемый платеж с банковского счета клиента.
   Название банковского счета	Определяет название банковского счета, выбранное в поле Номер банковского счета. Это поле заполняется автоматически.

4. Нажмите кнопку ОК.

Погашение прямого дебета добавляется на страницу Коллекции прямого дебетования, и создается одна или несколько операций погашения прямого дебета.

Экспорт операции погашения прямого дебета в файл банка

1. На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Операции коллекции прямого дебетования.

2. На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которую нужно экспортировать, затем выберите действие Создать файл прямого дебета.

3. Сохраните файл экспорта в расположении, из которого он будет отправлен или передан в электронный банк.

   На странице Операции коллекции прямого дебетования значение в поле Статус коллекции прямого дебетования изменилось на «Файл создан». На странице Поручения на прямое дебетование SEPA значение в поле Счетчик списаний обновляется с одним отсчетом.

Если экспортированный файл не удалось обработать, например, потому что клиент некредитоспособен, можно отклонить операцию погашения прямого дебета. Если экспортированный файл успешно обработан банком, своевременные оплаты счетов на продажу автоматически собираются с клиентов. В этом случае можно закрывать коллекцию.

Отклонение операции погашения прямого дебета

На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая не была успешно обработана, затем выберите действие Отклонить операцию.
Значение в поле Статус на странице Операции коллекции прямого дебетования изменилось на Отклонено.

Закрытие коллекции прямого дебета

На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая была успешно обработана, затем выберите действие Закрыть коллекцию.
Соответствующая коллекция прямого дебета закрывается.

Теперь можно приступать к учету квитанции об оплате указанных счетов продаж. Это действие можно выполнять как обычный учет денежных поступлений, например на странице Регистрация платежей, а также как учет связанных денежных поступлений непосредственно со страницы Операции коллекции прямого дебетования. Дополнительные сведения см. в разделе Сбор платежей с прямым дебетованием SEPA.

Use cases for SEPA Direct Debit

Collecting regular payments such as subscriptions. For companies collecting regular payments such as membership or subscription organisations, SEPA Direct Debit has three important advantages:

1. Control – Using SEPA Direct Debit enables merchants to ensure that customers will pay their bills on time every month.

2. Retention rates – Using SEPA Direct Debit eliminates failed payments due to card expiry or cancellation. It also increases customer loyalty by offering a convenient “set it and forget it” payment method.

3. Reduced admin – Using SEPA Direct Debit reduces the admin time involved in chasing and inputting updates to card details.

Invoicing for services where instant payment is not required. An example would be marketing agencies or accountancy firms. SEPA Direct Debit is great for B2B invoicing for three important reasons:

1. Improved cash flow – Using SEPA Direct Debit puts control back into the merchant’s hands. Merchants are able to collect payments when they want. This provides greater control over cash flow.

2. Variable amounts can be easily collected – Using SEPA Direct Debit enables merchants to collect variable amounts using a single upfront authorisation. As and when the payment amount changes, merchants are able to automatically claim the new amount. This differs from a standing order where customers need to give their bank new instructions each time a change is needed.

3. Reduced admin and credit chasing – Using SEPA Direct Debit reduces the time and manual effort required by chasing late payments and reconciling payments. It also reduces average debtor days without requiring awkward conversations about money with customers.

Account customers with an on-going relationship with the merchant. A good example would be wholesalers. Using SEPA Direct Debit to collect payments from account, or on-going customers works well for the same reasons as invoices (above). It also provides two additional key benefits to your customers:

1. Simple payment method for customers – It automates the collection process and enables customers to simplify the way they pay.

2. Allows a flexible payment option – SEPA Direct Debit allows ongoing customers the option of spreading costs and paying on account.

Markets with low card use such as Germany and the Netherlands, where credit card penetration is lower than 50%. Paying by bank account through SEPA Direct Debit is the preferred way to pay in these countries. Similarly, in industries or markets where usage of corporate cards is low, B2B customers will prefer to pay by bank account.

Что дает SEPA?

Инициатива Единой зоны платежей (SEPA) была реализована Европейским Союзом для гармонизации банковских операций на территории всей еврозоны. Что дает счет SEPA?

Выполняя SEPA перевод с одной юрисдикции в другую, входящей в ЕЗП, вы гарантировано снижаете его стоимость и получаете высокую скорость обработки банковской транзакции. 

На момент написания этой статьи, в инициативе участвует 35 стран. К тому же, в составе ЕЗП присутствуют не только страны-участницы Европейского Союза, но и те, кто не входит в ее состав. Например, Швейцария, Лихтенштейн, Норвегия, Монако. 

Но самое главное, что жители этих стран, а это почти полмиллиарда человек, проживают на территории ЕЗП. Так вот если смотреть на это с точки зрения ведения бизнеса, можно сделать вывод — 120+ миллиардов транзакций ежегодно генерируется внутри этой системы, и их количество будет только расти. 

Дело в том, что SEPA переводы считаются основным способом по обмену электронных денег для лиц, проживающих на территории ЕС, а также для тех лиц, у кого есть открытый европейский банковский счет. 

А это означает, что такие физические и юридические лица имеют полное право выполнять международные евро переводы с такой же скоростью, стоимостью и удобством, как и внутри своей страны. 

How does SEPA work?

SEPA utilizes the International Bank Account Number(IBAN) to enable transfers between bank accounts. You have probably heard of SWIFT transfers, which also use the IBAN, but in addition, a SWIFT transfer needs the BIC code. SWIFT was the system used to make international money transfers before SEPA came along. 

To arrange a SEPA transfer, login to your Penta Business Account, select the “Payments” option and select “Make a Payment”. Here, you will have to enter your recipient’s details. For a SEPA payment, this is the IBAN, beneficiary name, and the amount you wish to transfer. For security, Penta will send you an SMS message with a code to verify the transfer. Enter the code and your transfer is on its way. Arranging a SEPA transfer with Penta is simplicity itself.

But what are the differences between SEPA and SWIFT?

As you can see from above, if you are making a Euro transfer, then it makes sense to use SEPA.

There are two types of SEPA transfer, SEPA credit transfer, and SEPA Direct Debit.

SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: целостность платежей по всей Европе

SEPA — это аббревиатура для Единой платежной зоны Европы, которая позволяет частным лицам и компаниям осуществлять переводы в EUR по всей Европе с тем же удобством, что и при оплате внутри своей страны.

Система позволяет легко выполнять трансграничные платежи в EUR, поэтому европейские правительственные агенты, предприятия и потребители, которые осуществляют платежи с помощью мгновенных кредитных переводов, прямого дебета, используют архитектуру SEPA. Платеж регулируется и утверждается Европейской комиссией.

Список стран поддерживающих систему SEPA

Швейцария, Ватикан, Сан-Марино, Андорра, Монако, Лихтенштейн, Исландия, Великобритания, Швеция, Испания, Словения, Словакия, Румыния, Португалия, Польша, Нидерланды, Австрия, Эстония, Дания, Чехия, Хорватия, Болгария, Бельгия, Франция, Финляндия, Греция, Германия, Мальта, Люксембург, Литва, Латвия, Италия, Ирландия и Венгрия.

Сколько времени занимает перевод?

Оплата через систему SEPA может занять от 1 до 24 часов. Обычный банковский перевод может длиться от двух до пяти дней и требует больших комиссионных.

Внутренние платежи SEPA быстрые, к тому же все заявки обрабатываются несколько раз в течение операционного времени. Большинство трансграничных платежей зачисляются на следующее утро при условии, если оплата производится до 17:00.

Преимущества перевода

SEPA является частью европейского процесса гармонизации, который привел, к использованию единой валюты — EUR. Также, система способствует свободе торговли и передвижения европейских компаний и частных лиц.

Преимущества системы заключаются в следующем:

• Низкие транзакционные издержки
• Платеж завершается в течение срока действия гарантии, и банкам не разрешается делать какие-либо вычеты за переводимую сумму
• Наличие четкой и прозрачной информации о любых расходах
• Отсутствие скрытых платежей

Недостаток

Единственным недостатком системы является ее ограниченный доступ, а именно использование в 36 странах, которые мы перечислили выше.

Что такое SEPA Instant

SEPA Instant запустили 21.11.2017 года. Это система мгновенных платежей в евро, работающая в режиме 24/7/365(6) без праздников и выходных. В отличие от транзакций в системах Visa и Mastercard, где платежи подтверждаются сразу, но поступают в течение нескольких дней, в SEPA Instant – транзакции мгновенны. По регламенту деньги зачисляются на счет получателя в течение 10 секунд после отправки.

Условия использования системой быстрых платежей в евро практически такие же, как и стандартной SEPA. Комиссии за зачисления отсутствуют, однако есть ограничения по сумме платежа – не более 100 000 EUR за транзакцию.

Пользоваться SEPA Instant достаточно удобно, когда необходимо обеспечить быстрые платежи в относительно небольших размерах. Это может быть выплата заработной платы либо гонорара, покупка автомобиля, оплата конкретных услуг или покупка продукции.

Финансовый инструмент использует прямую маршрутизацию от счета отправителя к счету получателя. В процессе не участвую посредники и банки-корреспонденты. Благодаря чему и достигается высокая скорость переводов.

География SEPA Instant

Платежный инструмент SEPA Instant доступен клиентам финансовых учреждений стран ЕС, EFTA, а также Великобритании, Сан-Марино, Ватикана, Андорры, Монако. Лидерами среди финансовых учреждений по состоянию на январь 2021 года по внедрению опции SEPA Instant являются платежные организации Германии и Австрии. 

Как провести платеж в SEPA Instant

Для осуществления мгновенного платежа необходимо:

• иметь реквизиты получателя IBAN;
• чтобы счета отправителя и получателя были подключены к SEPA Instant.

Доступ к опции SEPA Instant в банке/платежной системе/необанке клиент получает автоматически при ее наличии в платежном учреждении. Делая перевод через мобильный либо интернет-банкинг клиенту достаточно выбрать соответствующую услугу простой SEPA-перевод или SEPA Instant.

Однако следует учесть, что доступ к данной системе имеют не все платежные учреждения. Именно – это основное препятствие при осуществлении быстрых платежей. Сторонам необходимо, чтобы их счета были открыты в финансовых учреждениях, имеющих доступ к SEPA Instant. Чтобы понять работает банк-получателя с системой быстрых платежей, отправителю необходимо ввести счет получателя. После чего система сразу «видит» работает финансовое учреждение с SEPA Instant или нет.

Наличие опции SEPA Instant достаточно приятный бонус обслуживания в финансовом учреждении. Однако не все банки/платежные системы/необанки обладают подобными возможностями

Поэтому планируя организацию своего бизнеса в Европе важно найти себе надежного партнера, который будет обладать необходимым функционалом для быстрых платежей, а еще позволит управлять денежными потоками удаленно, его банкинг будет иметь простой и понятный интерфейс и т.д

Помочь с поиском и открытием счетов в платежных организациях Еврозоны, которые имеют доступ к SEPA и SEPA Instant, могут наши эксперты. Обращайтесь к нам в онлайн-чат или оставляйте контакты в специальной форме, и мы свяжемся в вами в кратчайшие сроки.

Что такое SEPA Instant?

SEPA Instant – это система мгновенных платежей (до 10 секунд) в пределах Еврозоны в EUR. Реализована данная опция не во всех финансовых учреждениях. Чтобы ею воспользоваться необходимо наличие доступа к SEPA Instant платежными организациями отправителя и получателя платежа.

Какая география SEPA и SEPA Instant?

Осуществлять быстрые платежи в евро могут компании, физические лица и государственные ведомства стран ЕС и ЕАСТ, а также Великобритания, Сан-Марино, Ватикан, Андорра, Монако.

В чем преимущества SEPA и SEPA Instant?

Участники платежных имеют возможность осуществлять быстрые платежи, как внутри стран Еврозоны, так и между ними; не нужно открывать разные счета для ведения бизнеса в разных странах Европы; платеж зачисляется в полной сумме, так как отсутствует комиссия за зачисление.

Проблемы с пробным платежом

В некоторых случаях пробный платеж может не пройти. Подробный список возможных причин приведен ниже.

• Неверный номер банковского счета или кода банка (требуемая информация зависит от страны).
• Банковский счет не поддерживает получение платежей по стандарту SEPA.
• Банковский счет закрыт.
• Банк находится не в той стране, которая указана в вашем аккаунте Ad Exchange.
• Код вашего банка изменился вследствие недавнего слияния банков.

Если перечислить пробный платеж не удалось, на странице, где вы указывали реквизиты банковского счета, появится сообщение Пробный платеж не прошел. В этом случае попробуйте повторно ввести банковские данные – возможно, они указаны с ошибкой. Вы также можете связаться с банком, уточнить реквизиты и повторить попытку.

Банковские переводы: SEPA, SWIFT, WIRE

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

https://youtube.com/watch?v=wHw2kkW1Y8U

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе.

Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN — это что-то вроде номера счета в банке.

Чтобы перевести деньги в этой платежной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата. SWIFT код банка указывается в реквизитах банка на сайте, или же его можно узнать, позвонив в справочную банка.

Плюсы: 

• возможность использования юридическими лицами;
• надежность гарантирована банком.

Минусы:

• входной лимит на ввод;
• необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
• если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода возомжно придется заплатить приличную комиссию;
• отзыв или внесение изменений в перевод занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников;
• с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей.

С сайта: https://wex.kayako.com/ru/article/147-bankovskie-perevody-sepa-swift-wire

How to open a bank account overseas

We have a few guides to guide you through the process of opening a bank account in multiple countries all over the world and explaining why a virtual bank account with B2B Pay may be a better alternative if you are transferring money outside of Europe and taking advantage of a better rate.

• How to open a bank account in Australia
• How to open a bank account in Brazil
• How to open a bank account in Canada
• How to open a bank account in the Cayman Islands
• How to open a bank account in China
• How to open a bank account in Colombia
• How to open a bank account in Dubai
• How to open a bank account in Hong Kong
• How to open a bank account in India
• How to open a bank account in Japan
• How to open a bank account in Malaysia

• How to open a bank account in Mexico
• How to open a bank account in New Zealand
• How to open a bank account in the Philippines
• How to open a bank account in Russia
• How to open a bank account in Singapore
• How to open a bank account in South Africa
• How to open a bank account in South Korea
• How to open a bank account in Thailand
• How to open a bank account in Turkey
• How to open a bank account in the United States
• How to open a bank account in Ukraine

Что такое сообщение о кредитном переводе?

Сообщение о кредитном переводе представляет собой запрос, который отправляет инициирующая сторона (ваша компания) для перевода фондов со своего счета на счет кредитора. Существуют многие реализаций сообщений кредитных переводов, зависящих от страны или региона и конкретного банка. Некоторые из них используются в пределах одной страны или региона, а некоторые становятся стандартами. Одним из широко известных глобальных стандартов является стандарт ISO 20022 и его сообщения инициализации, такие как кредитный перевод. На следующем рисунке показаны связи и покрытие для выбранных сообщений кредитного перевода.
Сообщения о переносе кредита

Как открыть счет в платёжной системе: что нужно знать, чтобы открыть счет в платёжной системе

Чтобы открыть счет в платёжной системе, нужно выполнить простую, но важную процедуру из нескольких шагов:

1. Определить особенности вашего бизнеса: основную валюту, рынки клиентов и партнёров, тип бизнеса, его риски и тому подобное.
2. Учитывая собранную информацию, подобрать платёжную систему, которая соответствует вашим требованиям.

Важный момент: есть хорошо известные и популярные платёжные системы, в которых вроде как легко открыть счет. Легко ровно до тех пор, пока на вас не пожаловался недовольный клиент или сумма сделки оказалась выше заданного порога, или транзакция не показалась подозрительной.

Поэтому мы предлагаем вам не только общеизвестные, но и более закрытые платёжные системы, которые предлагают отличный сервис, приятные комиссии и при этом готовы работать с уникальными и рискованными проектами. После определённой подготовки, разумеется.

Чтобы выбрать систему PSP, которая действительно вам годится, обращайтесь к нам по адресу info@offshore-pro.info или заполните анкету.

Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

1. После приступайте к подготовке документов. Платёжные системы также пристально изучают ваши документы, как и банки. Пока что они лояльнее, чем банки, но ужесточение наблюдается даже у них – поэтому следите за тем, чтобы документы были чистыми, понятными и отвечающими требованиям платёжной системы.

2. Открывайте счет: оплачивайте комиссию системы, предоставляйте документы, активируйте профиль, заказывайте карту.

Мы также помогаем и на этом этапе, поскольку здесь также могут быть нюансы, как в мейнстримовых платёжных системах, так и в эксклюзивных. Обращайтесь за советом: info@offshore-pro.info.

Покрытие

SEPA состоит из 36 стран:

• 27 стран-членов Европейского Союза , в том числе
  • 19 государств еврозоны

    Австрия , Бельгия , Кипр , Эстония , Финляндия , Франция , Германия , Греция , Ирландия , Италия , Латвия , Литва , Люксембург , Мальта , Нидерланды , Португалия , Словакия , Словения , Испания

    :

  • восемь государств, не входящих в еврозону:
• Четыре государства-члена Европейской ассоциации свободной торговли
  • три государства, подписавшие соглашение о Европейском экономическом пространстве

    Исландия , Лихтенштейн , Норвегия .

    :

  • один член ЕАСТ, который не присоединился к ЕЭЗ, но вместо этого имеет ряд двусторонних соглашений с ЕС

    Швейцария .

    :

• Четыре микрогосударства, заключившие валютные соглашения с ЕС:
• Соединенное Королевство , который отозван

  Гибралтар и зависимые территории Короны ( Гернси , Джерси и остров Мэн ) являются частью SEPA.

  из Европейского Союза, но будет продолжать участвовать в схемах оплаты SEPA в качестве не являющегося членом с исключениями, такими , как это требуется BIC.

Все части страны обычно являются частью SEPA. Однако в следующих странах есть особые территории , не входящие в SEPA:

• Кипр: Северный Кипр исключен.
• Дания: исключены Фарерские острова и Гренландия .
• Франция: Французские Южные и Антарктические земли , Французская Полинезия , Новая Каледония и Уоллис и Футуна исключены. Тем не менее, последние три являются частью SEPA COM Pacifique.
• Нидерланды: Аруба , Карибские Нидерланды , Кюрасао и Синт-Мартен исключены.
• Норвегия: Исключены Шпицберген и Ян-Майен .
• Соединенное Королевство: Британские заморские территории исключены, за исключением Гибралтара и зависимых территорий Короны .

Юрисдикции, использующие евро, которые не входят в SEPA: Акротири и Декелия , Французские южные и антарктические земли, Косово и Черногория .

Юрисдикции, формально не принадлежащие к SEPA, обычно в любом случае используют схемы SEPA для международных платежей в евро, особенно в еврозону или из нее.

Что такое SEPA

SEPA это аббревиатура Single Euro Payments Area – единая платежная зона евро. Законодательная деятельность для внедрения общей для всех стран еврозоны платежной системы началась еще с 1999 года с введения евро в качестве электронной валюты. Однако общеевропейские платежные инструменты SEPA начали использоваться только в 2008 году, а с 1 августа 2014 года платежная еврозона начала работать во всех странах ЕС.

По состоянию на 2020 год участниками SEPA являются 36 стран, в их числе:

• 27 государств участников ЕС;
• 4 государства EFTA;
• Великобритания, Сан-Марино, Ватикан, Андорра, Монако.

Главная цель создания SEPA – объединение национальных платежных институтов стран Европы в единое платежное пространство. СЕПА позволила клиентам из различных уголков Европы делать платежи в евро на любой счет, используя единую платежную систему. Это существенно упростило расчеты в пределах Европейской экономической зоны. Например, физлицам не нужно было менять личный счет при переезде в другую европейскую страну.

Ранее каждое государство в ЕС пользовалось своими собственными платежными стандартами и инструментами, что существенно осложняло транзакции между странами, а также увеличивало сроки их обработки. Введение SEPA унифицировало все различия и в результате граждане и бизнес-структуры еврозоны получили возможность делать платежи между государствами быстрее и проще. Плюс финансовые инструменты (в частности: личные и корпоративные счета) стали доступными в любом регионе Европы. Потребители получили возможность пользоваться ими независимо от страны своего местоположения и им больше не нужно было их менять в случае переездов в пределах еврозоны.

Узнайте больше об инструменте способном обеспечить защиту и диверсификацию денежных потоков для бизнеса – корпоративный счет в британской платежной системе.

Особенности SEPA:

• платежи только в EUR;
• использование международного формата банковского счета IBAN;
• единый набор инструментов и стандартов, действующий в пределах SEPA.

Основные типы транзакций

В SEPA проводятся платежи между предприятиями, физлицами, государственными учреждениями. В системе используются 3 основных типа транзакций:

• кредитные переводы (credit transfers);
• прямое дебетирование (direct debit payments);
• карточные платежи (card payments).

Платежи в SEPA

Существенным плюсом расчетов является зачисление полной суммы платежа получателю. Последний получает всю сумму без дополнительных комиссий. Благодаря чему он точно знает сколько денег ему поступят на счет.

С 2001 года финансовым учреждениям-участникам SEPA запрещено снимать комиссии за зачисление платежа. А с 2009 года начал действовать принцип равности комиссионных сборов. Он обязывает все финансовые учреждения применять одинаковые сборы для внутренних и международных платежей в EUR, в частности за:

• кредитные переводы;
• прямое дебетирование счета;
• снятие наличных в банкоматах;
• платежи дебетовыми и кредитными картами;
• денежные переводы.

Страны, не входящие в зону евро, могут распространить действие принципа равных сборов на свою национальную валюту. Указанной возможностью воспользовалась Швеция.

Преимущества SEPA:

• единая система для внутренних и международных транзакций;
• осуществление трансграничных платежей прямым дебетированием счета – деньги снимаются со счета в одной стране, и зачислятся на счет в другой;
• физлица, работающие или получающие образование в одной стране SEPA, могут использовать свой счет для получения стипендии, зарплаты в другой стране;
• скорость платежа — транзакция обрабатывается в течение 1 дня;
• понятные комиссии;
• прямое дебетирование из любого европейского региона позволяет бизнесу автоматизировать платежи;
• обработка платежей в EUR с одного счета позволяет бизнесу работающими с экспортерами и импортерами избежать необходимости открывать счета в разных странах еврозоны;
• использование единого терминала для платежных карт позволяет избежать финансовых потерь связанных с обслуживанием платежных карт разных государств, а также сокращает расходы на установку и использование других терминалов.

How to open a bank account in Europe

We have a few guides to guide you through the process of opening a bank account in multiple European countries and explaining why a virtual bank account with B2B Pay may be a better alternative if you are transferring money outside of Europe and taking advantage of a better rate.

• How to open a bank account in Andorra
• How to open a bank account in Austria
• How to open a bank account in Bulgaria
• How to open a bank account in Croatia
• How to open a bank account in Czech Republic
• How to open a bank account in Cyprus
• How to open a bank account in Denmark
• How to open a bank account in Estonia
• How to open a bank account in Finland
• How to open a bank account in France
• How to open a bank account in Germany
• How to open a bank account in Greece
• How to open a bank account in Hungary
• How to open a bank account in Ireland
• How to open a bank account in Italy
• How to open a bank account in Latvia
• How to open a bank account in Liechtenstein

• How to open a bank account in Lithuania
• How to open a bank account in Luxembourg
• How to open a bank account in Malta
• How to open a bank account in Monaco
• How to open a bank account in the Netherlands
• How to open a bank account in Norway
• How to open a bank account in Poland
• How to open a bank account in Portugal
• How to open a bank account in Romania
• How to open a bank account in San Marino
• How to open a bank account in Slovakia
• How to open a bank account in Slovenia
• How to open a bank account in Spain
• How to open a bank account in Sweden
• How to open a bank account in Switzerland
• How to open a bank account in the UK

Похожие записи:

Все об обновленной точке и ее преимуществах Сбербанк в волгограде Горячая линия росденьги 100 чешских крон в рублях Банк втб — тула 92 гривны в рублях