Автокредит в сетелем банке: условия, документы, процентная ставка

Как погашать автокредит без просрочек?

В отличие от обычных банков эта финансовая структура работает без отделений. Все операции по открытию автокредита, покупке полиса КАСКО, пакета «СМС информатор» проводятся в точке продаж в автосалоне и дилерском центре. «Сетелем банк» в соответствии с договором открывает ссудный счет и информирует клиента об остатке и ежемесячных платежах.

Погашение можно проводить различными способами, с комиссионными и без них, в разный срок прохождения платежа, в терминалах и через Интернет.

Погашать кредит на авто можно через «Сбербанк онлайн», «Автоплатеж», «Элекснет», терминалы и QIWI-кошелек, перечислением с карты Visa, MasterCard на пластик «Сетелем банка»

Сервис предоставлен «Бест2пей» и работает только в направлении «Сетелем банка». Максимальная сумма в сутки составляет 75 000 рублей. Принимаются к оплате карты любых банков Российской Федерации. Перевод проводится с комиссией 1,4% от платежа, но не меньше 75 рублей.

Как оформить кредит на авто?

Получить денежные средства по программе кредитования от Сетелем банка можно только при личном визите к кредитному специалисту. Однако, у этой финансовой организации есть личный кабинет «Мой банк», где можно подать заявку и получить предварительное одобрение на оформление займа с определенными условиями.

Сетелем банк сотрудничает со многим популярными в России автодилерами. Найти его представителя не составляет труда, они есть в каждом регионе. Для оформления кредита на покупку машины у официального дилера потребуется выполнить следующие шаги:

  1. Посетить один из салонов, участвующих в партнерской программе. Полный список представлен на официальном сайте;
  2. Выбрать подходящее транспортное средство;
  3. Изъявить свое желание о покупке кредитному эксперту;
  4. Получить, при необходимости, консультацию по условиям предоставления займа, вариантам его погашения и наличия акций и скидок;
  5. Подать необходимый пакет документов и заполнить небольшую анкету для заявки;
  6. Дождаться результатов проверки поданных бумаг и вынесения решения банка об одобрении или не одобрении заявки. На эту процедуру может уйти от 15 до 30 минут ожидания;
  7. Внести первоначальный взнос за автомобиль в кассу салона;
  8. Подписать договор купли-продажи и оформить КАСКО (его, также, можно внести в сумму кредита);
  9. Ознакомиться и подписать кредитный договор;
  10. Оформить необходимое страхование имущества от рисков и передать закладную на транспортное средство представителю банка;
  11. Получить купленную машину.

Список тарифных планов по автокредитам

Банк предлагает сразу несколько тарифных планов, предназначенных для покупки автомобиля в кредит. Они различаются условиями приобретения и ставкой за обслуживание:

  • Партнерский – для покупки ТС в салонах-партнерах банка;
  • Ford Credit – выгодные условия для приобретения авто этой марки;
  • Партнерский с КАСКО – действует при покупке авто у дилера с одновременным оформлением займа на КАСКО (за первый год);
  • Бизнес – для ТС коммерческого назначения;
  • Мото – для мотоциклов и квадроциклов;
  • Авто с пробегом – для приобретения подержанных авто у официальных дилеров;
  • Драйв – для покупки подержанных и новых авто со сниженной процентной ставкой;
  • Надежный – для покупки подержанных авто со сниженной тарифной ставкой.

Госпрограмма

Начиная с 2018 года, Сетелем банк предоставляет своим клиентам возможность участия в программах государственного субсидирования. Получить льготный автокредит можно по двум программам:

  1. «Семейный автомобиль».
  2. «Первый автомобиль».

Для оформления займа на этих условиях, от клиента потребуется подтверждение соответствия необходимым требованиям и дополнительный пакет документов.

Условия кредитования

Свои особенности есть у любой кредитной программы. Однако существуют общие для всех условия, такие как гражданство РФ с регистрацией в регионе, где оформляется займ, информация о постоянном ежемесячном доходе (обычно требуется справка 2-НДФЛ, в некоторых программах необязательна), рабочий стаж (от 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общего стажа), учитывается кредитная история.

Однако такая опция заметно влияет на условия кредита, в частности на размер первого взноса. Он может составить от 25% до 70% и чаще всего составляет около 50% от стоимости транспортного средства. Поэтому рекомендуем использовать программы с оформлением полного списка документов.

Общая сумма кредитования и процентная ставка рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента и его репутации. Сотрудники Сетелем банка проверяют данные, предоставленные клиентом и оценивают сумму, которую тот в состоянии погашать ежемесячно.

Большое значение имеет кредитная история клиента, достаточно часты случая отказа в кредите гражданам, у которых такая история отсутствует.

Как мы уже говорили выше, такие кредиты оформляются только в автосалонах. У Сетелем банка нет сети отделений и кредитные эксперты банка находятся непосредственно в точках продаж.

Первым делом вам необходимо выбрать удобный для вас автосалон, являющийся партнером банка. Затем выбираете транспортное средство и обращаетесь к кредитному специалисту, который разъяснит вам все условия и поможет в оформлении документов.

На данный момент доступны два варианта оформления кредита на автомобиль – стандартный и ускоренный. В первом случае вы предоставляете полный список документов, включающий документ о зарплате, копию трудовой книжки либо договора. Ускоренный вариант подразумевает подачу всего двух документов – паспорта и второго на выбор.

Им может быть ИНН, СНИЛС, загранпаспорт либо водительское удостоверение. Клиенты мужского пола до 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

Для подачи заявки на автомобильный кредит в Сетелем банке клиент должен заполнить анкету и передать вместе со всеми необходимыми документами кредитному специалисту. Далее эти данные передаются в банк на рассмотрение.

Заполнение анкеты и передача необходимых документов

Рассматривается заявка не дольше 24 часов, чаще всего время принятия решения составляет около 30 минут. После принятия положительного решения представитель банка выдает клиенту договор, содержащий все условия кредитования, включая кредитную ставку, график платежей, штрафные санкции. Последний раздел необходимо прочитать особенно внимательно.

Он может содержать штрафы за отсутствие страховки (КАСКО и личных рисков), за задержку платежей и т.д. Если клиенту указанные условия подходят, он производит оплату первого взноса в кассу автосалона, подписывает договора (страхования и кредитный). После подписания ему выдаются все необходимые документы на транспортное средство. Затем Сетелем банк производит перевод средств на счет дилерского центра.

При совершении очередных платежей заемщик должен иметь в виду, что Сетелем банк не имеет собственных отделений и банкоматов. В связи с этим рекомендуется совершать ежемесячные выплату за автомобиль с некотором запасом времени, желательно делать это за 5 банковских дней до указанной даты платежа. Несвоевременный перевод средств может привести к просрочке, которая штрафуется банком в размере 0,005% за каждый просроченный день.

Просрочка штрафуется банком

Для оценки работы Сетелем банка мы обратились к отзывам клиентов. Ознакомившись с ними, мы узнали, что условия здесь вполне приемлемые и конкурентоспособные.

Негативные отзывы, в основном, касаются отношения банка к нарушителям условий договора. В договоре прописаны большие штрафы за просроченные платежи.

Кроме того, при возникновении серьезной задолженности банк имеет право потребовать единовременной выплаты остатка кредитных средств с учетом наложенных штрафов. Также многие недовольны работой службы поддержки Сетелем банка.

Отмечается нежелание помочь в решении проблем клиентов, нежелание банка идти на компромиссы, а во многих случаях и некомпетентность сотрудников. В итоге, общая оценка клиентов составляет 1,87 из 5 возможных, что уже характеризует данное учреждение отрицательно.

Все эти детали заставляют потенциального заемщика очень тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед обращением за получением кредита в Сетелем банке и быть внимательным при его оформлении. При выполнении этих условий вы сможете быть удовлетворены сотрудничеством.

Какие понадобятся документы?

В стандартный пакет документов по программе «Классика» входит:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
  2. Другой документ, удостоверяющий личность:
    • заграпаспорт;
    • ВУ;
    • ИНН;
    • СНИЛС.
  3. Документ, являющийся доказательством официального дохода:
  • 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • для ИП: 3-НДФЛ, декларация по единому налогу на временный доход, декларация по упрощенной системе налогообложения, декларация по сельскохозяйственному налогу.

Программа «Экспресс» предусматривает гораздо меньший набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность.

Предоставление бумаг, подтверждающих доход, не требуется. При использовании программы «Экспресс» ставка за использование кредитных средств повышается.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 110-89-42Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34Россия: +7 (499) 755-96-84

Использование кредита от Сетелем банка – один из вариантов приобретения нового или подержанного авто

Важное условие предоставления заемных средств – покупка возможна только у официальных дилеров. Разнообразие программ и большое количество автопроизводителей-партнеров позволяет выбрать наиболее подходящий и выгодный автокредит

Какие документы требуются для оформления автокредита?

В соответствии с программой «Классика» и «Экспресс» для получения автокредита в банке «Сетелем» требуется гражданский паспорт Российской Федерации плюс водительское удостоверение для подтверждения либо страховое свидетельство, ИНН, загранпаспорт. Молодые люди до 27 лет предъявляют военный билет.

В отличие от экспресс-автокредита программа «Классика» предусматривает предоставление подтверждения доходов.

  • Формы 2-НДФЛ;
  • Справки с места работы и копии трудовой книжки, заверенной уполномоченным лицом.

Военными, служащими по контракту, предоставляется удостоверение личности.

Оплата регулярных платежей через Сбербанк Онлайн

За совершение операции через Сбербанк Онлайн взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода. Срок зачисления средств — до 3-х рабочих дней.

Для совершения операции пользователю необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти в раздел «Платежи»;
  • выбрать подраздел «Погашение кредита в стороннем банке»;
  • найти «Сетелем банк»;
  • ввести обязательные реквизиты платежа (номер кредитного договора, ФИО заемщика, номер ссудного счета, контактный телефон, сумму перевода);
  • проверить реквизиты;
  • подтвердить действие одноразовым кодом.

Полезно знать!

Для удобства совершения операции можно использовать автоплатеж. Услуга предоставляется бесплатно. За сутки клиенту приходит СМС-уведомление о планируемой операции, списание осуществляется в день платежа. Настроить услугу можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн. В качестве услуги в шаблоне следует выбрать «Сетелем банк».

Условия

Автомобили в кредит компания Сетелем предоставляет всем физическим лицам, соответствующим требованиям организации.

Заемщик должен иметь российское гражданство, быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 75 лет), обладать стабильным и достаточным ежемесячным доходом и иметь регистрацию в одном из регионов, где есть представительство банка.

Целевая направленность автоссуды – покупка легкового транспортного средства российского либо иностранного производства, эконом или бизнес-класса.

В этом году Сетелем Банк предлагает пользователям несколько кредитных программ на приобретение автомобиля:

  • Автокредит «Партнерский»
  • «Ford Credit»
  • «Стандартный»
  • «Бизнес»
  • «Надежный»
  • «Мото»
  • «Универсальный»
  • «Партнерский (многолетнее КАСКО) новый»
  • «Авто с пробегом»
  • «Авто онлайн»

Рассмотрим условия самых популярных из них:

Автозайм «Стандартный» — выдается физическим лицам на приобретение личного легкового транспорта. Его условия:

  • размер первоначального взноса – от 20% от стоимости машины;
  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальный объем ссуды – 4 000 000 (для новых авто);
  • срок погашения – от 24 до 60 месяцев;
  • процентная ставка – 16,50% в год.

Автокредит «Авто с пробегом» предоставляется на неновые автомобили возрастом не старше 8 лет:

  • начальный платеж – от 0% до 90%;
  • сумма кредита – от 100 000 до 2 миллионов руб.;
  • период выплаты – 12, 24, 36, 48, 60 месяцев;
  • годовая ставка – от 12,9% до 19,4%.

Автокредит «Универсальный» выдается по расширенному списку предоставленных заемщиком документов. Условия тарифа:

  • первоначальный взнос – 20% — 90%;
  • размер ссуды – от 100 000 до 4 000 000 руб.;
  • период выплаты – до 36 месяцев;
  • процентная ставка – 16,5%.

Еще одно условие – автомобили, оформляемые в кредит, должны быть приобретены у дилера компании. Но это будет сделать несложно, поскольку Сетелем сотрудничает со многими крупными автосалонами России.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту в Сетелем Банке носит фиксированный характер. Ее размер определяется в первую очередь состоянием автомобиля, если приобретается неновое транспортное средство. Так,

  • годовой процент по займу на иномарку возрастом 8 лет будет составлять около 19%;
  • ставка на новое авто будет равна не более 16%.

Можно ли оформить с господдержной?

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли сегодня в Сетелем Банке получить автозайм с господдержкой? Да, такая возможность есть. В 2018 году организация предлагает две программы с государственным субсидированием:

  • «Первый автомобиль» — предоставляется при условии, что ранее у заемщика в собственности не было личного авто.
  • «Семейный автомобиль» — выдается семьям, имеющим двое и более детей.

Основные условия по программам:

  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок предоставления — до 5 лет;
  • стоимость машины — до 1 450 000 руб.

Подача заявки

Оформление кредита на приобретение легкового транспортного средства осуществляется по такой инструкции:

  1. Выберите в автосалоне дилера понравившийся автомобиль.
  2. Подойдите к кредитному эксперту и обсудите базовые вопросы.
  3. Подайте документы.
  4. Внесите первоначальный взнос.
  5. Подпишите договор купли-продажи.
  6. Подпишите кредитное соглашение с банком.
  7. Заберите свой автотранспорт.

Отличительной особенностью оформления автозайма в Сетелем является то, что весь процесс происходит при личном присутствии клиента, без возможности подачи предварительной онлайн заявки.

Какой алгоритм оформления автомобиля в кредит?

Посещая дилерский центр и автосалон, уделяется пристальное внимание выбору престижной модели. Определившись с авто более дорогой марки по сравнению с финансовыми возможностями, можно подойти к экспертам и узнать ставки по кредиту

После подбора привлекательных условий можно подавать документы, и за чашечкой кофе ждать решения уполномоченного банка.

Эксперт подтверждает положительное решение и рекомендует программы для кредитования авто.

  • Владелец выбирает подходящий вариант, рассчитываются ежемесячные платежи с графиком погашения;
  • Предоставляется бланк договора для ознакомления с условиями, сроками, процентной ставкой, наличием страхования КАСКО, жизни и здоровья, штрафными санкциями, с которыми следует ознакомиться предварительно;
  • После согласования всех моментов можно делать первоначальный платеж за автомобиль;
  • Владельцем подписывается договор купли-продажи, полис КАСКО;
  • Оформляется кредит между банком и заемщиком для нового авто или подержанного ПТС.

С опытным экспертом для этих операций не требуется много времени, главное, точно определиться с программой и правильно выполнять пункты договора.

Особенности оформления страхования

По условиям программы, все заемщики обязаны оформить три вида страхования:

  • КАСКО;
  • «Угон»;
  • «Ущерб».

Минимальный срок действия страховки – 12 месяцев. Размер страховой суммы должен быть равен или превышать сумму задолженности. По желанию клиента, страховая премия может быть включена в займ. Также, ее можно оплатить отдельно.

Страхование по рискам «Угон» и «Ущерб» является добровольным. Однако, при отказе от оформления страховки, финансовая организация вправе повысить процент за использование выданных денежных средств. Оформить автокредит без КАСКО невозможно.

Предусмотрена возможность возврата денежных средств, потраченных на оплату страховки. Сделать это можно в течение 5 рабочих дней. Возврату подлежат суммы за оформление страховки по защите жизни и здоровья заемщика. При этом, банк не вправе взимать комиссии, штрафы или пересматривать ставку по займу. Для возврата средств потребуется написать заявление для страховой компании и приложить к нему копию договора с банком и копию паспорта.