Выгодно ли рефинансирование кредита

Где и как рефинансировать кредит, если другие банки отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Финблог рекомендует
Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

• Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
• Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
• Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия нескольких кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
2. Тинькофф — Кредит под залог недвижимости. Бывают ситуации, когда ни один банк не одобряет рефинансирование, потому что у Вас большая закредитованность или очень плохая кредитная история. В данной ситуации есть смысл попробовать оформить кредит под залог квартиры или автомобиля. Полученными деньгами самостоятельно рефинансировать (закрыть) несколько своих кредитов.
3. Банк Восточный — быстрый кредит онлайн на сумму от 25 тысяч до 3 млн. рублей. Полученных средств с лихвой хватит, чтобы погасить все свои кредиты.
4. Ренессанс Кредит — экспресс-кредит для работающих граждан, пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Позволит Вам закрыть долги в других банках.
5. Банк Пойдем — данная кредитная организация известна своим индивидуальным подходом к каждому клиенту. Даже если у Вас плохая кредитная история, в данном банке Вы имеете большие шансы получить деньги в достаточном количестве, чтобы самостоятельно рефинансировать свои долги.

Топ-5 предложений по рефинансированию от крупнейших банков

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты

Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме (правда, скорее всего, в «зарплатном» банке будет оформлен старый кредит, который клиент хочет рефинансировать новым кредитом).

Для удобства мы выбрали 5 самых популярных банков с их условиями кредитования и списком требующихся документов.

Если банк указывает диапазон ставок, то окончательные условия определяются для каждого конкретного клиента индивидуально. Как правило, во всех банках ставка по кредиту без страховки будет выше. Но сама страховка стоит приблизительно столько же, на сколько увеличивается ставка без нее.

В идеале клиент должен получать зарплату или пенсию на карту этого же банка – тогда ставка действительно будет выгодной, а шансы на одобрение кредита резво возрастают.

Как видно, рефинансирование – порой даже более выгодный продукт, чем обычный кредит наличными (хотя с точки зрения банка это почти одно и то же). Банк готов установить меньшую ставку, потому что видит, как клиент выполняет свои обязательства и что он не склонен к просрочкам. Например, у Альфа-Банка по рефинансированию верхний предел ставки меньше, чем по обычным кредитам (14% против 24% годовых).

Поэтому ничего страшного или рискованного в рефинансировании нет – и использование такой программы почти всегда позволяет снизить процентную ставку.

Как перекредитоваться под меньший процент?

Не всегда условия рефинансирования оказываются выгодными, а процентная ставка может быть выше, чем по предыдущему займу

Следует внимательно знакомиться с тарифами нового банка, обращая внимание на дополнительные опции

Чтобы снизить суммарную процентную переплату, не рекомендуется отказываться от предложенной страховки. Она может привести к экономии до 5-10% от стандартной ставки.

Чем ниже риски кредитора при выдаче нового займа, тем выгоднее окажется процент. Для дополнительной скидки кредитное учреждение может попросить предоставить залоговое обеспечение или привлечь поручителя.

Особенности и «подводные камни» рефинансирования

Рефинансирование потребительского кредита – это почти всегда выгодно. В отличие от ипотеки, где есть дополнительные расходы на переоформление (новая оценка квартиры, переоформление закладной, проблемы с материнским капиталом и страхованием), здесь заемщик почти ничего не потратит сверх условий договора.

Тем не менее, у рефинансирования есть и свои особенности. Например, новый банк будет оценивать кредитную нагрузку клиента – и с учетом нового кредита она, скорее всего, окажется завышенной. Банк должен пойти на определенный риск – если старый кредит по какой-то причине не будет погашен (или он будет гаситься долго), банк получит определенное наказание от Центробанка.

Что касается клиентов, для них риски тоже есть:

• как правило, к потребительскому кредиту оформляется страховка (чтобы снизить процентную ставку по кредиту). Скорее всего, «старую» страховку не признает «новый» банк, а при расторжении договора с суммы страховой премии будет удержан определенный процент. В худшем случае клиент просто не сможет разорвать старый договор – страховки продает банк, а офиса страховой компании может не быть в городе. В любом случае, часть суммы на страховке клиент все равно потеряет;
• «старый» банк может вводить дополнительные санкции за досрочное погашение кредита. Сейчас такого уже почти нигде нет – банки не против досрочного погашения, но иногда за это клиент «слетает» с программ лояльности (пример – акция по возврату процентов от Совкомбанка). Кроме того, досрочное погашение будет видно в кредитной истории, что для некоторых банков – скорее минус, чем плюс;
• нужно точно узнать сумму остатка долга по старому кредиту на день его погашения. Если клиент узнает сумму, а новый кредит будет одобряться и выдаваться слишком долго, по старому кредиту «набегут» новые проценты – клиенту придется докладывать дополнительную сумму из своих денег.

Кроме рисков, есть еще один момент: оформлять рефинансирование лучше в первой половине срока кредитования. Дело в том, что при аннуитетном способе погашения кредита в начале срока клиент гасит в основном проценты, а основной долг погашает ближе к концу срока. И если прошла уже половина срока, то рефинансировать кредит может быть невыгодно даже под более низкую процентную ставку.

Что такое рефинансирование кредита в Москве

В период финансовых затруднений справляться с кредитными обязательствами становится сложнее. Неудивительно, что последние годы наблюдается рост просроченных платежей по кредитам, усугубляя положение заемщиков. Проблем с платежами можно было бы избежать, если бы должник своевременно обратился в банк за особой разновидностью кредитования – рефинансированием.

Благодаря активному продвижению программ рефинансирования в Москве, банки решают сразу несколько задач – регулируют процесс поступления кредитных платежей с учетом текущего дохода заемщика и привлекают новых клиентов из числа бывших заемщиков других финансовых учреждений. Для самого должника перекредитование открывает реальный шанс сохранить свою репутацию в глазах кредиторов, исключив риски принудительного взыскания и банкротства.

Многие слышали о кредитах и микрозаймах, однако понятие «рефинансирование» только становится популярным. Рефинансирование – это особая кредитная программа, преследующая единственную цель ликвидации долга в другом банке с переводом задолженности в другой банк.

Привлекательность программы рефинансирования заключается в пересмотре условий предыдущего кредита – меняется:

• сумма;
• срок;
• ставка.

Часто новый кредитор предлагает возможность консолидировать задолженность по нескольким кредитным долгам. Вместо того, чтобы ежемесячно вносить несколько платежей в разные банки, предлагают объединить долг воедино, чтобы платить только 1 раз в месяц по реквизитам 1 кредитора.

Еще одна особенность рефинансирования – помимо денег на оплату кредитных долгов, по индивидуальному запросу клиента, получают дополнительную свободную сумму на любые нужды. Услугами рефинансирования пользуются с удовольствием не только лица, испытывающие проблемы с погашением долга, но и обычные заемщики, не желающие переплачивать проценты. Рефинансируемые кредиты в Москве выдают под меньшие проценты, увеличивая или уменьшая срок погашения.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой переподписание договора с выдачей кредита, целью которого является закрытие другого долга и смена кредитора на нового.

Как выбрать и получить потребительский кредит на рефинансирование кредитов в Москве?

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для погашения текущего.

На нашем сайте вы сможете выбрать и оформить наиболее выгодный для вас кредит. Все процентные ставки и период кредита указаны в форме поиска. Чтобы оформить заявку на рефинансирование кредита в Москве вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение вашей заявке. Обычно, эта схема выглядит таким образом: клиент оформляет новый кредит в другом банке и, путем перечисления суммы, погашает долг по кредиту в старом банке. Рефинансирование может снять остроту проблемы, но не решит ее в принципе. Кредит, так или по-другому, придется выплачивать.

Требования к заемщикам и перечень требуемых документов

На сайте оформить потребительский кредит на рефинансирование кредитов могут те клиенты, которые имеют кредиты в других банках. Если сумма регулярного платежа по кредиту стала слишком большой, то клиент может перекредитоваться на продолжительный отрезок времени, но с меньшим ежемесячным платежом. Здесь вы выберите наиболее оптимальную для себя программу с несложными и удобными условиями, и наименьшими требованиями.

Для заключения договора рефинансирования кредита клиенту необходимо предъявить простейший пакет документов:

• паспорт гражданина России;
• ИНН код;
• справка о доходах ;
• кредитный договор с банком;
• квитанции о внесении платежей по текущему кредиту;
• пенсионное удостоверение (при необходимости).

Требования к потенциальным заемщикам, предъявляемые банками:

• наличие у клиента гражданства России;
• возрастная категория потенциального заемщика от 18 до 85 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• наличие официального места работы
• соответствие минимальной степени ежемесячного дохода;
• неиспорченная кредитная история.

Помните, соблюдая эти требования, можно без сложностей взять деньги от банка в долг с низкой процентной ставкой и на длительный срок.

Основные привилегии кредита рефинансирования

Множество банков предлагают воспользоваться кредитом рефинансирования. Данный кредитный продукт дает возможность своим заемщикам рефинансировать (объединить несколько кредитов в один) на более удобных условиях, то есть, избежать дорогих кредитов в разных банках, путем переоформления их на более приемлемых условиях.

Кредиты этим группам заемщиков могут отличаться от типовых условий кредитования условиями выплат. Благодаря рефинансированию – вы значительно платите меньше!

Преимущества продукта рефинансирования:

1. Рефинансирование кредитной задолженности в других банках.
2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту.
3. Увеличение суммы и срока кредита для личных потребностей.
4. Возможность учета дохода члена семьи для повышения платежеспособности.
5. Обслуживание кредита без привязки к отделению банка.
6. Возможность оформить рефинансирование онлайн.
7. Возможность досрочного погашения кредита.

При рефинансировании кредита финансовое состояние заемщика банк оценивает, как и при обычном кредитовании. Проверяется кредитная история человека и, в случае, если у него в течение срока кредитования в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может новый банк отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное благополучие с момента получения первого кредита ухудшилось.

Как правильно оформить онлайн кредит через наш сайт

Рефинансирование – простой и хороший способ снизить долговую нагрузку. Этот продукт используют для объединения нескольких кредитов в один, тем самым избежать дополнительных переплат по процентам. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность оформить в Москве кредит на выгодных условиях по единой для всех заемщиков фиксированной ставке 10,99%.

Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в поле расширенного поиска сайта. Оставьте на сайте свою заявку на кредит онлайн, и в удобное для вас время вам перезвонит менеджер, который объяснит более подробную информацию относительно величины процентных ставок, исходя из выбранных вами условий.

Рефинансирование потребительских кредитов осуществляется:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита средства попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии. Обязательным условием для открытия кредитной линии является установление лимита выдачи и лимита задолженности будут перечислены в качестве погашения кредита в другом банке.

Плюсы рефинансирования кредитов других банков

1. Снижение процентной нагрузки, вследствие чего происходит значительное уменьшение переплаты в части годовых процентов.
2. Возможность уменьшения размера ежемесячных платежей за счёт взятия денег на больший срок.
3. Ослабление финансовой нагрузки кредитующегося физического лица.
4. Экономия времени – внесение одного платежа вместо нескольких прежних ежемесячных взносов.
5. Освобождение залога (при перекредитовке автокредита или ипотечной ссуды).
6. Выбор удобной даты внесения платежа (не везде).
7. Клиент может избрать банк, где процедура рефинансирования кредита для физических лиц упрощена (осуществляется по одному документу – паспорту, без справок или по двум документам).

Как рефинансировать кредит под меньший процент — 5 основных этапов перекредитования

Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры

Этап 1. Общение с действующим кредитором

С одной стороны, законодательство не обязует заёмщика уведомлять кредитора о намерении произвести рефинансирование. Однако профессионалы рекомендуют сделать это в любом случае.

Банки обычно не желают отпускать добросовестных заёмщиков. Чтобы удержать их при намерении перекредитоваться в другом банке, они могут предложить изменить условия обслуживания. При этом заёмщик не только будет платить кредит на более выгодных условиях, но и проведёт процедуру гораздо проще и быстрее.

Этап 2. Выбор банка

Если всё-таки банк, в котором оформлен действующий кредит, на встречу не идёт, придётся проводить рефинансирование в другой кредитной организации. Специалисты рекомендуют подойти к выбору максимально ответственно.

В первую очередь придётся сравнить предложения нескольких приглянувшихся банков. Следует изучить информацию на их сайтах, отзывы в интернете на специализированных сайтах и форумах. Если времени и желания на самостоятельный подбор кредитора нет, на помощь придут специализированные сервисы сравнения, а также рейтинги, регулярно составляемые специалистами.

Когда банк для рефинансирования будет выбран, важно внимательно изучить всю документацию относительно перекредитования, размещённую на его сайте, в том числе:

• тарифы;
• наличие ограничивающих условий;
• список необходимых документов.

Если останутся какие-либо вопросы, следует обязательно получить ответы на них, обратившись к сотрудникам банка по телефону колл-центра или через онлайн-чат. Только когда все особенности процедуры будут понятны, можно приступить к оформлению рефинансирования.

Этап 3. Оформление и подача заявки на рефинансирование кредита

Чтобы подать заявку на рефинансирование, помимо заявления требуется предоставить в банк пакет документов. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает данный перечень, но можно выделить ряд документов, которые требуются почти всегда.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

К основным документам для рефинансирования кредита можно отнести:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы о действующем займе – договор и график внесения ежемесячных платежей;
• справка об остатке задолженности;
• реквизиты для перечисления средств в оплату действующего кредита.

В некоторых случаях дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, квитанции об оплате действующего займа.

Этап 4.Рассмотрение заявки

После того как заявка и пакет документов будут поданы, банк осуществляет их рассмотрение. Так как рефинансирование, по сути, является оформлением нового кредита, срок для рассмотрения в большинстве случаев не отличается от установленного для других видов займов.

Этап 5. Заключение договора

Если по окончании процедуры рассмотрения банк примет положительное решение, наступает завершающий и самый ответственный этап – заключение договора.

Читая договор, в первую очередь обращайте внимание на следующие параметры:

• размер процентной ставки;
• полная стоимость получаемого займа;
• порядок применения и размер штрафных санкций;
• условия досрочного погашения;
• возможны ли изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке.

При изучении договора важно сохранять бдительность от начала и до конца, тщательно изучить абсолютно все разделы. Если возникнут проблемы и какая-либо из сторон обратится в суд, решение будет приниматься исключительно в рамках подписанного соглашения

Таким образом, оформление рефинансирования кредита – процедура не настолько сложная, как думают многие. Если чётко следовать представленной инструкции, удастся избежать многих сложностей и успешно перекредитоваться в другом банке под более низкий процент.

Какой банк в Москве предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Каждый крупный банк в своем кредитном портфеле держит специальное предложение для действующих заемщиков других кредитных учреждений. Тщательное изучение программ помогает снизить итоговую переплату и уменьшить кредитную нагрузку, избавляясь от множества мелких кредитов и консолидируя долг в один небольшой ежемесячный платеж.

При рассмотрении возможностей рефинансирования в Москве стоит обратить внимание на выгодные предложения надежных российских банков:

1. Альфа-Банк. Предлагает рефинансировать кредиты, объединяя до 5 платежей в один под 7,7% годовых на сумму 1,5-3 миллионов рублей с погашением в течение до 7 лет.
2. Росбанк. Готов избавить от задолженностей перед другими кредиторами, предоставляя выгодный кредит до 3 миллионов рублей с погашением в течение 5-7 лет. В зависимости от подключения страховки процентная ставка назначается в диапазоне от 6,9%-12,9% годовых.
3. Открытие. Рефинансирует до 10 кредитов суммой до 5 миллионов рублей под 6,4-19,9% сроком до 5 лет. Если заемщик отказывается от страхования, ставка поднимается до 12,4-22%.
4. ВТБ. Одно из лучших предложений с прозрачными условиями рефинансирования: для зарплатных клиентов ставка 7,5%, остальным – 7,9% годовых. Получают до 5 миллионов рублей с погашением до 7 лет. Банк предоставит отсрочку на 3 месяца.Условием банка является период предыдущего кредитования не менее 11 месяцев по рефинансируемому долгу.

Уралсиб

Рефинансирование кредита в банке Уралсиб – это выгодное предложение с сокращением общей суммы займа за счет уменьшения процентной ставки. Участие в программе реализуется через заполнение заявки на сайте и удаленное одобрение банком. Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн калькулятором, который на основании текущих параметров рассчитает общую сумму и ежемесячный платеж нового кредита.

Помимо денежных средств на покрытие кредита в стороннем банке, Уралсиб выдает дополнительно до 1 млн. рублей на потребительские нужны. Страхование жизни позволяет получить минимальную ставку по кредиту в размере 7.9% годовых. Кредитная организация занимается рефинансированием автокредитов, ипотечных займов, кредитных карт и залоговых ссуд.

Внесение ежемесячных платежей без комиссии возможно через банкомат, мобильное приложение, оператора в отделении. Досрочное погашение не предусматривает штрафов и дополнительных платежей для людей с плохой кредитной историей. Уралсиб считается одним из лучших банков для рефинансирования кредита и занимает 6 место в рейтинге по отзывам посетителей.

Рефинансирование потребительского кредита — 9 предложений

Рефинансирование потребительского кредита в банке УБРиР

Отзывы: 13

Рефинансирование потребительского кредита в Альфа-Банке

Отзывы: 15

Рефинансирование потребительского кредита в Промсвязьбанке

Отзывы: 14

Рефинансирование потребительского кредита в Росбанке

Отзывы: 10

Рефинансирование потребительского кредита в УРАЛСИБ

Отзывы: 10

Рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке

Отзывы: 13

Рефинансирование потребительского кредита в Московском Кредитном Банке

Отзывы: 5

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Отзывы: 3

Рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке

Отзывы: 3

Выгодно ли рефинансирование?

Рентабельность оформления договора на получение заемных денежных знаков определяют условия их выдачи в организации, погашения долга в вашем банке-кредиторе. Расходы на оформление могут перекрыть выгоду. Тщательно проанализируйте предложения сторонних кредитно-финансовых структур и подсчитайте реальный денежный доход от предстоящей операции.

Выгодно ли рефинансирование? Эксперты отмечают: при разнице в общей сумме выплат менее 2% заниматься подобным вопросом нецелесообразно. Для подсчетов можно использовать кредитный калькулятор, что облегчит задачу. Сроки, прошедшие с момента выдачи, размер уже выплаченных средств, тип платежей (дифференцированные, аннуитетные), новая ставка, иные факторы влияют на количество денежных знаков, которые удастся сэкономить.

Как можно сделать рефинансирование кредита?

Перед обращением в банк, в первую очередь, необходимо изучить кредитные договоры, по которым имеются денежные обязательства

Обратите внимание на процентную ставку, срок кредита и сумму ежемесячного платежа. Также надо посчитать сумму переплат

Для этого в графике выплат посмотрите, какая часть платежа идет в погашение “тела” кредита, а какая — на проценты. Но необходимо знать, что первое время основная часть идет на погашение процентов и сумма основного долга почти не меняется.

Разобравшись с этой информацией, у вас будет четкое понимание, какая переплата предстоит и есть ли смысл обращаться за рефинансированием. Для этого надо посчитать, какую сумму на погашения процентов вами уже выплачено, и вычесть эту цифру из общей суммы переплат.

Следующим очень важным этапом будет анализ предложений банков. Информации много и читать придется очень внимательно, чтобы разобраться со всем нюансами.

Затем надо обратиться в сам банк для общения с сотрудником, чтобы понять, какие именно условия они готовы вам предложить.

И только потом, взвесив все “за” и “против”, можно принимать решение и подавать заявку.

Банки, рефинансирующие кредиты

Процентные ставки по программам рефинансирования кредитов (наличных кредитов, кредитов на покупки, кредитных карт, автокредитов) взяты из Тарифов банков (на март 2021 года). Предложенная клиенту годовая ставка может отличаться от минимальных. С полными условиями рефинансирования и диапазоном ставок вы можете ознакомиться, перейдя на официальные сайты банков.

Похожие записи:

Вэббанкир бесплатный займ на официальном сайте Банки калининграда Сбербанк ростов-на-дону Займы под залог птс автомобиля в твери Хоум кредит банк в тамбове Срочный займ переводом в режиме онлайн