Страхование от несчастных случаев

Содержание

Росгосстрах

Для тех, кто хочет застраховать здоровье, Росгосстрах приготовил несколько тарифов, предусматривающих защиту от онкозаболеваний, укуса клеща и получение удаленной медицинской помощи. В программах есть коробочные предложения с готовым набором услуг и договора с гибкими условиями. При помощи онлайн калькулятора можно посчитать стоимость полиса, выставить страховую сумму и срок действия страховки.

Тариф «Здоровье дороже» предусматривает финансовую поддержку для людей с онкологическим заболеванием и позволяет оперативно начать лечение в ведущих медицинских центрах. В страховку входит 8 млн рублей на оплату терапии, денежные выплаты на покрытие сопутствующих расходов, юридическая помощь. Стоимость услуг на 12 месяцев составляет 9 800 рублей.

«Страховая Ингосстрах-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

На территории России отрасль страхования по сравнению с заграничной развивается сравнительно недавно. Однако, за последние годы число граждан, приобретающих полисы страхования увеличиваются во много раз. Под страхованием жизни подразумевается, что человек обращаясь в страховую компанию, получает финансовую защиту на случай, если его здоровью будет нанесен вред или случится событие в результате которого он умрет.

Также обычная страховка зачастую не удовлетворяет запросы клиентов, поскольку ее стоимость, как правило, велика, в отличие от страховых рисков, которые могут случиться. Именно поэтому люди зачастую пренебрегают полисом, что в корне не правильно. Специально для этого существует накопительные программы, в числе которых накопительная программа от Ингосстрах.

Таким образом получится создать финансовую подушку безопасности не только себе, но и своим родным. Когда человек решает защитить себя страховкой, страховая компания предлагает ему закрепить это документально. В нем обязательно прописывается следующее:

  • Полные данные лица, который хочет защитить себя на случай возникновения непредвиденного обстоятельства.
  • Риски, по которым страховая компания обязуется производить страховое возмещение.
  • Размер страховой премии, которую страхователь будет выплачивать за оказанную ему услугу страховщиком (единовременно или аннуитетными платежами).

Период, в течение которого договор будет действовать.

Если программа позволяет, то полные данные дополнительных членов семьи, которых нужно застраховать в рамках одного договора.

При составлении этого документа рекомендуется очень аккуратно и внимательно относиться к каждому пункту. Так как, с момента, когда он будет закреплен подписями и печатью изменить условия уже будет невозможно.

«Ингосстрах» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

Если в жизни страхователя произошло событие, относящееся к страховому по условию ранее заключенного полюса, то ему необходимо обязательно предпринять ряд необходимых действий:

  • Не позднее 30 календарных дней обратиться к своему представителю «Ингосстрах-Жизнь» и подробно рассказать о случившемся событии.
  • При этом указывается своя фамилия, имя, отчество, номер полиса, точный месяц и день, когда наступило страховое событие и при каких обстоятельствах все свершилось (предварительный диагноз).
  • Оставить свои личные контакты для связи (мобильный или стационарный номер телефона, почтовый адрес или электронная почта).

В оговоренные сроки привезти в офис страховой всю необходимую и заранее собранную документацию по условиям договора страхования.

Если страхователь лично приехать в офис компании не может, то разрешается направить бумаги заказным письмом (адрес: город Москва, индекс- 127018, Ленинградское шоссе, дом 16, строение 9).

Еще уведомить компанию о страховом происшествии можно двумя способами:

  • Позвонить по одному из следующих номеров: 8 (800) 100-50-41 или +7 945 921-32.
  • Перейти на официальный портал «Ингосстрах-Жизнь», выбрать опцию  и заполнить открывшуюся анкету.

Так как выплата страхового возмещения производится только после предоставления страховщиком письменного заявления и необходимой документации, важно изучить на сайте перечень, относящейся к произошедшему событию (например, гибель, критическое заболевание и т.д.) и требования к оформлению всех бумаг

Кроме этого, на сайте отмечено, что настоятельно рекомендуется сразу же сделать ксерокопии некоторых документов и заключений, так как через время это уже станет практически невозможным:

Наступила гибель страхователя – справка о гибели по форме №33, в которой отражается причина наступления смерти. Ее ксерокопия заверяется у нотариуса в обязательном порядке и только после этого направляется в социальное учреждения, которое в дальнейшем предоставляет пособие. Если гибель наступила из-за причиненного насильственного действия от другого человека, то дополнительно требуется акт судебно-медицинской экспертизы. Получить и сразу заверить его можно в прокуратуре или министерстве внутренних дел.

  • Страхователь получил группу инвалидности – направление на медико-социальную экспертизу и все сопутствующие медицинские документы (выписка, эпикриз и т.д.). Главврач все это должен заверить подписью, а лечащий врач печатью. Когда будет установлена группа инвалидности, то необходимо точно также заверить ксерокопию обратного талона.
  • Случившаяся авария на дороге или разбойное нападение привело к страховому случаю – справка о дорожно-транспортном происшествии, в которой отражены все пострадавшие. Заверить ее может только орган ГИБДД. Если дело было передано в структуру МВД, то необходимо дополнительно взять постановление об отказе или возбуждении уголовного дела. На ксерокопии этого документа должна стоять печать и подпись органа МВД или прокуратуры. Если имеется решение суда, то сделать его копию тоже необходимо.

Иногда случается, что застрахованному или выгодоприобретателю отказываются выдавать на руки оригиналы медицинских документов. В таком случае рекомендуется главврачу больницы направить письменное заявление, ссылаясь на статьи 19 и 22 (Основы законодательства РФ об охране здоровья населения).

Как формируется стоимость полиса страхования

При расчете стоимости страхования жизни учитывается ряд факторов:

  1. Возраст. Это один из основных параметров, который учитывается при оформлении договора. Чем старше гражданин, тем выше вероятность его внезапного ухода из жизни, соответственно, тем дороже для него обойдется полис. Отсюда стоит сделать вывод – чем раньше открыт полис, тем меньше будет сумма ежегодного взноса.
  2. Пол. На основании статистических данных, мужчины живут гораздо меньше, чем женщины. Следовательно, страховка для мужчины обойдется несколько дороже, чем для женщины точно такого же возраста.
  3. Образование, уровень дохода. При оформлении страховки во многих западных фирмах данные факторы влияют на формирование стоимости страхового полиса. Образованность человека предполагает более высокую и стабильную заработную плату. В том случае страхуемый может позволить себе заботиться о своем здоровье (медицинские услуги, полноценный отдых, хорошее питание) – и скорее всего, проживет дольше. Именно поэтому его страховка будет дешевле.
  4. Статус курения. Если человек подвержен табакокурению, его полис будет дороже, чем у человека, который не курит вовсе. Статистика доказывает, что курящие люди больше подвержены заболеваниям, соответственно, из жизни уходят раньше. Это является причиной того, что тариф для них несколько выше. Курящими являются те лица, которые курят не только обычные сигареты, но и электронные, вэйперы и люди, употребляющие табак (жевательный/нюхательный).
  5. Профессиональные риски, опасные хобби. Многие профессии несут в себе определенную степень риска. От самого минимального у библиотекаря, до максимального у военных, МЧС, каскадеров и т.д. Это может в определенной степени влиять на стоимость полиса, как и наличие у страхуемого опасных для жизни хобби – к примеру, альпинизма, верховой езды.

Перечень страховых случаев

К страховым случаям относятся:

  • Смерть от несчастного случая.
  • Дожитие объекта до определенной даты, возраста.
  • Госпитализация (не имеет значения, какова ее причина).
  • Первичное диагностирование смертельной болезни.
  • Инвалидность, обусловленная любыми причинами.
  • Полная/частичная/постоянная потеря трудоспособности.
  • Госпитализация, оперативное (хирургическое) вмешательство в результате возникновения несчастного случая.
  • Временная утрата трудоспособности.
  • Телесные повреждения, обусловленные несчастным случаем.

Страховыми условиями могут быть:

  • Информация о наследстве.
  • Информация о выгодоприобретателях по договору.
  • Сведения о состоянии здоровья объекта.
  • Информация о третьих лицах (если таковые имеются), которые могут способствовать возникновению страхового случая.
  • Сведения о степени риска, которому объект подвергается процессе трудовой деятельности.

Страховой агент оценивает возможные степени риска абсолютно на всех стадиях заключения договора страхования жизни.

Оформить полис страхования жизни не могут лица:

  • По программам страхования в случае смерти – от 5 до 90 лет.
  • Граждане, которым на момент окончания действия полиса больше 100 лет.
  • По страхованию от инвалидности (I или II группы) – от 18 до 60 лет (зависит от пола).
  • По программам смешанного страхования – возраст 16-65 лет.
  • По программам страхования в результате несчастных случаев – граждане от 1 года до 65 лет (полных).
  • В случае постоянной утраты трудоспособности – возраст 18-65 лет.
  • По специальным программам защиты различных страховых взносов, а также освобождения их от налогообложения.

Дополнительные возрастные ограничения могут вводиться на усмотрение страховщиков.

«Ингосстрах-Жизнь» — Онлайн Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

Подача заявки на предоставление страховой услуги в офисе компании несомненно допускается. Однако, в современном мире люди все больше поддаются техническому прогрессу и познают компьютерную технику. А с учетом высокого темпа жизни у многих просто нет возможности потратить личное время на лишнюю поездку к страховщику.

Поэтому разработчики «Ингосстрах-Жизнь» на официальном сайте компании создали возможность подачи заявки онлайн из любого места, в котором есть интернет. Выполняется это следующим образом:

2. На главной странице сайта нажать на клавишу «Перейти в каталог».

3. Из предложенных программ выбрать наиболее подходящую и кликнуть клавишей мыши на кнопку «подробнее», расположенную справа от продукта.

4. Далее откроется страница с подробным описанием характеристик программы, которую нужно прокрутить вниз практически до конца.

5. В специальное поле, расположенное в самом низу страницы, вносятся данные для подачи заявки в онлайн-форме. Заявка на оформление страхового продукта небольшая, в ней требуется указать только город проживания, фамилию и имя, действующий номер мобильного телефона для дальнейшей связи и электронную почту.

Завершается процесс переходом по кнопке «Отправить». После этого на указанный номер телефона менеджер страховой компании перезвонит для уточнения информации и обсуждения деталей. В дальнейшем потенциальному страхователю придется посетить офис «Ингосстрах-жизнь».

Сколько стоит

Однозначно ответить, сколько стоит та или иная страховая программа нельзя, поскольку все они рассчитываются исходя из выбранной программы, срока страхования, тарифа, страховой суммы, возраста, пола застрахованного и прочих показателей. Самый простой способ выяснить стоимость — это воспользоваться онлайн-калькулятором расчета стоимости на сайте страховой компании, которая вам приглянулась. Сайты практически всех страховых компаний имеют данный функционал.

Тем не менее, вот подборка базовых страховых условий от популярных СК России

Были заданы следующие параметры страхующегося лица.

  • Возраст: 40 лет.
  • Пол: Мужчина.
  • Регион: г. Москва.
  • Страховая сумма: 1 000 000 руб.
  • Срок страхования: 1 год.

Актуальность рассчета: весна 2021 г.

СК Программа страхования Критерии Страховая сумма Стоимость полиса
Ингосстрах Страхование жизни и от несчастных случаев:
– Смерть в результате несчастного случая;
– Инвалидность I, II, III группы
в результате несчастного случая;
– Травма в результате несчастного случая.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Населенный пункт: Москва г.;
– Возраст: 18-65 лет;
– Застрахованный работает: Да;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 10 000 р.
РЕСО Гарантия Страхование здоровья и жизни, временной нетрудоспособности. – Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 2 020 р.
Сбербанк Защищенный заемщик (для ипотеки):
– Страхование жизни;
– Инвалидность I и II группы.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 3 880 р.
Согаз Страхование здоровья и жизни (ипотечное страхование). – Срок действия полиса: 1 год;
– Населенный пункт: Москва г.;
– Возраст: 18-65 лет;
– Застрахованный работает: Да;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 2 650 р.
Согласие Страхование жизни и от несчастных случаев:
– Смерть в результате несчастного случая;
– Инвалидность I, II, III группы
в результате несчастного случая;
– Травма в результате несчастного случая.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 5 200 р.

Как мы уже писали, в каждом конкретном случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально, однако порядок цен можно понять из таблицы.

Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

В каких страховых компаниях можно оформить

Сегодня на рынке представлено много страховых компаний, предлагающих различные виды страхования. К выбору страхователя стоит подойти максимально ответственно, поскольку это является гарантом в случае наступления страхового случая.

Существует ТОП компаний с информацией о суммах, которые им выплачивают страхуемые граждане. Таким образом, можно сделать выводы о том, какой компании объекты доверяют больше всего. Ведь вряд ли кто-нибудь будет нести деньги в непорядочную и малоизвестную организацию.

Страховая компания Суммы, собранные в виде сборов за год
(млн. руб.)
1 Сбербанк страхование жизни 43 938
2 СОГАЗ 30 758
3 Альфастрахование 27 389
4 ВТБ Страхование 25 620
5 РЕСО-Гарантия 23 392
6 Ингосстрах 21 920
7 ВСК 18 068
8 Росгосстрах 15 607
9 АльфаСтрахование-Жизнь 15 036
10 ВТБ Страхование жизни 9 029
11 Ренессанс Жизнь 8 713
12 Согласие 8 337
13 Группа Ренессанс Страхование 7 918
14 Капитал Life 5 999
15 ВСК-Линия жизни 5 587
16 СОГАЗ Жизнь 5 136
17 МАКС 3 966
18 Сосьете Женераль Страхование Жизни 3 949
19 Сбербанк Страхование 3 825
20 Ингосстрах-Жизнь 3 535
Актуальность таблицы: весна 2019 г.

Страхование жизни – это полезная услуга и распространенная практика. Если хорошо взвесить все «за» и «против», то этот финансовый продукт выгоднее, чем банковский депозит. Регулярные взносы можно делать точно такие же, как и в банк, при этом доходность будет на более высоком уровне.

Поисковая форма страховых продуктов

Воспользуйтесь формой поиска предложений по страхованию жизни и здоровья. Всегда актуальная информация и лучшие цены.

Файлы для скачивания

Правила страхования жизни в разных страховых компаниях.

Условия страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода от «АльфаСтрахование»

Правила страхования жизни с участием в прибыли №1 «ВТБ»

Программа страхования жизни «Наследие» от «Ренессанс Life»

Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат и участием в инвестиционном доходе «РГС-Жизнь»

Правила комбинированного страхования «Сбербанк страхование жизни»

Правила страхования жизни «Сбербанк страхование жизни»

Кому подходит это страхование и когда оно является обязательным

Страхование жизни – это вид добровольного и обязательного неимущественного страхования. Этот вид страхования является обязательным в РФ. Государство обязывает работодателей страховать своих работников на случай утраты трудоспособности и смерти.

На территории РФ существует две формы организации страхования жизни:

  1. Обязательное.
  2. Добровольное.

Обязательный вид страхования касается чиновников и государственных служащих различных должностей. Личное обязательное страхование осуществляется бесплатно за счет средств госбюджета. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрено несколько нормативно-правовых актов, относительно обязательного личного страхования, однако ни в одном из них нет информации о том, что гражданин должен за осуществление договора страхования платить собственные денежные средства.

Добровольное страхование также осуществляется за счет госбюджета. Исключение составляют страхования жизни и здоровья пассажиров автобусов, ж/д и авиационного транспорта. Такое страхование уже входит в стоимость билета.

Нередко клиент самостоятельно берет на себя обязательство по страхованию своей жизни и здоровья. К примеру, в договоре ипотечной страховки изначально указано, что заемщик обязан самостоятельно застраховать жизнь. Этот пункт является обязательным условием для получения ипотеки и не считается по закону обязательным, а исключительно добровольным.

Данный договор страхования может иметь разный срок действия:

  1. Долгосрочный (страхование длительный период).
  2. Краткосрочный (страхование на короткий период).

Однако при таких разграничениях не определены четкие временные границы. Исходя из практики, такой договор, заключенный более, чем на один год, является долгосрочным страхованием.

Инвестиционные Программы в «Ингосстрах-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Программа инвестиционного страхования жизни «Вектор» предназначена для граждан, которые хотят вложить деньги в надежный финансовый инструмент. Главные ее преимущества заключаются в следующем:

  • Юридической защите — деньги не подлежат дележке при имущественном споре, также их не могут конфисковать или арестовать.
  • Финансовой защите — в непредвиденных обстоятельствах близкие могут воспользоваться этой дополнительной финансовой защитой.
  • Налоговой выгоде — за счет налогового вычета можно вернуть 13% от суммы годового взноса.
  • Льготном налогообложении — налог взимается только с инвестиционной составляющей страховой выплаты.

Воспользоваться этой программой могут граждане РФ в возрасте от 18 до 82 лет и срок ее действия начинается от 3,5 лет. Сделать взнос нужно одним платежом в размере не менее 30 тыс. руб.

К покрываемым рискам относится дожитие до конечной даты страхования, гибель застрахованного от любого фактора, гибель застрахованного при наступлении несчастного события, гибель застрахованного при дорожно-транспортном происшествии. Во всех этих случаях выплачивает 100% от гарантированной страховой суммы.

Программа работает следующим образом:

  • Страхователь выбирает одну из трех программ инвестирования («Сбалансированный рост», «Здравоохранение», «Верный курс»).
  • Производится формирование гарантийных и инвестиционных фондов и вложение денег в прибыльные инструменты.
  • Когда срок действия программы заканчивается страхователь, получает сумму, равную первоначальному взносу и ДИД в соответствии с результатами проведенной программы инвестирования.

В роли выгодоприобретателя по риску гибель выступает человек, которого письменного назначит застрахованный или его наследники, во всех остальных случаях – сам застрахованный.