Swift (свифт)

Содержание

Как узнать SWIFT Сбербанка

Существует несколько способов, как узнать SWIFT-код Сбербанка:

Head offices Address SWIFT-code Branch network area
Сбербанк РоссииCentral Head Office of Sberbank– all branches and offices inRussia 117997 ул. Вавилова д.19, Москва, Россия SABRRUMM Moscow
Операционное управлениеСбербанка РоссииSberbank (OperationsDepartment) 117997 ул. Вавилова д.19, Москва, Россия SABRRUMM011 Moscow, OPERU
Алтайский банк СбербанкаРоссииSberbank (Altaisky Head Office) 656038 пр.Комсомольский д. 106-а, Барнаул, Россия SABRRUMMAC1 Altai region
Байкальский банк СбербанкаРоссииSberbank (Baikalsky HeadOffice) 664047 ул. Депутатскаяд.32, Иркутск, Россия SABRRU66 Irkutsk regionBuryat Republic
Байкальский банк СбербанкаРоссии, Читинское отделениеSberbank (Baikalsky HeadOffice), (Chita Branch) 672010 ул. Забайкальскогорабочего д.90, Чита, Россия SABRRU66CHT Chita region
Волго-Вятский банкСбербанка РоссииSberbank (Volgo–Vyatsky HeadOffice) 603005 ул. Октябрьскаяд.35, НижнийНовгород, Россия SABRRUMMNA1 Nizhniy NovgorodregionVladimir regionKirov regionMari El Republic Mordovian Republic Tatarstan Republic Chuvash Republic
Восточно-Сибирский банкСбербанка РоссииSberbank (Vostochno–SibirskyHead Office) 660028 пр. Свободныйд.46, Красноярск,Россия SABRRUMMKR1 Krasnoyarsk regionTyva RepublicKirov regionKhakass Republic
Дальневосточный банкСбербанка РоссииSberbank (Dalnevostochny HeadOffice) 680011 ул. Брестскаяд.4, Хабаровск, Россия SABRRU8K Khabarovsk regionAmur regionSakhalin region Primorski region Jewish autonomous region
Дальневосточный банкСбербанка России,Благовещенское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Blagoveshchensk Branch) 675000 ул. Зейская д.240, Благовещенск,Россия SABRRU8KBLG Blagoveshchensk region
Дальневосточный банкСбербанка России,Уссурийское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Ussuriysk Branch) 692519 ул. Октябрьскаяд. 56, Уссурийск,Россия SABRRU8KUSR Ussuriysk region
Дальневосточный банкСбербанка России, Приморское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head 690950 ул. Семеновскаяд.22 Владивосток, Россия SABRRU8KVLD Vladivostok region
Office), (Vladivostok Branch)      
Дальневосточный банкСбербанка РоссииБиробиджанское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Birobidzhan Branch) 682200 ул. Шолом-Алейхема д.16,Биробиджан, Россия SABRRU8KBRB Birobidzhan region
Западно-Сибирский банкСбербанка РоссииSberbank (Zapadno–SibirskyHead Office) 625023 ул. Рижскаяд.61, Тюмень, Россия SABRRUMMTN1 Tyumen regionOmsk region
Западно-Уральский банкСбербанка России Zapadno–Uralsky Head Office of Sberbank 614000 ул.Орджоникидзе д.4, Пермь, Россия SABRRUMMPC1 Perm RegionKomi RepublicUdmurt Republic

Как избежать риска отправки «санкционного» платежа?

Самое главное – обращайтесь в крупные банки с надежной репутацией. В каждом уважающем себя банке существуют подразделения финансового мониторинга, а также службы, контролирующие выполнение международных санкций.

Если название Вашей компании или Ваша фамилия созвучны с санкционными объектами или персонами – для пользования платежной системой свифт готовьтесь предоставлять развернутую информацию о Вашей деятельности или автобиографии, поскольку только так Вы сможете «обелить» свою репутацию и совершить свифт перевод (если Вы, конечно, не террорист).

Вот, собственно, и все на тему международных платежей, желаю Вам удачи.

Денежные переводы SWIFT

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде Western Union, Contact и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира — это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. «минимум» (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

Какая комиссия за перевод

При осуществлении платежей по данной системе банковские организации взимают комиссию. В Сбербанке ее размер зависит от валюты перевода и его размера.

При оплате в рублях комиссия составляет 2% от суммы. При этом минимальным показателем считается 50 руб., а максимальным — 1500 руб.

Если клиент отправляет деньги в валюте (долларах), то сумма оплаты составит 1%. Минимальная комиссия достигает 15 $, а максимальная — 200 $.

Банковская организация получателя также может взимать комиссии за переводы. Это объясняет тот факт, почему до адресата дошла не полная сумма. Чтобы предотвратить это, следует заранее узнать информацию о размере комиссии и при необходимости включить данную сумму в платеж.

Выгодным решением данной проблемы является услуга FULLPAY. При ее использовании отправитель вносит фиксированную сумму. После этого финансовая организация полностью берет на себя все обязательства по оплате той комиссии, которую предъявит банк-корреспондент.

Что необходимо знать о денежных переводах SWIFT

Воспользоваться возможностями международной системы переводов может любое частное лицо и организация, которым гарантирована доставка денежных средств точно в срок без необходимости открытия банковских счетов. Счета могут быть открыты по желанию клиентов для упрощения процесса перевода и минимизации комиссионных расходов.

Другие отличия SWIFT-платежей от традиционных банковских переводов:

  • низкие комиссионные сборы;
  • использование самых распространенных мировых валют – USD и EUR;
  • самостоятельно устанавливаемые государствами-участниками лимиты на отправку средств.

Операционные сборы при осуществлении транзакций, как правило, распределены между отправителями и получателями средств. Суммарный расход на обслуживание обычно ниже тарифов популярных платежных систем. Однако, несмотря на все преимущества, систему SWIFT чаще используют коммерческие структуры. Это связано с минимальной фиксированной комиссией от 10 долларов и необходимостью оформления банковских документов.

Система Свифт Swift: что это такое понятие и предназначение

Сервис международных отправлений Свифт появился в 1973 году специально для объединения в одну крупную сеть банковских представительств Европы и Америки. С ее помощью пользователи получили возможность совершать транзакции в любой валютной единице на максимально удобных и экономичных условиях.

Центральный офис компании находится в Бельгии. На данный момент к сервису подключились более 15 000 различных организаций. Ежесуточно с ее помощью осуществляются миллионы переводов. Услуги этого сервиса чрезвычайно востребованы среди биржевых работников, депозитариев и брокеров. Аббревиатура Свифт расшифровывается следующим образом: «Сообщество межбанковских финансовых мировых телекоммуникаций».

Как работает SWIFT[править | править код]

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

  • заголовка
  • текста сообщений
  • трейлера

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами.Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

  • проверка синтаксиса;
  • создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
  • добавление трейлеров;
  • копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный.Каждое сообщение автоматически получает входящий номер.

Особые соображения

До внедрения этих методов идентификации не существовало международно признанных стандартизированных методов идентификации банковских счетов. Информация, которую одна страна использовала для идентификации банковских и индивидуальных счетов страны-отправителя, не обязательно признавалась страной-получателем.

Отсутствие стандартной практики означало, что невозможно было гарантировать, что введенная информация верна. В результате теоретически выплаты могут производиться не тем людям или организациям. Точно так же платежи могут быть отложены до подтверждения идентифицирующих данных. Пропущенные, задержанные или ошибочные платежи вызвали дополнительные расходы как для банков-отправителей, так и для банков-получателей.

Внедрение этих методов идентификации имело решающее значение для упрощения процесса международных денежных переводов.

#I

Процедура отправки средств

Если клиент решил воспользоваться данной ПС, стоит отдельно знать всю специфику схемы, как именно проходит процедура отправки. Она заключается в следующих шагах:

  1. Посетить банк, который является участником Свифт-системы (кстати, подавляющее большинство российских банков входят в этот список).
  2. Сообщить работнику детали и нюансы перевода (это касается использования р/счета для отправки).
  3. Предоставить банковскому служащему заявку на осуществление перевода. Заявление следует оформлять на бланке установленной банком формы.
  4. Внести в банковскую кассу сумму к переводу (комиссионные удержат из внесенных средств).
  5. Получить квитанцию о совершенной транзакции и сохранить полученный документ.

Свифт является наиболее надежной системой международных переводов

Как работает система

При формировании сделки или проведении транзакции банк отправляет сведения в шифрованном виде с помощью специального терминала, у которого есть связь с компьютером. ПО универсального компьютера отправляет и получает сообщения.

Все полученные сведения обрабатываются в специальном операционном центре и рассылаются согласно целям. Но только после того, как пройдут проверку. Если не пройдут, не проходит и сам перевод.

SWIFT — это облачная система, и все операции в ней происходят онлайн.

Основные преимущества использования:

  1. обеспечение безопасности денежных сделок;
  2. не имеет ограничений в работе ни в одной стране;
  3. учитывает разницу в валютах; считает комиссионные сборы;
  4. умеет считывать данные в любом формате.

Так как поиск реквизитов ведётся автоматически, обеспечивается высокая скорость.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

  1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
  2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
  3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2021 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:

  • S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
  • Полное наименование банковского учреждения.
  • ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
  • № счета получателя в мировом формате IBAN.
  • Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
  • Реквизиты банка-посредника.

Вся   информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление

Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод  занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников

Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это стандартный формат банковских идентификационных кодов (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды применяются при переводе денег и передаче финансовой информации между банками, особенно при международных банковских переводах.

SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. При этом 11-значные коды определяют конкретный филиал банка, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на «XXX») — главный офис. Формат у SWIFT-кодов следующий:

AAAA BB CC DDD

  • Первые 4 символа — банковский код (только буквы)
  • Следующие 2 символа — код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-2 (только буквы)
  • Следующие 2 символа — код местоположения, коды пассивных участников будут содержать «1» во втором символе (буквы и цифры)
  • Последние 3 символа — код филиала (необязательно), «XXX» — обозначение главного офиса (буквы и цифры)

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

  • Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию, рассчитанную заранее.
  • Вы переводите деньги так же быстро, как банки, а иногда даже быстрее – переводы некоторых валют обрабатываются в считанные минуты.
  • Ваши деньги защищены так же надежно, как в банке.
  • Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.

Регистрация кодов SWIFT регулируется Организацией всемирной межбанковской финансовой связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT), штаб-квартира которой находится в Ла-Юльпе, Бельгия. SWIFT является зарегистрированной торговой маркой S. W. I. F. T. SCRL, официальный адрес головного офиса: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

Что такое SWIFT-код банка и зачем он нужен?

Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте. В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.

Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.

Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества. Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.

Что такое SWIFT code в банковских реквизитах? Объясняя простыми словами, СВИФТ-код — это комбинация цифр и букв, указывающая на конкретную банковскую организацию внутри системы «SWIFT». То есть этот код дает понимание того, какому конкретно банку нужно переводить деньги, чтобы их получил конечный адресат. Можно сравнить это с номером карты банковского клиента: если бы не было номера, владелец карточки бы попросту не смог получить от кого-либо деньги.

Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.

Классы и Методы

Одна из самых частых вещей, которую вы будете делать при разработке приложении на Swift — создание классов и методов. Удалите все, что написали ранее в файл нашего playground’а.

Далее, мы создадим класс, который поможет нам, допустим, посчитать количество чаевых, которые мы должны оставить в ресторане.

Для того чтобы создать класс, нужно поставить ключевое слово class, после которого написать его имя. После чего, нужно написать фигурные скобки для тела класса.

Если вы создаете субкласс, то после имени субкласса, вам нужно поставить двоеточие и имя суперкласса. В отличии от Objective-C в Swift вам не нужно постоянно писать суперкласс NSObject или что-то другое. Добавьте в фигурные скобки следующее:

После того, как вы добавите этот код, вы получите несколько ошибок, не переживайте, мы скоро их исправим.

Свойства класса создаются точно так же как и просто константы или переменные. Здесь мы создали три константных свойства: первое — счет после уплаты налогов, второе — налоги, третье — счет до уплаты налогов.

Обратите внимание, что вы обязаны указывать начальное значение для свойств при их объявлении, также, вы можете указать их в инициализаторе. Но мы не сделали ни того, ни другого, поэтому получаем ошибки

Если нет желания указывать начальное или исходное значение, то необходимо объявить свойства как опционалы, но это совсем другая история, то есть туториал.

Теперь добавьте следующий блок в фигурные скобки:

Тут мы создали инициализатор для класса, который принимает два параметра. Инициализатор всегда называется ключевым словом init в Swift. Вы можете создать несколько инициализаторов, если вам так угодно, вот только они должны принимать разные параметры.

Смотрите, мы дали параметрам этого метода такие же имена как и свойствам класса. И, чтобы их не путать, мы поставили ключевое слово self.

Теперь, у нас нет никакого конфликта имен для свойства subtotal, так что нам больше не нужно добавлять self, потому что компилятор уже автоматически выводит его, когда это нужно. Для тех, кому не все равно откуда взялось subtotal = total / (taxPct + 1) поясним:

Теперь, добавьте следующий блок кода в фигурные скобки (после предыдущего в фигурных скобках):

Поясним, что для написания метода нам пригодится ключевое слово func. Когда мы создаем метод, мы должны указывать тип параметров явно и выходной тип метода, после результирующей стрелки ->.

Эта функция определяет размер налога, путем перемножения процента на общую сумму.

Теперь, добавляем следующий блок и снова в самый конец фигурных скобок:

Вот этот блок, когда представляет из себя новый метод, который выводит на экран три возможных варианта чаевых. Когда вы вызываете метод класса, то первый параметр необязательно должен иметь имя, но остальные должны.

Также, обратите внимание, что интерполяция строки не имеет ограничения в выводе переменных. Вы можете вписывать туда все что угодно — любые операции, которые только придут вам в голову!. Теперь, давайте добавим последний кусок кода в самый конец, после фигурных скобок:

Теперь, давайте добавим последний кусок кода в самый конец, после фигурных скобок:

Наконец-то, мы создали подобие калькулятора для чаевых Вот, что в итоге у нас должно было получиться в нашей «игровой площадке»:

Проверьте ваш Assistant Editor на наличие результата:

Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку

К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:

  • некорректный IBAN код;
  • сложный маршрут swift платежа;
  • много информации в назначении swift платежа;
  • отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.

Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

  • платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
  • детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
  • корректность указанных данных.

Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.

На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно правила заполнения платежных поручений для отправки SWIFT платежей, а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.

На нашем портале Обучения и Саморазвития вы можете ознакомиться и с другими статьями о финансах, к примеру, узнать о плюсах и минусах автокредита, принять решение стоит ли брать кредит, узнать секреты экономии денег, а также понять как можно изменить свою жизнь в сторону богатства и успеха.

Система SWIFT в России

В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой SWIFT. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».

Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.

Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список SWIFT. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке SWIFT.

Кто может стать участником SWIFT

Участниками SWIFT являются следующие финансовые учреждения:

  • Банки;
  • Брокерские компании;
  • Инвестиционные фонды;
  • Депозитарии;
  • Форекс дилеры и другие, общим числом более 11000.

В каждом государстве существует собственная ассоциация участников SWIFT, в России это РОССВИФТ. На конец 2019 г. её респондентами являются около 400 российских финансовых компаний. По этому показателю Россия занимает второе место в мире после США. Чтобы стать участником SWIFT, компания обязана уплатить вступительный взнос, а также приобрести комплект оборудования и программного обеспечения.

Как это работает? Вы перечислили деньги на депозит американскому брокеру и расслабились. А в это время ваш банк отправляет SWIFT-сообщение американскому партнёру, в котором указана сумма перевода и обоснование платежа.

Международный номер банковского счета (IBAN)

IBAN позволяет легко идентифицировать страну, в которой находится банк, и номер счета получателя денежного перевода. IBAN также действует как метод проверки правильности сведений о транзакции. Номер начинается с двузначного кода страны, затем двух цифр, за которыми следуют до пяти буквенно-цифровых символов.

Этот метод проверки и идентификации используется в большинстве стран Европейского Союза и других европейских странах.

В 1997 году Международная организация по стандартизации (ISO) – международный орган по стандартизации, состоящий из представителей различных национальных организаций по стандартизации – впервые разработала систему стандартизации для номеров IBAN.Однако были высказаны опасения, в основном Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS) – в настоящее время Европейским платежным советом, органом, принимающим решения и координирующим деятельность европейской банковской отрасли, – что предлагаемые стандарты были слишком гибкими.Переработанная версия стандарта включает постановление, согласно которому IBAN для каждой страны должен быть фиксированной длины.Также оговаривалось, что в IBAN можно использовать только прописные буквы.1

Как отправить перевод SWIFT из Украины?

Вопрос, как перевести деньги за рубеж с помощью SWIFT, может заинтересовать тех, кто хочет внести средства за услугу, которая предоставляется за рубежом (например, образование, лечение) или просто сделать частный перевод физическому лицу. Основное требования к таким платежам — отсутствие признаков предпринимательской деятельности, в том числе и торговой.

Чтобы сделать SWIFT-платеж в иностранной валюте, нужно иметь на руках базовые документы. Это украинский паспорт или другое удостоверение его заменяющее для резидентов Украины. И национальный паспорт и удостоверение на ПМЖ в Украине для выходцев из других стран.

Перевод SWIFT: реквизиты для отправки платежа

  • название банка
  • SWIFT-код банка
  • номер счета (или IBAN)
  • наименование перевода SWIFT — ФИО, резиденство получателя
  • назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

Важно учитывать, что если оплата предназначается юрлицу-нерезиденту, отправителю стоит указать название продукта или сервиса, ввести номер и дату счета/контракта, на основе которого будет предоставляться услуга. Перевод можно сделать в кассе финучреждения или оформить в своем онлайн-банке

Как убедиться, что перевод SWIFT отправлен?

В процессе формирования Свифт платежа, клиенту предложат указать электронную почту. После операции на нее придет SWIFT-протокол, подтверждающий успешную отправку SWIFT-платежа. Также уточнить статус перевода можно у менеджера по горячей телефонной линии банка.

Лимиты и комиссии

Услугу Свифт-перевода предоставляют тысячи банков, поэтому лимиты и комиссии зависят от правил конкретной кредитной организации. Например, в Сбербанке сегодня действуют такие условия:

  • максимальный лимит отсутствует;
  • комиссия за транзакцию в рублях 2% (минимально 50, максимально 1500 р);
  • комиссия за транзакцию в иностранной валюте 1% (минимально 15, максимально 250 единиц соответствующей валюты);
  • срок зачисления – не более 48 часов;
  • отмена транзакции – возможна.

В других компаниях условия сходные, но имеют отличия. Например, в ВТБ комиссия составляет 1,5% за транзакцию в иностранной валюте. При этом минимально взимается 15 валютных единиц, а максимально – 350. В отдельных кредитных организациях могут быть другие сроки, но наибольшее время для перевода составляет 7 суток.

Перечислить деньги можно как в будние, так и в выходные и праздничные дни (если работает отделение). Причем банк заранее предупреждает, как пойдет платеж:

  • напрямую к получателю;
  • через посреднические организации.

Последний вариант наблюдается только в отдельных случаях, когда между банковскими организациями отравителя и получателя нет соответствующей договоренности. Средства сначала поступают посреднику, после чего передаются по цепочке вплоть до конечного адресата. В подобных ситуациях возможно увеличение как комиссии, так и срока зачисления, о чем банк предупреждает заранее.

Как получить деньги по SWIFT переводу в Сбербанке

Для получения финансовых средств от зарубежного контрагента с помощью SWIFT перевода в Сбербанк, ему потребуется направить сведения по следующим позициям:

  1. Receiver’s correspondent:
  • если перевод осуществляется в евро, как в наличной, так и в безналичной формах, следует указать банк Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main и его свифт DEUTDEFF;
  • если перевод выполняется в долларах в этой позиции надо указать The Bank of New York Mellon, New York и его код IRVTUS3N.
  1. В графе Account With Institution указывается Сберегательный банк в виде SBERBANK, MOSCOW, а также его код SABRRUMM.
  2. В раздел Beneficiary Customer вносятся сведения о получателе. Если деньги переводятся на счет в банке, то следует вписать:
  • номер банковской карты, куда будут зачислены деньги, или номер счета (20 цифр) – стандарт IBAN из 34 цифр в России не используется;
  • ФИО и паспортные данные получателя;
  • страну – Россия;
  • город, где расположен офис банка.

Если запланировано получение наличных, то номер счета вписывать не надо, вместо этого должны быть указан номер отделения СБ, где адресат получит деньги.

Важно! Выдача наличной валюты, отличной от USD и EUR, возможна не в каждом офисе СБ. Перед отправкой перевода следует уточнить этот момент

Что такое Swift перевод и в чем его особенность?

Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

Справка: если нужно отправить больше 5-ти тысяч долларов, клиенту придется представить бумаги, объясняющие и подтверждающие источник этих средств. Норма введена с целью предупредить легализацию преступных доходов путем их «отмывания» через счета в разных банках мира.

Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

История

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством её первого генерального директора — Карла Рейтерскиельда (1973—1989) и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т.д были установлены в 1975 году, а первая транзакция была отправлена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году.

Это интересно: Страховой брокер: кто это такой