Реквизиты втб: бик, инн, пао и кпп банка для перечисления на карту и переводов

Содержание

Валютное законодательство России

Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

резидент (зарегистрирован в РФ, гражданство, вид на жительство) может отправить получателю- резиденту за пределы страны 5000 долларов в день из одного банка;
близкому родственнику первой линии, супругу(е) без ограничений;
любую сумму получателю не резиденту.

Операции проводятся с собственного счета, кроме:

перевода в дар родственникам первой линии, супругу(у);
завещания, наследования валюты;
отправления до 5000 долларов/сутки не резиденту.

В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.

Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

Реквизиты карты и банка, проведение платежей

Реквизиты ВТБ – БИК 044525411

Данный адрес считается еще одним в череде адресов банка, только он не фактический. Каждое банковское отделение располагает своим адресом, отличающимся БИК и корреспондентским счетом, в их числе филиал «Центральный».

Важно правильно указывать все банковские реквизиты, включая БИК 044525411, чтобы оплата проходила непосредственно через центральный филиал ВТБ. Для совершения перевода или платежа, необходимо максимально корректно указать все имеющиеся реквизиты

Если это не сделать платеж вполне способен «затеряться», если перевод произведен анонимно (т.е. наличными с использованием банкомата), или возвратится на расчетный счет или на карту, откуда платеж, был совершен, разумеется, за минусом комиссионных отчислений

Для совершения перевода или платежа, необходимо максимально корректно указать все имеющиеся реквизиты. Если это не сделать платеж вполне способен «затеряться», если перевод произведен анонимно (т.е. наличными с использованием банкомата), или возвратится на расчетный счет или на карту, откуда платеж, был совершен, разумеется, за минусом комиссионных отчислений.

Не указав полного перечня необходимых реквизитов, операция не исполнится: кассир не сможет принять поручение, а банкомат завершить процедуру не позволит.

При неправильном указании реквизитов кассир, скорее всего, откажет вам в проведении платежа.

Так, клиент, совершающий платеж в рублях (оплачивает пошлину либо питание ребенка в школе), обязательно в документе должен указать:

имя и фамилию плательщика;
номер реквизитов, принимающей платеж стороны;
КПП (код причины постановки);
к/с (номер корреспондентского счета);
БИК (банковский идентификационный счет);
адрес расположения банковского учреждения (его номер).

Во время проведения валютного платежа следует указывать БИК банка-посредника, обязательно это учтите.

Для платежей в иноземной валюте необходимо указывать:

названия получателя средств;
account (номер его счета);
наименование банка (латиницей);
код SWIFT;
данные банка-посредника, производящего платеж.

Так, если вы совершаете платеж в главный филиал банка ВТБ на счет посредством, скажем, Сбербанка, то клиенту нужно располагать данными БИК и КПП как банка-получателя, так и посредника.

Реквизиты карты ПАО ВТБ в г. Москве

Довольно часто получить заработную плату или перевод средств на банковскую карту не возможно без предоставления реквизитов карт-счета. Это не данные центрального банковского филиала ВТБ, это отдельная информация. Говоря проще, это данные счета, он привязан к пластику, и называется – личный счет клиента. Если неверно внести реквизиты, платеж, скорее всего, уйдет другому лицу, и оспорить проведенную операцию будет довольно сложно.

К ним относятся:

16-значный карточный номер;
имя и фамилия держателя;
БИК;
КПП;
ИНН;
Срок действия;
ОКАТО и прочие.

Реквизиты карт ПАО ВТБ и ВТБ 24 будут отличаться от реквизитов центрального отделения, поэтому внимательно следите за реквизитами во время переводов на карт-счета.

Реквизиты банковского учреждения указаны в договоре на осуществление банковского обслуживания, на руках бывает он редко. Поэтому клиенту проще прийти в отделение, где он получил карту, к примеру, это может быть, ПАО Банк ВТБ г. Москвы (центральный филиал), и попросить сотрудника эти данные ему выдать.

При себе ему нужно иметь:

саму карту;
паспорт.

Личные данные держателя карты должны полностью совпадать с паспортными данными – реквизиты карты не что иное, как конфиденциальные данные, и прочим разглашению не поддаются.

Что такое Свифт ВТБ

Свифт – межнациональная доступная для всех банковских структур система свободного перечисления денежных средств и данных по всему миру для совершения международных финансовых операций, которая имеет несколько разновидностей и наименований свифт-бик, бик-код, айди свифт или свифт-код. Кодовая комбинация была принята в 1973 году. Таким персональным кодом пользуются 248 банковских организаций- соучредителей из 20 государств мира.

Группа ВТБ – это непосредственно сама финансовая организация, а также его кредитные и факторные отделения, относящиеся к банковской структуре. При этом основным владельцем и акционером ВТБ-банк является правительство Российской Федерации в лице ФАУГИ. По последним данным организации принадлежит практически 61%. В группу входит 30 финансовых организаций в 20 государствах мира. В нашей стране на текущий момент банк занимает второе место по всем показателям после Сбербанка.

ВТБ swift code-код банковской организации позволяет клиентам в разных государствах, не обремененных санкциями и запретами, свободно совершать финансовые интернациональные переводы денежных средств в различной валюте, особенно распространены: доллар, евро, рубль, юань. Кодовая комбинация ВТБ SWIFT код выдается индивидуально и состоит из набора цифр и букв.

Денежные операции по международным платежам в рамках банковской структуры с использованием свифт-кода ВТБ 24 swift могут производиться как физическими, так и юридическими лицами и/или частными предпринимателями.

Данный код отличается уникальностью и позволяет максимально достоверно идентифицировать конкретную банковскую структуру с целью осуществления перевода денежных средств в другие страны в разной валюте. Финансовые операции будут доступны исключительно проверенным и надежным клиентам банковской структуры, являющихся участниками системы SWIFT. У отправителя должна быть хорошая кредитная история и многолетнее сотрудничество с банком-посредником.

ВТБ входит в число финансовых структур, которые имеют свой свифт-код, а необходимые платёжные реквизиты можно узнать в отделении банка и на официальном веб-сайте организации.

История возникновения SWIFT

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Необходимость создания единого механизма быстрых и безопасных межбанковских сообщений стала очевидной примерно в середине 1950-х годов. Телекс, применявшийся для связи между банками, уже тогда перестал справляться с объёмами информации. Сообщения имели вид обычного текста, отправлялись и принимались операторами, совершавшими немало ошибок. Реальная альтернатива телексу появилась только в 1970 годах с развитием компьютерных технологий. В 1973-м 239 банков из 15 стран основали акционерную компанию под бельгийской юрисдикцией, получившую название SWIFT.

В переводе на русский язык английское слово «swift» означает «быстрый». В данном случае это игра слов. На самом деле, в названии заложена аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. По-русски это означает: «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Новой компании было поручено создание единой компьютерной системы передачи шифрованных сообщений между банками. Технически она стала возможной только после создания первых международных компьютерных сетей (World Area Networks) в 1976-м, еще до появления интернета. Глобальные сети WAN использовали телефонные коммуникации до 2005 г. С тех пор и по сей день SWIFT работает в системе интернет.

Возможно ли отключение России от SWIFT?

В 2014–2016 гг., на фоне обострения санкций, руководством США и Евросоюза неоднократно поднималась тема отстранения России от участия в SWIFT. Эта мера рассматривалась в ряду самых жёстких экономических санкций. Несмотря на то что сейчас о ней почти не вспоминают, остаются главные вопросы:

Возможно ли отключение России от SWIFT в принципе?
Если это случится, каковы будут последствия?

В системе международной торговли всегда участвуют две стороны: импортёр и экспортёр. Попытка организовать торговую блокаду одного из них неизбежно ударит по интересам обеих сторон. Бытует мнение, что основной торговый партнёр России – Китай. Из отдельных стран – да, но товарооборот между Россией и государствами ЕС в 2018 г. составил $253 млрд, в то время как с Китаем – $107 млрд. К тому же, экспорт в Европу из России оказался ровно вдвое больше импорта из Европы в Россию (соответственно $168 млрд и $85 млрд). Это означает, что Европа зависима от торговых отношений с Россией, и в ближайшее время ситуация не изменится. США, напротив, имеют с Россией товарооборот в 10 раз меньше, чем страны ЕС, причём, экспорт практически равен импорту.

Теоретически США имеют рычаги воздействия на SWIFT и могут отслеживать все транзакции. Возможно даже включение европейских банков в санкционные списки (т. н. вторичные санкции). В 2018-м, после выхода США из «ядерной сделки» с Ираном, руководство SWIFT, опасаясь возможных последствий, само приняло решение приостановить работу с иранскими банками. В отношении России ситуация другая. Несмотря на жёсткую позицию Европейского парламента, SWIFT заявляет о готовности противостоять давлению и продолжать сотрудничество с Россией. Но что, если отключение всё же состоится? Аналитики ЦБ и Минфина РФ утверждают, что экономика к такому повороту готова. Их основные аргументы:

расширяется сотрудничество России со странами блока BRICS;
Россия может присоединиться к китайской платёжной системе CIPS;
уже запущена российская «Система передачи финансовых сообщений».

Напротив, А. Кудрин считает, что сам факт отстранения России от современных банковских коммуникаций чреват потерей до 5% от ВВП. Директор ВТБ А. Костин и вовсе сравнивает отключение от SWIFT с объявлением войны. Главным последствием может стать фактическая утрата европейских рынков. А ведь страны ЕС являются основными покупателями российской нефти и газа.

Если бартерный вариант «нефть в обмен на продовольствие» по иранскому типу ещё как-то возможен, то отсечение валютной ликвидности моментально обрушит курс рубля. Под удар сразу попадёт импорт и российский потребительский рынок. Практически невозможной станет торговля отечественных инвесторов на биржах Европы и США. Рассуждения о возврате к телексу в принципе несерьёзны: технология безнадёжно устарела, ни оборудования, ни специалистов в банках уже давно нет.

Если решение об отключении от SWIFT и будет принято, то только на последней стадии ужесточения санкций. До этого должен быть решён главный вопрос: выдавливание России с европейских рынков нефти и газа. Если США удастся решить данную проблему за счёт кратного увеличения своих поставок, остальное будет делом техники. Вопрос будет стоять уже не в технологиях взаиморасчётов, а в самом доступе к рынкам.

На какие карты нельзя перевести средства?

Невозможно перечислить деньги на карту, если у нее стоит запрет на проведение такой операции. Узнать это можно у сотрудника ВТБ или в банкомате.

Кроме того, по правилам банка, запрещается осуществлять переводы на корпоративные карты, выпускаемые для обслуживания юридических лиц.

Банковский перевод, осуществляемый заграницу, является наиболее дорогостоящим, поскольку финансовая операция происходит при участии банков-контрагентов и существует особая специфика формирования реквизитных данных. Во многих случаях операционисты могут совершать ошибки, в результате чего все переводимые суммы могут надолго зависать в системе.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

1-4 символы являются латинскими заглавными буквами. Эта часть кода индивидуальная у каждого банка, так как присваивается исходя из названия (берется английское звучание). Например, у Сбербанка первые 4 символа – SABR.
2 символа – страна банка. Например, в РФ кредитной организации присваивается – RU.
2 символа – внутригосударственное местонахождение банка. Например, кредитная организация из Москвы – ММ.
3 символа – могут отсутствовать. С их помощью уточняется информация о филиале банка, в который должны поступить средства. Если эти символы отсутствуют в реквизитах кредитной организации, то при заполнении платежки отправитель вместо них пишет «ХХХ».

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Заказчик – свой банк.
Банк заказчика – Банк-отправитель.
Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
Банк-получатель – Банк исполнителя.
Банк исполнителя – Исполнитель.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Что такое SWIFT-код «ВТБ-Банка»

Под СВИФТ-кодом подразумевается уникальная буквенно-цифровая комбинация, присваиваемая финансовой организации в международной платежной системе. Это важнейший реквизит, без которого невозможно перечислить деньги в другую страну.

VTBR RU MM XXX – SWIFT-код «ВТБ»:

VTBR – краткое наименование банка (указывается английскими буквами);
RU – государство-получатель перевода (в данном случае это Россия);
MM – территория, где находится банковское отделение (MM – это Москва);
XXX – главный офис.

SWIFT код ВТБ

Центральное отделение публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расположено в российской столице по адресу: ул. Воронцовская, 43, стр. №1.

Реквизиты, без которых не получится перевести деньги за рубеж:

SWIFT – VTBRRUMM.
БИК – 044525411.
КПП – 770943002.
ИНН – 7702070139.
Корреспондентский счет – 30101810700000000187.

Посмотреть полный список филиалов и узнать код банка «ВТБ» можно на официальном сайте банка.

Уточнить информацию можно по бесплатному номеру телефона: 8 (800) 100-24-24.

Варианты получения реквизитов карты ВТБ

Владельцы банковских карт второго по величине банка России могут узнать реквизиты несколькими способами. В их числе:

Использование ВТБ-Онлайн — мобильного приложения или веб-версии интернет-банка.
Звонок на горячую линию банка.
Посещение офиса кредитной организации.
Получение информации через банкомат ВТБ.
Уточнение данных в договоре.

Наиболее удобным и быстрым способом признается использование интернет-банка ВТБ-Онлайн. Веб-версией или мобильным приложением пользуется большинство клиентов банка, так как основные операции по счету доступны к совершению в онлайн.

Как узнать реквизиты карты или счета ВТБ через интернет

Для этого используется веб-версия или приложение системы ВТБ-Онлайн. Для получения информации нужно войти в систему, открыть раздел «Мои продукты», кликнуть на карту или счет, выбрать вкладку «Реквизиты».

Сервис Brobank.ru уточняет: полученные данные можно сохранить, распечатать или отправить по электронной почте. Для этого в ВТБ-Онлайн предусмотрен специальный функционал.

Звонок на горячую линию ВТБ

В ВТБ реквизиты карты можно узнать через службу поддержки. Информация по счету не является конфиденциальной информацией, в то же время она не подлежит разглашению без ведома клиента. Телефон единой справочной службы кредитной организации — 8 (800) 100-24-24.

Для получения информации по телефону службы поддержки необходимо пройти идентификацию. В противном случае оператор будет вынужден отказать в оказании услуги. Сама по себе эта информация не представляет никакой практической ценности, но третьим лицам она остается недоступна.

Посещение офиса ВТБ

В рамках обслуживания клиентов ВТБ оказывает ряд консультационных услуг. Если владелец карты хочет уточнить ее реквизиты, он может это сделать в любом офисе банка в пределах домашнего региона. Услуга оказывается совершенно бесплатно. Для этого потребуется предъявить сотруднику банка паспорт и назвать номер карты, если их у клиента несколько.

Информация предоставляется в письменном виде в выписке. Данная выписка подлежит дальнейшему предъявлению по назначению, — к примеру, в государственные органы. Срок оказания услуги не превышает 5-7 минут. Третьи лица могут обращаться за услугой только при наличии доверенности со стороны владельца карты или счета.

Если клиент обращается в офис за пределами домашнего региона, получение реквизитов в письменном виде может занять некоторое время. Также при необходимости выписка оснащается печатью кредитной организации.

Как узнать номер счета карты ВТБ в банкомате

Для получения информации через устройства самообслуживания банка необходимо вставить карту, ввести пин-код, выбрать в меню банкомата раздел «Реквизиты». Данные по счету выводятся на экран устройства. При необходимости их можно распечатать на чеке. Услуга предоставляется банком бесплатно.

Таким же образом клиент может узнать реквизиты счета или вклада в ВТБ. Все банкоматы банка оснащены подобной функцией, поэтому этот вариант считается одним одним из наиболее доступных для клиентов.

Где посмотреть информацию по карте в договоре

В процессе выпуска банковских карт ВТБ заключает с клиентом договор (ДБО). В соглашении рассматриваются все особенности сотрудничества между сторонами, их права и обязанности по отношению к друг другу, а также полная информация по выпускаемому продукту.

Реквизиты по карте ВТБ и всю необходимую информацию клиент может уточнить непосредственно в договоре. Документ должен находиться в сохранности до конца срока действия продукта.

Какие переводы можно получить в ВТБ?

Финансовая система банка ВТБ позволяет легко получать и переводить средства через систему Western Union. Все операции производятся на текущий счёт — за каждую транзакцию устанавливается отдельная комиссия в зависимости от тарификации банковской системы. За снятие наличных со счёта также предусмотрены определенные денежные отчисления.

Банк действует согласно установленным правилам и производит обязательную конвертацию валют при переводе. Таким образом, если денежные средства поступают в иностранной валюте на иностранный счет, они обязательно будут зарегистрированы с учётом текущего курса на дату осуществления перевода.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это стандартный формат банковских идентификационных кодов (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды применяются при переводе денег и передаче финансовой информации между банками, особенно при международных банковских переводах.

SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. При этом 11-значные коды определяют конкретный филиал банка, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на «XXX») — главный офис. Формат у SWIFT-кодов следующий:

AAAA BB CC DDD

Первые 4 символа — банковский код (только буквы)
Следующие 2 символа — код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-2 (только буквы)
Следующие 2 символа — код местоположения, коды пассивных участников будут содержать «1» во втором символе (буквы и цифры)
Последние 3 символа — код филиала (необязательно), «XXX» — обозначение главного офиса (буквы и цифры)

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию, рассчитанную заранее.
Вы переводите деньги так же быстро, как банки, а иногда даже быстрее – переводы некоторых валют обрабатываются в считанные минуты.
Ваши деньги защищены так же надежно, как в банке.
Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.

Регистрация кодов SWIFT регулируется Организацией всемирной межбанковской финансовой связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT), штаб-квартира которой находится в Ла-Юльпе, Бельгия. SWIFT является зарегистрированной торговой маркой S. W. I. F. T. SCRL, официальный адрес головного офиса: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

Есть ли IBAN у банка ВТБ?

Для того чтобы можно было удобно совершать финансовые транзакции в виде безналичных расчётов между сторонними российскими банками и любыми финансовыми организациями других стран, были официально установлены специальные коды Iban и Swift.

Главная цель установленных кодовых систем — выполнять все оформленные платежные поручения в максимально быстром режиме. При этом предусмотрена минимальная комиссия для отправителей денежных средств. Система позволяет проводить безопасные международные переводы — для этого потребуется знать лишь ФИО получателя, точный адрес, а также платежные реквизитные данные. Дополнительно потребуется назначение поручения, а также Swift-код.

Особенности ковертации мультикарты

При использовании мультикарт ВТБ предусмотрена базовая валюта. Данный аспект не обязательно необходимо учитывать при проведении конвертации. Основной валютной единицей для пластиковой карты Виза будет являться доллар, для системы MasterCard — евро.

Если стоимость товара указана в рублях, операция будет производиться с рублёвого счёта, при этом зарегистрированные валютные счета будут оставаться нетронутыми. Но данное правило действует для сумм до 500 руб. Если сумма перевода хотя бы немного больше, банк совершает принудительную конвертацию, обязательно списывается комиссия.

Основные поля сообщения МТ103

Итак. При заполнении сообщения МТ103 первое, что необходимо определить – кто будет получателем сообщения (Receiver). Это как на почтовом конверте заполнить графу «Кому».

Как правило – в этой «графе» проставляется swift-код банка корреспондента. То есть сообщение будет отправлено на банк корреспондент, обслуживающий банк отправителя. Другими словами свифт сообщение МТ103 – это распоряжение банка отправителя банку корреспонденту списать деньги с корреспондентского счета и отправить их согласно реквизитам, указанным в МТ103.

Далее заполняются такие поля:

референс сообщения (Sender’s Reference),
валюта перевода (Currency)
сумма перевода (Transaction amount),
дата валютирования (Value date).

Референс сообщения простыми словами – это порядковый номер операции, присвоенный операционной системой банка-отправителя сформированному свифт сообщению.

Дата валютирования – это дата, в которую банк-корреспондент спишет деньги с корреспондентского счета банка отправителя и отправит их согласно реквизитам. Понятие «дата валютирования» введено в силу природных обстоятельств и для того, чтобы банки-корреспонденты могли зарабатывать дополнительные комиссии при переводе денежных средств.

Под «природными обстоятельствами» подразумевается разница в часовых поясах: если банк отправителя и банк корреспондент находятся в разных поясах, и если в стране банка-корреспондента ночь, а в стране банка отправителя – день, то выполнить платеж «одним днем» банк корреспондент не сможет.

В тоже время, если банк отправителя все-таки нуждается в отражении операции своим текущим днем – тогда банк-корреспондент отправит сообщение, когда у него наступит «утро», но со «вчерашней» датой валютирования, взяв при этом немалую комиссию («back value charge» комиссия может составлять $300).

Финансовые поля в форме свифт сообщения

Далее переходим к основным финансовым полям сообщения:

Отправитель перевода (Ordering Customer)
Банк отправителя (Ordering Institution)
Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent)
Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent)
Банк получателя (Account With Institution)
Получатель (Beneficiary)
Детали платежа (Remittance Information)

Из перечисленных реквизитов, выделим два самых любопытных. Это: Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent) и Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent). Выше говорилось о том, что получателем сообщения, как правило, является банк корреспондент.

Но бывают и другие ситуации, когда свифт сообщение направляется напрямую на банк получателя. Для этого и существуют поля в свифт сообщении, в которых указывается полный маршрут платежа.

Не будет лишним напомнить, что во всех полях, где фигурирует такой реквизит как Банк – указываются свифт-коды. Что касается реквизита «Детали платежа» — как показывает практика, крупные банки корреспонденты любят, чтобы операция по переводу денежных средств, проводимая через них, была им понятна и законна.

То есть в деталях обязательно нужно упомянуть номер и дату контракта/инвойса/агримента, а также указать, за что осуществляется перевод (за товары, продукты, металл, газ и т.д.).

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

выбрать банк-отправитель;
обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
предоставить реквизиты получателя;
по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

код SWIFT банка-получателя, его полное название;
фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
наименование компании при переводе юридическому;
IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

обратиться в представительство банка;
позвонить по телефону клиентской горячей линии;
зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
задать вопрос через обратную связь на сайте;
при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
составить заявление на отзыв отправленной суммы;
в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

вернуть можно только невыплаченный перевод;
оплаченная комиссия не возвращается;
некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).