Содержание
Точка Банк кредит — услуги, тарификация, условия!
В рамках финансовой программы данного учреждения предлагается предоставление нескольких разновидностей сервиса:
- Возможность резервирования номера счета и подключения приложений на бесплатной основе.
- Выезд специалиста на открытие счета, в целях заверения и предупреждения государственных органов, также осуществляется без оплаты.
- Бесплатные отчисления в пользу ИП, ООО, 5 раз в месячный период.
- Неограниченное количество платежей в бюджет и налоговые органы на безвозмездной основе.
- Переводы физическим лицам как возврат займов или выплата дивидендов.
- Получение наличности в технических аппаратах без комиссии, а также совершение бесплатных переводов физическим лицам.
- Получение процента на остаток: при должном тарифе можно получать до 7%.
- Неограниченный лимит корпоративного пластика – бесплатно.
- Сотовое предоставление информации.
- Абонентская плата зависит от тарифа. Для клиентов, у которых обороты по счету отсутствуют, все осуществляется бесплатно. Для новых пользователей в течение первых трех мес. по счету – 950 р. в месяц, а на тарифе «эконом» — бесплатно.
Получить кредит для ИП с нулевой отчетностью
Банк для предпринимателей Точка кредит – организация, готовая оказать помощь и поддержку в любой ситуации. Если вы владелец бизнеса, то сотрудничество с этим заведением может принести вам максимум пользы.
Вас ожидают самые вкусные условия и оптимальные программы.
Процедура открытия расчетного счета в Точка банке
Открыть счет в банке очень просто. Простота оформления делает услугу доступной и понятной для каждого пользователя. Процесс схож, как для предпринимателей, так и для юридических лиц. Пакет документов для каждой категории индивидуальный.
Инструкция
Нажав на желтую кнопку, клиенту предстоит выполнить ряд действий:
- Указание контактной информации. Система попросит вписать номер телефона и отправить заявку
- Предоставление сканов документов. Это сократит время оформлении
- Спустя пару минут, на указанный номер поступает звонок менеджера.
- Проверка документов занимает считанные секунды. О бронировании счета система мгновенно уведомит клиента, отправив смс сообщение на казанный номер мобильного телефона.
- Назначить удобное место для встречи с представителем учреждения. Клиент передает сотруднику банка оригиналы документов и подписывает договор.
Документы для открытия счета ООО
Перечень документов для оформления:
- Паспорт лиц с доступом к распоряжению средствами действующий устав, заверенный печатью регистрирующего органа, со всеми листами изменений
- Решение об избрании руководителя
- ИНН, паспортные данные участников, чья доля в капитале более 25%
- Реестр акционеров ( для акционерных обществ)
- Копии документов для открытия счета индивидуального предпринимателя:
- Инн
- ОГРНИП
- Паспорт
Организации, осуществляющие деятельность более 3 месяцев предоставляют:
- Копия аудиторского заключения на годовой отчет
- Копия налоговой декларации
- Копия бухгалтерской отчетности
- Лицензия для организаций предусматривающих лицензирование
Сотрудник банка предоставляет клиенту заявление для подписания и вопросник.
Дополнительные сервисы
“Точка” предлагает дополнительные сервисы, необходимые для эффективной работы бизнеса.
Эквайринг
Чтобы предложить своим покупателям все возможные на сегодня способы оплаты, предприниматели подключают эквайринг. В “Точке” это:
- Торговый эквайринг. Терминалы стоимостью от 12 000 руб. можно взять в рассрочку на год. Плата за обслуживание зависит от тарифа и оборота компании, Ставка составляет от 1,3 %. Терминалы принимают платежи с банковских карт, смартфонов и любых платежных систем.
- Интернет-эквайринг. Для принятия платежей непосредственно на сайте компании. Покупатели могут оплачивать банковской картой, с телефона, электронного кошелька, через интернет-банк. Партнером “Точки” в этом способе эквайринга являются “Яндекс.Кассы”. Ставка – 2,8 % от торгового оборота.
- Мобильный эквайринг. Подходит не всем, а только компаниям без строгой бухгалтерской отчетности и необходимости подключения дополнительного оборудования, например, ЕГАИС. Чеки клиенту будут приходить в электронном виде. Ставка за обслуживание – до 2,7 % от операции. Стоимость терминала – 8 490 руб.
Онлайн-кассы
Если вы сомневаетесь, нужна вам онлайн-касса или нет, на сайте банка можно пройти опрос. Решение зависит от вида деятельности, системы налогообложения, торгуете ли вы подакцизными товарами.
Согласно закону № 54-ФЗ вам понадобятся:
- фискальный накопитель для хранения информации о платежных операциях;
- оператор фискальных данных для отправки информации в налоговую.
На выбор два производителя онлайн-касс: Эвотор и Атол. Стоимость оборудования стартует от 7 500 руб. На сайте банка можно подобрать вариант по параметрам и заказать подключение.
Бухгалтерия
Точка Банк предлагает индивидуальным предпринимателям, которые находятся на налоговых режимах УСН, ЕНВД или патенте без сотрудников, вести за них бухгалтерию:
- Расчет налогов и обязательных взносов. Подготовка платежных документов для подписи.
- Напоминание о сроках уплаты налогов и взносов.
- Формирование налоговой декларации и отправка ее в налоговую инспекцию.
Стоимость онлайн-бухгалтерии – от 3 500 руб. в год.
Зарплатный проект
Клиенты банка могут открыть зарплатный проект. Возможно два варианта:
- Переводить заработную плату на действующие карты сотрудников в другие банки. В этом случае комиссия за перевод составит 0,55 % от суммы.
- Открыть карты на своих сотрудников в банках-партнерах. Это Рокетбанк, Home Credit Bank, МТС Деньги.
При любом варианте деньги будут приходить день в день. Отчетные документы банк формирует автоматически.
Что предлагают конкуренты «Точка Банка»
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает предпринимателям воспользоваться кредитными средствами при помощи программы «Овердрафт». Размер ссуды, которую может получить предприниматель может составить от 500 тыс. рублей до 6 млн. рублей. Годовая процентная ставка за пользование средствами банка составляет от 13,5% и для каждого клиента подбирается индивидуально. Максимальный размер ставки — 18%. Альфа-банк взимает также 1% от суммы лимита по кредиту, но не меньше 10 тыс. рублей комиссии за открытие данного лимита по овердрафту.
Срок заключения договора – 1 год. Непрерывная задолженность по данному договору должна составлять не больше 60 дней.
При оформлении овердрафта в Альфа-банке нужен поручитель, залог не требуется.
Заемщиком может выступать юридическое лицо в возрасте 22-65 лет, зарегистрированное в бизнесе не менее 1 года.
Сбербанк
В «Сбербанке» также предусмотрена программа кредитования «Бизнес-овердрафт», средства по которой могут быть использованы владельцем бизнеса для проведения расходных операций. Овердрафт от «Сбербанка» открывается к действующим счетам клиентов, которые открыты в ПАО «Сбербанк». Расчет суммы, которая может быть предоставлена предпринимателю, осуществляется исходя из оборотов по счетам клиента в данном банке. Получить займ по этой программе можно ИП, представителям малого бизнеса, имеющим годовую выручку до 400 млн. рублей.
Срок кредитования при этом составляет 1 год под годовую процентную ставку от 12,73%. Максимальная сумма кредита – 17 млн. рублей.
ВТБ 24
В ВТБ 24 овердрафт можно получить на 1-2 года с траншами 30, 60 дней, для этого нужно один раз подать заявку. Процент по кредиту составит от 12,9%. Минимальная сумма — от 850 тыс. рублей.
При этом не нужен залог, не начисляется комиссия за выдачу средств, нет ежемесячного обнуления счета. Максимальная лимитированная сумма овердрафта составляет до 50% от оборота средств клиента на расчетных счетах в данном банке.
Как рассматриваются заявки
После оформления овердрафта предпринимателем заявкина получение овердрафта через интернет-банк, ему придет уведомление в интернет-банке о том, что кредитный лимит предоставлен. После получения этого уведомления клиент должен подписать заявку-договор, используя электронную подпись. После выполнения этих несложных действий средства в соответствии с лимитом, оговоренным в договоре, будут доступныдля снятия или перевода на протяжении нескольких часов.
После оформления «Бизнес-аванса» средства будут зачислены на счет клиента на следующий день после подачи заявки.
Вероятность одобрения кредита
Клиенты «Точка Банка» могут гарантировано рассчитывать на получение овердрафта, так как банк самостоятельно предлагает такой кредит, ориентируясь на объемы оборотов, которые имеет компания. Можно узнать о возможности получения такого займа, сумме, которую это финансовое учреждение готово предоставить, непосредственно в интернет-банке.
Чтобы получить средства по этой программе, предприниматель должен подтвердить свою финансовую стабильность. Овердрафт предоставляется только тем, кто имеет стабильное финансовое положение. В связи с этим, клиенту банка не стоит переживать, одобрит банк выдачу кредита или нет. «Точка» сама предложит воспользоваться этой услугой, если будет считать клиента финансово состоятельным.
Частые причины отказов
Наиболее частыми причинами отказов в выдаче кредитов в «Точка Банке» отсутствие доказательств финансовой состоятельности клиента.
Кроме того, если кредитная история заемщика испорчена не возвращенными кредитами или значительными несогласованными с банковскими учреждениями просрочками по платежам, «Точка» может отказать в выдаче займа по своим программам.
Как происходит погашение кредита
Кредитные средства поступают на счет заемщика автоматически. Погашать овердрафт также нужно в автоматическом режиме. Посещать банк для возврата заемных средств не нужно.
Погашение кредита, взятого по программе «Бизнес-аванс» осуществляется также автоматически. Средства на погашение поступают из эквайринговой выручки. Каждый день будет списываться от 30% средств, поступающих на счет по услуге торговогоэквайринга. Соответственно, чем большим будет оборот средств по эквайрингу, тем быстрее будет возвращен полученный предпринимателем кредит. При досрочном закрытии займа, в соответствии с условиями кредитования по этой программе, «Точка Банк» обязуется вернуть заемщику приличную сумму — 50% его стоимости.
Как рассматриваются заявки?
Первый этап – это предварительное рассмотрение. Если заявка подается в режиме онлайн, то менеджер банка изучает ее, проверяет, какие именно продукты подойдут потенциальному заемщику лучше всего, после чего связывается с ним и обсуждает условия сотрудничества подробнее. Примерно то же самое происходит при личном посещении отделения, но только вживую и прямо на месте, что несколько удобнее.
Далее, после достижения предварительных договоренностей, клиент оставляет заявление на выдачу кредита. Оно, с комментариями менеджера и приложенными документами направляется на кредитный комитет. В зависимости от статуса отделения, он может проходить тут же, либо удаленно, в основном филиале.
Как повысить вероятность одобрения?
Чтобы повысить вероятность одобрения нужно:
- Предоставлять абсолютно все запрошенные банком документы, даже если клиент не понимает, зачем они нужны и в базовом перечне их не было. Банк заинтересован в кредитовании, потому обычно такие документы нужны именно для того, чтобы более аргументировано доказать возможность выдачи средств.
- Вести себя адекватно и выглядеть представительно. На практике доказано, что в большинстве случаев именно подобные клиенты получают кредит с большей вероятностью.
- Предварительно, еще до подачи заявления на кредит, перейти в рассматриваемый банк на обслуживание. Обычно для своих клиентов действуют более выгодные условия, кроме того, это показывает, что потенциальный заемщик лояльно относится к банку и ожидает того же в ответ.
Частые причины отказов
В кредитовании отказывают чаще всего по следующим причинам:
- Нет всех необходимых документов.
- Клиент не соответствует требованиям банка.
- Нет залога (при условии, что он вообще требуется для оформления кредита).
- Отказ выступать в качестве поручителя либо предоставить другого поручителя.
- Требуется слишком большая сумма или существуют другие требования, которые сильно отличаются от базовых. Банк, безусловно, рассматривает каждую ситуацию индивидуально, однако нередко запросы потенциального заемщика никак не соответствуют его финансовым показателям и другим параметрам.
- Очень негативная кредитная история.
В отдельных случаях отказывать могут вообще без объяснения причин. Формально, банк не обязан вообще пояснять свои действия, однако многие менеджеры самовольно могут объяснить, в чем именно заключается проблема. Иногда достаточно устранить ее и уже следующая подача на кредит закончится более успешно.
Плюсы новых тарифов
Тарифы Точка банк включают платежные поручения.
Для перевода на карту доступна сумма – 500000 в месяц. Возможно обналичивание. Снятие средств без комиссии с корпоративной карты осуществляется на сумму – до 100000. Возможность бесплатно пополнять баланс карты. Процент по эквайрингу – до 1,3%. Очень низка, в сравнении с другими банками. У них процент не ниже – 2,2%.
Особенность банка заключается в предоставлении кэшбка при оплате обязательных налогов. Услуга не предусмотрена ни в одном российском банке. Обратно на счет возвращается 2% от потраченной суммы.
Бесплатное использование предусматривают:
- Подключение интернет банка
- Регистрация счета в дистанционном режиме и возможность использовать его через 5 минут
- Вызов менеджера банка для оформления документов
- Заверка документов
- Уведомление учреждением налоговую об открытии нового счета
- Получение документов в электронном виде
- Смену тарифа
Уведомления для клиентов об отправке платежей:
- Без ограничений, с любым тарифом доступны:
- Переводы зарплат без комиссий на карты Хоум кредит банк и Рокет банка
- Выпуск корпоративных карт без платы за обслуживание и открытие
- Отсутствие комиссии при пополнении счета через офисы и устройства банка открытие
Списание о счета происходит ежемесячно, со счета. Сразу происходит начисление процентов за движение средств по счету. Информация актуальна для владельцев малого бизнеса. Не придется производить оплату, если клиент не использовал счет.
Точка – единственное финансовое учреждение, предлагающее ип такую возможность. Для оформления понадобятся 20 минут свободного времени, мобильный, компьютер с интернетом. Клиент заполняет заявку и загружает сканы документов для подтверждения личности.
Для желающих открыть свое дело и для новых предпринимателей доступен специальный пакет услуг. В него включены:
- Выезд банковского сотрудника с целью оформления документов и информирование государственных органов. Клиент договаривается с представителем учреждения о встрече. В течение нескольких минут сотрудник приезжает по указанному адресу с необходимым пакетом документов
- При отсутствии кассы у предпринимателя, осуществляется подсчет налогов
- Бесплатное обналичивание средств с любых банкоматов
- Формирование и сдача отчетности
- Совершение платежей физическим и юридическим лицам, ип, государству
- Комиссия 1% взимается с входящих переводов, пополняющих счет через бизнес карту
- Выпуск и обслуживание банковской карты платежной системы Мастер Кард
За осуществление валютных платежей в другие банки взимается 30 долларов
Вход в личный кабинет интернет-банка Точка
Дальнейший вход в личный кабинет будет осуществляться с главной страницы сайта Точка Банка. Для этого нужно:
- зайти на сайт банка;
- в правом верхнем углу кликнуть на иконку «Вход в интернет-банк»;
- вести логин и пароль.
Вход в личный кабинет Точка Банка
Если вы забыли доступ к учетной записи, то его можно восстановить, введя адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Данные о повторной активации будут высланы на емейл.
Восстановление доступа в личный кабинет Точка Банка
Успешная идентификация позволяет попасть в меню личного кабинета ООО и ИП, где в правой колонке будут представлены ваши продукты:
- платежи;
- карты;
- переписка;
- эквайринг;
- бизнес сервисы.
Функционал личного кабинета Точка Банка
В верхней части меню будут отображаться счета юридического лица или индивидуального предпринимателя. Вы сможете выполнять переводы между своими счетами, заказывать выписку за определенный период, сформировать зарплатный проект.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг РКО Точка Банка
РКО Точка Банка предлагает функцию торгового эквайринга, которой могут воспользоваться магазины и точки продаж, желающие принимать оплату не только наличными, но и пластиковыми картами. Для проведения безналичных операций ООО и ИП могут выбрать стационарный или переносной терминал, причем технику не нужно покупать, лучше арендовать на определенный срок.
Вы также можете подключиться к мобильному эквайрингу с помощью устройства LifePay, который превратит ваш смартфон в платёжный терминал.
Зарплатные карты
Зарплатный проект ООО и ИП в Точка Банке
Для сотрудников вы можете оформить зарплатные проекты. Срок зачисления денежных средств на карту в режиме онлайн всего 5 минут, а обналичивание совершенно бесплатно в любых банкоматах. Без комиссии деньги переводятся на карты Рокетбанка или на пластик Точка Банка с удержанием 0,55%. Выпуск и доставка корпоративных карт тоже бесплатная.
Валютные сделки
Точка Банк создал благоприятные условия для ведения бизнеса с иностранными партнерами. Для открытия валютного счета юрлица не нужны справки и дополнительные документы, после заявки, он автоматически привязывается к существующему расчетному счету ООО и ИП. Комиссия за конвертацию валюты составляет 30 копеек. Для удобства клиентов, внедрена платная функция личного помощника, которому можно доверить все формальности по проведению сделки. Стоимость переводов в американской валюте – от 25 до 30 долларов, в китайских юанях — 20 долларов.
Интернет-банкинг
Интернет-банкинг ИП и ООО в Точка Банке
Точка Банк осуществляет свою деятельность полностью в дистанционном режиме, не имея офисов и отделений. Поэтому была разработана удобная и простая система интернет-банкинга для ООО и ИП. Она отличается надежностью (подтверждение всех операций происходит по смс) и оперативностью (техподдержка работает круглосуточно без выходных, есть онлайн-чат).
Описание
Точка Банк является филиалом двух крупнейших финансовых организаций:
- ПАО Банк “ФК Открытие”. Филиал “Точка” существует с августа 2016 г.
- КИВИ Банк присоединился к проекту в июле 2017 г.
Если кто-то сомневается в надежности банка, то на официальном сайте Центробанка в карточках двух перечисленных выше кредитных организаций есть информация о филиале “Точка”. Это означает, что он входит в систему страхования вкладов и малый бизнес может рассчитывать на возмещение денег в случае отзыва лицензии или банкротства. В Положениях “Открытия” и “КИВИ” четко указано, что именно эти организации несут ответственность за деятельность филиала “Точка”.
“Точка” позиционирует себя как банк для предпринимателей, обслуживает юридических и физических лиц (ИП). Взаимодействие происходит онлайн и через курьеров для подписи документов.
С 2015 года банк регулярно берет призовые места в конкурсах как лучший интернет-банк для малого бизнеса. Он имеет право на:
- привлечение и размещение денежных средств от юридических и физических лиц;
- открытие и ведение банковских счетов;
- перевод денег по поручению клиентов;
- кредитование;
- оказание консультационных и информационных услуг.
От имени головных банков может осуществлять функции валютного контроля.
Пополнить открытые счета можно онлайн, в отделениях Почты России или в банкоматах банков: Открытие, Росгосстрах Банк, Альфа-Банк. Снять наличные – в любом банкомате в соответствии с тарифным планом по карте Точка Банка.
Услуги
Филиал “Точка” оказывает полный спектр услуг для ведения бизнеса онлайн:
- открытие расчетного счета и его обслуживание;
- регистрация бизнеса;
- кредит на развитие бизнеса без залога и поручительства;
- доступ к многочисленным сервисам: эквайрингу, онлайн-кассам, бухгалтерии и прочему;
- открытие зарплатного проекта.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
Расчетный счет и обслуживание
Этапы открытия расчетного счета в “Точке”:
- ИП или руководитель ООО подает заявку на открытие непосредственно на официальном сайте tochka.com или по номеру телефона 8 800 2000 024. Для разговора надо приготовить паспорт заявителя и ИНН компании.
- Назначается встреча с курьером, который привезет на подпись документы. Это можно сделать в тот же день, когда была подана заявка, или любой другой по желанию клиента. Место тоже выбирает будущий владелец счета.
- За клиентом до дня одобрения заявки сразу резервируется номер счета. При встрече менеджер сообщит реквизиты счета, подключит мобильное приложение и интернет-банк, активирует бизнес-карту.
- Предприниматель через свой личный кабинет должен загрузить документы, необходимые для одобрения заявки.
Для ИП понадобятся паспорт и СНИЛС. Дополнительно для тех, кто отсутствует в ЕГРИП, потребуется:
Для юридических лиц список внушительнее:
- паспорт и СНИЛС руководителя;
- устав предприятия;
- документы о назначении руководителя (протокол, решение);
- сведения о других участниках общества;
- финансовая отчетность.
Если компании нет в ЕГРЮЛ, то дополнительно приготовьте:
Есть три тарифа на обслуживание:
- “Необходимый минимум”. Плата – 0 руб.
- “Золотая середина”. Плата – 500 руб. в месяц или 5 400 руб. в год.
- “Все лучшее сразу”. Плата первые 3 месяца для новых клиентов – 500 руб./месяц, потом – 2 500 руб. Или сразу 24 000 руб. за год обслуживания.
На всех тарифах плата не взимается, если не было операций по счету. Такие услуги, как мобильный и интернет-банк, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание пластиковых карт, предоставляются банком бесплатно.
Закрыть счет можно в одностороннем порядке или по соглашению сторон. Клиенту необходимо будет написать заявление на расторжение договора и отправить его в банк по системе дистанционного банковского обслуживания.
Регистрация бизнеса
“Точка” оказывает бесплатные услуги по регистрации ИП или ООО при условии дальнейшего расчетно-кассового обслуживания в банке. Процедура предельно простая:
- подача заявки на сайте;
- консультация по телефону с менеджером и встреча для подписи документов;
- подготовка и отправка клиентом онлайн-документов в банк;
- проверка и отправка в налоговую инспекцию документов сотрудниками банка;
- одобрение от налоговой, регистрация ИП или ООО и активация счета.
Депозиты
ИП или ООО могут открыть депозит от 1 дня до 1 года:
- “Овернайт на сутки”. Минимальная сумма – 100 тыс. рублей. Ставка – 3,25 % годовых.
- “Траектория роста”. На срок от 2 до 45 дней под 4,3 % годовых. Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
- “Срочный”. Срок – от 31 до 365 дней. Ставка зависит от времени хранения денег на счете: минимальная – 4,45 %, максимальная – 5,05 %. Сумма вклада – от 100 тыс. рублей.
- “Валютный”. Открывается в долларах США от 2 000 $ на срок от 91 до 365 дней. Вилка ставок: 0,05 – 0,3 % годовых в валюте.
Кредитование
Для клиентов “Точки” доступны два вида кредитов:
- на развитие бизнеса: от 50 тысяч до 2 млн рублей под 13 % годовых, срок – до 3 лет, без залога и поручителей;
- под оборот эквайринга для закрытия кассовых разрывов: до 5 млн рублей на срок от 4 до 12 месяцев, платежи – от 5 до 40 % ежедневных эквайринговых поступлений на счет.
Для получения кредита надо открыть счет в Точка Банке и подать заявку. Необходимый минимум работы бизнеса – 6 месяцев.
Основные кредитные продукты
Главной особенностью кредитных программ банка «Точка» является то, что все займы являются целевыми, а деньги можно потратить только на развитие бизнеса. Это может быть покупка каких-либо товаров на продажу, обновление оборудования, покрытие долгов организации и так далее.
После оформления кредита деньги поступают на расчетный счет, услуги по выдаче денег наличными и оформлению кредитных карт не предусмотрены.
Основные программы банка:
- Любой человек имеет право на кредитный заем в рамках 2 программ – “Для развития бизнеса” и “Под оборот эквайринга”.
- Проверенные клиенты банка для финансирования своих проектов могут воспользоваться программами овердрафт и бизнес-аванс.
- Юридические лица могут выдавать своим покупателям POS-кредиты на покупку товаров в рамках программы “Потребительский кредит”.
Для развития бизнеса
Этот кредитный продукт может оформить любой клиент банка без каких-либо ограничений. Основные условия по программе:
- Размер займа – до 2 млн рублей.
- Процентная ставка – 13% годовых.
- Срок – от 6 до 36 месяцев.
Под оборот эквайринга
Этой программой могут воспользоваться только те люди, которые оформили услугу эквайринга в банке и у которых месячный оборот по эквайрингу составляет не менее 40 тысяч рублей.
Основные условия:
- Размер займа – до 5 млн рублей.
- Процентная ставка – определяется индивидуально в зависимости от объемов месячного оборота (по факту ставка обычно составляет 9-12%).
- Срок – от 4 до 12 месяцев.
Овердрафт
Овердрафт – это краткосрочный кредит, с помощью которого человек может выходить в минус по своему расчетному счету. Главной особенностью овердрафта банка является то, что им могут воспользоваться только надежные проверенные клиенты.
Бизнес-аванс
С помощью услуги “Бизнес-аванс” можно получить небольшой кредит на развитие бизнеса. Аванс доступен только для людей, у которых в Точке оформлена услуга эквайринга.
Условия:
- Объем займа – от 50 тысяч до 1 млн рублей.
- Ставка – определяется индивидуально (чаще всего она составляет 8-10%).
- Срок – до 1 года.
Для возврата займа с каждой эквайринг-операции удерживается часть выручки (30%). По желанию клиента этот показатель может быть увеличен до 50% – в таком случае человек получил скидку по процентной ставке. В целом по ключевым характеристикам эта услуга похожа на кредит “Под оборот эквайринга”.
Потребительский POS-кредит
Предприниматель может выдавать покупателям свои собственные кредиты на покупки товаров с помощью услуги “Потребительское кредитование”. Характерной особенностью этой услуги является то, что POS-кредит в данном случае выдается не Точкой, а банком-партнером ОТП. Условия по потребительскому POS-кредиту выбирает сам предприниматель по согласованию с ОТП-банком.
При этом условия имеют следующие ограничения:
- Сумма – от 2 до 300 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос – от 0 до 99%.
- Ставка – определяется предпринимателем без ограничений.
- Срок – от 3 до 36 месяцев.
Способ возврата денег также выбирается предпринимателем самостоятельно. Оптимальный вариант – возврата POS-кредита фиксированными ежемесячными платежами.
Виды
Кредиты для ИП в Точка Банке (учитывая оформление через сеть «Открытие») представлены в нескольких видах. Каждый из них ориентирован на конкретное использование. Тем самым, каждый потенциальный заемщик сможет подобрать тот вид кредитования, который подходит для текущей ситуации.
Бизнес-аванс
Данный продукт отлично подойдет всем фирмам, которые активно работают с контрагентами и клиентами по безналичному расчету. В частности, он будет оптимальным решением для:
- Зоомагазинов.
- Автосервисов.
- Гостиниц.
- Спортивных магазинов.
- Магазинов одежды и обуви.
- Мебельных салонов.
- Цветочных магазинов.
- Стоматологий.
- Аптек.
- Парикмахерских и салонов красоты.
- Кафе.
- Продуктовых магазинов.
Данный тип кредита работает по следующей схеме:
- Индивидуальный предприниматель показывает размер оборотов в безналичном виде с покупателями за последние четыре месяца.
- Финансовая организация на основании представленной информации рассчитывает размер кредита и его срок (от 4 до 12 месяцев).
- Если потенциальный заемщик еще не является клиентом банка, на данном этапе он им становится, устанавливается терминал и открывается расчетный счет.
- На счет поступает ранее определенная сумма кредита.
- С этого момента 30% от дневного оборота ИП будет направляться на погашение задолженности.
Овердрафт-бизнес
В отличие от предыдущего типа кредита, этот больше похож на классический заем, оформляемый в виде отдельной кредитной линии. Он используется для того, чтобы покрыть кассовый разрыв, если это необходимо.
Особенности продукта:
- Рассчитывается сумма оборотов и поступлений на счета клиента открытые во всех банках.
- Проценты за пользование заемными средствами выплачиваются регулярно, каждый месяц. Тело кредита погашается только тогда, когда на счет поступают деньги.
- Не нужен залог.
- Нужно поручительство.
- Размер доступного овердрафта напрямую связан с поступлениями на счет и изменяется он в автоматическом режиме постоянно.
