У каждого есть свой кредитный рейтинг. как его проверить, чтобы выгодно взять кредит

6 рекомендаций для получения низкой ставки по кредиту

Как получить кредит по наименьшей ставке? Предлагаем 6 полезных советов, которые помогут получить ссуду на наиболее выгодных условиях:

Обращаться лучше в свой банк, то есть учреждение, где вы уже имеете зарплатную или накопительную карту. Особые преимущества предоставляются держателем зарплатных карточек, так как банк имеет необходимую информацию о доходах, месте работы и заработной плате.
Подтверждение дохода. Многие банки предлагают оформление по одному документу. Но именно наличие официального подтверждения дохода поможет снизить ставку до приемлемого уровня.
Рассмотрение нескольких вариантов. Надо предварительно ознакомиться с условиями в разных банках, оценить собственные возможности. При этом не рекомендуется сразу отправлять много заявок, так как это станет причиной снижения рейтинга.
Залог. Не все банки требуют залоговое имущество, например, авто или квартиру. Но при необходимости получения большой суммы вы можете самостоятельно это предложить

Но тут важно оценить возможность своевременного погашения займа. В противном случае можно лишиться залога

Для снижения ставки можно воспользоваться программой рефинанса. Это позволяет все взятые ранее кредиты перевести на более удобные, выгодные условия и сниженную ставку.
Пакет документов должен быть максимально полным. Даже если банк не требует справку о доходах, приготовьте ее. Это поможет получить сниженную ставку.

Как получить кредит по низкой ставке? Это не так сложно даже при наличии плохой КИ, надо только правильно выбрать банк и подготовить максимальный пакет документации.

Как формируется кредитный рейтинг

Цифровой балл формируется на основании истории заемщика и зависит от количества просрочек, запросов в бюро, общей долговой нагрузки, а также следующих параметров, единых для всех БКИ:

• возраст истории клиента. Чем дольше заемщик пользуется услугами кредитных компаний и чем дисциплинированнее погашает долговые обязательства, тем выше будет скоринговый балл. Из этого следует, что рейтинг заемщика с небольшим периодом выплаты (менее 1 года), будет оценен не слишком высоко;
• качество исполнения обязательств. Самый важный параметр при формировании кредитного рейтинга, который показывает насколько ответственно конкретный человек обслуживает свои заимствования. Просрочки платежей сроком дольше 30 дней способны существенно снизить количество баллов в кредитном рейтинге;
• долговая нагрузка. Часто заемщики оформляют несколько банковских продуктов, данные о которых в обязательном порядке отображаются в БКИ. Действующие кредитные карты даже в случае их неиспользования способны снизить общий скоринговый балл;
• отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда до этого не оформлял и не выплачивал займы, то его рейтинг будет равен нулю. Сказать, что это негативная информация – нельзя, но все же банки не так охотно доверяют клиентам, которых невозможно оценить, как потенциальных заемщиков;
• количество запросов в бюро. Банки, работодатели и сами заемщики могут запрашивать информацию о кредитной истории с целью ознакомления. Но здесь стоит учесть тот факт, что количество таких обращений напрямую влияет на скоринг клиента. Старайтесь избегать одновременной подачи запросов нескольким кредиторам и прибегать к такой мере только при необходимости.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

Дельные советы

Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

Ликбез

Справка о доходах нужна для получения льгот и социальных выплат, рассмотрения заявок на кредиты. Расскажем том, как правильно оформить справку.

Для юридических лиц

Проверка налоговой – не самое приятное мероприятие. ФНС раскрыла, к кому может прийти с проверкой. Узнать это может каждая компания с помощью нового сервиса. Как им пользоваться, расскажем далее.

Дельные советы

С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках

Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

Дельные советы

Чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях в первую очередь стоит обратить внимание на предложения банков, с которыми у заемщика было или продолжается сотрудничество. Однако, ряд кредиторов готов предложить привлекательные условия и для новых клиентов.

Дельные советы

Что делать, если банки отказывают в кредите из-за отсутствия трудоустройства? Только не опускать руки

Наша редакция знает как минимум 5 способов это исправить, и с удовольствием поделится ими в статье.

Читать все статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  В активе Кузнецкбизнесбанка появились новые программы потребительского кредитования.Кредит «Медицинский» можно оформить по ставке в 8,5% годовых.Сумма займа в рамках программы – от 50 тысяч до 2 млн рублей.Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев.Ссуды предоставляются медицинским работникам при наличии положительной кредитной истории.Программа

  09 июля 2020

• Изменение ставок

  Банк «ДОМ.РФ» улучшил условия потребительского кредитования для всех категорий заёмщиков. Для кредитов на сумму свыше 1 млн рублей ставка снижена на 1,4%, при сумме менее 1 млн рублей – на 0,4%. По кредиту наличными процентная ставка стартует с отметки 8,5%. Минимальное значение доступно держателям зарплатных карт банка и заёмщикам,

  13 янв 2020

• Новый продукт

  Линейка кредитных продуктов Севергазбанка пополнилась «Доступным» потребительским кредитом. Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса определена в 9,9% годовых. Ставка предоставляется при условии подключения клиента к программе «Защита Заёмщика».Размер займа составляет от 250 тысяч до 1,5 млн рублей. «Потребы» выдаются на

  20 дек 2019

• Актуально

  Банк «Интеза» до 3 млн рублей увеличил максимальную сумму кредита, предоставляемого на потребительские цели. Займы выдаются на срок от полугода до 5 лет. Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса составляет 11,4% годовых. Ставка предоставляется премиальным клиентам при сумме кредита от 1,5 млн рублей.Зарплатные клиенты КБ «Интеза»

  23 июля 2019

• Ангебот

  Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная

  09 июня 2018

• Новый продукт

  STEPS (от англ. «шаги») – так называется новый кредитный сервис Банка Интеза. Потребительский кредит выдаётся клиентам сроком на 5 лет. Процентная ставка по программе кредитования снижается на 1 процентный пункт каждый год.Первоначально стоимость займа установлена на уровне 14,9% годовых. Во второй год пользования средствами банка

  13 нояб 2017

• Изменение ставок

  «Зарплатные» клиенты Социнвестбанка теперь могут оформить заём на потребительские цели под 13,9% годовых. Максимальный срок выдачи средств по программе «Кредит Зарплатный» составляет 7 лет (84 месяца). Минимальная процентная ставка устанавливается по кредиту на сумму свыше 300 тысяч рублей.Для корпоративных клиентов ставка на получение

  03 окт 2017

• Новый продукт

  Саровбизнесбанк приступил к рефинансированию потребительских кредитов

  Обладатели потребительских кредитов и ссуд, ранее полученных по пластиковым картам, могут улучшить своё финансовое положение, рефинансировав займы в Саровбизнесбанке. Кредитное учреждение помогает «закрыть» до 5 действующих кредитных договоров общим объёмом не более 1 миллиона рублей.Процентная ставка по программе рефинансирования

  17 авг 2017

• Читать все новости

Преимущества оформления кредита в банках на потребительские нужды

Основными критериями для заемщика при взятии кредита является надежность финансовой организации. Поэтому выбор в пользу банка очевиден. Для постоянных клиентов получить кредит выгодно по ряду причин:

• Специалисты финансовой организации предложат программу займов с невысокой процентной ставкой.
• Для оформления достаточно паспорта.
• Получить кредит наличными или перечислить на банковскую карту.
• Сумма займа выше, чем для лиц, не являющихся клиентами банка.

Проценты одобрения заявок по кредитам на потребительские нужды стремится к 95%. Исключением являются должники по текущим займам с открытыми договорами, которые стабильно нарушают условия договора с финансовыми организациями и имеют плохую историю выплат по взятым обязательствам.

Преимущества оформления потребительского кредита именно в банках:

• Не нужно подтверждать доходы при оформлении займа на суммы до 30 тыс. руб. Достаточно паспорта и ИНН.
• Отсутствуют ограничения на целевую трату средств по кредиту.
• Можно купить нужный товар в магазине прямо сейчас или оплатить коммунальные услуги.
• Несколько доступных способов погашения кредита: наличными через кассу банка, онлайн-платежи, через терминалы самообслуживания, посредством пополнения с электронных кошельков.
• При оформлении кредитной карты доступен льготный период до 55 суток с момента первой траты доступного лимита.

Основные нюансы договоров

После одобрения заявки по кредиту спешить ставить свою подпись на договоре не нужно. В условиях могут быть такие нюансы, которые не успел или намеренно не сообщил консультант, но они важны.

Факторы, которые нужно тщательно изучить:

• Размер ежемесячных выплат. У менеджера следует поинтересоваться, как погашаются проценты и тело кредита. При понимании данного фактора, можно определить, до какого периода выгодно досрочное погашение.
• Стоимость сопутствующих услуг. В некоторых банках может взыматься дополнительная плата на страховку, ведение счета, рассмотрение заявки и другие услуги. Поэтому, на оплату товара может не хватить средств. Чтобы такого не случалось, нужно стоимость услуг заложить в сумму кредита.
• При взятии займа в иностранной валюте, требуется узнать, какой курс конвертации, каким способом и насколько долго проходит зачисление на счет.
• Условия штрафных санкций. Могут произойти любые события, когда оплачивать кредит нет возможности. Поэтому нужно заранее узнать, какие действия нужно предпринять, чтобы снизить сумму штрафов и не испортить кредитную историю.
• Наличие страховки кредита. Несмотря на необязательность данной процедуры в России, многие банки требуют ее оформлять, при условии взятии сумм выше 300 тыс. руб.

ТОП 5 банков с самыми низкими процентами по кредиту

1. Уралсиб
2. Совкомбанк
3. Почта банк
4. ПСБ
5. Газпромбанк

Уралсиб – кредит под небольшой процент без справок

Одна из самых выгодных программ кредитования, позволяющая получить кредит наличными под 5%, без необходимости предоставлять справки о доходах, только по паспорту и второму документу на выбор, с удобным погашением без комиссии.

Условия:

• процентная ставка от 5%;
• сумма от 100000 до 3000000 рублей (до 300т.р. без справок);
• срок от 3 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 70 лет (доступно пенсионерам)
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Подробнее о кредите →

Совкомбанк – кредит наличными без процентов

Совкомбанк предлагает 0% по кредиту при условии оформления карты рассрочки Халва. Работает это так: оформляйте кредит с услугой Гарантия минимальной ставки; совершайте ежемесячно более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб.; платите по графику (без просрочек и досрочных погашений); в конце срока кредита банк возвращает Вам все уплаченные проценты!

Условия кредитования:

• ставка от 0% (без карты от 6,9%);
• сумма от 5000 до 1000000 рублей (до 299т.р. по двум документам);
• срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 85 лет.

Подробнее о кредите →

Почта банк – потреб. Кредит со снижаемой ставкой

Уникальное предложение, потребительский кредит со снижаемой ставкой (при своевременной оплате, каждый год ставка снижается на 1%). Возможно получения денег как наличными, так и на карту, подтверждение платежеспособности через Госуслуги.

Условия:

• процентная ставка от 5,9%
• сумма до 5000000 рублей;
• срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

• быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны;
• возраст от 18 лет;
• из документов понадобится паспорт, СНИЛС.

Подробнее о кредите →

ПСБ – наличные на любые цели под 5,5%

Программа кредитования с ежегодно снижаемой ставкой, возможностью кредитных каникул, особыми условиями для пенсионеров, военнослужащих, бюджетников и госслужащих.

Условия:

• ставка от 5,5% (с возможностью уменьшения);
• сумма от 50000 до 5000000 рублей;
• срок до 7 лет.

Требования:

• гражданство РФ с пропиской в одном из регионов присутствия банка;
• из документов понадобится: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжка, справка подтверждающая доход 2-НДФЛ или по форме банка.

Подробнее о кредите →

Газпромбанк – до 1000000 рублей по паспорту

Взять кредит наличными под низкие 5%, предоставив только паспорт, с доставкой средств, зачисленных на «Умную карту» на дом, можно в Газпромбанке.

Условия:

• процентная ставка от 5%
• сумма от 100000 до 5000000 рублей;
• срок от 13 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство России;
• возраст от 20 до 70 лет;
• стаж работы от 1 года.

Подробнее о кредите →

Сравнение ставок по кредитам в разных банках

Из не попавших в рейтинг банков, выдающих дешевые кредиты, стоит отметить Альфа-Банк, УБРиР выдающий средства на 10 лет, Открытие дарящий дебетовую карту с кэшбэком.

Как снизить риск отказа в кредите и получить наименьший процент

Для получения займа под минимальный процент и повышения вероятности одобрения надо придерживаться следующих 4 правил:

1. Кредитная история должна быть хорошей. Для этого не рекомендуется допускать просрочек, создания проблемных ситуаций по выплатам. Чтобы повысить рейтинг, можно взять небольшие займы, например, в МФО, и выплатить их в строгом соответствии с требованиями микрофинансовой организации.
2. Достаточный стаж работы, высокая официальная заработная плата. Таким клиентам проще получить ссуду, банки охотно сотрудничают с подобными заемщиками. При этом положительным моментом будет наличие собственных средств на счету.
3. Наличие в собственности квартиры или авто. Недвижимое или движимое имущество означает, что клиент имеет обеспечение для выплаты ссуды. Не все банки требуют предоставление таких документов, но их наличие станет большим плюсом и поможет быстро, без отказа получить кредит.
4. Возраст. Оптимальным считается возраст заемщика 25-40 лет. Считается, что такие люди уже успели наработать стаж или имеют достаточно средств для погашения, благодаря наличию хорошей работы. Реже деньги ссужают студентам или пенсионерам.

Как формируется рейтинг банков по кредитам физическим лицам 2020 года

Кредитный рейтинг банков находится в числе основных. На него оказывают прямое влияние суммы выданных под проценты денежных средств как физическим, так и юридическим лицам. Основой данного рейтинга являются статистические показатели Центрального банка РФ, который применяет для оценки исключительно объективные данные.

Высокие места в рейтинге лучших кредитных организаций зачастую занимают финансовые учреждения, которые:

• имеют большое количество филиалов;
• запускают активную рекламу своих предложений;
• развивают зарплатные проекты.

Кредитование населения – одно из важнейших направлений деятельности банка. Оно является основной для оценки финансового благополучия банковской организации. Из размещенных на официальных сайтах таблиц потенциальные клиенты имеют возможность узнать суммы, выданные банками в предыдущем году. Такая информация позволяет выбрать финансовое учреждение, которому граждане наиболее доверяют.

Лидерами по потребительским кредитам являются банки, существенная часть акций которых принадлежит государству. В основном именно по этому критерию отбираются банковские организации для включения в рейтинг. Также учитывается информация о депозитах и активах кредитных учреждений.

В списке лучших указывается сумма предоставленных потребительских и иных кредитов, как в наличной, так и в безналичной форме. Рейтинг по кредитам в наличной форме дает возможность оценить выгодность имеющихся предложений, учитывая при этом величину процентной ставки, наличие комиссии и иные условия.

Объективно оценивая работу банка помимо кредитного рейтинга, который считается одним из важнейших параметров, нужно обращать внимание и на другие характеристики. Среди них можно выделить данные о владельцах и руководителях, условия предоставления услуг и прочие данные

Как указывалось выше, в рейтинге банков по кредитам физическим лицам в 2020 году на первых строчках находятся организации с государственным управлением. За счет помощи государства обеспечиваются стабильные и надежные условия работы. Такие банковские организации пользуются доверием не только Центробанка РФ, но и клиентов. Государственную поддержку получают примерно 50 финансовых организаций, за счет этого они могут предложить своим клиентам:

• низкие процентные ставки;
• лояльные условия;
• возможность пользоваться специальными программами.

В связи с отзывом лицензий у некоторых банковских организаций кредитный рейтинг в 2020 году не единожды менялся. В первой десятке оказались банки, величина активов которых составила 60 % от суммарной величины всех банковских активов РФ.

Общие условия и особенности

Главная особенность кредитов наличными в российских банках – это то, что заемщик заранее не знает, на какую процентную ставку ему рассчитывать (за редкими исключениями). Банк самостоятельно определяет ставку, уже когда получит все необходимые документы от заемщика. Как именно он рассчитывает ставку – неизвестно, но стоит предположить, что ставка снижается, если кредитоспособность клиента будет высокой.

А чтобы банк оценил клиента хорошо, нужно подготовиться – и собрать чуть больше документов. Как правило, банки хотят видеть следующее:

• паспорт заемщика. Так как кредиты выдаются лишь гражданам РФ, то и паспорт должен быть российский;
• дополнительный документ – он нужен для дополнительной идентификации клиента. Это могут быть загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС;
• документ, подтверждающий доходы – в идеале это справка по форме 2-НДФЛ, но банк примет и справку, составленную по его собственной форме (можно загрузить на сайте банка).

Если клиент принесет все это, он вполне может рассчитывать на сниженную процентную ставку – и чем более надежным его посчитает банк, тем ниже будет ставка.

Правда, если у клиента уже испорчена кредитная история, надеяться на сниженную ставку уже не стоит – скорее всего, банк вообще откажет в кредите (ведь такие кредиты оформляются без залогов и наиболее рискованны для банка).

От чего зависит одобрение кредита банком

Финансовые организации выдают займы на самые различные нужды: приобретение недвижимости или автомобиля, лечение, покупку бытовой техники и так далее. В каждом месте свои особенности кредитных программ: где-то вам попадется выгодный заем, а где-то нет. Именно поэтому отыскать нужное предложение, а более того, добиться по нему одобрения, достаточно непросто.

Но на сегодняшний день можно составить рейтинг из около 10–20 организаций, которые в большинстве случаев выносят положительные решения. Ознакомьтесь с несколькими важными аспектами в сфере кредитования, чтобы с большей вероятностью получить одобрение.

Кредитующим организациям важно знать, что клиент непременно вернет им деньги. Для подтверждения кредитоспособности можно, например, оформить справку по форме 2-НДФЛ, в которой содержится информация об уровне вашей зарплаты

Вам могут выдать заем даже без подтверждающего документа с места работы, но в таком случае условия по кредиту будут более суровыми: процентная ставка выше, меньший срок возврата средств и так далее.
Ваш рейтинг в глазах банка способен поднять и ценный объект, который вы оформите в качестве залога. Это может быть квартира, авто, дорогая техника и тому подобное. Объект залога оформляется на имя кредитной организации и чаще всего он не изымается (лишь в случаях с ненадежными заемщиками), так что клиент имеет право и дальше им пользоваться.

Чтобы поднять уровень доверия к вам со стороны банка и получить одобрение по кредиту, можно прибегнуть к услуге поручительства. В таком случае деньги выплачиваете вы, однако если вы затягиваете с платежом, средства могут быть истребованы с поручителей (друзей, близких). Если вы твердо уверены, что способны своевременно выплатить долг, тогда вариант с поручительством может вам подойти.
Если ваша зарплата приходит на карточку какого-то конкретного банка, то обязательно ознакомьтесь с его кредитными программами. Зачастую вы можете попасть на скидки, которые финансовые организации предлагают своим клиентам, ведь они видят наличие регулярных поступлений на счет, что говорит о вашей кредитоспособности. То же самое касается и пенсионеров.

Вопросы и ответы

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история содержит подробную информацию о займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли, в ней расписаны все платежи и просрочки, указывается число одобрений и отказов. Составлением и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. Кредитный рейтинг только показывает общую вероятность, посчитать его может каждый.

Сколько времени проверяется кредитный рейтинг?

Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений) , а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.

Можно ли проверить кредитный рейтинг по фамилии?

Для заполнения заявки на рейтинг вам всегда потребуется документ, удостоверяющий личность — паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

От чего зависит кредитный рейтинг?

В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность — она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.

Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

Можно ли повысить низкий кредитный рейтинг?

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то ваш рейтинг, вероятно, будет низким. Чтобы его повысить, воспользуйтесь одной из программ исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые банки и микрофинансовые компании России. На нашем сайте вы найдете полезные статьи о том, как создать или повысить кредитный рейтинг.

Влияют ли другие долги (например, неуплаченные налоги, штрафы или алименты) на кредитный рейтинг?

При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам

Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят

Мой кредитный рейтинг высокий, но в кредите мне отказали. Почему?

Банк или МФК все еще может отказать вам в кредите или займе по каким-либо причинам. Например, если вы не соответствуете требованиям организации, подготовили не все документы, уже имеете много непогашенных долгов или неправильно оформили заявку. Если вы оформляете займ под залог, то имущество может быть не в вашей собственности или уже заложено.

Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

Что еще влияет на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

Похожие записи:

Банки москвы Золотой запас: сколько золота у россии? Росбанк в ростове-на-дону Сбербанк страхование квартиры, дома: условия программы Как совершить звонок в нигерию из россии и обратно Все отделения почта банка в ижевске