Самые выгодные кредитные карты

Какие банки открывают кредитные карты с большим льготным периодом

Большой льготный период – это конкурентное преимущество Восточного, УБРиР, ВТБ, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Росбанка, ВТБ, Почта Банка, Промсвязьбанка и ряда других кредитно-финансовых учреждений. Обычно срок бесплатного пользования кредитным лимитом достигает 50-62 дней. Но упомянутые кредиторы выпускают кредитные карты с льготным периодом, достигающим 100 дней, 4, 8 и даже 60 мес.

Например, по карте «Просто» Восточный установил беспроцентный период 5 лет. Но она принадлежит к особому виду кредитных карт. У нее нестандартная схема начисления процентов. А точнее их вообще нет, зато держатель ежедневно платит фиксированную комиссию 30-50 руб. и то, если образовалась задолженность. Как только кредитные средства снова появляются на карте, взимание комиссионного сбора приостанавливается.

Большой льготный период свойственен и продуктам УБРиР. У него можно заказать кредитку с грейс-периодом, равным 60, 120 или 240 дней, причем с хорошим лимитом до 300 тыс. руб., бесплатной доставкой и обслуживанием при выполнении определенных условий. Проценты не начисляются, если человек совершает:

  • покупки товаров в интернете и обычных магазинах;
  • переводы;
  • платежи.

Как правило, большой или средний по продолжительности ЛП ни у УБРиР, ни у других банков, не распространяется на снятие наличных. Да и так повелось, что сама процедура по обналичиванию на любой кредитной карте не выгодна заемщику, т.к. выходит очень дорого. Поэтому карточки, тем более с льготным периодом, оформляют преимущественно для оплаты покупок и услуг. Важный нюанс – его наличие не снимает с держателя обязанности по внесению каждый месяц минимального платежа.

Еще большой льготный период свойственен картам рассрочки. Это тоже особый вид карточек, позволяющий совершать покупки без процентов, первоначальных взносов у партнеров эмитента. Рассрочка может длиться несколько месяцев, все зависит от магазинов. У «Совести» Киви Банка, к примеру, он достигает 12 мес., у «Свободы» Хоум Кредит Банка – 12 мес., у «Халвы» Совкомбанка – до 18 мес.

Оформление и пользование кредитной картой с большим льготным периодом

Оформление карт с большим льготным периодом ничем не отличается от оформления других кредиток. Оно производится как в отделении, так и посредством онлайн-заявки. Разумеется, второй способ предпочтительнее из-за оперативности и удобства, ведь вам не придется по нескольку раз ходить в отделение. Определитесь с банковскими предложениями, которые представлены в витрине кредитных карт. Выберите для себя лучшую, опираясь на условия, требования. Жмите «Оформить».

После открытия новой страницы изучите информацию о кредите, и переходите на сайт банка, где появится специальная форма для заполнения. Укажите персональные данные, и отправляйте онлайн-заявку. Кредитор примет решение и оповестит вас об этом, позвонив по телефону либо отправив SMS. Решение может быть предварительным или окончательным.

Обязательно попросите сотрудника банка объяснить, как работает льготный период, когда он начинает исчисляться, чтобы потом не запутаться и не погрязнуть в долговой яме.

Какая кредитная карта самая лучшая в 2021 году

Ответить себе на вопрос о том, какую кредитную карту в 2021 году лучше оформить, каждый пользователь должен сам. Это дело индивидуальное, и даже отзывы не должны формировать ваше мнение. Вы не найдете идеальный вариант, который соответствовал бы всем предпочтениям. Следует выявлять предложения по отдельным параметрам.

Согласно данным компаний Tiburon и Google, в первую очередь клиентов привлекают такие характеристики кредитных карт банков, как:

  • бренд;
  • возможность подачи онлайн-заявки и получения кредитной карты доставкой курьером;
  • оформление продукта без справки о доходах;
  • наличие рассрочки и беспроцентного периода;
  • выгодная бонусная программа.

Главным требованием при выборе является процентная ставка. Не меньше волнует обслуживание карты. Оно должно быть недорогим, а в идеале – бесплатным. Также желанные характеристики заемщиков – это отсутствие комиссии за снятие наличных, скидки, большой лимит, быстрое и простое оформление, лучшие условия кэшбэка, одобрение без отказа лицам с плохой кредитной историей.

Но все же, какую кредитную карту выбрать в 2021? Если вы решили, каким критериям должна отвечать кредитка, прежде чем отправить онлайн заявку, уточните:

  1. Условия, предлагаемые банками, по операциям, совершаемым вами чаще всего (лимиты, комиссии).
  2. Функционал (набор функций и возможностей).
  3. Насколько удобным является мобильное приложение, онлайн-банкинг.
  4. Время на рассмотрение заявки, особенности оформления кредитной карты.
  5. Возможность выпуска именного пластика.
  6. Требования к заемщикам, документам.
  7. Качество обслуживания.
  8. Наличие банкоматов.
  9. Платежные системы.

Проанализируйте полученную информацию и сравните банковские предложения по всем этим пунктам в совокупности. Так вы точно поймете, какая кредитная карта самая выгодная для вас лично.

Факторы, влияющие на размер кредитных процентов

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

  • уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
  • если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
  • клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
  • любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры

При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения. Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает

Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%)

Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Статья в тему: в каком банке лучше взять потребительский кредит?

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки. По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Поэтому при заказе кредитного «пластика» надо внимательно изучать все условия пользования им и соотносить их со своими потребностями и возможностями. Следует внимательно ознакомиться с условиями льготного периода после активации карточного кредита и льготного периода по погашению кредитной задолженности. Разумеется, если такие периоды предусмотрены договором. Именно для этого и написана данная статья. Чтобы помочь людям, собирающимся приобрести кредитку, разобраться в тонкостях этого вопроса.

Рейтинг кредитных карт 2020

Банк Название карты Процентная ставка ( годовых) Кредитный лимит
Ренессанс Кредит Кредитная Карта от 19,9% 200 000 рублей
Тинькофф-Банк Платинум от 12% 300 000 рублей
Открытие Opencard от 19,9% 500 000 рублей
Альфа-Банк 100 дней без % от 11,99% 500 000 рублей (Standart) 700 000 рублей (Gold) 1 000 000 рублей (Platinum)
РЖД От 23,99 % 500 000 рублей
Райфайзенбанк 110 дней без процентов от 26,5% 600 000 рублей
ВТБ Кредитная Мультикарта от 16% 1 000 000 рублей

Ренессанс Кредит

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф — 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит — 300 000 рублей, льготный период — 55 дней. Процентная ставка радует:

  • от 12% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
  • от 30% до 49,9% годовых по операциях получения наличных.

Стоимость обслуживания — 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

  1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
  2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
  3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
  4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Выбор кредитной карты, подходящей именно вам

Не существует кредитных карт, подходящих для всех. Наоборот, изобилие предложений на рынке является положительным фактором для выбора, независимо от того, ищете ли вы возможность улучшить кредитную историю, получить кэшбэк или же мили для новых путешествий.

По ряду международных исследований и опросов программа вознаграждения является ключевым фактором при выборе кредитной карты на протяжении последних нескольких лет.

При существующем многообразии программ вознаграждения может быть сложно разобраться, какая подходит именно вам. Мы предлагаем вам задать себе несколько вопросов при выборе лучшего предложения.

1. Зачем вам нужна кредитная карта?

  • Вы хотите получать кэшбэк и тратить его на повседневные покупки?
  • Вы часто путешествуете и хотите использовать вознаграждение для оплаты расходов следующей поездки?
  • Вы несете затраты как владелец малого бизнеса и хотите зарабатывать вознаграждение на этом?
  • Вам нужна хорошая кредитная история для грядущих крупных покупок или для консолидации всех долгов?

Ваши ответы на данные вопросы в значительной степени определят, какая кредитная карта подходит именно вам.

Если вы редко путешествуете, кредитные карты для путешествий с бонусными милями не будут соответствовать вашим потребностям.

Но, с другой стороны, если вашей ближайшей целью является дорогостоящая зарубежная поездка, которую можно оплатить милями, то в таком случае карты с кэшбэком не смогут дать вам столько же финансовой выгоды, сколько смогут дать мили кредитных карт топ-уровня для путешествий.

Однако в целом кредитные карты с кэшбэком по разным данным являются почти в три раза более предпочтительным продуктом, чем карты с милями (вторые по популярности). Это вызвано большей свободой в использовании кэшбэка.

2. Какие ваши обычные ежемесячные траты?

Определите, на что вы регулярно тратите деньги, чтобы извлечь максимальную пользу от владения кредитной картой.

Например, одни карты предоставляют максимальное вознаграждение за покупки во время путешествий, при оплатах в кафе и ресторанах. Другие — при оплате на АЗС и покупках в супермаркетах.

Осознание того, как вы привыкли тратить деньги, дает возможность определить, какую кредитную карту выбрать для максимальной отдачи от ее использования.

Так, если вы часто бываете в кафе и ресторанах, вам выгоднее соответствующая карта, но если вы определите, что у вас нет каких-то доминирующих постоянных затрат, то выбирайте кредитную карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

3. Хотите ли вы платить ежегодное обслуживание?

Многие кредитные карты класса премиум предусматривают оплату ежегодного обслуживания. Хотя получаемые преимущества и привилегии, как правило, превосходят стоимость ежегодного обслуживания.

Если вы не хотите нести дополнительных затрат, то выбирайте из предложений с бесплатным годовым обслуживанием.

Например, при стоимости годового обслуживания вашей карты 2 400 руб. вам нужно будет тратить на покупки не менее 20 000 руб. ежемесячно (зарабатывая 1% фиксированного кэшбэка на все покупки), чтобы компенсировать затраты на годовое обслуживание.

Если вы не планируете использовать кредитную карту ежемесячно, то лучше рассмотреть варианты с бесплатным ежегодным обслуживанием. Тем более что сейчас на рынке появляются кредитные карты топ-уровня с бесплатным годовым обслуживанием.

Как получить кредитку быстро и без проблем

Требования к оформлению кредитных карт в в различных банках мало чем отличаются. Поэтому если возникнет вопрос, карту какого банка выбрать по простоте и скорости оформления, то подойдут практически все. Это же относится и к кредитным картам с льготным периодом, так как данную функцию стали поддерживать все финансовые организации для привлечения новых пользователей.

Из года в год остаются два простых варианта для получения кредитки, но нельзя сказать, какой из них выгоднее. Первый — оформление через отделение банка. Если остановили выбор на первом способе, то тут схема проста — прийти к специалисту и оставить заявку. Процедура проходит быстро, а ответ можно получить уже на следующий день. Единственный минус — потраченное на переезд время, на процентную ставку способ не повлияет.

Второй — онлайн-оформление. Тут клиент после выбора компании сразу же заполняет анкету на сайте. Рассматривается она быстро за счет автоматизированной системы.

После чего работник банка связывается с заемщиком и говорит о подтверждении в выдаче или отказе. Получение происходит или курьером, или на почту, при этом обычно дополнительная оплата не предусматривается.

Кредитка — это хорошо зарекомендовавший себя способ быстро получить деньги. Но в силу огромной популярности появилось много компаний, желающих завлечь клиента. Чтобы сделать правильный выбор и не попасть к мошенникам, лучше остановиться на проверенных временем финансовых организациях, но прежде следует разобраться в их особенностях и в самих продуктах. В таком случае использование принесет только положительные результаты.

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

  1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
  2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
  3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
  4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц

Сумма кэшбэка

от 5 000 до 15 000 ₽

3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

от 15 000 до 75 000 ₽

5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

от 75 000 ₽

10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Сумма покупок по карте за месяц Количество миль
от 5 000 до 15 000 ₽ 1 миля за каждые 100 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽ 2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽ 4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel» 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля

2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов

5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

Как правильно выбрать кредитную карту

При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас

При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а обратитесь к конкурентам

Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.

Есть несколько главных таких параметров:

  1. Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 12 до 25 процентов годовых. Иногда она приближается к 50 процентам, но существуют и беспроцентные карты с фиксированной ежедневной комиссией за пользование средствами банка. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
  2. Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. Может доходить до миллиона рублей и более, но новым клиентам обычно выдают карту с небольшим начальным лимитом. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
  3. Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Но все чаще банки предлагают полностью бесплатные карты, без комиссии за выдачу и дальнейшее использование. Стоимость обслуживания, если комиссия все-таки есть, составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
  4. Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней, но у некоторых банков грейс-период доходит до 100-120 дней.
  5. Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг. Впрочем, система быстрых платежей Центробанка позволяет переводить деньги между картами разных банков без всяких комиссий, если общая сумма переводов в течение месяца не превышает 100 тысяч рублей.
  6. Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.

Рейтинг выгодных карт

Ну а теперь давайте выясним, где же мы сможем оформить лучшие кредитные карты?

ТКС Платинум

Предлагаются одни из лучших условий на рынке:

  • до 300 тысяч рублей кредитного лимита;
  • возможность получения 55 дней грейса на совершение покупок. Если погашаете займ в этот период, то не платите проценты за использование кредитных средств;
  • до 12 месяцев рассрочки. Не путайте рассрочку и кредит, при покупке товара в рассрочку вы просто выплачиваете его стоимость по частям, удорожания продукта нет;
  • бесплатный доступ к интернет-банкингу;
  • процент за снятие всего 2,9% + 290 руб.;
  • кэшбек до 30% по спецпредложениям Тинькофф;
  • ставка в пределах 12,0-29,9% при совершении покупок;
  • оформление карты удаленно. Карту привезет курьер, останется лишь забрать ее и начать пользоваться.

Я ценю пластик этого типа не только за выгодные условия кредитования, но и за годовую рассрочку. Выгодно делать крупные покупки и оплачивать их частями.

Оформить карту Тинькофф

Открытие – карта Opencard 120 дней без процентов

Название напрямую указывает на ключевую особенность этой кредитки. Прочие условия также на высшем уровне:

  • льготный период до 120 дней;
  • фактически бесплатное обслуживание. Банк списывает с карты 1200 руб./год., но если в месяц тратите от 5000 руб., то ежемесячно на пластик будет возвращаться по 100 руб. В итоге за год компенсируются уплаченные 1200 руб.;
  • лимит до 500 тыс. руб.;
  • ставка находится в диапазоне 13,9-29,9% – на уровне других банков;
  • . Правда, льготного периода при этом нет и сразу начисляются проценты за пользование займом. Лучше этой опцией не пользоваться,

Из ограничений я бы посоветовал не использовать этот пластик для обналичивания денег. В остальном – на ваше усмотрение, удобно делать крупные покупки с длинным льготным периодом.

Получить карту Открытие 120 дней без %

Альфа 100 дней без %

Как и в предложении от Открытия здесь ставка сделана на длинный льготный период. Предлагаются следующие условия:

  • льготный период 100 дней;
  • ставка отличается для покупок и для снятия наличных. 11,99% при оплате товаров и услуг (определяется индивидуально), 23,99% – выдача наличных;
  • лимит от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. (тариф Премиум);
  • 0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50000 руб./мес. Сверх этой суммы взимается комиссия 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic);
  • обслуживание для тарифа Стандарт 590 руб./год., для Премиум – 5490 руб./год.

Здесь очень выгодный процент за использование кредитных денег при покупках. К тому же довольно длинный льготный период.

Оформить карту 100 дней без %

Кредитка Cashback от Альфа банка

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте:

  • лимит до 300 000 руб., при этом на погашение займа до начисления процентов дается 60 дней. Этот же период распространяется и на снятие наличных;
  • лучше не допускайте начисления процентов, они выше чем по предыдущей карте и составляют от 25,99%;
  • за обслуживание придется заплатить 3990 руб./год;
  • до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб;
  • в месяц можно снимать до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб.

Автомобилистам рекомендую иметь эту карту в обязательном порядке – очень высокий кэшбек по АЗС. Также она подойдет тем, кто активно делает покупки в сети.

Оформить карту Альфа Cashback

Особенности льготного периода

Как вы понимаете, у льготного периода имеется масса преимуществ, среди которых я бы отметил:

  • возможность использования кредитных средств без начисления процентов на протяжении 50-100 календарных дней;
  • оперативность обработки заявок;
  • минимальный пакет документов для того, чтобы оформить кредитку;
  • высокая скорость эмиссии – карту можно забрать по прошествии 1-2 недель с момента одобрения банком заявки.

Что же касается недостатков, то, прежде, чем взять на свой баланс кредитную карту с длительным льготным периодом, вспомните о том, что банки всегда стремятся на вас заработать. Поэтому уточните, насколько вырастет процентная ставка по вашему банковскому продукту, если он будет обладать более длительным грейс-периодом. Не забудьте и о том, что банк может установить более высокую комиссию за снятие налички, сам выпуск карты может обойтись вам дороже, а, быть может, существенно возрастет стоимость годового обслуживания пластика.