Карты рассрочки оформить онлайн

Квартиры в рассрочку

Многие продавцы недвижимости хотят продать квартиру как можно быстрее. Если у покупателя не хватает средств на приобретение жилья, ему может быть предложена рассрочка.

Продажа недвижимости, как правило, не осуществляется без первоначального взноса. Обычно он не может быть меньше 50 % от стоимости квартиры.

Преимущества рассрочки на покупку жилья:

  • отсутствие необходимости собирать обширный пакет документов, который потребовался бы для оформления кредита или ипотеки;
  • процентная ставка обычно устанавливается в пределах 1–2 % годовых;
  • возможность быстрого погашения задолженности (от 3 месяцев до 5 лет).

Внимание! Если у покупателя нет возможности быстро уплатить долг, рекомендуется предпочесть ипотеку. Банки заключают договор кредитования на срок от нескольких лет до нескольких десятилетий

Карты рассрочки

Сейчас их предлагают два банка: Совкомбанк (карта Халва) и Хоум Кредит Банк (карта Свобода). Была ещё карта Совесть от Киви Банка, но она присоединилась к Халве.

Вот какие условия сейчас действуют по этим картам.

Халва от Совкомбанка:

  • Стоимость обслуживания — бесплатно.

  • Количество магазинов-партнёров — почти 230 тысяч магазинов.

  • Период рассрочки — до 10 месяцев. Есть отдельные предложения рассрочки на 12 месяцев у магазинов-партнёров, на 24 месяца у партнёров недели.

  • Бонусы и кэшбэк — есть скидки в магазинах до 75%, в зависимости от предложений торговых сетей. Кэшбэк за покупки своими деньгами банк начисляет: 1–2% при оплате картой, а при оплате телефоном — 2–6%. Также Совкомбанк периодически проводит акции, например с розыгрышем кэшбэка до 100%. На остаток собственных средств может начисляться до 5% годовых.

Свобода от банка Хоум Кредит:

  • Стоимость обслуживания — бесплатно.

  • Количество магазинов-партнёров — около 40 тысяч магазинов. 

  • Период рассрочки — в магазинах-партнёрах до 12 месяцев, в остальных — до 51 дня.

  • Бонусы и кэшбэк — нет.

Карты рассрочки — продукты банков, но они работают не как обычные кредитные карты. У банков есть партнёрство с магазинами. Чтобы воспользоваться рассрочкой, нужно купить товар в магазине-партнёре и расплатиться Халвой или Свободой. А потом каждый месяц пополнять карту на определённую сумму, чтобы закрыть долг. Если вносить ежемесячный платёж вовремя, то банк не будет начислять проценты.

У карты Халва есть два режима: бесплатная и платная рассрочка. В режиме бесплатной рассрочки вне партнёрской сети расплачиваться Халвой можно, только если на ней есть ваши деньги. В режиме платной рассрочки можно взять рассрочку в магазине вне партнёрской сети на 2 месяца. Комиссия за такую рассрочку — 290 ₽ + 1,9% от суммы этих покупок за месяц. 

У карты Свобода другие условия: в магазинах-партнёрах рассрочку можно взять на год, а в остальных — на 51 день. Дополнительно платить ничего не нужно.

Примеры программ рассрочки

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Условия кредитования
Срок кредита 36 месяцев
Сумма кредита 3 000 – 300 000 руб.
Первоначальный взнос 0 %
Процентная ставка 7 – 43,5 %
Скидка магазина 20 %

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит Банк Русфинанс Банк
Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.

Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.

ОТП Банк Альфа-Банк
Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.

Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.

Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Способы покупки товара в рассрочку

Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.

Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.

Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:

  • кредит;
  • рассрочка.

Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12 или краткосрочные микрокредиты без переплаты, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).

При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.

Как отказаться от страховки при рассрочке

Как работает период охлаждения 

По добровольным страховкам действует «период охлаждения», он составляет 14 дней. В этот период клиент может отказаться от полиса и вернуть деньги. Из цены страховки вычитается стоимость за те дни, пока она действовала. 

Чтобы отказаться от страховки, нужно написать заявление (его можно найти на сайте страховой компании).

Отказ можно написать в офисе страховщика или отправить по почте с описью вложения и уведомлением о вручении. Иногда заявление можно подать через банк, в котором была оформлена страховка.

Иногда при покупке товара на сайте магазин автоматически добавляет страховку в покупку. Чтобы вовремя это заметить, можно умножить сумму ежемесячного платежа на количество месяцев рассрочки или кредита. Если сумма увеличилась, значит, страховка добавлена. Убрать её можно, поискав подробности о кредите или рассрочке. Например, в Озоне это выглядит так:

Если поставить все три галочки, то у Рево Технологии сумма не изменится, у МТС увеличится на 2 ₽, а остальные компании увеличат ежемесячный платёж на 230–350 ₽.

Когда выгодно брать рассрочку, а когда лучше накопить на товар

Рассрочка способна выручить в определённый момент, но если использовать этот вид покупок постоянно, могут возникнуть проблемы. Вот о чём следует помнить.

Финансовая дисциплина. Некоторым людям проще купить товар на деньги банка и регулярно выплачивать долг, боясь начисления штрафов и процентов, чем копить деньги на желаемую вещь. Но есть и другая сторона. 

По мнению эксперта Катерины Путилиной, у рассрочек есть побочный эффект. «Частое пользование рассрочкой приводит к тому, что человек становится неспособен копить деньги, планировать расходы. И не успев выплатить одну рассрочку, он уже взял две другие. Если такая ситуация повторяется и усугубляется, то человек вскоре окажется в долговой яме.

По кредитным картам ситуация чуть отличается. Люди их берут, чтобы пользоваться льготным периодом, когда не взимается процент за использование, но из-за нехватки дисциплины и неумения планировать свои финансы в льготный период большинство не укладывается и платит довольно высокий процент (по кредитным картам ставки в среднем в 2–3 раза выше, чем по потребительским кредитам)».

Срочность покупки. Иногда товар нужен срочно — сложно жить без холодильника или стиральной машины. В таком случае лучше купить товар в рассрочку, потому что копить — слишком долго.

Выгода от покупки. Цены на товары чаще растут, чем снижаются. Например, в августе 2020 года можно было взять в рассрочку системный блок за 26 тысяч ₽ и монитор за 5300 ₽. В марте 2021 года эти же модели стоят 28 990 ₽ и 6990 ₽ соответственно. Если покупать их сейчас, придётся переплатить почти 5 тысяч ₽.

Ещё можно сравнивать стоимость товаров в разных магазинах. Например, если вы хотите взять в рассрочку бытовую технику, то можете сравнить цены в разных магазинах, а затем выбрать оптимальную. Но иногда цены на товар в рассрочку в одних магазинах бывают выше, чем в тех, где рассрочку не дают. Тут лучше оценить, насколько срочно нужна вещь и критична ли переплата. 

Стабильность доходов. Если зарплату платят нерегулярно или её размер колеблется, то планировать ежемесячные платежи сложнее. Возможно, в этом случае лучше попробовать накопить на нужную вещь. Как вариант — заранее откладывать деньги на следующий ежемесячный платёж, если, например, дали премию.

Кредитная история. Данные о платежах по кредитным картам и рассрочкам в банках вносятся в кредитную историю. Если будет просрочка платежей, кредитная история будет подпорчена. 

Но при этом рассрочку можно использовать для формирования кредитной истории, если у вас ещё не было кредитов. Это полезно, если, например, вы собираетесь в скором времени оформлять ипотеку. Клиентам с чистой кредитной историей банки повышают ставки и уменьшают кредитный лимит либо могут и вовсе не одобрить большой кредит: непонятно, насколько новый заёмщик будет дисциплинирован. Выплатив рассрочку без задержек, вы докажете банкам, что умеете справляться с ежемесячными платежами.

Советы

  1. Преимущества перед кредитом очевидны, но так же, как и в случае с подписанием кредитного договора, внимательно изучите все пункты документа, часто в нём могут быть прописаны дополнительные требования;
  2. Чтобы не возникло проблем относительно выдачи вам товара в рассрочку, желательно кроме паспорта предоставить справку о доходах, так вы будете выглядеть убедительнее в глазах продавца;
  3. Внимательно изучите вопрос относительно просрочки обязательного платежа. Может возникнуть ситуация, в ходе которой рассрочка перерастёт в полноценный кредит со всеми вытекающими последствиями;
  4. Найдите отзывы о предоставлении товара в конкретном магазине, убедитесь, что имеете дело с добросовестной организацией.

Плюсы и минусы покупки в рассрочку для покупателя

Рассрочка может быть выгодна лицам, желающим приобрести товар, но не имеющим средств в достаточном количестве для его покупки, если при этом состояние кредитной истории не позволяет оформить ссуду. Данная услуга не требует подтверждения кредитоспособности клиента.

Плюсы рассрочки:

  • нет необходимости формировать обширный пакет документов;
  • можно сэкономить время, которое потребовалось бы для оформления кредита в банке;
  • получить рассрочку могут граждане, относящиеся к любой категории покупателей;
  • товар при необходимости можно вернуть или обменять;
  • комиссии в большинстве случаев отсутствуют;
  • оформление не занимает много времени;
  • нет необходимости привлекать поручителей и созаемщиков;
  • не требуется предоставление залогового имущества.

В качестве минусов можно выделить следующие факторы:

  • непродолжительный срок уплаты задолженности;
  • требования к внесению первоначального взноса;
  • короткий период предоставления рассрочки, увеличивающий размер ежемесячных платежей;
  • стоимость товаров, покупаемых в рассрочку, которая может быть выше стоимости продукции, приобретаемой на общих основаниях.

Недостатком считаются также случаи, когда требуется оплатить дополнительные услуги, в которых покупатель не нуждается.

Если кредиты выгодны банкам, зачем они выдают рассрочку?

На каких бы условиях банк ни предлагал деньги в долг, он наверняка заранее предусмотрел, каким образом он может получить собственную выгоду. Часто, заключая соглашение с магазином, финансовое учреждение договаривается с ним о включении в договор дополнительных услуг, без которых покупатель не сможет оформить беспроцентный кредит.

Важно! Во многих случаях комиссия банка скрыта в ценнике на продукцию. Магазин приобретает товар за 45 тыс

руб., а продает за 50 тыс. руб. на условиях рассрочки. Из этой суммы продавец получит лишь 47 тыс. руб. Разница достанется банку.

Это же относится и к картам рассрочки. Партнеры программы сами оплачивают комиссию банку. При этом покупатель приобретает товар в рассрочку, не переплачивая при этом ни копейки при условии выполнения всех пунктов договора.

Как понять: это кредит или рассрочка

Многие банки, стремясь увеличить оборот кредитных средств, договариваются с продавцом об оформлении кредитов для покупателей. Схема проста: магазин предоставляет товары со скидками и одновременным оформлением выгодных кредитов банка. В дальнейшем предложенная скидка компенсируется выплатой процентов.

Поиск более выгодного решения приводит покупателя к приобретению товара в рассрочку. Однако и здесь можно столкнуться все с тем же кредитом

При составлении соглашения нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • если продавец предлагает оформить кредитную карту, то в сделке принимает участие третья сторона – банк;
  • предложение об увеличении сроков рассрочки неизбежно приведет к составлению кредитного договора.

Итак, рассрочка – это соглашение только между покупателем и продавцом. А стоимость товара не изменяется с момента его приобретения клиентом, в договор не вносится никаких посторонних платежей – комиссий, процентов и т. д.

Автор статьи:

Товарный кредит в магазине или карта рассрочки?

Мы привыкли под словом «рассрочка» понимать кредиты, которые выдают  в магазинах на покупку определенного товара. Магазин делает клиенту скидку на товар на сумму процентов, которые начисляются банком за кредит. Однако кредит фактически есть, и проценты по нему так же взимаются. В итоге покупатель платит за товар сумму, указанную на ценнике без скидки.

На каждую такую покупку требуется оформлять отдельный кредитный договор, а значит каждый раз ждать одобрения банка и оформлять документы. Для получения дополнительной выгоды банки могут включать скрытые комиссии — в виде дополнительных услуг (смс-информирование, страховка и т.п.)

Карта рассрочки — это пластиковая карта типа MasterCard World или Visa, по которой можно покупать в рассрочку любые товары неограниченное количество раз, без оформления документов и проверок.

Принцип работы карты прозрачен и понятен: если Вы расплатились картой рассрочки в магазине, стоимость покупки делится на несколько месяцев, а долг нужно погашать равными частями без первого взноса в месяц покупки. Досрочное погашение также возможно, при этом сумма следующих платежей перерассчитается исходя из оставшегося размера задолженности. Лимит по карте возобновляется сразу после погашения задолженности. Держатель карты получает возможность расплачиваться за покупки в рассрочку и не платить при этом проценты.

В чем же  состоит выгода для банка? Ответ прост. Продавцы-партнеры платят комиссию банку и сами не остаются в убытке, так как увеличивается приток платежеспособных клиентов и растут объемы продаж и прибыль.

Карты беспроцентной рассрочки, из-за их уникального функционала, называют «прорывом»  на рынке розничного кредитования. Для России это относительно новое явление, а вот за рубежом подобные продукты пользуются растущим спросом.

Спрос на карты рассрочки связан с тем, что копить на дорогостоящую вещь менее выгодно, чем купить ее в рассрочку и пользоваться сразу. За то время, что Вы откладываете деньги, они обесцениваются из-за инфляции, а цены на товары постоянно растут.

Что необходимо знать о рассрочке

В чем отличие кредита от рассрочки? Главным фактором является способ юридического оформления договора. В случае разбивки платежа на равные доли в подписании соглашения участвуют две стороны – продавец и покупатель. Многие склоняются к такому виду выплат, ориентируясь на отсутствие процентов за пользование кредитом банка. Однако настоящая рассрочка с поэтапным погашением платежей встречается достаточно редко. Магазин может предложить акционные товары по полной стоимости с разнесением выплат. Таким образом, вместо того, чтобы приобрести продукцию на скидках, покупатель будет выплачивать полную стоимость.

Кроме того, часто при оформлении рассрочки полномочия передаются банку, который оформляет все тот же кредит, пусть и под небольшой процент.

Взять займ в рассрочку на карту срочно

Микрокредиты отличаются удобством и легкостью оформления через нтернет, демократичными требованиями к претендентам, минимальным количеством необходимых документов и ускоренной выдачей денег на неотложные нужды.

Рациональное решение об обращении к услугам микрофинансирования позволяет срочно взять крупный займ на официальном сайте МФО в рассрочку не выходя из дома с перечислением средств на карту, а затем постепенно погасить долг небольшими еженедельными или ежемесячными взносами.

Предварительно стоит подобрать оптимальный вариант кредитования и тщательно определить точную сумму и продолжительность микрозайма. Для расчета размеров предстоящих регулярных платежей и общих выплат применяется моментальный кредитный калькулятор.

Соискателю следует сопоставить полученные результаты с размерами собственного заработка или пенсии, чтобы избежать чрезмерной финансовой нагрузки на личный бюджет и успешно справиться с исполнением обязательств.

Получение займов в рассрочку моментально

Наиболее распространенным способом получения займов в рассрочку в день обращения является моментальное перечисление одобренной суммы на банковскую карту. Деньги поступают в течение нескольких минут.

При отсутствии у заявителя собственного платежного инструмента средства направляются безадресным переводом. Время выполнения перевода через платежную систему может составлять от 15 минут до 2-3 часов. Заемщик получает наличные в офисе платежной системы по паспорту и поступившему в СМС номеру перевода.

Отдельные компании осуществляют доставку наличных по указанному в заявлении адресу. Соискателю следует предварительно согласовать по телефону время встречи с сотрудником МФО.

В чем разница между кредитом и рассрочкой — что лучше

Различие между кредитом и рассрочкой весьма существенно, хотя многие не видят принципиальной разницы. Это происходит потому, что часто под видом разбивки платежей магазины предлагают оформить банковский кредит с нулевым первым взносом. То есть в сделке участвует третья сторона. Следует четко уяснить, что значит купить в рассрочку, чтобы не попадаться на уловки менеджеров. Различие двух способов оплаты покупок по частям вытекает из их определения:

  • Рассрочка – право возмещать полную стоимость товара равными долями в определенный промежуток времени.
  • Кредит банка – сумма, предоставляемая финансовыми организациями в долг под проценты для приобретения имущества.

Основным отличием является обязанность выплачивать проценты банку за кредит, что несколько увеличивает первоначальную цену товара. Однако существуют и другие отличительные особенности у этих сделок.

Преимущества и недостатки рассрочки

При решении приобрести товары с применением частичных платежей важно понимать, что значит в рассрочку, и чем подобная сделка отличается от кредита. Главными положительными факторами, влияющими на выбор платежей равными долями, являются:

  • Отсутствие необходимости дополнительных выплат (процентов). Это наиболее весомый аргумент при выборе между кредитом и рассрочкой. Однако в договоре могут существовать подводные камни в виде уплаты страховок, комиссий при покупке товара.
  • Простота и сроки оформления соглашения. К совершению сделки привлекаются только две стороны (продавец и покупатель) без участия посредников (банка). Соглашение составляется при предъявлении паспорта. Оформление кредита в финансовой организации потребует дополнительного времени для сбора многочисленных бумаг и ожидания решения банка.
  • Возможность оформления рассрочки даже с плохой кредитной историей. Тогда как банки тщательно проверяют благонадежность клиента, магазин может быстро выдать имущество с разбивкой платежей.
  • Шанс на возврат или обмен товара. Обычно при выявлении дефектов магазин сразу возвращает покупателю внесенные средства.

Выгода от оформления рассрочки очевидна, однако существуют и определенные минусы подобной сделки:

  • Уплата первоначального взноса. Продавец требует не менее 20-30% от стоимости имущества в качестве аванса. А в банке можно получить потребительский кредит без первого взноса на всю необходимую сумму.
  • Небольшие сроки выплаты. Магазины обычно предоставляют рассрочку не более, чем на год. Чаще от трех месяцев до полугода. Договор банковского кредитования предусматривает выплату займа в течение 3-5 лет.
  • Скрытые дополнительные платежи. Это может быть увеличенная стоимость товара, комиссии.

Выбрать кредит или рассрочку каждый решает самостоятельно, исходя из финансовых возможностей. Для принятия правильного решения нужно до конца понять, что значит купить в рассрочку.

Что это такое

Наверняка, многие читатели хотя бы раз в жизни сталкивались с приобретением товаров в рассрочку.

Это вполне удобно, выгодно и оперативно, поэтому не удивительно, что всё большее количество наших соотечественников активно используют эту услугу.

Что из себя представляет понятие с точки зрения экономики?

Рассрочка – это разновидность способов оплаты покупок/услуг, которая производится за счёт дробления суммы на равные части и выплачивается в строго оговоренные сроки.

Рассрочка стала более выгодной опцией в сравнении с
банковским кредитом, поскольку потребитель обязан выплатить полную сумму товара
без переплаты процентов сторонним организациям. Как известно, банки,
предоставляя оформление потребительского кредита, берут немаленький процент за
использование заёмной суммы.

Почему она пользуется огромной популярностью? Всё очень просто: покупатель может не иметь в конкретный день необходимой суммы на оплату товара, в котором он нуждается. Учитывая нестабильность экономики и средний достаток населения, магазины идут навстречу своим клиентам, предоставляя возможность выплачивать сумму по частям. Рассрочка становится настоящим спасением для тех, кто желает в срочном порядке приобрести товар, но не имеет полной суммы, чтобы расплатиться с продавцом.

Удивительно, но рассрочка совершенно не новое изобретение. Впервые подобную схему внедрили в Великобритании более ста лет назад. Идея принадлежала одному из крупных торговых домов, реализовывающих в продажу автомобили. Поскольку покупательская способность населения была на низком уровне, а количество произведённого товара зашкаливало, необходимо было применить совершенно новую схему продаж. Так, автомобили стали продавать в рассрочку, торговый дом заключал договора с покупателями и его дела заметно улучшились.

Прошло более ста лет, а актуальность не только понизилась, она трансформировалась в совершенно новое направление работы банков, торговых центров и супермаркетов.

Рассрочка до сих пор представляет собой взаимоотношения между продавцом и покупателем, прописанные в договоре, где покупатель обязуется выплатить всю сумму в установленный срок.

Договором прописан алгоритм погашения займа, а так
же меры, применяемые в адрес нарушителей договора. Если же в дело вмешивается
сторонняя организация – банк, мы имеем дело уже не с беспроцентной (нулевой)
рассрочкой, а с полноценным кредитом, который умело маскируется под видом
рассрочки. Стоит крайне внимательно ознакомиться со всеми условиями
подписываемого договора, чтобы не оказаться в нелепой ситуации и не переплатить
лишние деньги.

Часто можно увидеть на улицах крупных городов рекламные баннеры, возвещающие о возможности осуществлять покупки без переплат. Это действительно выгодно, и всё больше организаций готовы предоставлять реализацию товара в рассрочку. Для чего это им нужно?

Между продавцом и потребителем реализуемого к продаже товара, возникают кредитные взаимоотношения. То есть, покупатель по условиям договора обязуется в полной мере оплатить покупку. Договор становится для продавца гарантией того, что товар себя окупит. К тому же, это неплохой способ увеличить объёмы продаж, так как рассрочка выглядит крайне заманчиво для клиентов с разным уровнем дохода.

Что нужно для оформления

Все условия для подписания договора о выплате стоимости товара равными долями определяет продавец. Иногда для получения рассрочки нужно просто предъявить паспорт. Но некоторые продавцы интересуются доходами, трудоустройством, семейным положением, поэтому возникает необходимость сбора дополнительных справок.

Для оформления покупки с разбивкой платежей составляется договор, в котором прописаны следующие пункты:

  • личная и контактная информация обеих сторон;
  • обязательства продавца и покупателя;
  • стоимость приобретаемой продукции;
  • величину и сроки выплат взносов;
  • ответственность сторон.

Самым распространенным требованием к документам у продавца является предъявление паспорта и справки НДФЛ.

Примеры

Чтобы понять, как на практике действует алгоритм, давайте рассмотрим несколько ярких примеров.

Прежде всего, стоит сказать о том, что условия рассрочки могут существенно отличаться в двух разных организациях. Первая может потребовать начальный взнос, порой достигающий 50% от всей стоимости товара. Вторая предлагает раздробить всю сумму на несколько небольших платежей, но без первоначального взноса. Кроме того, количество месяцев, предоставленных на погашение, будет варьировать от стоимости товара и уровня дохода покупателя.

Итак, представьте себе, что у вас в самый неподходящий момент вышел из строя холодильник. Вы отправляетесь в ближайший супермаркет бытовой техники, и вам предлагают приобрести новый холодильник в рассрочку.

Модель, которую вы присмотрели, стоит 50 тысяч рублей, но полной суммы в данный момент вы не имеете. Она оказывается единственным верным решением, которое спасёт вас в этом месяце.

Продукт выбран, осталось ознакомиться с условиями:

  • Первый взнос составляет 20% от всей суммы и равен 10 000 рублей;
  • Сумма разбивается на четыре части, то есть необходимо погасить займ в течение четырёх месяцев;
  • Сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 10 000 рублей, так как остаток задолженности после первого взноса составляет 40 000 рублей (40 000/4 = 10 000).

Данный пример демонстрирует беспроцентную выплату по
займу, то есть вы выплачиваете исключительно полную стоимость товара, не
переплачивая никакие проценты.

Наряду с беспроцентной рассрочкой существует и второй тип, подразумевающий рассрочку с процентами. Такой тип сотрудничества с клиентами предлагают большинство банков, выдвигая особые условия использования. Обычно потребителю предлагают карту рассрочки.

Вы используете по назначению заёмные средства,
приобретая товары, или оплачиваете услуги исключительно у партнёров банка,
предоставившего ссуду. Когда все условия соблюдены, вы не имеете дело с лишними
процентами, просто внося ежемесячные платежи, согласно договору. Чтобы было
более понятно, о чём мы говорим, давайте рассмотрим последнее актуальное
предложение от АЗС «Газпромнефть», реализуемое в тандеме с «БКС Банком».

«Газпромнефть» стала инициатором уникального
эксперимента: на заправках в скором времени можно будет приобретать бензин в
рассрочку. Первыми «подопытными» станут водители такси, которые смогут оформить
через специальное приложение карту рассрочки с лимитом до 15 000 рублей на
покупку бензина. Продукт даёт возможность приобретать бензин в рассрочку в
течение месяца, при своевременном погашении суммы, выделяемой на покупку сырья,
процент начисляться не будет.

В том случае, если обязательный платёж будет просрочен, рассрочка автоматически перерастёт в кредит с 59% годовых. Это отличный пример того, насколько сегодня существует тонкая грань между рассрочкой и кредитом, и как игнорирование обязательств приводит к переплатам. Если заёмщик к концу месяца выплачивает сумму в полном объёме (все 15 000), то он сможет обезопасить себя от кредитных обязательств и высокой ставки по новоиспечённому кредиту.

Плюсы и минусы

Рассрочка – коммерческое предложение, оформление которого выгодно, как для потребителя, так и для продавца. Какие плюсы есть и существуют ли «подводные камни» данного вида взаимоотношений с коммерческой организацией?

Преимущества:

  • Как правило, для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов;
  • Оперативность оформления покупки;
  • Возможность приобрести товары разных групп и стоимости в рассрочку;
  • Существует возможность обмена товара при обнаружении брака или неисправности;
  • Отсутствие переплат в виде процентов, которые подразумевает любой кредитный займ.

Недостатки:

  1. Сегодня большинство магазинов реализуют товары только при оформлении страховки. Таким образом, в диалоге принимают участие третьи лица (страховые компании) и клиент вынужден заключать ненужный ему договор;
  2. Наличие так называемых «скрытых» требований, которые продавец не озвучивает сразу;
  3. В зависимости от наименования товара и его цены может быть предоставлен маленький срок для выплаты средств;
  4. Необходимость внести обязательный платёж, часто он может достигать 50%.

Быстрый займ в рассрочку круглосуточно

Комфортные займы в рассрочку и микрокредиты до зарплаты быстро выдаются в круглосуточных МФО и позволяют клиентам:

  • оперативно решить денежные проблемы в режиме онлайн;
  • срочно получить деньги на исполнение важных личных планов;
  • взять заем без справок и поручителей;
  • распорядиться полученными ресурсами по своему усмотрению без контроля со стороны кредитора;
  • повысить кредитный рейтинг после современного возврата ссуды.

Постоянные заемщики, ответственно исполняющие обязательства, пользуются льготами и получают очередные займы с повышенным лимитом и значительно сниженными процентными ставками.