Лучшие вклады в банках спб: рейтинг процентных ставок по валютным депозитам и в рублях

Где открыть валютный вклад?

Валютные депозиты предоставляют в следующих организациях:

• банки (сюда входят как наиболее крупные госбанки, так и небольшие организации, у которых часто отзывают лицензию);
• микрофинансовые организации.

МФО интересны только для крупных вкладчиков, поскольку для открытия вклада требуется достаточно большая сумма (от 1 млн рублей и выше). Доходность может достигать 15–20 % в год, но такие операции всегда связаны с высоким риском, поскольку МФО обладают неустойчивым финансовым положением и часто закрываются. Таким образом, для открытия валютного вклада необходимо обратиться в обычный банк.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в СПБ

Многие банки Санкт-Петербурга среди разных предложений в 2016 году для физических лиц выделяют пенсионеров в отдельную группу, предлагая им более выгодные условия. Со стороны такие депозиты ничем не отличаются от стандартных, но для пенсионеров разница существенна. Определим особенности таких программ и сравним проценты в банках Санкт-Петербурга.

Особенности депозитов для пенсионеров

Ни для кого не станет новостью, что именно пожилые люди предпочитают экономить и копить деньги. Именно под их запросы многие банки Санкт-Петербурга разработали специальные банковские продукты, которые предоставляются по следующим условиям:

1. Отсутствие ограничений по минимальной сумме. Каждый банк Санкт-Петербурга сегодня указывает на минимальную и максимальную сумму вложения. Для пенсионеров минимальный порог, как правило, не ограничен. Это означает, что они могут открыть вклад, имея на счету и 1 рубль.
2. Возможность пополнения. Далеко не все программы позволяют вносить средства после заключения договора. Большинство банков Санкт-Петербурга в 2016 году, которые предлагают специальные программы для людей пенсионного возраста, предусматривают частичное пополнение.
3. Возможность частичного снятия. Данный параметр обусловлен тем, что пенсионеру в самый непредвиденный момент может понадобиться определенная сумма (на лечение, оздоровление, подарок родным).
4. Снятие процентов по выбору вкладчика. Сам пенсионер должен решить в момент составления договора – перечислять ли проценты на отдельный банковский счет или подключить капитализацию для увеличения доходности.
5. Если сравнить все предложения в банках Санкт-Петербурга для физических лиц, то далеко не всегда программы с вышеперечисленными опциями дают высокую доходность. Вклады для пенсионеров не только гибкие, но и характеризуются достаточно высокими процентными ставками.

Зависимость от пенсии

Также много банков Санкт-Петербурга предоставляют выгодные условия пенсионерам, которые получают пенсию на счет в этом финансово-кредитном учреждении.

Как мы знаем, сегодня пенсионер самостоятельно может выбрать банк, который будет его обслуживать и начислять выданную государством пенсию. Но каждая финансовая организация для увеличения своей клиентской базы старается привлечь пенсионеров, гарантируя им самые выгодные условия и максимальные ставки при условии сотрудничества.

Например, пенсионер может заключить договор о частичном переводе пенсии на депозитный счет определенного банка. Такая возможность удобная, так как ему не нужно ежемесячно пополнять счет. Данные функции присутствуют во вкладах Сбербанка в 2016 году для пенсионеров.

Для открытия вклада нужно ознакомиться с предложениями банков Санкт-Петербурга, выбрать подходящую программу по максимальным ставкам и обратиться в отделение, взяв с собой пенсионное удостоверение, паспорт и деньги.

Несмотря на гибкость и доступность, вклады для пенсионеров в 2016 году могут иметь ограничения. Как правило, они выражаются в возрастных рамках (минимум 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

Самые выгодные депозиты для пенсионеров

Если сравнить процентные ставки и общие условия оформления депозита для пенсионеров в 2016 году в Санкт-Петербурге, можно выделить следующий рейтинг самых выгодных программ:

1. вклад «Ваш пенсионный резерв онлайн» от Татфондбанка дает возможность разместить финансовые средства на 1 год с максимальной ставкой 9,9% в рублях;
2. депозит «Максимальный процент (пенсионный)» от Бинбанка также дает возможность выгодно разместить свои деньги – процентная ставка составляет 9,75% на 1 год;
3. программа «Пенсионный доход» от ТРАСТ Банка – процентная ставка составляет 9,6% при размещении денег на один год;
4. Банк Санкт-Петербург представляет программу «Пенсионный онлайн» под 8,2%;
5. специальное предложение от Росинтербанка – 7,25% при размещении депозита на 1 год.

Сохраните статью в 2 клика:

Вклад – это проверенный способ сохранения и приумножения финансовых средств. Перед его выбором рекомендуется проверить надежность банка, сравнить несколько предложений. На финансовом рынке Санкт-Петербурга представлено много разнообразных депозитных программ, как и вкладов под высокий процент в Москве. Некоторые из них отличаются доступностью и гибкостью, другие дают максимальную доходность, но не избавлены от рисков. Перед выбором конкретной программы нужно проанализировать цель вложения и отталкиваться от личных критериев.

Рубли или валюта?

Если по рублевым и валютным вкладам в банках СПб сравнить проценты, то кажется, что хранить деньги в долларах и € не выгодно. Ставки редко превышают 2% годовых. Однако этому есть объективная причина: курс р. непрерывно падает, и вклад в валюте дает доход уже за счет курсовой разницы. В итоге годовая доходность валютного вклада может быть существенно выше, чем рублевого. Например, в декабре 2014 года рост курса валюты составил почти 100%, следовательно, владельцы вкладов в долларах и € богатились почти в 2 раза.

Если клиент желает активно зарабатывать на росте курса зарубежных валют, он может выбрать мультивалютный вклад. Классический вариант:

• рубли,
• доллары,
• Евро.

Более экзотический:

• йены,
• франки,
• фунты.

Процентная ставка по каждой валюте внутри вклада устанавливается индивидуально. Из плюсов – вкладчик может самостоятельно конвертировать дензнаки из одного в другой без потери на комиссиях по курсу, установленному банку.

Конечно, если клиент желает получить самый высокий % по вкладам в р.х в СПб, то он может не искать подобные варианты, так как номинальная доходность по мультивалютным депозитам ниже, чем по «чистым» рублевым. Но если его конечная цель – заработать, то такие вклады – просто отличное решение.

В каком банке выгоднее открыть валютный вклад?

Нельзя однозначно сказать, что какой-либо определенный банк предлагает самые выгодные условия по валютному депозиту, поскольку любой вклад зависит от множества критериев.

Важно! Для предварительного отбора банков стоит воспользоваться специальными онлайн-сервисами по сравнению банковских учреждений. Система запросит у вас следующие данные:

Система запросит у вас следующие данные:

• местоположение;
• сумма вклада;
• валюта;
• срок;
• дополнительные условия.

После ввода всех данных вы получите список банков и предложений, которые соответствуют вашим требованиям. Далее можно выбрать несколько вариантов и сравнить их с помощью соответствующей функции.

При анализе банковских учреждений нужно обращать внимание не только на привлекательные процентные ставки, но и на следующие важные факторы:

• стабильное финансовое положение;
• сотрудничество с программой страхования вкладов;
• количество действующих депозитов;
• разнообразие валютных предложений и опций.

Онлайн-вклады от Финуслуг

Предложения месяца

«Максимальный доход с ИСЖ (в конце срока)»

до 8% годовых

ПодробнееЛиц. № 600

«Капитал+»

до 8% годовых

ПодробнееЛиц. № 2998

«Максимальный доход с НСЖ (в конце срока)»

до 8% годовых

ПодробнееЛиц. № 600

«Максимальный доход с ИСЖ (ежемесячно)»

до 7,75% годовых

ПодробнееЛиц. № 600

Максимальные проценты по вкладам под высокий процент

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам под высокий процент, которые могут оформить физические лица в Санкт-Петербурге

При выборе вклада под высокий процент в первую очередь следует обратить внимание на депозитные программы Интерпрогрессбанка, Экспобанка и СМП Банка

Отделения банков Санкт-Петербурга

Смотреть все банки Санкт-Петербурга

Выбрать вклад в Санкт-Петербурге под высокий процент

Наш информационный портал позволяет узнать какие банки Санкт-Петербурга в 2021 году предлагают самые высокие проценты по вкладам для физических лиц. На сегодня в нашей базе собрано 601 вклад с процентными ставками от 0,1% до 8,2% в год, которые можно оформить в 82 банках. Вся информация представлена в виде таблицы, которую можно сортировать по различным критериям. Это позволяет выбрать максимально выгодные условия и принять обдуманное решение, где открыть вклад в Санкт-Петербурге.

Самый высокий процент по вкладам в Санкт-Петербурге предлагает Интерпрогрессбанк по программе «Максимальный доход с ИСЖ (в конце срока)», которая позволяет отправить заявку через сайт банка.

Доход по вкладу — 4 022 рубля.

По условиям программы «Максимальный доход с ИСЖ (в конце срока)» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Капитализация процентов отсутствует. Выплата процентов производится в конце срока.

Все вклады для физических лиц в Санкт-Петербурге

• С ежеквартальной выплатой процентов
• С выплатой процентов в конце срока
• С ежегодной выплатой процентов
• Пополняемые
• С ежемесячной выплатой процентов
• Детские
• С капитализацией процентов
• С частичным снятием
• Для пенсионеров

Срок вклада

• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 6 месяцев
• На 9 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 3 года
• На 4 года
• На 5 лет

Вклады в других городах

• Всеволожск
• Гатчина
• Волхов
• Выборг

Как открыть валютный вклад?

Перед тем как вложить свои средства в валюту, рекомендуется изучить в интернете предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Далее следует:

1. Посетить ближайшее отделение.
2. Проконсультироваться со специалистом и выбрать оптимальные условия вклада.
3. Внимательно изучить договор, все непонятные пункты и формулировки еще раз уточнить у сотрудника банка.

Стоит еще раз отметить, что собственные средства на счет валютного вклада вносятся как в рублях, так и в соответствующей валюте. Первый вариант проще и удобнее, однако банк конвертирует рубли по собственному курсу, который может значительно отличаться от рыночного (причем не в вашу пользу).

Важно! Если вы располагаете крупной суммой денежных средств, то выгоднее предварительно купить валюту на специальной бирже, а уже потом нести ее в банк

Почему на валютные вклады маленький процент?

Выше уже отмечалось, что по валютным депозитам устанавливается небольшая процентная ставка. В первую очередь это объясняется ценностью самой валюты: грубо говоря, 1 % по доллару принесет больше дохода, чем 6 % по рублю. Помимо этого, ситуация на международном финансовом рынке сложилась так, что российским банкам невыгодно держать валюту.

Низкий курс рубля привел к тому, что население стало активно вкладывать в валюту. В то же время Центральный банк России стремится понизить долю валюты на рынке.

Важно! В сентябре 2019 года Центробанк предложил ввести отрицательные ставки по валютным депозитам. На практике это означает, что вкладчики перестанут получать доход от валютных вложений

Напротив, они должны будут платить банкам определенную комиссию за хранение собственных денег в валюте

На практике это означает, что вкладчики перестанут получать доход от валютных вложений. Напротив, они должны будут платить банкам определенную комиссию за хранение собственных денег в валюте.

В итоге по долларовым вкладам ставки уменьшились настолько, что США объявили о возможных санкциях к российским банкам. В октябре 2019 года несколько крупных банков повысили ставки, однако они все еще недостаточно высоки.

Что касается евро, то с такими вкладами ситуация обстоит еще хуже. Европейский центральный банк установил низкую ключевую ставку, поэтому евро во всем мире не приносит значительной доходности. Многие российские банки предлагают всего 0,01% годовых по таким депозитам, а другие банки и вовсе отказались от работы с евро.

Внимание! В настоящий момент вкладывать в доллары выгоднее, однако существенную прибыль можно получить только в случае серьезного изменения курса рубля

Как выбирать выгодное предложение?

При выборе программы вклада на год, необходимо учитывать индивидуальные запросы вкладчика, цели вложений. Банками могут предлагаться или, наоборот, накладываться ограничения на ряд функций:

• постоянный доступ к средствам на депозите;
• возможность пополнять счет;
• досрочное закрытие и т.д.

Стоит сравнить разные схемы начислений – с ежемесячной выплатой процентов, с выплатой в конце срока депозитного договора, с капитализацией процентов и т.д. Это позволит подобрать максимально выгодное предложение и открыть депозит с высоким уровнем доходности.

Сумма дохода при вложении на один год также зависит от валюты вклада – рубль, евро, доллар США. Процентная ставка, а также общая прибыльность могут меняться в зависимости от предпочитаемой валюты вложения.

Все предложения банков

Эти вклады не являются вкладами «Топ 20 лучших вкладов».

Лучшие предложения банков

Мы подобрали 3 лучших варианта предложений банков по вкладам в евро:

ЭнергоМашБанк

• Сумма — от 100 евро
• Срок — от 181 до 730 дней
• Процентная ставка — до 1,7% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: автопролонгация не предусмотрена. Минимальная сумма дополнительного взноса — 100 евро

Народный Банк Тувы

• Сумма — от 500 евро
• Срок — от 181 до 365 дней
• Процентная ставка — до 0,8% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: автопролонгация не предусмотрена. Дополнительные взносы возможны не менее чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада

ББР Банк

• Сумма — от 30 000 евро
• Срок — от 181 до 730 дней
• Процентная ставка — до 0,5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — возможно
• Особые условия: автопролонгация предусмотрена. При досрочном расторжении договора по вкладу доход рассчитывается по ставке вклада «До востребования». Для вкладов, открытых на срок 366 дней и более – проценты, выплаченные за 365 дней, не пересчитываются. Неснижаемый остаток — 30 000 евро. Пополнение возможно в течение всего времени действия вклада. При взносе наличными через кассу банка минимальная сумма — 3 000 евро. При взносе безналичным переводом ограничений по сумме нет

При открытии вклада в евро желательно придерживаться двух правил:

• Учитывать, что на хороший доход можно рассчитывать не скоро. Минимальный срок инвестиций в валютный депозит — 1 год, а лучше еще больше. В краткосрочной перспективе можно не только ничего не заработать, но и остаться в убытке
• По рекомендациям специалистов, не стоит держать на валютном вкладе абсолютно все свои сбережения. Никто не может составить на 100% точного прогноза, как в будущем изменится курс той или иной валюты. Поэтому оптимальным решением будет открытие мультивалютного вклада или нескольких депозитов, каждый из которых будет в разной валюте

Отслеживая ситуацию на финансовом и валютном рынках страны, а также прислушиваясь к рекомендациям специалистов, можно получить хороший доход через несколько лет.

Валютные вклады в банках СПб. Рейтинг: сравниваем проценты и прочие условия

При выборе валютных вкладов мы руководствовались теми же принципами, что при отборе рублевых. В рейтинг вошли 20 наиболее прибыльных депозитов, первоначальный взнос – не более 1000 $ (1000 €). Часть из предложенных вкладов – мультивалютные, о чем имеется специальное указание.

Рейтинг валютных вкладов в банках СПб сведен в таблицу.

Валютные вклады в банках СПБ: сравнить проценты

На сегодня актуальность валютных вкладов существенно возросла и пользуется небывалой популярностью у российских вкладчиков. Дело в том, что некоторые валюты в 2016 году не так подвержены инфляционным скачкам. К примеру, если положить на депозит 100 долларов на 1 год, то вероятность того, что на эту сумму с процентами можно будет купить столько же, сколько до открытия вклада, очень велика.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Рост интереса у населения к валютным вкладам увеличивается тогда, когда финансовый рынок страны переживает трудности. Бытует мнение, что доллар и евро менее подвергаются колебаниям, чем рубль.

Но в нынешнем 2016 году даже самым дальновидным и опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной и отечественной валюты в будущем, даже недалеком, так же как и в свое время с компенсацией вкладов Сбербанка до 1991 года.

И все же валютные депозитные программы имеют много выгод для своих вкладчиков:

1. рост валют многих стран по отношению к темпам колебания рубля;
2. диверсификация рисков за счет открытия депозитных счетов сразу в несколько валютах (если рубль упадет, повышение курса евро компенсирует утраты);
3. для инвестирования можно использовать не только привычные иностранные валюты (доллар и евро), но и фунты стерлингов, японские иены, швейцарские франки, канадские доллары и очень популярные в 2016 году китайские юани;
4. валютный депозит под максимальные проценты для физических лиц выгоден тем, кто в дальнейшем планирует осуществить покупку именно в иностранных денежных знаках (так ничего не потеряется при конвертации);
5. программа страхования вкладов, которая гарантируется на государственном уровне, распространяется и на валютные вложения, что добавляет уверенность возврата денежных средств.

На сегодня большинство банков Санкт-Петербурга открывают вклады в иностранной валюте. Как правило, минимальная сумма небольшая и составляет 50 долларов или 50 евро.

Недостаток у валютных программ только один – низкая процентная ставка. Поэтому если судить об уровне доходности, не всегда доллар или евро вырастут по отношению к рублю, в результате чего депозит в национальной валюте будет гораздо выгодней.

Обзор вкладов в иностранной валюте

Как показывает практика, доллар менее «капризен», чем другие денежные единицы. Вклады в долларах и в 2016, и в предыдущих годах лидировали среди валютных предложений.

Самые выгодные максимальные проценты среди долларовых депозитов:

Обратите внимание, указанный вклад в Бинбанке на сегодня действует только при оформлении соглашения накопительного страхования жизни. Сравнить вложения в евро по максимальным процентам в Санкт-Петербурге для физических лиц в 2016 году можно в таблице:

Сравнить вложения в евро по максимальным процентам в Санкт-Петербурге для физических лиц в 2016 году можно в таблице:

При выборе депозитной программы в Санкт-Петербурге не забывайте, что высокие ставки – это повышенный риск

Если вы не гонитесь за большой прибылью, и ищите более стабильный банк, обратите внимание на проценты по вкладам в Совкомбанке

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по вкладам

• Дельные советы

  В связи с активным развитием онлайн-ритейла в период пандемии резко вырос спрос на складскую недвижимость. Узнаем выгодно ли вкладывать деньги в это направление, каковы риски и какой доход можно получить.

• Дельные советы

  Оплачивая госпошлины и некоторые штрафы через сайт госуслуг, можно существенно сэкономить. Какие скидки предусмотрены и как их получить, расскажем в статье.

• Дельные советы

  Счёт в Плюсе Яндекса:
  альтернатива вкладу или нет?

  Яндекс активно диверсифицирует направления деятельности и расширяет спектр услуг, в том числе финансовых. Один из новых сервисов – предоставление доступа к инвестициям путём открытия счёта в Плюсе. Расскажем о его особенностях, порядке открытия и использования, достоинствах и недостатках.

• Дельные советы

  Когда границы откроются, цены на авиабилеты, скорей всего, подорожают из-за повышенного спроса. Рассмотрим, какие лайфхаки стоит использовать для уменьшения стоимости путешествий.

• Дельные советы

  Учебная виза в ЕС:
  сколько денег нужно иметь на счету

  Несмотря на пандемию многие продолжают планировать будущее, в частности обучение за рубежом. Разбираемся, какие финансовые гарантии требуют посольства при оформлении студенческой визы D.

• Злободневное

  Агентство Markswebb обнародовало результаты исследований банковских мобильных приложений. Эта информация поможет получить представление о состоянии мобильного банкинга в стране и тенденциях его развития.

• Читать все статьи

• Выбор вкладаОбслуживание

• Выбор вклада

• Обслуживание

• Обслуживание

• Выбор вкладаОбслуживание

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Актуально

  «Солид Банк» вновь предлагает оформить традиционный «Осенний» вклад. При этом банковская структура сообщает об улучшении условий размещения средств в рамках депозитной программы.Процентная ставка повышена до 6,5% годовых.Минимальная сумма размещения в рамках пакета — 50 тыс. руб.Вклад можно оформить на один год.Допвзносы принимаются

  01 сент 2021

• Новый продукт

  Севергазбанк запустил два новых депозитных пакета доходностью до 7% годовых.Вклад «Осенний марафон-online» можно оформить в онлайн-банке СГБ. Наиболее привлекательная ставка по вкладу предоставляется при размещении средств на три года.Депозит «Осенний марафон» оформляется в отделениях финансовой организации.При сроке размещения

  30 авг 2021

• Новый продукт

  ОТП Банк предлагает оформить новый депозитный пакет «Верное решение» доходностью в 7% годовых и возможностью снятия средств с депозитного счета.Наиболее привлекательная ставка предоставляется в случае оформления пакета дополнительных услуг.Вклад размещается на три года (1098 дней).20% от суммы размещения можно снять в любой момент

  20 авг 2021

• Изменение ставок

  «Морской банк» сообщает о повышении ставок по вкладам и карточным продуктам.Доходность депозита «Нам — 32!» подросла до 7,1% годовых.Сумма размещения в рамках пакета — не менее 100 тыс. руб.Минимальный срок действия вклада — полгода.Депозит без возможности пополнения и проведения расходных операций.Ставки по вкладам «Управляй сам

  11 авг 2021

• Актуально

  ББР Банк сообщает о возобновлении приема комплексного вклада «Инвестиционный» в новом наполнении.Доходность депозитного пакета в настоящее время достигает 7% годовых. Для получения данной ставки на депозитном счете на 1 год необходимо разместить сумму в пределах от 100 тыс. до 1 млн руб. и оформить соглашение накопительного страхования

  03 авг 2021

• Изменение ставок

  Росгосстрах Банк сообщает об улучшении условий привлечения средств клиентов. В данный момент классический вклад в банке можно разместить под 6,8% годовых. Ставка предоставляется в рамках депозитной программы «Дорога к цели» с учетом акционной надбавки и капитализации выплачиваемых процентов. Сумма взноса в рамках пакета — от

  16 июля 2021

• Актуально

  «Ренессанс Кредит» сообщает об изменениях в продуктовой линейке.Ставка по вкладу «Проценты сразу» выросла до 6,25% годовых. Ставка предоставляется в случае размещения свободных средств на 1 год в системах дистанционного банкинга.Изменились и условия по депозиту «Ренессанс Доходный»:на 440 дней вклад размещается по ставке до 5,75%

  18 июня 2021

• Изменение ставок

  Тимер Банк меняет ставки по рублёвым вкладам

  Тимер Банк повысил ставки по всем розничным рублёвым депозитам.Вклад «Сберегательный Онлайн Плюс» теперь можно разместить по ставке в 5,7% годовых.Сумма взноса – не менее 10 тыс. руб.Предельный размер вклада – 10 млн руб.Срок действия пакета – 3 года.Оформить вклад можно в online-банке или mobile-приложении ТБ.Актуальные максимальные ставки

  18 мая 2021

• Читать все новости

Похожие записи:

Домашние деньги Курс польского злотого Банк «фк открытие» в ростове-на-дону Кредиты на 1000000 рублей на 5 лет Промсвязьбанк в нижнем новгороде Отделения сбербанка россии, которые работают в субботу в видном