Как оформить вклад в иностранной валюте для физических лиц от сбербанка россии и управлять им: 5 самых выгодных депозитных продуктов

Плюсы и минусы вкладов в долларах/евро

Сбербанк, предоставляя возможность делать валютные вклады, позволяет своим клиентам защитить свои накопленные средства от падений курса рубля. Кроме того, положительными моментами являются:

  • возможность получить дополнительную прибыль при росте курса валют;
  • относительно небольшой первоначальный размер взноса;
  • капитализация процентов;
  • специальные условия для пенсионеров.

Отрицательными сторонами валютных депозитов являются:

  • низкая ставка по вкладам;
  • большой процент, который берется за конвертацию долларов/евро в рубли.

Учитывая все положительные и отрицательные моменты и используя доступный калькулятор, каждый потенциальный вкладчик может выбрать свой вариант сохранения валютных сбережений. К счетам в валюте могут прикрепляться пластиковые карточки.

Почему в Сбербанке нет вкладов в евро?

Действительно, привычных срочных вкладов под привлекательные проценты в евро в Сбербанке нет с конца 2016 года, но это правило действует не для всех и так же есть варианты открытия счетов в евро. Но для начала поймем, почему так происходит и когда возможны положительные изменения в условиях и процентных ставках.

В настоящий момент Еврозона проводит сверхмягкую монетарную политику. Значение ключевой ставки равно 0,00%, а по многим вкладам европейцам предлагается отрицательное значение ставки. Борьба с дефляцией приводит к тому, что некоторые банки выдаются кредиты даже с отрицательной ставкой.

Это – основная причина, почему Сбербанк не открывает вклады в евро.

Ключевая процентная ставка Европейского ЦБКлючевая процентная ставка ФРС США

Цель любого банка – заработать. Это он может сделать тремя способами:

  • выдачей кредитов в валюте;
  • приобретения доходных активов за данную валюту;
  • за счет спекуляций на курсе евро.

Потребность российских предпринимателей в кредитах в евро очень низка, а доходность европейских финансовых инструментов также близка к нулевым значениям за счет исключительно дешевых кредитов. Так, доходность немецких облигаций составляет всего 0,6% годовых.

Сбербанк не может разместить полученные деньги на депозитах в европейских банках, так как они предлагают только отрицательные или нулевые ставки. Заработать на спекуляциях не получается за счет постоянного снижения курса европейской валюты.

Еще одна причина, почему нет вкладов в евро в Сбербанке – высокие расходы на обслуживание счетов.

В любом случае приходится:

  • оплачивать операционные издержки;
  • компенсировать амортизацию (износ) оборудования;
  • выплачивать зарплату сотрудникам.

Все это делает обслуживание Сбербанком вкладов в евро в 2018 году достаточно затратным. Но самое главное – банк имеет членство в АСВ, т.е. все вклады Сбербанка застрахованы АСВ. Каждый квартал он обязан совершать страховые платежи в агентство в размере 0,5% от суммы депозитов.

В результате получается, что расходов на обслуживание вкладов в евро больше, чем доходов.

Совсем не принимать вклады в евро Сбербанк России не может, однако он максимально ограничивает число вкладчиков, предлагая номинальную ставку в 0,01% и не открывая срочные депозиты в европейской валюте. Остается следить за политикой ЕЦБ и при изменении ключевой ставки в Европе мы увидим новые варианты для физических лиц по вкладам в евро в Сбербанке.

Как открыть депозит

Оформить вклад в Сбербанке можно двумя способами — обратившись в отделение банка или дистанционно (через терминалы-банкоматы и с помощью сервиса ).

Минимальное количество денег для внесения на валютный счет отличается в зависимости от программы:

  1. «Сохраняй» — 100 USD.
  2. «Пополняй» — 100 USD.
  3. «Управляй» — 1000 USD.
  4. «Сберегательный счет» — сумма неограниченна.
  5. «Универсальный Сбербанка России» должен содержать несгораемый остаток 5 евро или 5 долларов США. В случае со вкладами в других валютах сумма должна быть эквивалентна 5 USD.

В отделении

Для того чтобы открыть депозит необходимо представить в отделении Сбербанка:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий право пребывания или проживания в России и миграционную карту (для вкладчиков, не являющихся гражданами Российской Федерации);
  • сумму для внесения на счет.

Дистанционно

Избежать обращения в отделение при открытии валютного вклада можно воспользовавшись терминалом-банкоматом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Для оформления через сервис нужно:

  1. Выбрать «Вклады и счета».
  2. Далее нажать «Открытие вклада», откроется страница с условиями и видами вкладов.
  3. Нужно выбрать подходящий вариант и заполнить форму. Выбрать валюту, счет списания, сумму вклада, выплату процентов – перечисление на карту или капитализация на счете, срок депозита. Нажать «Открыть».
  4. Перепроверить данные и подтвердить согласие с условиями.
  5. Подать заявку.

Подтверждение открытия счета можно увидеть в разделе «Вклады и счета».

Для того чтобы оформить сберегательный счет через банкомат необходимо:

  1. Вставить карту в банкомат и ввести пин-код.
  2. Войти в Личный кабинет.
  3. Найти опцию «Операции со счетами, вкладами и кредитами» и далее нажать «Вклады».
  4. Выбрать программу и сопутствующие условия.
  5. Указать источник взноса средств.
  6. Подтвердить операцию.

Узнать о том, как оформлять валютный вклад в программе Сбербанк Онлайн можно из видео официального канала «Sberbank»:

https://youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA

Как закрыть вклад

Чтобы закрыть вклад по истечении его срока, достаточно снять все средства с депозита. Он может быть автоматически продлён на условиях, действующих по программе на дату пролонгации.

Чтобы закрыть через офис, нужно:

  1. Обратиться в отделение банка , где был открыт вклад с паспортом и документом, который указан в договоре и пластиковой картой.
  2. Написать заявление о закрытии вклада на специальном бланке.
  3. Отключить все сопутствующие вкладу услуги.

Для закрытия онлайн вкладов необходимо в сервисе:

  1. Выбрать вкладку «Вклады и счета».
  2. Найти нужный вклад, около него будет ссылка под названием «Операции».
  3. Нажать на неё и в выпадающем списке выбрать «Закрыть вклад».
  4. Далее заполнить форму с пустыми полями – сумму средств, которая выводится, и куда именно она будут зачислена.
  5. Подтвердить операцию и ждать перечисления, при необходимости можно напечатать чек.

Закрытие вклада через Сбербанк Онлайн

Особенности досрочного закрытия вклада

Все сберегательные счета Сбербанка позволяют срочно снять денежные средства, но получить процентную ставку в полном объеме в этом случае не получится.

При досрочном завершении программ «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» действуют следующие условия при закрытии:

  • в первые полгода с момента открытия или пролонгации действует минимально возможная ставка – 0.01 процент;
  • после полугода с момента открытия или пролонгации — процентная ставка составит 2/3 от действующей на момент закрытия ставки по вкладу.

При досрочном завершении программы «Универсальный Сбербанка России» начисления будут произведены без учёта капитализации. При раннем закрытии сберегательного счета банк удерживает на нем неснижаемый остаток, подлежащий хранению в течение текущего месяца, а проценты пересчитываются по ставке 0.01 и начисляются на разницу между фактическим и минимальным остатком.

 Загрузка …

Проценты по вкладам в Сбербанке

Если рассматривать линейку обновленных вкладов в Сбербанке на сегодня, то становится ясно, что особого выбора у вкладчика нет. Заработать на вкладах в евро не получится, максимум, что можно сделать – разместить средства на счетах для сохранения и попытаться заработать на курсовой разнице, т.е. сделать ставку на рост курса евро.

Но если вам просто необходимо держать какую-то сумму в евро и нет желания хранить её дома, то все три, рассмотренных ниже, варианта вам подойдут.

Сберегательный счет

Самый простой способ получить в Сбербанке вклад в евро для физических лиц – открыть обычный сберегательный счет. Он отличается следующими параметрами:

  • отсутствие необходимой минимальной суммы – открытие возможно даже с нулевым балансом в евро;
  • счет является бессрочным;
  • возможно пополнение и снятие средств на любую сумму.

Единственное, что огорчает владельцев валюты – низкий процент по вкладу в евро в Сбербанке – всего 0,01%. Так что сберегательный счет нельзя рассматривать как инструмент для увеличения накоплений – только для сохранения суммы.

Процентные ставки не зависят от суммы и от срока вклада. Пример доходности за 1 год для 100 000 евро

Сберегательным счетом удобно пользоваться, если необходим постоянный доступ к деньгам. На него можно выписать доверенность, чтобы средства мог снять другой человек вместо самого вкладчика, а также составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке.

Вклад Универсальный

Аналогичную доходность имеет универсальный вклад. В Сбербанке по валютному вкладу в евро процент составляет всего 0,01%. Открыть его можно на следующих условиях:

  • срок – 5 лет;
  • автоматическая пролонгация вклада на тех же условиях;
  • минимальный взнос – 5 евро;
  • пополнение возможно без ограничения;
  • снятие средств – возможно, но в пределах минимального остатка (т.е. 5 евро);
  • начисление процентов – ежеквартальное;
  • капитализация вклада — каждые 3 месяца.

В отличие от сберегательного счета, не предусматривающего возможность заплатить с него, с универсального счета можно без проблем оплачивать любые товары и услугу в интернете. Поэтому, несмотря на минимальную ставку вкладов в евро в Сбербанке, универсальный счет более удобный.
Условия по вкладу Универсальный в евро

По вкладу можно также оформить доверенность или составить завещательное распоряжение в пользу своего будущего наследника.

Вклад «До востребования»

К числу доступных вкладов в евро в Сбербанке на сегодня относится Вклад до востребования. Его параметры не сильно отличаются от прочих:

  • минимальная сумма – от 5 евро;
  • ставка – 0,01%;
  • срок – не ограничен;
  • ежеквартальная капитализация.

Клиент всегда может истребовать свои средства обратно в пределах минимального остатка, а также при желании полностью закрыть счет без штрафных санкций.

Вклад может быть открыт в любой валюте, в том числе и в евро

Данный счет можно открыть на имя другого клиента, чтобы тот смог снять средства без ограничений.

От чего зависит выгодная ставка

В Сбербанке России существует несколько видов депозитов и накопительных счетов. Самые распространенные – линейка из вкладов:

  • Управляй;
  • Пополняй;
  • Сохраняй.

Помимо них, можно открыть Сберегательный счет с доходностью 1,8% годовых (для рублей), Вклад Универсальный и До востребования со ставкой 0,01% — но эти варианты никак нельзя назвать «выгодными».

Простые способы повысить %

Повысить размер ставки по вкладу в Сбербанке можно несколькими способами:

  • открыть счет в режиме онлайн – для рублевых депозитов он будет выгоднее на 0,25 процентных пунктов;
  • оформить пакет услуг Премьер – ставка выше стандартной на 0,8 пунктов, но при этом размер депозита должен быть не ниже 700 000 рублей или эквивалента в валюте;
  • приобрести пакет услуг Первый – ставка окажется выше на 1 процент, но размер депозита должен быть от 15 млн рублей для жителей Москвы и от 5 млн рублей – для остальных;
  • выбирать капитализацию при открытии, т.е. не снимать проценты ежемесячно, а оставлять их на счете.

Сезонные вклады

Сезонные вклады — это такие предложения банка, которые действуют непродолжительное время. Чаще всего у вкладчиков есть 1-2 месяца на принятие решения, потом какое-то время акции отсутствуют.

В этом году уже было несколько вариантов: Помню. Помогаю, Побеждай, Онлайк.

Сейчас действует — Рекордный, о нем подробно в пункте: Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня.

Обо всех возможностях и дополнительных преимуществах читайте в статье: Как в Сбербанке открыть вклад с повышенной ставкой?

Для пенсионеров

В приоритетном положении оказывают пожилые вкладчики. Для них предусмотрены особые условия. Наиболее выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров на сегодня – это любые срочные депозиты. Для пожилых клиентов предусмотрена максимальная ставка вне зависимости от суммы, на которую открывается вклад (не распространяется на Управляй).

Пример
По вкладу Сохраняй при вложении до 100 тысяч рублей на 1 год предусмотрена ставка в 5,0% годовых. Максимальная в 5,15% за этот период обычному клиенту доступна при вложении от 400 тысяч рублей. Пенсионер же получает эту ставку при инвестировании любой суммы – даже 1000 рублей.

Так, для них наиболее выгодными будут ставки:

  • Сохраняй – 5,15% при вложении на 3 года;
  • Пополняй – 4,7% при инвестициях от 6 месяцев до 2 лет;
  • Управляй – 4,4% при открытии вклада на 6 месяцев – 1 год (но тут сумма важна).

Обратите внимание на официальном сайте Сбербанка могут быть неточности, которые помешают правильно понять информацию. Всегда при появлении противоречий лучше обратиться к специалисту банка:

  • с мобильного:  
  • бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
  • из любой страны: +7 (495) 669-06-38
  • в Онлайн чате на официальном сайте.

Пример противоречий:

1. Выбираем Сохраняй и хотим, например, открыть вклад на 1 год. Если открывает пенсионер, то не зависимо от суммы ставка должна быть максимальна = 5,15% или 5,27%, если не снимать проценты ежемесячно (с капитализацией).

2. На этой же странице с правильными словами про «максимальную ставку для выбранного срока» видим не максимальную, а какую-то промежуточную цифру 5% или 5,12% с капитализацией.

3. Проверяем расчет на калькуляторе (на той же странице, просто чуть ниже) и видим, что рассчитывается всё правильно по 5,27%. Значит во втором пункте приведена неверная информация.

Надеемся к моменту, когда вы будете подбирать себе вклад в Сбербанке России на самых выгодных условиях, данная неточность будет исправлена. Но обязательно следите за цифрами — главное точно понять все условия правильно.

Снятие средств

Проценты по вкладу можно снимать ежемесячно. Сбербанк предлагает несколько вариантов снятия денег. Получить проценты по вкладу или часть средств можно по паспорту в отделении банка. Перевод на карту через «Сбербанк Онлайн» со вклада производится так:

  1. В Личном кабинете необходимо выбрать «Вклады и счета».
  2. Рядом с нужным вкладом будет ссылка «Операции».
  3. Далее необходимо выбрать «Закрыть вклад» или «Перевести часть средств».
  4. В открывшейся форме нужно ввести сумму снятия и счет, на который ее необходимо перевести.
  5. Затем следует проверить реквизиты и подтвердить перечисление.

Проценты перечисляются на счет автоматически, ежемесячно, по заявлению вкладчика

Следует обратить внимание при снятии основной части вклада на тарифный план. Частичное снятие допускается на тарифах линейки «Управляй» и по кладу «Сберегательный счет»

В остальных случаях, клиент теряет часть процентов. При снятии вклада ранее 6 месяцев с момента открытия процентная ставка исчисляется в размере 0,01%. Процент по вкладам со сроком больше полугода будет равен 2/3 от ставки вклада.

Особенности вкладов

Выбор граждан России в пользу Сбера основным образом связан с гарантированной и доказанной временем надежностью данной финансовой структуры. Но банковская политика, направленная на годовую ставку начисляемых процентов, такова, что может поспособствовать оттоку клиентской базы. Кстати, процентные начисления на валютные депозиты резко снизились не только в Сбербанке, но и в ряде иных финансовых структур.

Один из вкладов в евро, предлагаемый Сбербанком

Такая строгая политика объяснима. По словам ведущих финансовых аналитиков, банкам просто негде размещать ликвидность евро-вложений. Ведь за средства, размещенные на валютных вкладах, по действующему законодательству России необходимо платить процент в:

  1. Резервный Фонд.
  2. Фонд страхования вкладов.

А это приносит банковским структурам немалый убыток. Финансы, которые не приносят никакого дохода, превращаются в убыточные. Что касается долларовых депозитов, то ситуация по ним складывается немного иная – данную валюту можно разместить под пусть маленькие, но стабильно приносящие прибыль проценты. По этой причине многие вкладчики задавались вопросом, почему Сбербанк не принимает вклады в евро, а рекомендует оформить долларовые депозиты (такое происходило, например, в 2014 году).

На данный момент, ситуация, почему Сбербанк не открывает вклады в евро, уже стала неактуальной, данная банковская структура сделала доступными депозиты и в евро, правда, годовой процент у них чрезвычайно низкий. Но, несмотря ни на что, вкладчики активно используют возможность оформить такие договора в надежде на стабилизацию ситуации и повышение годовой ставки.

Физическим лицам

По условиям заключение договоров на евро-вклады для физ. лиц не отличается от поведения подобного мероприятия для рублевых вкладов. Заказать такой вклад можно как путем личного посещения Сбербанка, так и дистанционным способом (через «Сбербанк-Онлайн»). Будущему клиенту придется заполнить заявку и заключить договор с банком.

Прежде всего, следует знать все плюсы и минусы такого решения. К преимуществам открытия евро-депозита можно отнести такие нюансы, как:

  • хранение своих финансов в валютном эквиваленте помогает обеспечивать сохранность, особенно на фоне нестабильного экономического фона в России;
  • все валютные депозиты, открытые в Сбербанке, страхуются, на них распространяется действие Государственной программы страхования.

Есть возможность оформить вклад дистанционно

Юридическим лицам

Вклады в валюте (в том числе и в евро) разрешается открывать в Сбербанке как юридическим лицам, относящимся к резидентам России, так и к нерезидентам. Поэтому все компании и организации, независимо от гражданской принадлежности, могут воспользоваться предложением банковской структуры. И хоть ставки подобных депозитов крайне малы, но зато их отличает надежная защита от инфляции и гарантирована сохранность.

Пенсионерам

Для данной категории лиц, имеющих российское гражданство, условия работы с валютными счетами в евро никак не отличаются от тех предложений, которыми могут воспользоваться юридические и физ. лица. Для заключения договора и участия в предложенной программе пенсионеру на руках следует иметь паспорт и пенсионную карточку. Причем открыть валютный вклад можно и дистанционно либо потратить 10–15 минут времени на посещение ближайшего отделения Сбербанка.

Виды депозитов

Эти три предложения дают максимально высокие ставки при вложениях в долларах США:

  1. «Сохраняй». Даёт максимально возможную ставку, однако вклад не пополняемый, денежные средства не могут быть частично сняты.
  2. «Пополняй». Имеет среднюю ставку, но дает преимущества при накоплении валюты: на счет вносятся дополнительные деньги. При этом частичное снятие не предусмотрено.
  3. «Управляй». Невысокая процентная доходность, но есть возможность целиком управлять активом — вклад может пополняться и имеет частичное снятие.

Особо стоит отметить, что самыми выгодными на сегодня валютными депозитами, с повышенными ставками накопления, являются долларовые вложения крупной суммы (не менее 50 000 USD), доступные держателям привилегированных пакетов услуг «» и «». Эти вклады не предполагают возможности пополнения или досрочного снятия денег со счета.

Открытие депозита в других иностранных единицах можно сделать по тарифам программ:

  1. «Сберегательный счет». Предоставляет неограниченное пополнение вклада и снятие денежных средств.
  2. «Универсальный Сбербанка России». Дает свободное пополнение депозита. Списание денег возможно до суммы минимального остатка.
  3. «До востребования Сбербанка России». Имеет такие же условия начисления средств, как и вклад «Универсальный». Эти два предложения отличаются лишь по срокам.

Какой вклад выгоднее открыть?

Чтобы знать, какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке, необходимо учесть особенности каждого из них. Мы подробно рассказали про каждый из них в отдельных статьях:

  • Управляй – предназначен для тех, кто хочет оперативно управлять своими средствами (можно снимать и вносить средства);
  • Пополняй – пригодится клиентам, желающим постепенно увеличивать объем сбережений (можно только пополнять);
  • Сохраняй – нужен для получения максимальной прибыли (можно только снимать проценты каждый месяц);
  • Универсальный – для оперативного распоряжения средств (любые операции доступны).

Кроме того, имеются сезонные, премиальные и специальные вклады, о них далее.

Проведем сравнительный анализ для рублевых и долларовых вариантов.

В рублях

Из всех вкладов следует выбирать тот, который будет наиболее удобным для вас. Например, если средства могут срочно понадобится, то лучше выбрать Управляй. Если планируете откладывать с зарплаты, например, на взнос для ипотеки – Пополняй.

Так, наиболее выгодными вариантами будут вложения:

  • от 400 тысяч рублей на срок 6-12 месяцев для Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн;
  • от 400 тысяч на срок 1-3 года для Сохраняй.

В таблице представлены максимальные ставки для разных вариантов вложений.

Вариант открытия Управляй Пополняй Сохраняй
В офисе Сбербанка 4,25% 4,55% 5%
В режиме онлайн 4,40% 4,70% 5,15%
С учетом капитализации 4,44% 4,87% 5,56%
Премьер (Особый) 4,85% 5,15% 5,70%
Первый (Лидер) 5,5% 5,8% 6,35%

Первый и Премьер — пакеты услуг, которые может открыть любой клиент банка, при определенных условиях возможно бесплатное их получение:

Условия обслуживания — ПремьерУсловия обслуживания — Первый

Зная, какие выгодные вклады на сегодня в Сбербанке, вы уже сможете планировать свои инвестиции. Чтобы увеличить ставку, лучше открывать депозит в режиме онлайн через интернет-банк или мобильное приложение.

На аналогичные сроки рекомендуется вкладывать при оформлении одного из пакета услуг – Первый и Премьер. Тогда вы получите наибольшую ставку из всех возможных.

Сбербанк нередко предлагает депозиты на специальных условиях, например, сезонные. Так, работал вклад Побеждай на время проведения Чемпионата мира по футболу, а до этого – Помню. Помогаю в честь Дня Победы. Осенью 2018 года Сбербанк России предложил специальный вклад Онлайк.

Следует отслеживать новости на сайте банка, чтобы быть в курсе проводимых акций.

В валюте

Если необходимо выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня в валюте, то нужно учесть несколько моментов:

  • срочные депозиты открываются только в долларах;
  • в остальных иностранных валютах – евро, фунта стерлингов, франках, иенах и т.д. – открываются только накопительные счета со ставкой 0,01% годовых (есть интересный вариант для вклада в евро в Сбербанке);
  • имеется специальный счет для инвестиций в долларах под названием Весомая выгода (прием закрыт 20 сентября 2018 года).

Чтобы получить максимальную прибыль по долларовым депозитам, необходимо открывать счет в режиме онлайн и сохранять капитализацию. Обладатели крупного капитала могут приобрести пакет услуг и получить больший доход.

По всем вкладам в долларах максимальная ставка начисляется при вложениях от 10 тысяч долларов и при сроке в 3 года. Сколько можно заработать, указано в таблице.

Вариант открытия Управляй Пополняй Сохраняй
В офисе Сбербанк 1,2% 1,3% 1,7%
В режиме онлайн 1,5% 1,6% 2,0%
С учетом капитализации 1,53% 1,64% 2,06%
Премьер (Особый) 2,2% 2,3% 2,7%
Первый (Лидер) 2,9% 3,0% 3,4%

По предложению Весомая выгода процентные ставки самые высокие, что автоматически делает этот депозит самым выгодным валютным. По нему не предусмотрено никаких операций, как и по Сохраняй, но ставки выше.

Минимум можно получить 1,5% годовых, вложив до 50 тысяч долларов на полгода. Инвестировав эту же сумму на 3 года, можно заработать 2,3% годовых. Максимальная прибыль образуется при помещении на счет более 150 тысяч долларов на 3 года – 3%.

Хоть данный вклад больше нельзя открыть, но с сентября сильно увеличились долларовые ставки по основной тройке вкладов, что позволяет практически на тех же условиях открывать среднесрочные вложения на 1-2 года.

Сравнительная таблица

Зеленым в таблице для каждого вклада выделены самые выгодные условия по процентным ставкам.

Если вы сторонник вариантов сбережений в драгоценных металлах, то рекомендуем статью: Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?