Сберегательный счет в сбербанке : условия и отзывы

Как открыть вклад Универсальный в Сбербанке России

Универсальный вклад в Сбербанке может открыть для себя любой гражданин РФ, который достиг восемнадцатилетнего возраста и имеет паспорт.

Обо всех возможностях открытия счетов лицами, которые не входят в данную категорию, легко узнать лично, если обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и проконсультироваться у менеджера.

Что потребуется

Необходимо прийти в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт гражданина РФ. После этого нужно заполнить специальное заявление-анкету, в котором обязательно указать собственные данные. Затем подписывается договор с банковским учреждением. Процесс открытия универсального вклада занимает всего лишь несколько минут.

Последний этап подразумевает внесение средств в кассу и получение на руки сберегательной книжки, которая позволит управлять счетом.

Необходимые документы

Сбербанк России не выдвигает особенных требований к тем физическим лицам, которые желают открыть депозит такого типа. Стать держателем Универсального счета может при желании любой человек, который достиг своего совершеннолетия, то есть пребывает в возрасте от восемнадцати лет включительно.

Ко всем вкладчикам предъявляется стандартный набор требований:

  • наличие гражданства РФ, что подтверждается паспортом;
  • постоянная регистрация на территории страны.

Если физическое лицо не соответствует пунктам, названным выше, в таком случае оно все же может открыть вклад. Для этого рекомендуется обращаться к старшему менеджеру отделения банка.

Пошаговые действия

Оформить Универсальный вклад можно просто и быстро, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка. Для этого нужно выполнить такие действия:

  • посетить отделение банковской организации, взяв с собой паспорт или любой другой документ, который удостоверяет личность. Если есть пенсионное удостоверение, также желательно взять его с собой;
  • подписывается договор о новом вкладе;
  • на счет вносится сумма вклада.

Как открыть сберегательный вклад

Наиболее простой путь – обратиться с паспортом в отделение. Счет открывается мгновенно, с нулевым балансом. При желании можно пополнить его тут же, через кассу или банковские терминалом.

Второй вариант – открыть сберегательный счет в Сбербанк онлайн. Это делается в меню Вклады и счета. Необходимо:

  • выбрать подходящий тип счета;
  • определиться с валютой;
  • нажать Открыть и подтвердить операцию кодом из смс;
  • совершить операцию перевода денег на счет с карты или р/с.

Кроме того, перевести деньги на счет можно через другой банк по реквизитам. Это удобно, когда необходимо пополнить сберсчет на крупную сумму, например, вырученную за продажу квартиры.

Открытие Сберегательного вклада под 1% в мобильном приложении Сбербанка

Ознакомьтесь с типовой формой договора на вклад в Сбербанке:
Договор о вкладе в Сбербанке.pdf

Условия имеющихся программ

Что касается валюты вклада, то здесь все будет зависеть от банка, в который клиент решит обратиться. Условия по универсальному вкладу различаются, но процентная ставка как правило редко превышает 0,01%.

Такая программа на данный момент доступна каждому желающему в Сбербанке России. Кстати, здесь можно открывать вклад не только в заявленных выше валютах, но и в любой другой мировой валюте, процентная ставка при этом меняться не будет.

Пополнение при этом неограниченно

Клиентам стоит обратить внимание, что не в каждом отделении банка можно подать заявку на открытие вклада в отличной от рублей валюте, поэтому эти сведения желательно уточнить в службе поддержки клиентов выбранного банка

Проценты по универсальному вкладу начисляются ежемесячно или раз в три месяца (Сбербанк) и прибавляются к общей сумме вклада. Как вы уже поняли, на существенную прибыль в таком случае рассчитывать нельзя.

Чтобы добиться пролонгации, достаточно всего лишь посетить отделение кредитора и написать соответствующее заявление.

Среди основных достоинств подобного вклада выделяют:

  1. минимальную сумму первоначального взноса, которую клиенту необходимо сразу же закинуть на счет;
  2. возможность использовать любую валюту;
  3. отсутствие ограничений на сумму денег для внесения на счет и на обналичивание. Клиенту лишь нужно помнить о минимальном не снимаемом лимите в 10 рублей, 5 долларов, 5 евро и 5 единиц любой другой мировой валюты;
  4. можно в любой момент выполнить перевод средств или снять их с баланса;
  5. нет необходимости платить дополнительные комиссии за обслуживание или открытие.

Все эти факторы делают подобные вклады выгодными для пользователей.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Можно ли открыть вклад Универсальный, имея временную прописку другого региона? Будет ли отражаться этот счет в Личном кабинете Сбербанк онлайн? Будет ли комиссия за перевод денег между моими счетами разных регионов?

Ответ: Открыть вклад можно в любом регионе. В этом случае вид прописки не влияет на предоставление услуги. Чтобы вклад отображался в личном кабинете рекомендуется совершать вход в Сбербанк Онлайн по карте того региона, в котором вы откроете вклад.

Также необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – это можно сделать в Сбербанк онлайн.

При переводе средств между своими счетами комиссия не взимается.

Вопрос: Как использовать вклад Универсальный для погашения ипотеки? Можно ли настроить Автоплатеж через Сбербанк онлайн? Сколько стоит услуга?

Ответ: Вклад Универсальный Сбербанка используется как транзитный счет. Если вы оформляете ипотеку в Сбербанке, отдельно настраивать ничего не надо — сотрудник Сбербанка открывает вам счет Универсальный, вы заполняете форму № 190 об источнике списания, ежемесячной сумме (долгосрочное платежное поручение). Ваша задача – вовремя пополнять счет. Открытие и обслуживание счета бесплатно.

Вопрос: При подписании договора УДБО в Сбербанк онлайн отразилось несколько Универсальных вкладов. Что это могут быть за счета?

Ответ: Скорее всего это счета, которые ранее были оформлены в виде Сберегательных книжек. Кроме того, вклад Универсальный может открываться при оформлении потребительского кредита или ипотеки, ранее – при наличии автокредита.

Вопрос: Мне еще нет 18 лет. На мое имя в Сбербанке открыт вклад Универсальный, который я пополнял своими личными средствами. При попытке перевести деньги на карту операция была заблокирована. Как я могу получить деньги?

Ответ: Согласно ст. 26 ГК РФ существуют ограничения на совершении сделок несовершеннолетними (с 14 до 18), в частности, получить наличные со счета можно только, если эти средства представляют собой:

  • зарплату, стипендию или пособие по безработице;
  • проценты по вкладу;
  • денежные вознаграждения за победу в конкурсе или материальную поддержку;
  • суммы, которые вы внесли самостоятельно.

В остальных случаях требуется разрешение родителей и органа опеки.

Операции по снятию наличных для несовершеннолетних проводятся только в офисе банка. Советую обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Вопрос: На мой вклад Универсальный Сбербанка было обращено взыскание по судебному приказу со стороны другого банка, в котором имеется задолженность по кредиту. На счет поступают социальные выплаты на детей. Насколько правомерно такое обращение?

Ответ: Согласно ч. 12, п.1. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на государственные пособия гражданам, имеющим детей. Кроме того, Сбербанк, при рассмотрении исполнительного документа обязан убедиться в назначении средств, поступающих на счет (Определение ВС РФ от 17.11.2015), таким образом, такое взыскание является неправомерным.

Вопрос: Нечаянно в Сбербанк онлайн закрыла Универсальный вклад, на который приходила пенсия. Возможно ли его восстановить?

Ответ: К сожалению восстановление закрытого вклада, не предусмотрено. Рекомендую открыть новый вклад в Сбербанк Онлайн или в офисе банка и передать реквизиты его счета в пенсионный фонд.

Вопрос: Можно ли написать заявление на ограничение дистанционного доступа ко вкладу, чтобы все действия можно было осуществлять исключительно в офисе лично через сотрудника?

Ответ: К сожалению, такого заявления не существует. Ограничить распоряжение счетом невозможно. Вы можете расторгнуть договор универсального банковского обслуживания – в этом случае вклад не будет отражаться и операции по нему станут недоступны.

Вопрос: У меня имеется доверенность на проведение операций по вкладу Универсальный, открытому на моего родственника. Работники банка владеют данной информацией и сделали пометку ко вкладу. Необходимо ли предъявлять оригинал доверенности при каждом посещении Сбербанка или достаточно будет только моего паспорта?

Ответ: Нет, только паспорта будет недостаточно. Банк обязан каждый раз проводить проверку о том, что доверенность действует и не отозвана.

Виды вкладов

Открытие депозита в Сбербанке— хорошая возможность разместить деньги под выгодные проценты. Сделать вклад можно в разных денежных единицах:

  • в национальной валюте — рублях;
  • в иностранной валюте — евро, долларах США.

На заметку! Вклады для пенсионеров в Россельхозбанке в 2021 году

Клиентами банка могут быть физические и юридические лица. На доходность влияет ряд факторов:

  • сумма вклада;
  • срок (фиксированный или с пролонгацией);
  • ставка.

Кстати! Чтобы рассчитать доходность по вкладу на сегодня в Сбербанке для физических лиц в 2021 году в рублях, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

У Сбербанка существуют такие рублевые депозитные программы, доступные физическим лицам:

  1. С капитализацией: «Пополняй», «Сохраняй»/«Сохраняй онлайн», «Управляй», «Сохрани жизнь»‎, «Сберегательный счет», «До востребования», «Лидер Сохраняй», «Пенсионный плюс».
  2. Без капитализации: «Встречай осень».

В зависимости от депозитной программы, счет можно пополнять или нет, снимать проценты до окончания срока вклада.

Важно! Депозиты от 1,5 млн рублей защищены бесплатным госстрахованием.

Базовыми вкладами считаются:

  1. «Пополняй» — 2,25-3,09 %. Его можно пополнять, проценты начисляются ежемесячно, нельзя досрочно снимать.
  2. «Сохраняй» — 3,2-3,35 %. Подойдет для пенсионеров при максимальной ставке 3,35 %.
  3. «Управляй» — до 2,56 % годовых, его можно пополнять, иногда снимать проценты.

Особые вклады:

  1. «До востребования Сбербанка России» его можно пополнять, иногда снимать, проценты начисляются каждый квартал. Ставка по такому депозиту 0,01 %.
  2. «Подари жизнь». Можно снимать 3,4 % каждые 3 месяца или в конце срока. При этом 0,3 % годовых от суммы начисленных процентов перечисляется в фонд помощи тяжелобольным детям.
  3. «Пенсионный плюс» с процентной ставкой 3,5 %. Здесь проценты начисляются ежеквартально, и его можно пополнять. Привязывают счет к карте, на которую приходят социальные выплаты, пособия.
  4. «Сберkids» под 2,9 %. Такой вклад можно делать в рублях или долларах, пополнять его могут родители, другие родственники. Особенность: ребенок может частично снимать деньги по достижении 14 лет, в 18 лет ему принадлежит вся сумма. Такой вклад не арестовывается, его не могут поделить супруги после развода.

Для владельцев крупных сумм в рублях разработаны такие депозиты:

  1. «Сбербанк Первый» — ставка до 3,97 % годовых.
  2. «Сбербанк Премьер» — сумма взноса от 700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов. Ставка — до 3,66 %.

Интересно! Сбербанк работает в России с 1841 года.

Прочитать более подробно о депозитных программах можно на сайте Сбербанка, а получить консультацию менеджера — по телефону горячей линии или в отделении.

На заметку! Материнский капитал за 3 ребенка 2021 году

Какая документация потребуется

Чтобы открыть счет в Сбербанке, не нужно нести с собой много документов. При заключении договора потребуется лишь наличие гражданского паспорта.

Для граждан других государств потребуется наличие паспорта и документа, который должен удостоверять право пребывания на территории России.

Тем клиентам, кто желает открыть счет на имя другого человека, необходимо предоставить помимо своего паспорта еще и паспортные данные того лица, на кого оформляется, а также данные о его регистрации.

В договор, как правило, вносятся основные сведения о клиенте: его ФИО, данные о прописке или регистрации, а также тип валюты, в которой будет открыт счет. Если же целью оформления является зачисление на него пенсии, то потребуется еще и пенсионное удостоверение. Для получения кредита будут нужны другие дополнительные документы и справки, список которых выдается работниками банка при обращении.

Процедура заключения договора и открытия в Сбербанке является бесплатной. Однако некоторую сумму денег принести все же придется. Их количество зависит от того, в какой валюте будет открыт счет. Если он рублевый, то минимальной суммой, которую можно на него положить станет сумма в 10 р., а если счет будет в иностранной валюте, то минимумом станет 5 долларов или 5 евро. Если клиент пожелает оформить привязанную к счету пластиковую карту, то придется заплатить и за нее – до 3 тысяч рублей в зависимости от типа карты. Однако у вкладчика есть возможность получить и бесплатный пластиковый продукт с определенным спектром возможностей. Масса людей выбирает именно такую разновидность карты, которую предлагает банк.

Как открыть и закрыть валютный счет?

Для начала разберемся, как открыть валютный счет в Сбербанке. Пошаговая инструкция этой процедуры выглядит так: если открытие производится в отделении банка, нужно взять с собой лишь паспорт и минимальную сумму пополнения — например, 5 долларов по некоторым тарифам.

Как только заявление передается сотруднику банка, подписывается договор обслуживания. В этот же день сумма, переданная клиентом, зачисляется на счет. В договоре обслуживания указаны реквизиты счета, так что проблем с его пополнением не возникнет.

Но возможно ли — и если «да», то как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн физическому лицу? Спешим обрадовать: да, открытие счета в иностранной валюте возможно и через Сбербанк Онлайн. Отдельно на эту тему мы писали тут. Для этого нужно:

  1. Авторизоваться в системе;
  2. Пройти в раздел «Вклады», опция «Открытие вклада»;
  3. Среди доступных банковских предложений выбрать наиболее подходящее вам — сберегательный счет или депозит. Нажать кнопку «Продолжить»;
  4. Выбрать удобную вам валюту в списке;
  5. Нажать кнопку «Открыть вклад»;
  6. Обязательно изучите договор обслуживания. Если необходимо, сохраните его или даже распечатайте — так будет лучше с точки зрения безопасности;
  7. На привязанный к аккаунту мобильный номер будет выслано смс с проверочным кодом. Введите полученную комбинацию в специальное поле для ввода. Затем завершите операцию открытия, нажав кнопку «Подтвердить».

Обратите внимание: сразу после открытия счета баланс будет равен нулю, если это сберегательный счет. Если же открывается депозит с установленным банком минимумом, банк еще при оформлении депозита спросит вас, с какого счета снять нужную вам сумму (но не меньше регламентированного минимума)

Допустим, вы пользовались некоторое время счетом, и теперь необходимость в нем отпала. Тогда счет нужно закрыть. Делается это так:

  • Нужно написать заявление или озвучить его. Соответственно, подать его можно либо в письменной форме в отделении банка, либо устно по звонку в колл-центр Сбербанка: 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50;
  • Сотрудник банка уточнит у вас, на какой счет переводить все средства, содержащиеся на счете. Кроме того, он осведомится, оставить ли деньги в той же валюте или же конвертировать их в другую валюту;
  • Помните, что при досрочном закрытии депозита по ряду программ полагается уменьшение процентной ставки «до востребования» или же на определенную часть от полагающейся суммы.

Условия

По данному вкладу процентная ставка в Сбербанке незначительная. Она составляет всего лишь 0,01% годовых, то есть средства клиентов хранятся практически на «беспроцентной» основе.

Суммы

Универсальные вклады «Сбербанк» предлагает оформлять в различных валютах. При этом неснижаемый остаток и первый внос по вкладу в разных валютах отличается:

  • 5 евро;
  • 10 рублей;
  • 5 американских долларов;
  • в других национальных валютах – не менее 5 американских долларов.

Сроки

Сбербанк может оформить любой вклад клиенту на срок до пяти лет, в течение которого сбережение может в любой момент пополняться. Также с него можно сниматься любые суммы, что предусматривается условиями договора.

Пролонгация

Пролонгация договора на универсальный вклад осуществляется Сбербанком на условиях, действующих на момент продления:

  • автоматическая пролонгация выполняется под такую процентную ставку, которая действует по депозиту «Универсальный Сбербанка России» на момент осуществления пролонгации;
  • число пролонгаций не ограничивается.

Прочие условия

Клиентам по универсальному вкладу предлагаются особенные условия:

  • открытие данного депозита, отличного от евро, долларов и рублей, выполняется не в каждом отделении Сбербанка России. Рекомендуется уточнять возможность открыть вклад в любой редкой валюте, позвонив в отделение Сбербанка, где обслуживается клиент;
  • расходные операции выполняются в пределах суммы, которая может превышать минимальную сумму актуального неснижаемого остатка.

Если же остаток по депозиту в иностранной валюте (то есть не в американских долларах и евровалюте) в результате будет составлять размер суммы, который ниже минимальной суммы существующего неснижаемого остатка, имеющегося по вкладу, в таком случае вклад клиента закрыт не будет. Доход начисляться не будет с учетом существующей процентной ставки, которая установлена банку по депозиту.

Со списком отделений банков, в которых можно открыть «Универсальный вклад Сбербанка России», можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения .

По универсальному вкладу клиент имеет право оформить доверенность на распоряжение средствами третьим лицом и составить завещание.

Как подключить Копилку

Сервис Копилка от Сбербанка позволяет копить средства в автоматизированном режиме, без участия клиента. Достаточно выбрать один из вариантов перечисления средств:

  • фиксированную сумму через определенные промежутки времени (раз в месяц, неделю, квартал и т.д.);
  • процент от поступления (главным образом, от зарплатных выплат);
  • процент от расходов.

Подключить копилку Сбербанка на вклад Универсальный очень просто. Необходимо:

  • перейти в Сбербанк-онлайн;
  • выбрать необходимый вклад на главной странице;
  • нажать Операции – Подключить копилку;
  • произвести настройки опции;
  • подтвердить подключение сервиса с помощью кода из смс.

Каждый раз, когда система запланирует перевести деньги, она будет посылать сообщение пользователю. При желании можно отменить транзакцию, если, к примеру, вам срочно нужна вся сумма на карте.

Оформление через онлайн-сервис

Чтобы открыть счет онлайн для физического лица в Сбербанке, следует подключить дистанционный сервис. Если своего аккаунта пока еще нет, его можно создать после подключения в банковском филиале через интернет, банкомат либо терминал.

Для подключения Банка Онлайн нужно отправить запрос в формате смс на номер 900 и получить в ответ пароль. Он нужен для доступа к сервису. Далее следует обратиться в Сбербанк по телефону для получения идентификатора. Получить его можно и через банкомат.

Пройдя процедуру авторизации в личном кабинете, надо войти в раздел, посвященный счетам и депозитам. Если у пользователя имеются действующие депозиты, они будут отображены на этой странице. Затем следует:

  • Нажать «Открытие вклада»;
  • Просмотреть предложенные варианты;
  • Оценить сумму требуемого остатка, размеры процентных ставок, возможности продления, способы пополнения;
  • Выбрать предложение, подходящее по всем нюансам.

Важно! Первоначальное снесение средств разрешается со всех имеющихся счетов или карточек.

Есть и другие пути открытия счета в Сбербанке Онлайн. Сберегательный депозит создается посредством банкоматов и терминалов, если у человека имеется соглашение на обслуживание и дебетовая карточка данного финансового учреждения. Нужно также подключить мобильный банк на телефоне.

При пользовании банкоматом необходимо совершить следующие шаги:

  • Вход в главное меню через ввод пин-кода;
  • Выбор категории информационных сервисов кабинета;
  • Выбор раздела по операциям со вкладами и счетами;
  • Открытие депозита.

Из появившегося перечня нужно выбрать предпочтительный вариант. Условия по каждому из них необходимо изучить заблаговременно, чтобы не делать выбор в спешке у банкомата. Следующая страница сообщает о возможностях открытия банковского счета в Сбербанке в рублях либо инвалюте.

Затем в специальных окошках указывается сумма вклада и период его хранения, а также источники пополнения. В случае успешного проведения процедуры подтверждение придет на телефон.

Важно! Даже если вклад оформлялся онлайн, придется посетить филиал банка для подписания договора.

Особые условия

Открыть вклад «Универсальный» можно далеко не во всех филиалах Сбербанка. Это касается только тех случаев, если вы собираетесь открывать счет в других валютах, кроме рубля, доллара США или евро. Именно поэтому необходимо заранее уточнять в своем отделении банка, могут ли они открыть вклад в иной валюте. Также на данный вид депозита у вас есть возможность оформить доверенность или распоряжение на завещание.

https://youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA

В заключении хотелось бы сказать, что вклад под названием «Универсальный» от Сбербанка России – это отличная возможность надежно сохранить свои денежные средства и получить дополнительную прибыль. Основное преимущество данной банковской услуги – это то, что клиент в любой момент может воспользоваться своими деньгами, снять их или перевести на карту. При этом он ничего не теряет. Именно поэтому все больше и больше людей отдают предпочтение данному виду депозита.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Советы при выборе вклада от экспертов

  • Злободневное

    Самый выгодный вклад –
    какой он?

    При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

  • Дельные советы

    Сбербанк копилка –
    что это такое?

    В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

  • Злободневное

    Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

  • Ликбез

    Что такое капитализация
    вклада в Сбербанке?

    Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

  • Ликбез

    Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

  • Подводные камни

    Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

  • Ликбез

    Что такое депозитный вклад,
    или чем отличается
    вклад от депозита?

    Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

  • Злободневное

    Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

  • Дельные советы

    Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

  • Подводные камни

    Вклад до востребования –
    что это такое?

    В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

  • Еще почитать