Накопительный счёт «копилка»

Содержание

Управление накопительным счетом и статистика

Что касается валютных вкладов, то по ним на любые сроки сумма процентной ставки составляет 0,01%. На тарифах с фиксированным интервалом на снятие она увеличивается до 0,7%. В частности, на вкладе «Пополняемый». Минимальный срок накопления 395 дней. На бессрочных депозитах он неизменен.

Для удобства пользования банк создал специальную ветку сервиса в ВТБ — Онлайн. Через нее все вкладчики могут получать выписку со счета, вносить средства в любой момент времени и даже рассчитывать годовой доход. Пополнять и снимать деньги можно путем перевода с и на электронные счета с привязанными картами.

Почему накопительные счета становятся популярными

Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.

Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.

Подводный камень

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.

Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!

Советы при выборе вклада от экспертов

  • Злободневное

    Самый выгодный вклад –
    какой он?

    При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

  • Дельные советы

    Сбербанк копилка –
    что это такое?

    В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

  • Злободневное

    Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

  • Ликбез

    Что такое капитализация
    вклада в Сбербанке?

    Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

  • Ликбез

    Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

  • Подводные камни

    Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

  • Ликбез

    Что такое депозитный вклад,
    или чем отличается
    вклад от депозита?

    Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

  • Злободневное

    Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

  • Дельные советы

    Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

  • Подводные камни

    Вклад до востребования –
    что это такое?

    В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

  • Еще почитать

Как открыть

Существует два способа, посредством которых происходит открытие депозита. В их число входит:

  • посещение клиентом отделения ВТБ 24, где он заключает соглашение относительно открытия, предоставляя необходимую документацию;
  • обращение к онлайн-сервису, с помощью которого подключается функция «Копилка».

Что такое накопительный счет, его плюсы и минусы, смотрите в видео:

Условия

Если сравнивать накопительную программу с вкладами граждан, открытыми в ВТБ 24, то первые имеют выгодные условия, в том числе:

  • открыть депозит можно на безвозмездной основе через интернет-банк или в банковском отделении;
  • обслуживание осуществляется бесплатно;
  • открыть можно без ограничений по времени;
  • не ограничена минимальная сумма для открытия счета;
  • вносить можно любую сумму, ограничений не существует;
  • доступ к накопленным средствам – круглосуточный;
  • есть возможность пополнять в автоматическом режиме с помощью интернет-банкинга;
  • открыть депозит можно в любой валюте;
  • снять и пополнить счет в безналичном режиме.

Ставки по процентам

Банк ВТБ 24 предоставляет высокие ставки процентов по накоплениям. Базовые ставки начисляются каждый месяц на минимальный остаток, который находился на депозите в течение всего месяца. Также имеются ставки, действующие на продолжении  12 месяцев.

В таком случае ставка находится в зависимости от того, в течение какого срока действует счет. Если это 1 месяц, то ставка равна 4 процентам. Для 3 месяцев указанная ставка увеличивается на 1 процент.

Для полугодового счета рассматриваемое значение равно 6 процентам. По программе, действующей на протяжении всего года – ставка увеличивается до 8,5 процентов. Перечисленные ставки действуют относительно депозитов, открытых в рублях.

Повышенная ставка

Повышенные ставки по процентам ВТБ 24 предусматривает для клиентов, которые являются держателями мультикарт. Для получения такого процента требуется открыть накопительный счет, а также подать заявку на выпуск мультикарты. Карта должна обладать опцией «Сбережения».

В рассматриваемой ситуации размер надбавок по процентам зависит от того, на какую сумму совершаются покупки с использованием мультикарты. Учитывается период, равный месяцу. Максимальное значение – 10 процентов.

Начисление надбавок происходит на минимальный остаток, который имеется на депозите в течение месяца. Учитываются покупки, совершенные с использованием мультикарты.

Условия накопительного счета.

Сумма должна быть не менее 5 тысяч рублей. Выплата процентов осуществляется не позднее 15 числа каждого следующего месяца.

Ограничения

Снять деньги с копилки удастся только после перевода их на главный счет. После совершения такой операции можно будет снять наличность любым способом, который удобен для клиента.

Для внесения финансов в копилку также требуется изначально пополнить основной счет. Накопительная программа не может использоваться с целью погашения кредитов, переводов другим лицам.

Также не удастся перевести деньги с копилки на свой счет, открытый в другой банковской организации.

Управление

Процесс управления счетом-копилкой осуществляется посредством онлайн-сервиса, который предоставляет ВТБ 24.

Такой сервис дает возможность клиенту вносить средства на депозит, снимать с него деньги, производить расчеты доходов за год, получать выписки на определенный период времени, а также следить за изменениями, которые происходят по программе.

Перечисленные возможности позволяют человеку свободно распоряжаться финансами, независимо от времени дня. Также можно получить дополнительный процент и не переживать за сохранность денег на остатке.

Вклад Копилка

Вклад «Копилка» ВТБ — разновидность счета с гибкими условиями управления накоплениями. Открывается депозит на неограниченную сумму, минимальный лимит отсутствует. При необходимости снять сбережения переведенные проценты банком не пересчитываются. Счет открывается клиентом финансового учреждения на неограниченный срок. Расторжение договора доступно в любое время без комиссионных выплат.

Преимущества вклада следующие:

  • доступ к накоплениям через личный кабинет клиента;
  • предусмотрено подключение опции автопополнения;
  • проценты начисляются на остаток средств ежедневно;
  • при снятии части денег проценты не пересчитываются;
  • пополнять счет можно в любое время, суммы не ограничены;
  • программа бессрочная;
  • сбережения застрахованы государством (максимальный размер возмещения — 1,4 млн руб.);
  • доступно хранение средств в рублях либо $ США;
  • за открытие и ведение счета финансовой организацией комиссия не снимается;
  • доступно погашение кредитов с помощью средств со вклада;
  • возможность получения увеличенного дохода при соблюдении условий банка.

Счет доступен

физические лица, являющиеся клиентами банка, в формате онлайн либо в офисе. Счет доступен и новым клиентам, однако потребуется предоставить в офисе паспорт либо иное удостоверение, удостоверяющее личность. Необходимо учитывать, что «Копилка» не оформляется на третье лицо.

Процентная ставка на протяжении срока вклада меняется

Годовая ставка может достигать 5,5%. Проценты начисляются ежедневно на остаток и с учетом финансового оборота на счете. Подсчет прибыли осуществляется с даты после первого взноса на депозит «Копилка». Проценты выплачиваются в конце месяца. С учетом капитализации начисляемый процент может меняться.

В месяц, когда производится закрытие вклада, доход не будет начислен. Исключение составляют случаи, когда закрывается депозит в последний календарный день месяца.

Процентную ставку можно увеличить

Для получения более высокого дохода клиенту предлагается оформление Мультикарты и подключение опции «Сбережения». Банк по условиям соглашения повысит стандартную ставку на 0,5/1/1,5 п.п. Для этого потребуется совершение ежедневных расчетов в магазинах с помощью мультикарты безналичным способом.

Надбавка по проценту начисляется при выполнении покупок с помощью мультикарты в размере от 5 тыс. руб. ежемесячно. При тратах по карте «Привилегия» от 10000 руб. ежемесячно надбавка в размере 1% переводится клиенту в конце календарного месяца.

Подключение и корректировка опции по Мультикарте доступны в личном кабинете клиента. Обновления принимаются с начала последующего календарного месяца. Специалисты рекомендуют вносить поправки в настройки мультикарты в последних числах месяца.

Согласно условиям договора, за первый месяц после получения клиентом мультикарты банковской организацией будет начислено вознаграждение без учета потраченных сумм.

Повышенные проценты

Повышенная ставка по данному вкладу действует первые 3 месяца после его открытия. Впоследствии ставка будет базовой. Необходимо учитывать, что при открытии последующих счетов данной категории повышенная ставка за первые 3 месяца не вводится, процент будет базовым.

Как работает накопительный счет?

Накопительный счет работает очень просто. Если у человека имеется депозитная карточка, на которую он получает зарплату, то можно легко установить, что в определенный день месяца нужная сумма будет отчисляться в виде накоплений. Также переводить средства можно на счет с любой другой карты, а текущий баланс всегда можно узнать онлайн через интернет-банкинг или в отделении банка.

Подобный банковский счет не требует огромных усилий в эксплуатации, а открыть его и управлять средствами очень легко. Большую плюс в том, что вы имеете постоянный доступ к деньгам, и можете снимать или зачислять неограниченные суммы бессчётное количество раз.

Подобная привилегия отсутствует у пользователей депозитами, так как там четко установлены сроки зачислений и выдачи средств, а при их не соблюдении договор расторгается, и начисление процентов не происходит. С накоплениями все по-другому, проценты будут начисляться каждый месяц по сумме остатка, не зависимо от снятия или зачисления средств.

Калькулятор накопительного счета на сайте vtb.ru

Повышенная процентная ставка с Мультикартой

Клиенты ВТБ 24 могут поднять свою ставку по накоплениям. Для этого необходимо открыть «Мультикарту ВТБ 24». Такая накопительная карта позволит тратить деньги, а в зависимости от потраченной суммы в месяц будет и увеличиваться ваш процент.

Преимущества Мультикарты ВТБ 24В самый первый месяц использования по карте процент по счету будет составлять 10%, последующие тарифы можно узнать в таблице.

Покупки по «Мультикарте ВТБ24», Руб в мес. c 1 мес. с 2 мес. c 3 мес. c 6 мес. c 12 мес.
0-5 000 5,5% 4% 5% 5,5% 7,0%
5 000-15 000 5,5% 4,5% 5,5% 6,0% 7,5%
15 000-75 000 5,5% 5% 6% 6,5% 8,0%
75 000+ 5,5% 5,5% 6,5% 7,0% 8,5%

Видео

https://youtube.com/watch?v=agaqoMJ6kRE

Накопительный счет ВТБ «Копилка» — условия и ставки в 2021 году

Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений…

Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.

Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»

В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.

✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.

А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.

Подводный камень

Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.

Лайфхак: По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», — предостерегает Светлана Криворучко.

Как открыть

Чтобы завести виртуальную «копилку» и получить увеличенный доход по вкладу, нужно оформить Мультикарту ВТБ с функцией «Сбережения».

Для этого необходимо открыть накопительный счет в одном из ближайших отделений банка.

Условия

  • Период действия: бессрочный.
  • Валюта: в российских рублях, долларах или евро.
  • Открытие и обслуживание счета: плата не взимается.
  • Требование к минимальной сумме первоначального взноса: отсутствует.

Внести деньги можно удобным способом:

  • Непосредственно в отделении банка или в банкомате;
    • Используя функцию интернет-банкинга;
    • Через мобильное приложение «ВТБ онлайн».

Предложением могут воспользоваться как новые вкладчики, ищущие дополнительные преимущества вкладов ВТБ так и действующие клиенты банка.

Мультикарта ВТБ банка: особенности и преимущества

Мультикарта ВТБ банка — практичный и функциональный банковский продукт с бесплатным обслуживанием. Включает:

  1. 7 вариантов вознаграждения за покупки. Услугу можно подключить и менять бесплатно каждый месяц с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения «ВТБ онлайн».
  2. До 6 % на остаток по карте.
  3. 0 % за снятие наличных в банкоматах других банков.
  4. 0 % за платежи в режиме онлайн и переводы, в том числе, других банков.

Основное отличие накопительного счета от обычного вклада

В ВТБ предлагаются в линейке продуктов и накопительные счета

При выборе банковского продукта важно учитывать условия начисления прибыли, возможность совершения расходных операций и пополнения

Также важно использование дополнительных продуктов банка. Изменение ставки также обусловлено состоянием экономики в стране, соглашение может быть пересмотрено. Для получения более высокого процента специалисты рекомендуют открыть срочный вклад

Для получения более высокого процента специалисты рекомендуют открыть срочный вклад.

Однако согласно условиям договора с банком, не допускается досрочное снятие денег и пополнение депозита.

Некоторые счета на длительный срок предусматривают возможность снимать средства в рамках неснижаемого остатка.

Выгода наличия накопительного счета ВТБ 24

Если у вас есть некоторая сумма денег, которая не участвует в семейном обороте или в бизнесе, то будет рационально открыть накопительный счет. Банк ВТБ 24 предлагает их два типа: бессрочный и срочный.

В первом случае вы кладете деньги под капитализацию и прирастающий процент в размере от 4% до 7,5% в соответствии от ряда факторов. При этом, имеются некоторые ограничения на вносимую сумму денежных средств. Если у вас имеется Мультикарта от ВТБ и деньги в сумме 75 тыс., то при условии их хранения в течение первых 1-3 месяцев вы получите максимальную капитализацию.

Если вы обладаете сравнительно небольшой суммой, например, 14 тыс., то получите 6,5% прирост за год. Чтобы его сохранить, также необходимо вывести и вновь пополнить свой счет сроком на 1-3 месяца. По факту это все же срочный вклад, потому что раньше 30 дней снять вы сможете, но не получите прирост в размере установленного процента.

Илья ШкаповАвтор Высшее экономическое образование. По всем вопросам обращаться по форме обратной связи или оставьте вопрос в .

5 из 5 (1 голос)

Закрытие

Закрыть копилку человек может в любой момент, когда ему это требуется. Осуществляется также посредством онлайн-банкинга либо личного посещения отделения банка. При закрытии следует учитывать некоторые положения:

  • начисление процентов за месяц, когда закрывается счет не происходит;
  • остаток, который остался на накопительном депозите переводится на основной счет человека.

Что выгоднее открыть вклад или накопительный счет, расскажет это видео:

В связи с этим специалисты советуют закрывать счет и снимать с него все средства в последний день месяца. Это позволяет получить проценты за текущий период.