Содержание
- Кредит в ВТБ через интернет — без справок и поручителей
- Актуальные предложения потребительских кредитов
- Кредитный калькулятор
- Преимущества и недостатки кредитования в банке ВТБ 24
- О банке
- О банке ВТБ 24
- Список документов
- Способы погашения кредита от ВТБ
- Требования к заемщику
- Плюсы и минусы кредитования в ВТБ банке
- Какие кредиты можно оформить в ВТБ банке онлайн через интернет
- На что обратить внимание
Кредит в ВТБ через интернет — без справок и поручителей
Оформить кредит ВТБ онлайн без справок доступно не каждому, а только конкретным категориям граждан. К ним относятся держатели зарплатных и пенсионных карт этого банка. Для получения ссудных средств нужно представить только паспорт и свидетельство пенсионного страхования. Обратиться за кредитом для них допустимо любым из трех способов. Получить онлайн кредит ВТБ на карту, позвонить в клиентскую службу, либо посетить кредитный отдел учреждения.
Важными нюансами и подводными камнями при оформлении кредита онлайн в ВТБ банке заемщиками признаются: отказы без видимых причин, недоведение до сведения обратившегося решения банка об одобрении или отказе в кредите. Поэтому рекомендуется самим потенциальным клиентам обращаться в клиентскую службу по истечении нескольких дней молчания.
Необходимо так же быть внимательным при изучении договора перед подписанием, там могут содержаться скрытые комиссии, невыгодная страховка при погашении кредита ВТБ, другие непредвиденные условия.
Предварительно одобренный кредит не является гарантией получения реального займа. Так как рассылка СМС сообщений об одобрении различных сумм своим клиентам – это не более чем рекламный ход банка. В итоге могут одобрить меньшую сумму, либо вообще отказать в выдаче ссуды. Если предложенные условия не устраивают — можно отказаться от кредита ВТБ.
Актуальные предложения потребительских кредитов
Достоверно ответить на вопрос, стоит ли брать кредит в банке ВТБ 24, отзывы клиентов могут не всегда. Чтобы вы могли сформировать объективное мнение о действующих финансовых предложениях, далее подробно рассказываем об особенностях заключения договоров, процентных ставках и специальных условиях.
На сегодняшний день во всех отделениях этого банка открыты следующие предложения:
- выдача кредита наличными;
- оформление пластиковой кредитной карты;
- рефинансирование.
Более подробно о каждом из них ниже.
Потребительский кредит наличными в банке ВТБ 24
Чтобы стать официальным заемщиком, достаточно оформить заявку онлайн, указав достоверные сведения о себе, и подготовить пакет необходимых документов. После того, как все сведения поступят в отделение банка Москвы и будут обработаны системой, на контактный телефон придет уведомление о принятом решении. Если менеджеры одобрили займ, вы сможете получить наличные в любом удобном филиале после подписания договора.
Для получения потребительского кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
- представить справку о стабильном ежемесячном доходе, сумма которого не ниже 15 000 рублей;
- быть зарегистрированным в регионе присутствия офиса.
Стандартная ставка при оформлении составляет 10,9 процентов годовых, однако при определенных условиях ее можно снизить до 7,9.
Рефинансирование в банке ВТБ 24
Данное предложение актуально только в тех случаях, когда расчетной валютой в начальном кредитном договоре указан российский рубль. В программе рефинансирования ВТБ могут участвовать:
- потребительские займы;
- долги по пластиковым кредиткам;
- ипотечные задолженности;
- займы автокредитования.
При этом залоговый или беззалоговый заем должен соответствовать следующим критериям:
- иметь срок выплаты не менее трех месяцев;
- своевременно погашаться в течение установленного периода;
- не иметь просрочек, начисленных штрафных процентов.
Кредитный калькулятор
Произвести расчет и наглядно оценить условия кредитного предложения можно на сайте банка ВТБ в разделе «Кредиты». Здесь для удобства заемщиков представлен кредитный калькулятор, на котором можно произвести расчет.
Сделать это достаточно просто:
- необходимо сначала выбрать категорию заёмщика – зарплатный клиент или нет, а также пенсионер или же нет
- далее, следует указать желаемую сумму кредита
- ниже необходимо проставить желаемые срок кредитования
После нажатия кнопки «Рассчитать», калькулятор произведет расчет платежа, и справа появится предварительный размер ежемесячной оплаты. Благодаря этому калькулятору можно подобрать удобный и оптимальный платеж по кредиту, который не создаст высокой финансовой нагрузки на семейный бюджет клиента.
Если же после расчет окажется, что платеж слишком велик, всегда можно изменить условия предложения, то есть, увеличить срок, например, или же уменьшить сумму займа. Но здесь стоит отметить, что все расчеты на сайте носят предварительный характер и итоговую сумму платеж можно узнать только после заполнения анкеты и получения положительного решения. Почему расчет предварительный?
Потому что платеж рассчитывается по имеющейся минимальной ставке банке и после рассмотрения анкеты ставка может измениться в большую сторону, так как все анкеты рассматриваются индивидуально на основании предоставленных клиентом данных. Те клиенты, которые хотя воспользоваться рефинансированием, могут просто поменять продукт в этом же калькуляторе, и уже произвести новый расчет исходя из продуктовой линейки.
Преимущества и недостатки кредитования в банке ВТБ 24
Анализируя отзывы клиентов по кредитам о банке ВТБ 24, можем выделить ключевые плюсы и минусы заключения подобных сделок.
К основным преимуществам кредитования в отделениях можно отнести:
- возможность оформления заявки в режиме онлайн;
- быстроту реагирования кредитных менеджеров;
- высокие темпы обработки документов, рассмотрения заявления;
- относительно низкие процентные ставки – около 10,9% годовых;
- возможность снижения процентной ставки до 7,9%;
- получение займа не только на кредитную карту, но и наличными;
- множество отделений, расположенных в транспортной доступности;
- круглосуточную работу служб горячей линии (что позволяет решать экстренные проблемы в телефонном режиме);
- максимальная заемная сумма наличными составляет 5 000 000 рублей;
- гибкие сроки погашения – до семи лет;
- специальные условия, разрешающие оформление кредита без страховки;
- скорость рассмотрения заявки клиента – не более трех рабочих дней;
- возможность уменьшения размера обязательного кредитного платежа;
- возможность досрочного погашения задолженности.
Еще одно важное замечание, которое можно сделать на основе анализа отзывов автокредита ВТБ: даже если система изначально отказала в выдаче наличных средств, вы можете отправить заявку повторно по истечению девяноста дней. Согласно актуальной на 2019 год статистике, вероятность положительного результата рассмотрения заявления клиента составляет 84%
Что касается минусов отделений этого банка, то здесь можно выделить:
- возможную навязчивость и необъективность отдельных кредитных менеджеров (подобные случаи особенно часты для региональных филиалов не в Москве);
- штрафные санкции даже за минимальную просрочку по ежемесячному платежу;
- обязательность подачи заявления для досрочной выплаты по займу;
- невозможность изменить дату обязательного платежа;
- бюрократические сложности, связанные с изменением размера установленного минимального платежа;
- высокая вероятность получения отказа при первой подачи заявления клиентом;
- вероятность искусственного навязывания дорогостоящей и необязательной страховки (частные случаи, с которыми руководство организации ведет активную борьбу);
- негативные отзывы о кредитах наличными ВТБ от клиентов (связаны со сложностью процедуры получения денежных средств, различными нюансами, о которых сотрудник могут изначально не сказать);
- сложности, возникающие при попытке связаться с сотрудником горячей линии;
- для снижения процентной ставки до 7,9 необходимо выполнить ряд банковских условий, в частности оформить пластиковую мультикарту;
- возможность организации кредитных каникул;
- при оформлении займа без страховки, процентная ставка существенно увеличивается (до 18 процентов годовых).
Резюмируя все выше сказанное, можем сделать вывод, что большинство минусов и недочетов легко устранимы, определяются конкретным случаем клиента. Многочисленные положительные отзывы людей о кредитах в ВТБ, а также репутация банка свидетельствуют о том, что заключать финансовую сделку в данном учреждении безопасно.
О банке
Банк ВТБ является одним из крупнейших банков России. Он начал свою работу в далеком 1990 году, и сегодня кредитная организация входит в Топ лучших и надежных банков страны. Сегодня ВТБ входит в большую финансовую группу ВТБ, что позволяет не сомневаться в надежности компании.
Головной офис банка находится в г. Санкт-Петербург, а по России насчитывается более 1000 отделений и более 9000 банкоматов, что делает работу с банком более удобной и комфортной. Финансовая компания предоставляет весь спектр финансовых услуг, начиная от вкладов, и заканчивая обслуживанием юридических лиц. Сегодня ВТБ – это крупнейший банк не только для физических, но также и для юридических лиц.
Last modified: 18.08.2020
О банке ВТБ 24
Банк ВТБ 24 – финансовая компания, созданная на базе закрытого акционерного общества «Гута-банк». Неожиданный межбанковский кризис, разразившийся в 2004 году, спровоцировал вынужденную реорганизацию, фундаментальную перестройку начального коммерческого образования.
Официальной датой регистрации ВТБ 24 считается 1-ое августа 2005-ого года, когда и состоялось документальное переименование. Далее осенью 2006-ого года прошла вторая волна модернизации, и ПАО изменилось на ЗАО.
Пик развития пришелся на 2012-2013 годы, когда руководство начало стремительно скупать финансовые активы, присоединять дополнительные отделения и филиалы. Сегодня ВТБ – это не классическая банковская компания, а крупная финансовая группа, в которую входит свыше двадцати дочерних организаций и учреждений. Деятельность они осуществляют по актуальным сегментам рынка, приоритетным экономическим направлениям.
В настоящее время в банке ВТБ 24 открыты специальные предложения для отдельных групп клиентов:
- для частных лиц;
- для малого бизнеса;
- для среднего бизнеса;
- для крупного бизнеса;
- для финансовых учреждений;
- для акционерных и инвесторских сообществ.
Список документов
Для оформления кредитного предложения обязательно необходимо предоставить не только паспорт гражданина РФ, но и ряд других документов. Так, помимо паспорта, следует предоставить еще и СНИЛС, а также документ, подтверждающий трудовой доход. Это может быть справка по форме банка или же 2-НДФЛ. Ее необходимо предоставить о сумме дохода за последние 12 месяцев, или за фактическое количество месяцев, при стаже менее 1 года.
Зарплатные же клиенты могут предоставить всего два документа – это паспорт гражданина РЙФ и СНИЛС. Подтверждать доход им не нужно. В том случае, если сумма кредита необходима в размере более 500 тыс. руб., то помимо перечисленных выше документов также необходимо будет предоставить либо копию трудового договора, либо копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Способы погашения кредита от ВТБ
Путей выплаты долга по займу в данном банке, как и получения заемных финансов, несколько. Выбор способа доверяется клиенту при заполнении анкеты.
- Через сервисы банка. При оформлении ссуды, на заемщика оформляется пластиковая карточка ВТБ. В последующем достаточно дополнять ее баланс на сумму выплаты заблаговременно, чтобы деньги могли быть сняты в определенный день. Кредит ВТБ для зарплатных клиентов онлайн погашается снятием денег с зарплатной карты.
- Перевод через Почту России, его придется делать за 2-5 дней до срока выплаты во избежание просрочки.
- Перевод со счетов из других банков. Это тоже нужно делать заранее.
- Через терминалы.
- Через различные офисы обслуживания клиентов, такие как Золотой Короны, Евросети, МТС, РТК, Билайна и другие.
Требования к заемщику
Чтобы получить положительное решение банка, клиент должен отвечать всем требованиям банка, которые предъявляются к потенциальному заемщику:
- заявитель может быть только гражданином РФ
- официальный среднемесячный доход клиента должен быть не менее 15 тыс. руб.
- требований к минимальному стажу на последнем месте работы нет, однако, общий трудовой стаж должен быть более 1 года
- заявитель должен иметь прописку в регионе, где присутствуют отделений банковской организации, при этом, место фактического проживания и регистрации может не совпадать
Как видно, требований не так много, но подать заявку могут только те граждане, кто отвечает всем этим требованиям банка.
Плюсы и минусы кредитования в ВТБ банке
Достоинствами пользования кредитными предложениями в ВТБ являются:
- Быстрое решение финансовой проблемы. От оформления заявки до получения денежного перевода при онлайн займе проходят считанные минуты. Немного больше времени нужно, чтобы ВТБ одобрил кредит онлайн на получение больших денег.
- При обращении за суммой до 750 тысяч рублей не требуется обеспечение и привлечение поручителей по кредиту.
- Подходящие сроки займов, можно подобрать период соответствующий конкретной ситуации.
- Страховка ВТБ при кредите на различные неприятные случаи может стать поддержкой в трудной ситуации.
- Допустимость досрочной выплаты долга без переплат и комиссий.
Среди недостатков при обращении в этот банк отмечается:
- Привлечение поручителей при крупных суммах кредита (от 1 млн. рублей).
- Строгие запросы к потенциальному заемщику, желающему оформить кредит в ВТБ банке онлайн: ограничение по возрасту 21-65 лет, позитивная кредитная биография, трудовой стаж и др.
- Переплаты по процентам дополняются комиссиями за перевод средств при выдаче ссуды.
- Большая часть процентных переплат взимается банком в первые месяцы выплат, а основной долг гасится медленно.
- Обязательное предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка ВТБ для кредита.
Все эти недостатки, как впрочем и преимущества можно отнести к многим кредитным организациям, не только конкретно к этому кредитору.
Какие кредиты можно оформить в ВТБ банке онлайн через интернет
Особенно популярными в последнее время стали онлайн кредиты. За ними не нужно ходить в банк, все операции проходят непосредственно через интернет, а деньги поступают несколькими удобными для клиента способами. Решив оформить заявку на онлайн кредит ВТБ, можно не только сэкономить свое время и банковских служащих, но и получить заем по сниженным процентам.
Кредит через ВТБ онлайн можно получить по трем программам: кредит наличными, интернет заем для держателей карт банка и рефинансирование (скачать общие условия). Еще сюда же относится заем на покупку или строительство дома, возможно привлечение материнского капитала.
Наличными
Условия по предложению Кредит наличными для физических лиц следующие (скачать тарифы в pdf):
- процент на кредит ВТБ банка на карту онлайн в объеме от 500 тысяч до 5 миллионов рублей устанавливается в размере 11%-19,5%;
- при сумме кредита меньше полумиллиона придется ежегодно переплачивать 12%-19,5%;
- срок — до 7-ми лет.
Основные требования к клиенту — российское гражданство и регистрация в регионе присутствия банка, а также доход от 15 000 рублей в месяц. Можно взять кредит онлайн на карту ВТБ, либо заказать получение средств в кассе ближайшего отделения.
Интернет-кредит
Микрокредит Быстрый кредит онлайн предоставляется клиентам, имеющим пластиковую карту этого банка. Оформление кредита ВТБ на зарплатную карту онлайн происходит без визитов в банк. Переплата по этому продукту составляет до 19,9% в год. Срок выплаты ссудных денег от 6 до 84 месяцев, минимальный при этом полгода.
В обоих случаях есть возможность снизить процент при помощи Мультикарты ВТБ (скачать условия в pdf). Для этого нужно воспользоваться предложением банка и оформить Мультикарту, подключить опцию Заемщик, как можно чаще расплачиваться этой картой за различные товары и услуги.
В зависимости от потраченной за месяц суммы, процентная ставка на онлайн кредит ВТБ будет снижаться. На 0,5% уменьшается при расходах до 15 тысяч рублей. Уменьшение процента на 1 пункт ждет держателей карты, потративших более 15 тысяч, но не более 75 тысяч рублей. При бОльших расходах по карте, банк снизит процентные переплаты на 3% — это максимальное снижение ставки.
Отличие онлайн заявки на кредит в ВТБ состоит в объемах выдаваемых средств. Минимальная сумма при этом 100 тысяч, максимум составит 5 млн. рублей (7 млн. для зарплатников). Срок погашения до 5 лет, для пользователей зарплатными ресурсами банка этот период увеличивается на 2 года.
Отличие еще состоит и в заполняемых на сайте формах на кредит. При обращении за потребительским онлайн кредитом в ВТБ (24), необходимо будет заполнить строки с личными данными, выбрать сумму и срок ссуды, занести номер мобильного телефона. Уточнить, если клиент пользуется Мультикартой или получает оплату труда через ВТБ.
Рефинансирование
Доступно как для трудоустроенных граждан, так и для неработающих пенсионеров (скачать тарифы pdf). Возможно объединение до 6 займов и кредиток, а также получение дополнительных средств. Ставки зависят от суммы рефинансирования — от 9,6% до 16,9% на общих основаниях. Переплата для пенсионеров составит 11,7%-16,9%. Более длинный срок доступен держателям зарплатной карты ВТБ и получающим пенсию в этом банке — до 7 лет и до 3 лет соответственно.
Чтобы оформить кредит ВТБ через онлайн на рефинансирование кредита другого банка, нужно будет представить дополнительные сведения. Прежде всего, заполнить окно с остатком долга в других кредитующих организациях с суммой ежемесячных платежей по ним. Далее заполняются свободные окна с личными данными, сотовым телефоном и электронной почтой. Телефон и почта будут нужны для получения сообщений с кодом доступа и ответом по кредиту.
Мгновенные небольшие онлайн ссуды без посещения офиса доступны только клиентам банка. Для получения потребительского кредита онлайн в ВТБ на большие суммы, получив одобрение, необходимо будет посетить менеджера по кредитам, представить все необходимые документы.
На что обратить внимание
Для того чтобы погашение кредита было максимально комфортным, заемщикам предлагается на выбор масса дополнительных услуг, на которые стоит обратить внимание. В первую очередь они необходимы для того, чтобы клиент смог избежать просрочек по кредитным платежам при наступлении непредвиденных обстоятельств, например, связанных с жизнью и здоровьем
Но, обо всем подробнее.
Кредитные каникулы
Данная услуга позволяет заёмщику пропустить очередной платеж по графику. Например, если в текущем месяце оплатить задолженность не представляется возможным. Воспользоваться данной опцией можно абсолютно бесплатно и не чаще 1 раза в 6 месяцев. При подключении данной услуги штрафные санкции начисляться не будут, а это значит, что кредитная история заёмщика не портится.
Таким образом, при пропуске платежа график немного смещается. Для того чтобы воспользоваться этой услугой, клиенту необходимо до даты очередного платежа обратиться с соответствующим заявлением в отделении банка, на горячую линию, либо в чате мобильного приложения. После подключения опции текущий платеж можно не оплачивать. График платежей будет смещен. Однако стоит отметить, что необходимо быть готовым к тому, что переплата по кредиту немного увеличится.
Льготный платеж
Данная услуга позволяет клиенту уменьшить первые 3 платежа по кредиту, чтобы финансовая нагрузка не была такой ощутимой. Обычный платеж по кредиту, как правило, состоит из суммы основного долга и процентов по займу. Льготный платеж включает в себя только сумму начисленных процентов. То есть 3 месяца клиент будет платить только проценты. Подключить данную услугу можно абсолютно бесплатно в отделении банка при оформлении кредитного договора.
Кредит наличными в ВТБ
Подробнее
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от
7,5%
Возраст:
от
21 до
70 лет
Рассмотрение:
2 минуты
Оформить
Кредит наличными в Альфа-Банке
Подробнее
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от
7,7%
Возраст:
от
21 до
70 лет
Рассмотрение:
2 минуты
Оформить
Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Подробнее
Кредитный лимит:
от 10 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от
7,5%
Возраст:
от
22 до
70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Оформить
Страхование
Программа страхования жизни при оформлении кредита не является обязательной услугой. Она подключается исключительно с согласия самого заёмщика. Однако банк рекомендует всем своим клиентам приобретать кредит только с полисом страхования. Во-первых, услуга позволяет клиенту оставаться финансово защищенным при наступлении непредвиденных обстоятельств. Связанных с жизнью и здоровьем. Во-вторых, при оформлении полиса страхования процентная ставка по договору будет меньше.
Если вдруг у клиента наступит страховой случай по кредиту, то все выплаты по обязательствам берет на себя страховая компания. За небольшую плату заемщик получает уверенность в завтрашнем дне и в том, что задолженность по кредиту будет обязательно погашена во что бы то ни стало.
