Преимущества рефинансирования ипотеки в втб

Содержание

Условия рефинансирования

Говоря о том, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, нельзя не отметить того аспекта, который отвечает за условия получения подобного кредита непосредственно.

Получив ипотечные займы, к примеру, в Сбербанке, позже можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке, главное – соответствовать всем требованиям финансовой структуры. 

Статья в тему: Рефинансирование кредитов в ВТБ: 3 основных предложения

В финансовом учреждении ВТБ рефинансировать ипотеку других банков – просто, заемщику нужно лишь быть согласным со всеми условиями, собрать необходимый пакет документов и подтвердить уровень своей платежеспособности, остальное – «дело» нескольких часов. Кстати, говоря, о рефинансировании ипотеки в ВТБ, условиях и процентных ставках в 2018 году, самое время их и озвучить.

  1. Процентная годовая ставка: 9,7%.
  2. Валюта выдаваемого займа: российские рубли.
  3. Размер рефинансируемой ссуды не может превышать 80% от рыночной стоимости залога, к примеру, квартиры или автомобиля.
  4. Максимальный период кредитования: 30 лет.
  5. Максимальный размер ипотечного займа: 30 миллионов рублей.
  6. Возможность досрочного погашения предусмотрена.

Именно на таких условиях можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке.

Главное — это иметь солидный и, что немаловажно, стабильный доход, при надобности, предоставить поручителя или залог, быть предельно честным и откровенным при заполнении анкеты.

Ипотека другого банка

Большой плюс ВТБ банка заключается в том, что он готов выкупить уже полученный гражданином кредит у сторонней финансовой структуры, то есть, погасить задолженность заемщика перед первичным кредитором в полном объеме. Таким образом, процесс по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ более чем реалистичен, главное – правильно подойти к реализации задуманного.

Многие граждане, согласно статистическим данным, уже не единожды успешно проводили операцию по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ, причем, беспроблемно, они оставались очень довольными, ведь условия в банке ВТБ по рефинансированию ипотеки других банков – идентичны вышеуказанным, никаких дополнительных пониженных или повышенных процентов и взысканий.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки других банков или ссуды, полученной в ВТБ, могут граждане, соответствующие следующим требованием:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Соответствие возрастному порогу – минимум 22 года в дату подписания договора и максимум 65 лет в день внесения последнего платежа для мужчин и 60 лет для женщин. То есть женщина может оформить рефинансирование в 54 года на 5 лет.
  3. Наличие постоянной или временной прописки в любом регионе РФ.
  4. Наличие официального трудоустройства.
  5. Наличие регулярного дохода, которого будет хватать и на месячные потребности и на оплату кредитного платежа.
  6. Соответствие рабочему стажу – на последнем месте трудоустройства от полугода, а в совокупности за последние 5 лет – от 12 месяцев.

Обратите внимание! Банк предлагает привлечь дополнительно платежеспособных созаемщиков, чтобы увеличить максимальную сумму кредита. Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом

Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансировать можно не любой ипотечный кредит, а только тот, который подходит под установленные требования ВТБ:

  1. Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
  2. До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
  3. Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
  4. Валюта ипотеки – рубль.

Требования к объекту залога

  • Залог рефинансируемой ипотеки должен быть оформлен в другом кредитно-финансовом учреждении.
  • Дом, в котором находится квартира или частный дом, приобретенный в ипотеку, должен быть полностью достроен и находиться в собственности заемщика.
  • Если для передачи залога предлагается другой объект недвижимости (не квартира или дом, купленная за ипотечные средства), то он не должен находиться в обременении. И в этом случае регистрировать залог придется до получения кредитных средств.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки других банков или ссуды, полученной в ВТБ, могут граждане, соответствующие следующим требованием:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Соответствие возрастному порогу – минимум 22 года в дату подписания договора и максимум 65 лет в день внесения последнего платежа для мужчин и 60 лет для женщин. То есть женщина может оформить рефинансирование в 54 года на 5 лет.
  3. Наличие постоянной или временной прописки в любом регионе РФ.
  4. Наличие официального трудоустройства.
  5. Наличие регулярного дохода, которого будет хватать и на месячные потребности и на оплату кредитного платежа.
  6. Соответствие рабочему стажу – на последнем месте трудоустройства от полугода, а в совокупности за последние 5 лет – от 12 месяцев.

Обратите внимание! Банк предлагает привлечь дополнительно платежеспособных созаемщиков, чтобы увеличить максимальную сумму кредита. Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом

Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансировать можно не любой ипотечный кредит, а только тот, который подходит под установленные требования ВТБ:

  1. Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
  2. До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
  3. Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
  4. Валюта ипотеки – рубль.

Требования к объекту залога

  • Залог рефинансируемой ипотеки должен быть оформлен в другом кредитно-финансовом учреждении.
  • Дом, в котором находится квартира или частный дом, приобретенный в ипотеку, должен быть полностью достроен и находиться в собственности заемщика.
  • Если для передачи залога предлагается другой объект недвижимости (не квартира или дом, купленная за ипотечные средства), то он не должен находиться в обременении. И в этом случае регистрировать залог придется до получения кредитных средств.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

  • Ставка для кредита в банке ВТБ 24 составляет от 9.7 % на весь период кредитования.

    Читайте по теме:
    Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?

  • Оформить можно только в рублях.

  • Физическим лицам доступно досрочное погашение займа в любой момент, без опасения навлечь на себя санкции со стороны банка.

  • Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Она зависит, прежде всего, от рыночной стоимости недвижимости, которую клиент оформляет в залог банку. Кроме того, максимальная сумма, то есть 30 миллионов, доступна только для жителей столицы и Санкт-Петербурга. 20 миллионов могут получить жители городов: Сочи, Тюмень, Владивосток, Казань, Екатеринбург, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону. Для всех остальных заемщиков займ не может превышать 10 миллионов рублей).

  • Комиссии за оформление кредита и рассмотрение заявки не взимаются.

  • Максимальный срок кредита составляет от 20 до 30 лет (в зависимости от полноты предоставляемых сотрудникам банка документов).

  • Размер кредита не может превышать 80 % от стоимости залоговой недвижимости на рынке (последний показатель определяется на основании данных, предоставленных независимой оценочной компанией, в которую обязан обратиться потенциальный заемщик). Если клиент может предоставить неполный пакет документов, то сумма рефинансирования не будет превышать 50 % от рыночной стоимости оформляемой в залог недвижимости).

О том, какие нужны документы, сказано на сайте банка, ниже мы к этому вопросу еще вернемся.

От кредитов, рефинансируемых для физических лиц, можно ожидать, что их условия окажутся более выгодными, чем были изначально у ипотечного кредита. И это действительно так: условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в настоящий момент относятся к числу наиболее выгодных среди всех крупных российских кредитно-финансовых учреждений. Сроки рассмотрения заявки не превышают пяти рабочих дней. Если анкета отправляется через форму обратной связи на сайте банка, то сотрудник банка может перезвонить вам уже через несколько часов (в рабочее время).

Процентная ставка

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в ВТБ 24 зависит от ряда параметров и может составлять:

  • 10 % — для абсолютного большинства клиентов, соответствующих требованиям банка.

  • 9,70 % — более низкий процент предоставляется для тех клиентов, которые получают зарплату на карту ВТБ 24.

  • 10,70 % — процентные ставки вырастают для тех, кто не готов или не в состоянии предоставить в банк полный пакет документов, но при этом имеет хорошую кредитную историю и соответствует всем остальным требованиям банка.

Для рефинансирования ВТБ предлагает такие же ставки, как и для обычного ипотечного займа.

Рефинансируя кредиты, взятые на приобретение квартир большой площади, банк также может предложить еще более выгодный процент – всего 9,5 %.

Выгода – вот главный вопрос, который стоит перед потенциальным клиентов банка. Как снизить, понизить, снижают – как рефинансировать так, чтобы от этого была финансовая выгода? Вот именно поэтому, прежде чем решиться на данный шаг, стоит все тщательно проанализировать, поскольку на деле иногда выгода оказывается меньше, чем хотелось бы.

Что такое рефинансирование ипотеки

Давайте разберемся, со словом рефинансирование. Рефинансирование на английском звучит как refinancing, по-русски, как рефинансирование. У слова рефинансирования много определений, но суть и задача одна.

Так, вот рефинансирование — это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Мне больше нравится следующее определение.

Как видите, не так уж страшно само слово, чем её смысл. Далее несколько слов про ставки рефинансирования и текущие банковские предложения.

Ставки рефинансирования и банковские предложения

Банков много, и почти все они предлагают рефинансирование ипотеки. У каждого банка свои процентные ставка по рефинансированию. Для примера рассмотрим четыре банка:

СберБанк процентная ставка от 7,9%, сумма кредита от 300 000 рублей, срок до 30 лет, залог недвижимости. Таким кредитом можно погасить до пяти различных кредитов (ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит). СберБанк.

ГазпромБанк минимальная процентная ставка 8,3%, сумма кредита от 100 000 рублей, срок до 30 лет, залог недвижимости. При необходимости можно оформить дополнительные средства на любые цели в размере до 30% от суммы рефинансирования. Газпромбанк.

ВТБ Банк процентные ставки:

— от 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в 2020 г.;

— 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ;

— 8,2% базовая ставка.

сумма кредита до 30 000 000 рублей, срок кредита до 30 лет; залог недвижимости. ВТБ Банк;

Альфа Банк процентная ставка от 7,99% (ставка может увеличиваться от +1% и уменьшаться на 0,2%), срок кредита до 30 лет, минимальная сумма кредита от 600 000 рублей, залог недвижимости. АльфаБанк.

Все вышеперечисленные банки не взимают комиссию за предоставления кредита.

Как видите практически процентные ставки одинаковые.

Совет: берите кредит в том банке, в котором у вас зарплатный проект, так как в итоге это будет самая выгодная процентная ставка и минимум пакет документов.

Но в любом случае, не поленитесь воспользоваться кредитным калькулятор, о нем чуть ниже или зайдите в другой банк, пусть вам посчитают туже сумму и срок кредита. Попросите график платежей и сравните ежемесячный платеж, того банка в котором у вас зарплатный проект. Сравните процентную ставку, ежемесячный платеж, а дальше выбор за вами. Берите там, где будет выгодней!

Как вариант воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Рефинансирование ипотеки ВТБ, калькулятор

Благодаря кредитному калькулятору, можно не выходя из дома и без посещения офиса, самому посчитать сумму кредита.

Кредитный калькулятор очень прост, от вас требуется минимум телодвижений, как правило вбиваем стоимость недвижимости, сумму кредита, далее выбираем срок действия кредита и можем поставить галочку «Зарплатный клиент».

Калькулятор автоматически посчитаем ежемесячный платеж, отобразит процентную ставку и сумму кредита. 

Условия и требования рефинансирования ипотеки

Условия и требования оформления рефинансирования у всех разные, но практически ничем не отличаются, у кого-то чуть лояльный подход, а кто-то попросит предоставить дополнительные документы. 

Основные условия рефинансирования ипотеки.
Сумма кредита до 80% от стоимости недвижимости
Срок кредитования от 3-х до 30 лет
Валюта кредита сейчас только рубли

Основные требования при оформлении рефинансирования.

Основные требования к заемщику.
Гражданство России, Украины, Республика Беларусь
Возраст на момент подачи заявки от 21 года
возраст на момент погашения ипотеки до 70 лет
Общий трудовой стаж не менее 1 года
Стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев

В каждом банке свои условия и требования. Выбирая банк, обязательно ознакомитесь с требованием к заемщику и условиям выдачи кредита.

Документы для рефинансирования ипотеки

Не пугайтесь, ничего сложного нет. Как правило это следующий пакет документов:

  • анкета заемщика и созаемщика (поручителя);
  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство и рождении детей;
  • согласие на обработку данных;
  • справка 2НДФЛ (или по образцу банка);
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • снилс;
  • ИНН.

Документы на недвижимость:

  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • справка о задолженностях заемщика;
  • история операций по кредитному договору.

Дальше расскажу какой я предоставил весь вышеописанный пакет документов в банк.

Условия и требования

Эксперты банка ВТБ 24 готовы выполнить перекредитование ипотеки по условиям, которые не имеют существенных отличий от рефинансирования в других банках. Существует ряд общих условий:

  • ВТБ не принимает в залог права по договору покупки недостроенного объекта недвижимости (заемщик может предложить в залог другое жилье, которое находится в его собственности).
  • Не нужно получать официальное разрешение первого кредитора на то, чтобы перевести ипотеку и обеспечение в ВТБ.
  • Клиент может получить дополнительные средства на цели личного потребления.

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки вместе с другими потребительскими займами следует оформить возврат подоходного налога (при желании клиента). После выдачи новой ссуды налоговый орган может отказать в возврате, сославшись на изменения условий договора. В процессе перекредитования ипотеки в ВТБ такой проблемы можно избежать.

Требования к залогу

Для рефинансирования ипотеки залоговое имущество должно быть оформлено заемщиком в сторонней кредитной организации. Объект недвижимости должен быть достроен (введен в эксплуатацию) и официально оформлен в собственность клиента ВТБ. В соответствии с действующими законодательными нормами ипотека должна быть зарегистрирована в течение 60 дней со дня выдачи денежных средств и погашения кредита в другой кредитной организации.

Если заемщик готов предложить экспертам ВТБ другой объект недвижимости в качестве залога, тогда жилплощадь должна быть свободна от обременений в виде ипотеки. В этом случае регистрация залогового имущества будет осуществлена до выдачи займа.

Требования к кредитам

Перекредитование ипотеки не является выходом из сложившейся ситуации, когда у заемщика нет денег для исполнения своих кредитных обязательств. Перекредитование существенно отличается от реструктуризации. Для получения такого кредита нужно иметь достаточную платежеспособность. В ВТБ действуют следующие требования к кредитам:

  • Своевременная выплата ипотеки в течение последних 12 месяцев. Эксперты ВТБ допускают наличие одного просроченного платежа длительностью до 30 календарных дней либо трех платежей сроком не более 5 дней.
  • Со дня подписания текущего кредитного договора должно пройти минимум 180 календарных дней.
  • На момент подачи заявки у клиента не должно быть задолженности по ипотеке.

При обращении в ВТБ для рефинансирования ипотеки граждане должны помнить, что до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться минимум 3 месяца.

Требования к заемщикам

От потенциальных заемщиков эксперты ВТБ требуют немного. Для рефинансирования ипотеки клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство.
  • Возраст клиента должен быть в пределах от 22 до 65 лет для мужчин. Максимальный возраст для женщин – 60 лет. Например, мужчина в 58 лет сможет оформить кредит максимум на 6 лет. Последний платеж по ипотеке должен быть внесен тогда, когда ему будет 64 года.
  • Заемщик должен подтвердить свой официальный доход справкой по форме банка либо с помощью документа 2-НДФЛ.
  • Необходимо иметь постоянную либо временную регистрацию на территории Российской Федерации (не обязательно в регионе по месту оформления ипотеки).
  • Кроме основного места работы, можно сообщить работникам ВТБ еще 2 дополнительных источника доходов.
  • Нужно документально подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.

Сумма

Максимальная сумма займа зависит от конкретного региона и оценочной стоимости залоговой недвижимости. Например, жители СПб и Москвы могут оформить заявку максимум на 30000000 рублей. А вот для жителей Екатеринбурга, Владивостока, Красноярска, Казани, Ростова-на-Дону, Новосибирска, Уфы, Тюмени и Сочи допустимая сумма кредита снижена до 15000000 рублей. Максимальная сумма ипотеки для жителей остальных регионов составляет 10000000 рублей.

Сумма займа не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта. При кредите по 2 документам оформляемая в ВТБ сумма не может быть больше 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

У рефинансирования много преимуществ, но есть и некоторые подводные камни, которые тоже стоит учитывать:

  1. Во втором периоде выплаты ипотеки при аннуитетной схеме платежей рефинансирование оформлять невыгодно. В этом случае большая часть начисленных процентов погашается в первую половину срока кредитования и тогда в этом продукте есть смысл, если только нужно получить дополнительное удобство обслуживания.
  2. Придется понести дополнительные немалые затраты. При оформлении рефинансирования нужно заново собрать всю документацию, в том числе получить заключение от оценочной компании.
  3. Нужно проходить весь процесс кредитования с самого начала. Если с момента получения ипотеки финансовое состояние ухудшилось, то банк может даже отказать в рефинансировании.

Возможный отказ по перекредитованию

Чаще всего кредитные организации не сообщают клиентам причины отказа в рефинансировании. В соответствии с действующим законодательством, выдача любого займа является правом, а не обязанностью банка. Но на самом деле причины для отказа в перекредитовании могут быть следующие:

  • Низкая платежеспособность заемщика.
  • Плохая кредитная история.
  • Отсутствие информации об одном из займов в бюро кредитных историй.

В некоторых случаях решение банка можно изменить, внеся поправки в заявку. Если такая возможность есть, тогда менеджер ВТБ сообщит, какие действия нужно совершить для пересмотра заявления.

Вопросы эксперту
Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке ВТБ 24? Заемщикам ВТБ такая услуга недоступна. Кредитной организации гораздо выгоднее привлечь клиентов других компаний.

Доступно ли рефинансирование военной ипотеки в ВТБ? Перекредитовать такой кредит не получится, так как средства вносятся из государственного бюджета. Это правило касается не только ВТБ, но и других российских банков.

Что делать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Заемщик должен следить за своей кредитной историей, нельзя допускать просрочек по платежам. Также внимательно следует отнестись к списку необходимых бумаг, которые нужны банку для выдачи ссуды.

Калькулятор рефинансирование в ВТБ

Страхование при рефинансировании ипотеки

Для получения права на минимальную процентную ставку и уменьшение выплат требуется оформление 3 видов страховок:

  • жизни и здоровья;
  • риска утраты иди повреждения имущества;
  • прекращения права собственности на недвижимость в течение первых трёх лет.

Приобретать полис лучше у аккредитованных банком компаний. В случае выбора сторонней организации, кредитор обязан проверить её на соответствие своим требованиям. Срок проверки не превышает месяца.

Причина отказа по заявке на рефинансирование

Обычно современные кредитные организации не объясняют причины принятия решений и отказов в финансовой помощи. Но главным мотивами в отклонении анкет является неправильный порядок подачи заявки и неплатёжеспособность клиента

Именно поэтому, заполняя анкету и собирая документы, важно правильно рассчитать собственные возможности и не требовать огромной суммы. Это существенно повысит шансы на получение одобрения

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Важно понимать, что условия участия в программе рефинансирования ипотеки в ВТБ практически не отличаются от условий, выдвигаемых другими банковскими структурами, присутствующими на отечественном рынке. Для получения займа в рамках рассматриваемой программы вам в обязательном порядке потребуется предоставить залог

Дело в том, что именно залог является гарантией безопасности банковской структуры, а также возврата клиентом долга. В роли залога обычно выступает недвижимое имущество, которое вы приобрели при помощи оформленного ранее ипотечного займа.

К этой недвижимости выдвигаются определенные требования, а именно:

  1. Жилье в обязательном порядке должно принадлежать человеку, который решил стать участником программы рефинансирования.
  2. Недвижимость должна находиться в хорошем техническом состоянии и обладать приемлемым уровнем ликвидности. Дело в том, что если вы не будете выполнять свои долговые обязательства, то банковской структуре придется продать залоговую недвижимость. Чтобы у банковской структуры не возникло каких-либо проблем на этом этапе, недвижимость в обязательном порядке должна быть в хорошем техническом состоянии.

Также рассматриваемая банковская структура выдвигает определенные требования к ипотечным займам, которые будут рефинансированы в рамках рассматриваемой программы:

  1. Ипотечный заем должен быть оформлен в сторонней банковской структуре.
  2. С момента оформления ипотечного займа должно пройти как минимум 6 месяцев.
  3. До момента завершения действия ипотечного договора должно быть, как минимум, 3 месяца.

Вам полезно будет узнать, что довольно важным фактором, который оказывает огромное влияние на вероятность одобрения заявки, является кредитная история заемщика. Если у вас есть задолженности по каким-либо займам, то принять участие в программе рефинансирования вы не сможете. Максимальными шансами на одобрение заявки обладают те клиенты, которые своевременно без задержек оплачивали ежемесячные взносы по оформленным ранее ипотечным займам. Допустимо наличие всего одной просрочки платежа при условии, что продолжительность данной просрочки составляла не более 30 суток.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перекредитование ипотеки в ВТБ пользуется большим спросом. Выгода рефинансирования кредита очевидна:

  • Комфортные условия выплаты долга: нужно только раз в месяц вносить платеж.
  • Консолидация в одном кредите ипотеки и других займов.
  • Снижение размера ежемесячного платежа
  • Можно получить дополнительные финансы на личные цели.

Например, в одном из банков была оформлена ипотека на сумму 1500000 рублей под 13% годовых. На эти средства клиент приобрел на вторичном рынке частный жилой дом с небольшим земельным участком. Дополнительно у заемщика имеется невыплаченный автокредит в том же банке (размер долга составляет 500000 рублей). Перед оформлением заявки на перекредитование остаток долга по обоим займам составит 1500000 рублей.

Клиент обратился в ВТБ и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора финансовая компания выдала заемщику 1500000 рублей под 13% годовых. После погашения всей суммы долга и регистрации договора ипотеки ставка была снижена до 11%. Сумма долга в итоге осталась прежней, а вот ежемесячный платеж и переплата существенно снизились.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Перед подачей заявки на перекредитование ипотеки необходимо взвесить все плюсы и минусы такого решения. В этом случае заемщик сможет самостоятельность оценить целесообразность использования рефинансирования.

Плюсы и минусы

Можно объединить несколько непогашенных кредитов в один.
Понижение кредитной ставки.
Клиент может воспользоваться специальными программами рефинансирования, которые позволяют улучшить условия погашения кредита.
Можно сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж.

Много времени уходит на сбор документов. Бумажная волокита может быть достаточно утомительной.
Оформление кредита в ВТБ предполагает дополнительные финансовые расходы. Нужно выполнить расчеты заранее и понять, покрывает ли итоговая выгода при рефинансировании понесенные затраты.
Не исключен отказ в перекредитовании, но такое решение может принять любой банк.
Низкая процентная ставка может быть существенно увеличена через 5-10 лет

Именно этот пункт многие заемщики упускают из вида, а работники ВТБ стараются лишний раз не акцентировать внимание на подобной информации. Но даже если клиент будет знать об этом правиле, он надеется погасить долг раньше отведенного срока

Это получается далеко не у всех заемщиков, но в итоге изменить условия договора не получится.

Список организаций, ссуды которых можно переоформить в VTB 24

Несмотря на тот факт, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из современных банков, в том числе и ВТБ, не могут предложить своим клиентам перекредитовать ранее взятый заем. Получить заемные средства можно только для погашения кредита в другой финансовой компании.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.35%

ВТБ 16.04%

Газпромбанк 8.58%

Альфа-Банк 6.06%

Россельхозбанк 7.96%

Банк «ФК Открытие» 4.49%

Московский кредитный банк 2.75%

Банк «Траст» 2.3%

ЮниКредит Банк 1.4%

Райффайзенбанк 2.08%

Проголосовало: 1783

Для заемщика рефинансирование ипотеки является выгодной услугой, так как в итоге можно сменить залогодержателя на более привлекательных условиях. Если все сделать правильно, то в итоге можно будет добиться следующих результатов:

  • Снизить размер итоговой переплаты.
  • Уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Изменить валюту кредита.
  • Увеличить либо снизить срок выплат.
  • Изменить схему погашения кредита.

Условия рефинансирования ипотеки другого банка такие же, как и при внутреннем перекредитовании. В ВТБ 24 заемщики могут переоформить ипотеку следующих кредитных организаций:

  • Россельхозбанк.
  • Сбербанк.
  • Альфа-Банк.
  • Газпромбанк.
  • «Открытие».
  • Ак Барс Банк.
  • Росбанк.
  • Совкомбанк.
  • ЮниКредит Банк.

В конце 2014 года произошло резкое увеличение курса доллара США и евро по отношению к российскому рублю. По этой причине заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, оказались в крайне невыгодном, убыточном положении. Рефинансирование и смена валюты кредита в ВТБ – единственный правильный выход из сложившейся ситуации. Этот подход не потерял своей актуальности и в этом году.

Пошаговая процедура рефинансирования ипотеки

Соблюдение рекомендуемого алгоритма действий при рефинансировании ипотеки в ВТБ поможет избежать распространенных ошибок. В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

  • Подача корректно оформленной заявки в ВТБ.
  • Одобрение заявки экспертами финансовой компании.
  • Подготовка необходимых документов по объекту недвижимости.
  • Одобрение жилплощади.
  • Подписание кредитного договора.
  • Погашение ипотеки в другой кредитной организации.
  • Получение подтверждения о поступлении средств и закрытии кредита.
  • Официальная регистрация залога.
  • Уменьшение процентной ставки по займу.

Соблюдение пошаговой инструкции поможет выполнить рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ в максимально сжатые сроки.

Необходимые документы

Для перекредитования ипотеки в ВТБ необходимо заполнить заявление по образцу. Заявку можно подать на сайте финансовой компании либо в результате личного посещения офиса банка. Если заявка будет одобрена, тогда клиент должен прийти в офис ВТБ с необходимым пакетом документов. В стандартный перечень вошли:

  • Оригинал или копия паспорта гражданина РФ.
  • Корректно составленное заявление.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (зарплатным клиентам понадобится только номер пластикового носителя).
  • Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.
  • Данные об истории погашения кредита (выписка по ипотечному счету либо любой другой документ, который сможет подтвердить тот факт, что клиент надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства).
  • Для мужчин младше 27 лет понадобится военный билет.
  • Официальная справка из другого банка об остатке суммы задолженности по займу и отсутствии просрочек.

Процедура оформления заявки

Перед обращением в банк нужно правильно составить заявлением и указать всю необходимую информацию. В документе не должно быть ошибок и неточностей, так как это вызовет подозрения у работников кредитной организации. Заемщик может воспользоваться образцом заявления, чтобы понять, как правильно оформить заявку.

Какую информацию нужно указать

  • Образование.
  • Личные данные заемщика и поручителя, а также контактная информация. Дополнительно клиент должен указать степень родства с поручителем.
  • Место работы, стаж и основные сведения о работодателе.
  • Семейное положение, количество детей.
  • Нужно указать, является ли заемщик участником зарплатного проекта ВТБ.
  • Условия оформления кредита.
  • Наличие активов (финансовые накопления, недвижимость, автомобиль).
  • Цель кредита.
  • Заемщик должен указать, есть ли у него алиментные обязательства.
  • Страхование.
  • Дополнительные активы.
  • Желаемый платежный период.
  • Дополнительные данные о заемщике (планируются ли в скором времени долгосрочные командировки, смена места работы либо места проживания, изменение семейного положения и состава семьи).
  • Будут ли использованы специальные программы кредитования.
  • Дополнительное место работы.

На финальном этапе нужно дать согласие на обработку указанной информации, а также указать дату и поставить подпись.

Что такое рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ?

Для начала нужно определить, что вообще означает рефинансирование. Этим термином называют перекредитование имеющегося займа под меньший процент. Рефинансировать займы можно лишь в том случае, если они были получены в других банках: так, например, среди клиентов Сбербанка в 2018 году популярно рефинансирование в ВТБ, т к. здесь значительно ниже процентная ставка.

Банк таким образом переманивает клиентов, а потребители в свою очередь получают низкую процентную ставку — все в плюсе (за исключением того банка, который потерял свою клиентуру).

С помощью перекредитования потребитель может решить сразу несколько проблем:

  • Понизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок выплат по кредиту;
  • Взять отсрочку по выплатам в процессе реструктуризации;
  • Снизить процентную ставку, в результате чего уменьшится и общая переплата по ипотеке;
  • Получить дополнительные деньги на разнице сумм старого и нового кредита.

Рефинансирование ипотеки других банков

Заявки от населения банк рассматривает в индивидуальном порядке, в связи с чем, ставка по новому кредиту может варьироваться. На процент влияет состояние недвижимости, находящееся в ипотеке, размер и срок ипотечного кредитования и прочее.

Условия

Потенциальный заемщик по программе рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2017 году может рассчитывать на сумму от 1,5 до 90 миллионов рублей. При этом она не может быть больше 80% стоимости ипотечного жилья. Перекредитоваться можно сроком не более 50 лет. Валютой нового кредита может быть рубль, евро или доллар.

Уточните условия рефинансирования ипотеки других банков в 2017 году у сотрудника в отделении банка, и произведите расчет с помощью калькулятора на официальном сайте ВТБ 24

Важно перед оформлением сделки уточнить дополнительные условия перекредитования в данной финансовой организации. Например, подтверждая свою платежеспособность, клиент может предоставить не только справки о своих доходах

В ВТБ также берут во внимание доходы близких родственников заемщика, которые проживают с ним вместе (жена, совершеннолетние дети или родители)

После оформления рефинансирование ипотеки ВТБ 24 калькулятор банка насчитывает клиенту процент только на остаток суммы задолженности, а не на весь заем. Выплата долга производится ежемесячными платежами (наличными или безналичными переводами). Для этого можно использовать банкомат, систему удаленного доступа, интернет-банкинг.

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на перекредитование в ВТБ, рекомендуется убе6диться в том, что вы соответствуете требованиям банка.

Могут одобрить заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2017 году только следующим категориям граждан:

  1. Дееспособное население в возрасте 22-65 лет (женщины до 60 лет). Причем максимальный предел – это возраст на момент погашения долга.
  2. Жители Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией на территории страны.
  3. Работающие граждане России с постоянным доходом. Причем общий стаж должен составлять не менее одного года, а время работы на последнем месте непрерывно не менее 6 месяцев.

Чтобы получить рефинансирование ипотечного кредита в 2017 году, вы должны соответствовать требованиям, которые ВТБ 24 предъявляет к своим заемщикам

Чтобы подать заявку в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки, нужно не только обладать перечисленными качествами, но и предоставить документальное подтверждение этого в банк. Иногда ВТБ отказывает в перекредитовании, без объяснения причин.

Перечень документов

Для такого случая необходимо собрать стандартный набор бумаг:

  1. Удостоверение личности с ксерокопией;
  2. Справка, подтверждающая доходы клиента, выданная не позднее 1 месяца назад;
  3. Документы по ипотечному кредиту, который был ранее заключен с другой организацией (справка о полной стоимости кредита, подтверждение того, что заемщик не допускал просрочек);
  4. Свидетельство, подтверждающее права собственности заявителя на недвижимость;
  5. Копия трудового договора или книжки заемщика.

Соберите необходимые документы и получите рефинансирование ипотеки в 2017 году в банке ВТБ 24

Обязательное страхование

В ВТБ 24 рефинансирование ипотеки требует оформления обязательной страховки. Это может быть только страхование залогового имущества от порчи, пожара или разрушения, либо страхование клиента от нетрудоспособности или смерти.

Заемщик может оформить только первую страховку, в этом случае ставка по программе увеличится на 1 % в год. Если у клиента была оформлена страховка по предыдущему кредиту, то ее можно переоформить, при этом страховая компания должна быть партнером ВТБ.

Это интересно: Перевод с карты ВТБ на карту Почта Банк