Тинькофф джуниор: обзор условий и стоимость детской карты от банка tinkoff

Использование

Пользоваться детской картой «Джуниор» можно только в пределах суммы, имеющейся на балансе. Ребенок самостоятельно сможет пополнять счет телефона, заказывать билеты в кинотеатр, оплачивать обеды в школьной столовой или кафе, покупать одежду и продукты.

Дополнительная функция – «Копилка». Это накопительный счет, который привязывается к карте ребенка. Он пополняется с карты, а деньги можно снимать в любое время без потери процентов. Отличный способ, чтобы научить ребенка откладывать деньги на крупные покупки.

Через мобильное приложение родитель может отправить ребенку задание, при выполнении которого он получит вознаграждение. При этом примерные задания уже составлены, но можно добавить и свои собственные (например, выгулять собаку, убрать игрушки, съесть фрукты).

К карте выпускается удобное мобильное приложение Tinkoff Junior. Через него можно:

  • контролировать все операции (доходы/расходы),
  • играть в игры с пользой,
  • переводить деньги,
  • оплачивать покупки и др.

Уведомление о том, что ребенок совершает любую операцию по карте, поступает родителю в формате sms-сообщения. Это позволяет всегда оставаться в курсе его финансового состояния. Из своего приложения «Тинькофф Банк» родители могут быстро переводить деньги на счет детской карты или настроить шаблон (например, перевод 200 руб. каждую субботу).

Преимущества карты Tinkoff Junior от банка Тинькофф

Пополнить баланс карты «Тинькофф Джуниор» могут родители через личный кабинет на сайте Тинькофф или специальное приложение. Если вам кажется, что отпрыск неразумно распоряжается средствами, можно установить месячный лимит на расход денег. Там же доступна функция, позволяющая контролировать местоположение ребенка.

Общие преимущества карты Джуниор:

  • Возможность самостоятельно выбрать дизайн карты.
  • Бесплатное обслуживание — большинство «взрослых» банковских карт обходятся в среднем в 500-600 рублей в год.
  • Бесплатная услуга СМС-информирования — взрослые клиенты за аналогичную опцию отдают 50-100 р./месяц.
  • Отсутствует минимальный лимит на снятие денег — с карты «Тинбкофф Джуниор» ребенок может снять в банкомате хоть 100 рублей на мороженое.
  • Отсутствие комиссии за снятие наличных.
  • Карта «Тинькофф Джуниор» автоматически привязывается к родительскому расчетному счету в одноименном банке. Родителя всегда находятся в курсе того, куда ребенок тратит деньги.

Уникальный дизайн

В отличие от взрослых клиентов, юным держателям пластиковых карт банк предлагает самостоятельно выбрать дизайн карточки на свой вкус. Пока выбор невелик и включает четыре тематики: путешествие, космос, динозавры и животные. Сделать окончательный выбор нужно на официальном сайте в момент оформления карты «Джуниор». К сожалению, Тинькофф в отличие от западных коллег не предоставляет возможность самостоятельно продумать дизайн пластика.

Бонусы за покупки

Кэшбэк — неотъемлемая опция большинства банковских продуктов, карта Джуниор не исключение. Со школьной скамьи ребенок на личном опыте поймет, как высчитываются и начисляются проценты. Кэшбэк по карте Юниора начисляется за любые операции в виде бонусов. Один балл равняется одному рублю.

Проценты по кэшбэк начисляются в зависимости от операции:

Баллами можно компенсировать часть затрат. Они становятся доступны спустя месяц после оформления карты. К сожалению, потратить баллы с карты «Джуниор» ребенок может либо при заказе товара в интернете, либо при расчете в заведениях общественного питания. Вариантов немного, но с другой стороны заказ всякой мелочи на сайтах китайских товаров и посещение «фаст-фудов» — самые популярные траты у подростков.

Накопительный счет

У карты «Тинькофф Джуниор» есть еще одна полезная функция — копилка

Для ребенка опция полезная, так как важно с ранних лет привыкать рационально распоряжаться средствами. Накопительный счет открывает один из родителей в мобильном приложении

Юный держатель пластика ежемесячно будет перечислять на него часть карманных денег, получая 5% годовых. Копилка поможет быстро собрать сумму на приобретение нового телефона или другой приятной мелочи. Банк проявил лояльность по отношению к юным клиентам — ребенок может обналичить деньги из копилки в любое время без комиссии и других потерь.

Приложение Тинькофф Джуниор

В мобильном приложении родители могут создавать несложные задания, назначая денежное поощрение. Сумма устанавливается на личное усмотрение.

Дети через приложение на смартфоне могут устанавливать лимит на траты, приобретать игровую валюту для сетевых игр, изменять пин-код. Для получения консультаций доступен чат с менеджером Банка. Также имеется полезный раздел Tinkoff Stories с различными рекомендациями, написанными доступным для детей и подростков языком.

Приложение предоставлено разработчиками бесплатно. Пользователям доступны версии для Android и iOS.

Преимущества карты

Поскольку Тинькофф действительно хорошо поработал над продуктом, то плюсов можно найти много.

  • Удобные мобильные приложения для использования: как для родителя, как и для ребенка. Открывая приложение, дети и родители получат всю информацию о карте.
  • Доступ родителей к информации о финансовых операциях, которые производятся с карты ребенка, в том числе контроль за ними и установление ежемесячных и ежедневных лимитов. С помощью этого сможете устанавливать нужные суммы, которые ребенок сможет потратить за день или за месяц, чтобы он не смог растратить все сразу.
  • Быстрые переводы со счета любого банка. Платить комиссию не придется, за исключением перевода крупных сумм.
  • Выбор дизайна карты. Возможно, для взрослых это не такой важный пункт, но детей он не может не порадовать. Это отличная возможность проявить себя и выделиться среди остальных, хоть и вариантов дизайна ограниченное количество.
  • Обслуживание карты бесплатное.
  • Быстрое оформление и бесплатная доставка курьером.
  • Учит ребенка финансовой грамотности благодаря различным функциям. Видеоролики и тесты, копилка, вознаграждение за домашние дела от родителей.

Преимущества и недостатки карты Тинькофф Джуниор

Любой банковский продукт имеет плюсы и минусы. Платежный инструмент Джуниор от Тинькофф не является исключением.

  • Распоряжение безналичными деньгами С детских лет ребенок привыкает к пластиковой карте и учится распоряжаться безналичными деньгами. Когда он вырастет, такой платежный инструмент не будет казаться ему диковинной игрушкой.
  • Удобство для родителей Выдавая деньги наличными, родители не смогут узнать, куда и сколько потратил их подросток. По карте можно получить подробную информацию. Достаточно иметь под рукой смартфон либо любое другое устройство, подключенное к сети.
  • Отсутствие расходов Карта бесплатная. Не надо платить за её выпуск и обслуживание в течение 60 месяцев.
  • Уроки финансовой грамотности Они представлены в игровой форме. Поэтому детям будет интересно учиться.
  • Ранняя математика Наличие кэшбэка заставит ребенка, возможно уже в первом классе (!), рассчитывать проценты. Конечно, с помощью родителей. То, что он получит возврат с покупки, дополнительный стимул к обучению. Заставлять ребенка не придется.
  • Мобильное приложение Наличие приложения облегчит работу. Не обязательно все делать через компьютер и сайт Тинькофф.
  • Блокировка Если карта потеряется, её можно быстро заблокировать. Потерянные наличные купюры вернуть, практически, невозможно.
  • Поощрения Родители могут давать ребенку задания и поощрять его. Например, выброси мусор и получишь 100 рублей.
  • Контроль Родители могут контролировать не только расходы ребенка, но и знать, где он находится в данный момент. Оповещение приходит не только подростку, но и родителю.
  • Минимальный лимит У взрослых карт всегда имеется такое условие. Если снять меньше, будет комиссия. У Джуниор оно отсутствует. Можно обналичивать любую минимальную сумму.
  • Дизайн Выбор небольшой. И если детям до 10-11 лет они будут интересны, то 14-летнему подростку, вряд ли.
  • Кэшбэк в баллах Мало того, что возврат идет в баллах, так и компенсация разрешается только для покупок в интернете и общепите.
  • Проценты на остаток Надо открывать Накопительный счет. Привычных процентов на остаток нет.
  • Расходы Они все-таки будут. Просто так карта Джуниор не выдается. У родителя подростка должна быть дебетовая карта Black. Если её нет, она открывается автоматически!

Мы ответили на вопрос, сколько стоит детская карта Тинькофф, показали, как нужно оформить платежный инструмент, указали его плюсы и минусы. Выбор за вами!

Пакет документов

Оформить карту Тинькофф банка можно при наличии одного паспорта отца/матери ребенка. Прочие документы не требуются.

Кэшбэк по карте Тинькофф Джуниор

Возврат осуществляется бонусами (бонус=рублю). Проценты по покупкам следующие:

  • Приобретения у партнеров Тинькофф – до 30%
  • В интернете – 2%
  • Платежи/переводы в интернет/мобильном банке, оплата услуг в трех категориях (Кино, Театры, Концерты), и любые прочие покупки – 1%
  • Месячный лимит – 2 000 бонус. Их срок действия – 90 дней. Потом они сгорают.

Проценты на остаток по карте Тинькофф Джуниор

К карте Джуниор можно прикрепить накопительный счет. На остаток можно получать начисления в размере 3,04% годовых.
Пополнение и обналичивание

Банк предлагает множество способов пополнения дебетовой карты. Все они без комиссии.

Моментальное зачисление:

  • Банковская карта
  • Банкоматы организации
  • Денежные переводы Юнистрим, Золотая Корона и Contact
  • Евросеть
  • Элекснет
  • Связной
  • Билайн
  • Мегафон
  • Cyberplat
  • ЕвроПлат
  • МТС
  • Бинбанк
  • МКБ
  • Мособлбанк
  • Почта Банк

Перевод по Почта Россия займет от часа, а банковский – до двух дней.

Есть еще один вариант – перевод со счета родителей.

Лимиты и проценты при обналичивании:

• В любых банкоматах Тинькофф – 0% до 20 тыс./месяц. В противном случае, сбор составит 2%, но минимум, 90 руб.

Технологические особенности

  • Чип с высококачественным процессором. Обеспечивается безопасность оплаты
  • 3D Secure
  • Возможность бесконтактной оплаты по технологии PayPass
  • Оплата смартфоном с помощью приложений Google/Apple/Samsung Pay

Поэтому пользоваться платежным инструментом удобно. Есть три способа оплаты:

  • С помощью ПИН кода. Карту надо вводить в Пост терминал
  • Подносить платежный инструмент к терминалу и едва касаться его
  • Ввести данные карты в приложение смартфона и делать оплату с его помощью, оставляя пластик дома

В пределах баланса отличий от взрослых карт в использовании нет. Можно совершать любые покупки и пользоваться услугами.

Преимущества и недостатки карты Тинькофф Джуниор

Любой банковский продукт имеет плюсы и минусы. Платежный инструмент Джуниор от Тинькофф не является исключением.

  • Распоряжение безналичными деньгами С детских лет ребенок привыкает к пластиковой карте и учится распоряжаться безналичными деньгами. Когда он вырастет, такой платежный инструмент не будет казаться ему диковинной игрушкой.
  • Удобство для родителей Выдавая деньги наличными, родители не смогут узнать, куда и сколько потратил их подросток. По карте можно получить подробную информацию. Достаточно иметь под рукой смартфон либо любое другое устройство, подключенное к сети.
  • Отсутствие расходов Карта бесплатная. Не надо платить за её выпуск и обслуживание в течение 60 месяцев.
  • Уроки финансовой грамотности Они представлены в игровой форме. Поэтому детям будет интересно учиться.
  • Ранняя математика Наличие кэшбэка заставит ребенка, возможно уже в первом классе (!), рассчитывать проценты. Конечно, с помощью родителей. То, что он получит возврат с покупки, дополнительный стимул к обучению. Заставлять ребенка не придется.
  • Мобильное приложение Наличие приложения облегчит работу. Не обязательно все делать через компьютер и сайт Тинькофф.
  • Блокировка Если карта потеряется, её можно быстро заблокировать. Потерянные наличные купюры вернуть, практически, невозможно.
  • Поощрения Родители могут давать ребенку задания и поощрять его. Например, выброси мусор и получишь 100 рублей.
  • Контроль Родители могут контролировать не только расходы ребенка, но и знать, где он находится в данный момент. Оповещение приходит не только подростку, но и родителю.
  • Минимальный лимит У взрослых карт всегда имеется такое условие. Если снять меньше, будет комиссия. У Джуниор оно отсутствует. Можно обналичивать любую минимальную сумму.
  • Дизайн Выбор небольшой. И если детям до 10-11 лет они будут интересны, то 14-летнему подростку, вряд ли.
  • Кэшбэк в баллах Мало того, что возврат идет в баллах, так и компенсация разрешается только для покупок в интернете и общепите.
  • Проценты на остаток Надо открывать Накопительный счет. Привычных процентов на остаток нет.
  • Расходы Они все-таки будут. Просто так карта Джуниор не выдается. У родителя подростка должна быть дебетовая карта Black. Если её нет, она открывается автоматически!

Условия и тарифы по карте Tinkoff Junior

Она не является кредитной. Что это означает? Пользоваться ею можно только при условии наличия на ней собственных банковских средств.

Возраст держателя и родительский контроль

Карта рассчитана для детей и подростков от 7 до 18 лет. При желании родители или опекуны могут оформить ее и для ребенка, меньше указанного возраста.

Если держателю до 14 лет, пластик оформляется только с привязкой к счету (дебетовый, кредитный, депозит) одного из родителей. При этом он должен быть открыт в том же банке. Это позволяет родителям не только следить за финансовыми операциями ребенка, но и управлять картой.

С 14 лет наличие такой привязки становится необязательным. Хотя контроль и не снимается полностью: на телефон родителя приходят сообщения с отчетом о последних операциях, производимых на карте.

При наличии открытого на имя держателя и привязанного к детскому пластику счета в банке родительский контроль не снимается вплоть до достижения совершеннолетия.

Еще одним видом управления молодежной дебетовой картой является функция подтверждения через смс-сообщение. Как она работает? Держатель хочет приобрести товар или заплатить за услугу. Чтобы действие стало возможным, родитель должен одобрить его, то есть ответить на смс, присланное банком, отправить определенный пароль. Без такого подтверждения держатель не сможет самостоятельно проводить финансовые операции.

Стоимость обслуживания дебетовой карты для детей и подростков

  1. Процедура оформления – бесплатно.
  2. Выпуск – бесплатно.
  3. Сообщения-оповещения о финансовых операциях, произведенных пользователем (в личном кабинете или в приложении) – бесплатно.
  4. Пополнение баланса карты (до 20 000 рублей/месяц) – бесплатно, другие случаи – 1,5%, но не менее 30 рублей.
  5. Перевод денег на счет любого банка (до 5 000 рублей/месяц) – бесплатно.
  6. Повторный выпуск – бесплатно.
  7. Доставка по России – бесплатно.
  8. Стоимость обслуживания на протяжении года – бесплатно. Но при наличии на карте средств не менее 30 тыс. руб. В остальных случаях придется платить 99 рублей ежемесячно.
  9. Обналичивание денежных средств (лимит – 20 000 рублей) – бесплатно, другие случаи – 2%, но не менее 90 рублей.
  10. Смс-оповещение – бесплатно.

Преимущества карты Tinkoff Junior от банка Тинькофф

Детская карта «Тинькофф Джуниор» — банковский пластик для детей и подростков с функциями, аналогичными стандартным дебетовым «взрослым» продуктам. По ней можно копить деньги и получать проценты, снять наличные, пополнить счет мобильного телефона, делать и оплачивать покупки в торговых точках и онлайн магазинах, сделать перевод с карты на карту.

Родители пополняют дебетовый детский карт-счет с использованием сервисов дистанционного обслуживания – в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении. Вместе с этим карточка привязана к счету родителей, за счет чего легко отследить расходы детей. Дополнительно доступны функции установки лимита. Благодаря специальному чипу найти место нахождения ребенка тоже достаточно просто.

Сотрудники и клиенты банка отмечают и другие преимущества «Тинькофф Джуниор»:

Ребенок самостоятельно выбирает дизайн пластика.
Родители заказывают карточку на сайте через интернет, а банк выпускает ее в считаные дни и доставляет владельцу курьером.
Плата за обслуживание отсутствует (в отличие от «взрослых» карт, стоимость годового обслуживания которых – 500-600 руб.).
СМС информация о совершенных операциях по карт-счету – бесплатно (для стандартного дебетового пластика составляет 50-100 руб./мес.).
Минимальная сумма снятия наличных не установлена.
Комиссия за операцию снятия не взимается.

Дизайн детской карты

При заказе карты ребенок сам выберет один из доступных вариантов оформления лицевой стороны:

  1. Магический кристалл (Magic).
  2. Космос (Space).
  3. Животные (Love).
  4. Динозавры (Dinosaurs).
  5. Путешествия (I love travel).

Однако полностью оформить дизайн карты самостоятельно (как в некоторых зарубежных банках) пока невозможно.

Бонусы за покупки оплаченные детской карточкой

Как и практически каждая дебетовая карточка, Tinkoff Junior участвует в программе кэшбэк. Банк начисляет бонусные баллы из расчета:

Банк начисляет баллы по каждой операции. Доступны они станут в следующем расчетном периоде (месяце). Максимальная сумма за каждый такой период – 2000 баллов.

Коэффициент пересчета баллов при начислении и использовании – 1 балл = 1 рубль.

Баллами ребенок оплачивает часть стоимости покупки в онлайн-магазинах или предприятиях общепита (в том числе, наиболее популярных сетей фаст-фуд).

Накопительный счет

Дети быстро накопят нужную для важной покупки (к примеру, нового телефона) сумму с полезной опцией карты «Тинькофф Джуниор» — электронным накопительным счетом («Копилкой»). Сделать это не сложно — родители открывают счет в мобильном приложении

На баланс накопительного счета ежемесячно попадает часть всех поступающих на карту денег. Основная особенность «Копилки» — начисление процентов на остаток из расчета 3,04% годовых (достаточно неплохо по сравнению с депозитными программами многих банков).

Накопленную сумму ребенок может снять в любой момент, наряду с этим комиссия за операцию отсутствует.

Процент на остаток

Банк начисляет процент и на остаток средств на карте «Тинькофф Джуниор». Ставка — 4% годовых, диапазон сумм для начисления – от 3 до 300 тыс. руб. (при остатке меньше минимального проценты начислены не будут).

На данный момент начисление процентов на остаток не предусмотрено.

Наклейки Тинькофф Джуниор

Вместе с картой Тинькофф Джуниор юный клиент банка получает подарок – портмоне с отделениями для денег и карт и комплект ярких наклеек на различные тематики.

Приложение, созданное специально для детей

Для юных держателей карт «Тинькофф Джуниор» банк разработал специальное мобильное приложение.

В его функции включены:

  1. Создание заданий с денежным вознаграждением за выполнение (сумму поощрений родители установят сами).
  2. Установка лимита расходов (эта и перечисленные далее функции доступна ребенку).
  3. Покупка виртуальных валют для онлайн-игр.
  4. Смена ПИН-кода.
  5. Консультации в онлайн-чате со специалистами службы поддержки банка.

В приложение включен специальный раздел Tinhoff Stories. Он содержит несколько увлекательных, написанных понятно для детей и подростков, историй с полезными рекомендациями для держателей детского пластика.

Скачать и установить программу на свой смартфон для Adnroid и iOS дети могут :

Developer: Price: Free
Developer: Price: Free

Детская карта Тинькофф. Особенности

Как упоминалось ранее, карты Тинькофф Джуниор представляют собой специализированные платежные инструменты, предназначенные для детей в возрасте до 14 лет. Описываемые карты предназначены для решения следующих задач:

  1. Карточки этого типа ваш ребенок может использовать для оплаты различных покупок как в обычных торговых точках, так и на разнообразных онлайн-площадках.
  2. Также подобные карты можно использовать для безопасного хранения средств.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что у вас есть возможность выбрать дизайн карты для своего ребенка. Клиентам описываемой банковской структуры доступно четыре варианта оформления карты Джуниор:

  1. Путешествия.
  2. Космическое пространство.
  3. Динозавры.
  4. Домашние животные.

Среди особенностей описываемого платежного инструмента следует отметить, что его наличие открывает доступ к целому ряду бесплатных услуг:

  1. За оформление, изготовление, а также перевыпуск подобного платежного инструмента вам не придется ничего платить.
  2. Вы совершенно бесплатно будете получать оповещения о совершаемых операциях. Эти оповещения будут приходить в ваш личный кабинет в онлайн-сервисе или мобильном приложении.
  3. Каждый месяц вы сможете вносить на счет платежного инструмента без необходимости оплачивать комиссию до 20 тысяч рублей. Пополнить счет рассматриваемой карты вы можете в банковских структурах-партнерах банка Тинькофф, таких как Почта банк, Мособлбанк, Бинбанк, МКБ и ПСКБ. Также внести деньги на счет платежного инструмента вы сможете в салонах сотовой связи и платежных терминалах. При необходимости вы сможете использовать для пополнения счета платежного инструмента системы международных денежных переводов.
  4. Ежемесячно вы сможете отправлять до 5 тысяч рублей на счета других платежных инструментов. Денежные переводы вы сможете оформлять как при помощи онлайн-сервиса или приложения рассматриваемой банковской структуры, так и при помощи банкоматов.
  5. Также обладатели подобных платежных инструментов смогут ежемесячно обналичивать до 40 тысяч рублей без необходимости оплачивать проценты. При этом половину суммы вы можете обналичить в банкоматах рассматриваемой банковской структуры, а вторую половину в устройствах самообслуживания сторонних банковских структур.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в случае превышения установленных лимитов вам потребуется оплачивать комиссионные сборы:

  1. При снятии наличных средств сверхустановленного лимита вам потребуется оплатить комиссионные сборы в размере 2% от суммы снятия. Даже при снятии небольшого количества денежных средств размер комиссии не может быть менее 90 рублей.
  2. При переводе денег на счет другой карты сверхустановленных лимитов вам потребуется оплатить комиссионные сборы в размер 1,5%. Даже при отправке небольшого количества средств размер комиссии не может составлять менее 30 рублей.
  3. Если вы будете пополнять счет карты при помощи услуг банков-партнеров сверхустановленного лимита, то вам потребуется оплатить комиссию в размере 2%.


Вам полезно будет узнать о том, что подобные платежные инструменты не позволяют получать пассивный доход в виде процентов на остаток средств.

Карты, выпускаемые в рамках описываемой программы, могут похвастаться наличием технологии бесконтактной оплаты, что делает их использование более комфортным. Благодаря этой особенности, ваш ребенок сможет оплачивать любые покупки, используя свой смартфон.

Важное преимущество описываемого платежного инструмента заключается в том, что вам не придется оплачивать ежегодную абонентскую плату за его обслуживание. Рассматриваемый платежный инструмент не только будет бесплатно изготовлен, но и доставлен по указанному вами адресу

В Москве доставка платежного инструмента осуществляется силами курьера, а в регионах для осуществления доставки используются услуги Почты России.

Условия и тарифы

За выпуск и обслуживание дебетовки Тинькофф Джуниор комиссия не взимается. Банк не выдвигает никаких требований к сумме покупок и размеру остатка. Также есть возможность оформления бесплатной дополнительной карты.

Другие операции по карте тарифицируются следующим образом:

  1. Снятие наличности — без комиссии в банкоматах любых банков на сумму до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения указанного лимита начисляется 2% (минимум 90 рублей).
  2. Денежные переводы на карты любых банков через онлайн-сервисы Тинькофф — бесплатно до 5 000 рублей в месяц. В иных случаях с суммы превышения удерживается комиссия 1,5% (минимум 30 рублей).
  3. Перевыпуск основной и дополнительной карты — бесплатно.
  4. Пополнение счёта через банкоматы Тинькофф или денежным переводом с карты другого банка через сервисы Тинькофф — без комиссии.
  5. Пополнение счёта у партнёров банка — бесплатно на сумму до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения берётся комиссия 2%.

Услуга СМС-оповещения об операциях предоставляется бесплатно.