Дебетовая и зарплатная карта: отличия

Содержание

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карточка оформляется по инициативе владельца. Для заключения договора следует обратиться напрямую в банк. Карта служит для доступа к накопительному или сберегательному счету. Клиент получает проценты на сумму, которая хранится в банке.

Возможности накопительного продукта:

Подобрать выгодную дебетовую карту →

Условия снятия наличных и перевода платежей зависят от тарифа. Иногда с накопительного счета нельзя тратить деньги, чтобы получать максимальный процент. Или на балансе должна остаться определенная сумма по условиям договора. Некоторые дебетовые продукты можно использовать без ограничений.

Многие банки предлагают подключить овердрафт. Это минимальный кредитный лимит для срочных покупок. Задолженность по овердрафту гасится автоматически при поступлении денег на баланс.

Что предлагает Сбербанк: виды зарплатных карт

Зарплатная карта от Сбербанка — это дебетовая карта, на которую перечисляется заработная плата клиента. Сбербанк предлагает несколько видов пластика для обслуживания зарплатных проектов.

Сбербанк предлагает карты разных платежных систем для обслуживания зарплатных проектов

Клиенты (работники организации) могут самостоятельно выбрать, какой продукт им больше подходит. Сбербанк предлагает для получения заработных плат такие пластиковые карточки:

  • Visa Classic;
  • Master Card Classic;
  • Мир.

Если работник имеет более высокий статус как клиент банка или занимает руководящую должность с высокой заработной платой, то Сбербанк может предложить открытие карточек Visa и Master Card повышенного статуса, класса:

  • Gold;
  • Platinum.

Пластиковая карта для получения зарплаты дает широкие возможности картодержателю. С ее помощью можно совершать покупки, оплачивать товары в магазинах или интернете, рассчитываться за коммунальные услуги. Пластик позволяет заказывать товары из-за рубежа, ярким примером является площадка Алиэкспресс.

Сбербанк предлагает своим зарплатным клиентом наиболее выгодные условия по открытию вкладов и выдаче кредитов.

Какая зарплатная карта лучше

Для получения зарплатного пластика можно обратиться в любую организацию, которая предоставляет подобного рода услуги. Выбор банка – весьма щепетильный вопрос, наверняка вам потребуется сравнение удобств того или иного кредитного учреждения, созданных специально для зарплатной карты. Как правило, такие карточки оформляются достаточно быстро, одновременно банк открывает вам счет. Чтобы пользование продуктом было максимально удобным и выгодным, стоит учитывать ряд критериев:

Большое значение для многих приобретают акции и специальные предложения для держателей, которые предлагает финансовое учреждение
Сюда же относится кэшбэк с оплаты покупок, благодаря которому можно вернуть несколько тысяч рублей за год.
Желательно, чтобы карта поддерживала возможности интернет-банкинга для быстрой оплаты покупок и осуществления денежных переводов в режиме онлайн.
Необходимо обращать внимание и на стоимость обслуживания, которая начисляется за пользование не всеми дебетовыми зарплатными картами

Во многих банках плата за первый год не предусмотрена, и, чтобы сохранить этот бонус в последующие периоды, нужно всегда иметь на счету неснижаемый остаток в 10 тысяч рублей.
Потребность в наличных деньгах может возникнуть неожиданно, поэтому важно чтобы сеть банкоматов была достаточно развитой
Получая деньги в «родном» банкомате, можно быть уверенным в отсутствии комиссии.

Список дебетовых карт для перечисления зарплаты

Дебетовая карта Standart Альфа-банка

Обслуживание бесплатно 4-5% на остаток 1.5-2% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Альфа банка «Альфа-Карта»

Обслуживание бесплатно до 5% на остаток до 2% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Классическая дебетовая карта Visa/Mastercard/МИР Сбербанка

Обслуживание 750 рублей в первый год, далее 450 рублей/год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Ключ» Home Credit

Обслуживание бесплатно нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Хорошее настроение» Промсвязьбанка

Обслуживание 200 р./год до 4% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Visa Classic и Mastercard Standart Росбанка

Обслуживание бесплатно нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Standart Райффайзенбанка

Обслуживание 750 р./год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa Classic Райффайзенбанка

Обслуживание 59 р./мес. нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Card Plus Кредит Европа Банка

Обслуживание бесплатно 5,4% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР банка Уралсиб

Обслуживание бесплатно для льготных категорий граждан, для остальных — 299 р. ежегодно нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Уралсиб «Прибыль»

Обслуживание первый бесплатно, след 59 ₽/мес до 5,25 % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Mastercard Standart и Visa Classic МКБ

Обслуживание бесплатно первый год, со 2-го года — 850 рублей/год 6%, если на счете находится от 40 000 рублей на остаток до 1% по всем операциям Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР ЮниКредит Банка

Обслуживание 500 р./год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Visa Classic и Mastercard Standart ЮниКредит Банка

Обслуживание бесплатно, но при невыполнении требований банка — 150 р./мес. нет % на остаток 1% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Mastercard Standard и Visa Classic банка Авангард

Обслуживание 600 рублей/год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Комфорт» Бинбанка

Обслуживание бесплатно при выполнении условий, или — 50 р. в месяц до 5% при подключении опции «Копилка 2.0» на остаток 1 — 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Opencard» банка Открытие

Обслуживание бесплатно Повышенная ставка на остаток 1 — 11% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта

Обслуживание бесплатно до 5% на остаток До 16,5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР МТС Банка

Обслуживание бесплатно нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Персональная дебетовая карта Россельхозбанка

Обслуживание от 0 до 18 000 р. в год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Национальная дебетовая карта России СКБ-Банка

Обслуживание бесплатно нет % на остаток до 20% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Standard банка Траст

Обслуживание 750 р./год 5% на остаток до 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР Совкомбанка

Обслуживание бесплатно до 5,5% на остаток 0,5 — 3% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Классическая дебетовая карта Ак Барс Банк

Обслуживание 800 р./год (карт МИР — 200 р./год) до 5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР банка Зенит

Обслуживание 300 р./год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Накопительная карта Росевробанка

Обслуживание бесплатно 6,1% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa Classic Абсолют Банка

Обслуживание 600 р./год Нет % на остаток Нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР Классическая СМП Банка

Обслуживание 300 р./год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР классическая банка Возрождение

Обслуживание 750 р./год Нет % на остаток Нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Карты Visa Classic/Mastercard Standard банка Возрождение

Обслуживание 750 р./год Нет % на остаток Нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Standart Эксперт Банка

Обслуживание бесплатно 2 — 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Классическая дебетовая карта МИР Связь-Банка

Обслуживание 450 руб./год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Visa Classic и Mastercard Standart Связь-Банка

Обслуживание 800 р. в год до 5% (только при подключении пакета услуг «Зарплатный») на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карточка оформляется по инициативе владельца. Для заключения договора следует обратиться напрямую в банк. Карта служит для доступа к накопительному или сберегательному счету. Клиент получает проценты на сумму, которая хранится в банке.

Возможности накопительного продукта:

Условия снятия наличных и перевода платежей зависят от тарифа. Иногда с накопительного счета нельзя тратить деньги, чтобы получать максимальный процент. Или на балансе должна остаться определенная сумма по условиям договора. Некоторые дебетовые продукты можно использовать без ограничений.

Многие банки предлагают подключить овердрафт. Это минимальный кредитный лимит для срочных покупок. Задолженность по овердрафту гасится автоматически при поступлении денег на баланс.

Зарплатная Дебетовая
Пополнение за счет работодателя Держатель вносит собственные средства
Договор заключает работодатель Клиент должен обратиться напрямую в банк
Бесплатное оформление Нужно оплатить выдачу и годовое обслуживание
Выдается с нулевым балансом Можно пополнить при оформлении
Дополнительных услуг изначально нет Дополнительные услуги могут входить в пакет
Выдается лицам старше 18 лет Существуют предложения для детей от 7 лет (например, детская карта Тинкофф Джуниор)
Меньшие лимиты на операции Увеличенные лимиты на операции
Бонусные программы могут отсутствовать Клиент может получать кэшбэк за покупки
Овердрафт зачастую отсутствует Часто есть возможность подключения овердрафта
Доступ к управлению финансами через личный кабинет и мобильное приложение
Банк обязан предоставить информацию об использовании по запросу ФНС
Срок действия: от 3 до 5 лет

Как определить назначение карточки

По виду пластикового носителя нельзя сказать, к какому счету он привязан. На лицевой стороне указано название платежной системы, уникальный номер, имя держателя. Дизайн пластикового носителя также ни о чем не говорит.

Предложения от Сбербанка

Некоторые банки позволяют объединить зарплатный и накопительный счет. Тогда различий почти нет: выплаты от работодателя приходят на накопительную карточку. Подобная возможность есть у Сбербанка.

Сравнение 3-х популярных продуктов:

Банковская услуга Visa Classic Visa Classic Аэрофлот Visa Platinum
Зарплатный проект да да нет
Перечень валют рубли, евро, доллары рубли, евро, доллары только рубли
Обслуживание (руб. в год) 750 900 15000
Подключение дополнительного пакета услуг (руб.) 600 450 2500

Клиент Сбера или другого банка может оформить сразу два продукта, или объединить их функции в одном. Бонусная программа «Спасибо» действует для всех продуктов. Для оформления почти всех карточек требуется гражданство России, возраст старше 18 лет, наличие паспорта.

Заключение

Зарплатная карта — это банковский продукт, который оформляется на сотрудника по инициативе работодателя. Дебетовая открывается по желанию клиента. Для нее характерны более выгодные условия. Клиент может использовать дебетовую карточку для получения зарплаты или заключить два разных договора с банком. Отличия в них заключаются в ряде ограничений.

Особенности зарплатного проекта от Альфа банка

Зарплатный проект от Альфа банка предназначен для физических и юридических лиц.

Получение денег наличными в современном цифровом мире неактуально. Все компании сотрудничают с банками и переводят средства на пластиковые устройства. Популярностью у юридических лиц стали пользоваться банковские зарплатные продукты.

Зарплатный проект — новая и комфортная финансовая программа для партнеров банка. Руководитель организации получает удобный сервис, а сотрудники — своевременное получение заработка и ряд возможностей.

Банк сотрудничает с большим количеством организаций, предпринимателей, которые подключены к его зарплатным проектам.

Финансовая организация предоставляет клиентам ряд преимуществ:

  • бескомиссионное обслуживание независимо от уровня дохода;
  • доступ к средствам 24 часа в сутки;
  • возможность открытия 3 — 6 дополнительных платежных средств в рублях или другой валюте;
  • снятие денег в любом банкомате мира без комиссии;
  • подключение мобильного банка, с помощью которого есть возможность совершать переводы и платежи без комиссии, контролировать и анализировать расходы;
  • ко всем счетам возможно подключить функцию кешбэк в размере 2% от суммы покупки.

Проект предназначен для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, помогает решить следующие вопросы:

  • конфиденциальность суммы заработка сотрудников;
  • по времени проведение платежных функций не ограничено;
  • получение средств сотрудниками организаций в день поступления их на счет в банке.

У работодателя есть возможность использовать в начислении зарплаты подчиненным удобный сервис АЗОН Альфа. Все расходы по оформлению карт несет организация. Их ежегодное обслуживание для сотрудников организаций бесплатное.

Преимущества зарплатной карты Альфа-Банка.

Оформление зарплатной банковской карты в Щёлково

На оформление, эмиссию и доставку зарплатной банковской карты в Щёлково уходит до 3 дней. Идентификация соискателя проводится по паспорту. Отказ в предоставлении пластика на практике встречается редко.

Он может быть связан с 3 причинами:

  • клиент подозревается в отмывании доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма (нарушение ФЗ № 115);
  • предоставлен недействительный документ, удостоверяющий личность;
  • наличие действующих просрочек обязательств по финансовым договорам с банком.

Достоинства зарплатной карты очевидны:

  1. Предоставление целевых и нецелевых кредитов под сниженный процент держателям. Список документов для участников зарплатных проектов является минимальным. Экономия на процентах может достигать от 2 до 5% годовых в зависимости от категории заемщика и утвержденного кредитного рейтинга.
  2. Размещение свободных денег в депозиты под повышенный процент. Максимальная доходность достигается при оформлении вклада через интернет-банк.
  3. Скидка на годовое обслуживание платежного инструмента. В рамках программы лояльности большинство эмитентов не взимают плату.
  4. Повышенный кэшбэк. Механизм возмещения части понесенных расходов устанавливается банком индивидуально. Для специальной категории клиентов возможно увеличение процента возврата и расширение категорий.
  5. Выпуск дополнительного пластика, привязанного к основной карте, для родственников на бесплатной основе.

По зарплатному пластику может быть установлен кредитный лимит. Для его открытия потребуются финансовые документы, подтверждающие платежеспособность, и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Зарплатная карта Сбербанка МИР

Отдельно следует сказать о национальной платёжной системе Мир, появившейся в в России с 2015 года в ответ на санкции со стороны США. В 2014 году международные платёжные системы Visa и MasterCard, находящиеся под юрисдикцией США, заблокировали карты сотен тысяч клиентов некоторых российских банков. Чтобы этого не происходило, сначала было принято решение перевести обработку всех внутрироссийских платежей по картам любых международных систем внутрь России (на банковской терминологии – это называется процессингом), чем стало заниматься АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК). А уже после этого на базе НСПК с применением отечественных технологий была построена в короткие сроки национальная платежная система Мир.

Держатель национальной платёжной карточки может быть уверен в том, что его карта уже не будет заблокирована по инициативе зарубежных государств. Кроме того, пользуясь национальным банковским продуктом, мы развиваем отечественную экономику.

Получая любую из сбербанковских карт МИР, вы можете быть уверены в безопасности этого продукта. В роли зарплатной карты Сбербанка МИР вы можете получить только классическую карточку, которая ничем не уступает своим аналогам (картам платёжных систем Visa и MasterCard), за исключением некоторых важных особенностей: это рублевая карточка, по которой можно расплатится только в пределах России.

Отметим, что уже начиная с 2017 года все бюджетники будут получать карты Мир для бюджетных выплат (и зарплат в том числе), а к 2020 году они будут у каждого пенсионера и льготника, получающих выплаты из Пенсионного фонда РФ. Большая вероятность, что именно вы станете обладателем подобной карты от Сбербанка.

Как присоединиться к зарплатному проекту

Каждый трудоустроенный гражданин российской Федерации может стать участником проекта.

Подключиться к нему можно 2 способами: через работодателя и самостоятельно в ближайшем офисе банка.

Оформить зарплатную карту можно самостоятельно в офисе банка.

Через работодателя

Сотрудник при устройстве на работу в отделе кадров пишет заявление на имя директора на получение карты и подключение к корпоративному зарплатному тарифу в Альфа-Банке. Юридическое лицо самостоятельно заключает договор на обслуживание и подключение к зарплатному проекту с Альфа-Банком, подает списки сотрудников. Все расходы по обслуживанию счетов организация берет на себя. Карту необходимо будет получить самостоятельно с паспортом в отделении банка и предоставить реквизиты в бухгалтерию организации. Все средства автоматически будут поступать на карту.

Самостоятельно

Любой сотрудник при желании может самостоятельно подать заявку на оформление карты. Можно воспользоваться услугами сотрудников офиса Альфа-Банка или самостоятельно оформить на официальном сайте. Процедура занимает несколько минут. При положительном ответе необходимо посетить офис банка с оригиналами документов. После этого в бухгалтерии на работе потребуется написать заявление, указать реквизиты банка, счета карты. По телефону или в отделение банка сообщить ИНН организации работодателя.

Для получения платежного средства нужно заполнить анкету и документы в офисе или на сайте банка. В анкету вносятся паспортные данные, прописка, семейное положение, воинская обязанность, указываются сведения об организации, должность, стаж и др.

Для оформления платежного продукта необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заявление;
  • ИНН организации работодателя;
  • информация о компании, где работает клиент.

Похожие карты

  • СпециалистСитибанк

    бесплатное обслуживаниебесконтактная оплата

  • Visa Gold (Индивидуальный зарплатный проект)Банк Возрождение

    2000 руб. в годкэшбэк до 1%

  • Зарплатная карта Black EditionРГС Банк

    0000000000000000IVAN IVANOV

    1000 руб. в годкэшбэк до 5%

  • Привилегия Плюс (Тариф Единый)Сургутнефтегазбанк

    605 руб. в годдо 4% на остаток

  • Зарплатная МИР PremiumНорвик Банк

    бесплатное обслуживаниекэшбэк до 5%

  • Intesa Top ManagerБанк Интеза

    2900 руб. в год3.5% на остаток

  • Классическая карта (пакет услуг Зарплатный)Связь-Банк

    550 руб. в годдо 5% на остаток

  • Зарплатная MasterCard WorldНорвик Банк

    бесплатное обслуживаниекэшбэк до 5%

  • Visa Platinum (Индивидуальный зарплатный проект)Банк Возрождение

    3000 руб. в годкэшбэк до 1%

  • Индивидуальная зарплатнаяБанк Александровский

    бесплатное обслуживаниекэшбэк до 10%

  • МультикартаВТБ

    2988 руб. в годдо 6% на остаток

  • Зарплатная карта PlatinumРГС Банк

    500 руб. в годкэшбэк до 5%

  • МИР ЗарплатнаяПочта Банк

    бесплатное обслуживаниедо 5% на остаток

  • ГуруСитибанк

    3000 руб. в годбесконтактная оплата

  • Visa Classic (Индивидуальный зарплатный проект)Банк Возрождение

    1000 руб. в годкэшбэк до 1%

  • Зарплатная MasterCard World PremiumНорвик Банк

    бесплатное обслуживаниекэшбэк до 5%

  • ПрофессионалСитибанк

    бесплатное обслуживаниебесконтактная оплата

  • Индивидуальная зарплатная картаМосковский Индустриальный банк

    990 руб. в годкэшбэк до 7%

Способы оформления пластиковой карты через интернет

Потенциальные или действующие клиенты в любой момент могут заказать карту Сбербанка онлайн через интернет. Для этого можно использовать следующие каналы:

  • личный кабинет (если вы уже зарегистрированы и используете интернет-банкинг, то есть, являетесь действующим клиентом банка);
  • банковский сайт, где для разных видов карточек имеется специальная форма заявки для первичных клиентов (такой способ подойдет тем, кто впервые решил попробовать финансовые продукты Сбербанка).

Как происходит подача заявки в каждом случае? Рассмотрим вариант, если вы на данный момент пользуетесь банковскими услугами Сбербанка и имеете доступ в личный кабинет интернет-банка.

Заполняем заявку в Кабинете онлайн

Заказать карту Сбербанка через интернет бесплатно может каждый, сроки рассмотрения заявки составляют максимум 2 дня. В течение этого времени с потенциальным клиентом связывается сотрудник банка с зарегистрированного номера Сбербанка для уточнения ряда вопросов, связанных с одобрением и выпуском карточки.

Обратите внимание, что из личного кабинета интернет-банка можно заказать только кредитную карту Сбербанка через пункт меню «Карты»

Можно ли заказать карту Сбербанка через интернет с наименьшей потерей времени? Для действующих клиентов банка этот вопрос решается просто. В личном кабинете Сбербанка форма онлайн-заявки существенно упрощена для этих людей. Первичные сведения о самом клиенте, его доходах и других значимых факторов для оформления карточек, особенно, если речь идет о кредитках, уже есть.

Если вы уже пользуетесь банковскими продуктами Сбербанка, то при формировании онлайн-заявки на кредитную карту, например, потребуется указать лишь адрес электронной почты и удобное время для звонка

По готовности ее забирают в назначенном офисе (выбирается тот, который наиболее удобен для клиента). Во время подписания договора предоставляются все необходимые документы, о необходимости которых клиента предупреждают во время уточняющего звонка. После выдачи карточка активируется ее владельцем.

Заказываем на банковском сайте

В зависимости от категории карточки и клиента (действующий или первичный) имеются разные формы заявки. Можно заказать одну из следующих карт Сбербанка через интернет:

  • кредитку;
  • дебетовую;
  • зарплатную.

Начать выбор можно сразу, как перейдете во вкладку «Выбрать карту». Этот пункт меню включает в себя как кредитные, так и дебетовые варианты.

Вам трудно выбрать среди представлено разнообразия банковских карт Сбербанка ту, что подходит именно вам — воспользуйтесь формой подбора. Она позволит определиться с кредиткой после того, как вы настроите фильтры в соответствии с личными нуждами.

Выбор карты сделан. Кликая по нужному варианту — оказываетесь непосредственно на странице, где подробно представлены сведения о данном банковском продукте. Ознакомьтесь с тарифами.pdf, примите к сведению информацию, которая содержится в памятке держателя карты Сбербанка.pdf и приступайте к оформлению заявки.

Помните, что получить исчерпывающие сведения об особенностях пластиковой карты выбранного типа, лучше до начала ее оформления. Можно заказать звонок в Сбербанк и уточнить информацию о банковском продукте.

Действующие и первичные клиенты смогут заказать карту Сбербанка Виза через интернет, оформить заявки на карточки платежных систем МастерКард, МИР, Маэстро. Для онлайн-заявки доступны карточки разных категорий (Премиальные, Золотые, Классические, Кобрендинговые или специальные, например, Молодежные, а также кредитки и дебетовки с индивидуальным дизайном).

Система предложит вам пройти процедуру идентификации. Если вы не являетесь пользователем онлайн-банка, то выберите вариант «У меня нет логина и пароля».

Далее бесплатное оформление заявки предполагает указание номера телефона клиента, по которому можно будет уточнить полученную заявку. Телефон вводится при регистрации заявления еще и для того, чтобы по внутренней базе сотрудники смогли удостовериться в том, что вы не являетесь клиентом банка на данный момент и для вас не действует специальное предложение.

Для владельцев счетов, вкладов, депозитов, дебетовок и зарплатных карточек процедура оформления упрощается. Им для подписания договора потребуется только паспорт. Для потенциальных клиентов потребуется полный пакет документов, включенных в перечень для конкретного вида карт, включая анкету заявителя.pdf.

Пере тем, как заполнять установленную Сбербанком форму заказа карты, важно ознакомиться с некоторыми требованиями, которые выдвигаются банком к клиентам. Разберем основные моменты

Предоставьте банку контактный телефон и продолжайте оформлять бесплатную заявку на получение кредитной карты

Разновидности зарплатных карт

Есть 4 вида карт. Внешне они выглядят одинаково, но различаются лишь пакетом предоставляемых услуг в зависимости от ежемесячного дохода:

  1. Пакет «Эконом» предназначен для сотрудников с уровнем ежемесячного дохода до 20 тыс. руб.
  2. «Оптимум» — от 20 тыс. руб. до 75 тыс. руб. Начисляется 7% на остаток от суммы.
  3. Пакет «Комфорт» предназначен для работников, чей уровень зарплаты выше 75 тыс. руб. Бонусом идет начисление 7,5% на оставшуюся сумму.
  4. «Максимум+» представляет собой пакет услуг для сотрудников фирм с доходом от 250 тыс. руб. Для накоплений идет 8% от суммы.

Для всех пакетов доступен бесплатный мониторинг и выбор между валютным и рублевым счетом. Есть возможность указать, какую сумму от зарплаты необходимо направлять на депозит «Накопилка» под 6%.

Стандартная для сотрудников

Для корпоративных сотрудников действуют стандартные виды услуг «Эконом» или «Оптимум» в зависимости от уровня дохода, которые предоставляют следующие возможности:

  • бесплатное обслуживание;
  • выбор по желанию золотого или платинового банковского продукта;
  • бесплатная замена утраченного устройства;
  • дополнительный выпуск 3 карт в различной валюте (RUR, USD, EUR);
  • 6% годовых по счету «Накопилка» на оставшуюся сумму;
  • возможность подключения кобрендовой карты с бонусами от магазинов, авиакомпаний;
  • упрощенное получение кредитных займов;
  • пониженная процентная ставка по кредиту;
  • бесплатное использование интернет-банкинга и мобильного приложения Альфа-Мобайл;
  • низкий процент комиссии за обналичивание средств;
  • кешбэк 2% за оплаченные картой покупки.

Для руководителя

Для управляющих организациями рекомендуется использовать опционный пакет «Комфорт», который предоставляет много преимуществ, например:

  • 6 карт Gold-уровня;
  • ведение счета в 5 валютах (RUR, USD, EUR, GBR, CHF) с возможностью выбора при оформлении банковского продукта;
  • привилегированное обслуживание;
  • кешбэк 2% за оплаченные картой покупки;
  • бесплатное мобильное приложение Альфа-Мобайл и СМС-уведомление об операциях;
  • страхование всех членов семьи в путешествиях, при занятиях экстремальными видами спорта;
  • 6% годовых на сумму остатка с бонусом «Накопилка».

Для топ-менеджера

Для топ-менеджеров фирм рекомендуется использовать пакет услуг «Максимальный+», который дает множество преимуществ:

  • платежные средства VIP-уровня;
  • привилегии в обслуживании клиентов;
  • наличие льготных условий конвертации валюты;
  • предоставление возможности безлимитных переводов;
  • страхование от несчастных случаев во время путешествий;
  • предоставление доступа в залы отдыха на территории аэропортов и вокзалов класса Priority Pass;
  • повышенный % на остаточную сумму счета «Накопилка»;
  • бесплатное мобильное приложение Альфа-Мобайл и СМС-уведомление об операциях;
  • персональный менеджер, телефонная линия;
  • кешбэк 2% за оплаченные картой покупки;
  • заказ трансфера.

Условия по зарплатному проекту для топ-менеджеров.

Что такое зарплатная карта?

В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.

Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.

Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.

Для работодателя такая услуга часто выгодна – банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.

Банки тоже остаются в плюсе – они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.

Советы и рекомендации

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источники

  • https://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/
  • https://aKakPerevesti.ru/bankovskie/rabotodatel-navyazyvaet-zarplatnuyu-kartu-zakonno-li-eto-i-chto-delat.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html
  • https://hranidengi.ru/zarplatnaja-karta-v-kakom-banke-luchshe-oformit/
  • https://brobank.ru/luchshie-zarplatnye-karty/
  • https://cbkg.ru/articles/kak_bystree_poluchit_zarplatnuju_kartu.html
  • https://dobro-bank.ru/debet-cards/zarplatniye/
  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-zarplatnuyu-kartu-plyusy-i-minusy-aktualnye-predlozheniya-bankov
  • https://CardsBanking.ru/card/debit/karta-po-zarplatnomu-proektu-sber.html
  • https://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

  • снимать наличные;
  • отправлять переводы;
  • оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.